29 июля 2018 года Центральный банк Белиза принял решение отозвать лицензию у банка Choice Bank Limited. С этого момента банку запрещено обслуживать клиентов и проводить международные сделки. Назначен ликвидатор, который обеспечит завершение работы банка.
Ликвидация Choice Bank Limited: источник проблем
Вопросы к Choice Bank Limited появились в конце 2017 года во время одной из проверок Центральным банком. Были обнаружены слабости в операционной деятельности и нарушения International Banking Act. ЦБ Белиза ввёл корректирующие меры в январе 2018 года.
Однако к апрелю 2018 года у банка возникли проблемы с предоплаченными картами. Лицензию на их выпуск аннулирован карточный процессор. При этом именно предоплаченные платёжные карты являлись основой бизнес-модели банка. После этого банк принял решение ограничить вывод депозитов и отказался работать со своими же предоплаченными картами.
Эти решение вызвало негативную реакцию клиентов банка, поэтому ЦБ вмешался и ввёл наблюдательные и защитные меры, чтобы обеспечить безопасность активам клиентов.
Однако несмотря на все предпринятые шаги, руководство и управление Choice Bank не исправились и план по изменению ситуации не предоставили, а значит пришло время отозвать лицензию у банка.
В данный момент назначен ликвидатор. Он обязан предоставить всю информацию о том, как будет проходить процедура ликвидации банка, а также в какие сроки вернут средства вкладчиков. Официально заявляется, что ликвидатор обеспечивает интересы клиентов.
Банковский сектор Белиза остаётся стабильным
Управляющая Центральным банком Джой Грант (Joy Grant) сообщила о решении отозвать лицензию у Choice Bank Limited, но при этом заверила, что проблемы только у одного конкретного банка. Финансовый сектор Белиза вне опасности.
Она также отметила, что решение Choice Bank Limited не работать с собственными предоплаченными картами вызывало бурную реакцию у клиентов, которые «бомбардировали» е-мейл и телефон Центрального банка, чтобы выяснить подробности ситуации. Также она отметила, что против Choice Bank Limited уже готовятся судебные разбирательства со стороны некоторых клиентов.
Однако стоит учитывать и другое мнение. Большое количество клиентов Choice Bank Limited считают, что Центральный банк также не предпринимал достаточных действий, чтобы защитить вкладчиков. Представляющие недовольных клиентов адвокаты заявляют, что на протяжении 6 месяцев ЦБ не предпринимал никаких действий, не отвечал на запросы и по сути допустил сложившуюся ситуацию.
ЦБ обвиняют и в том, что он назначил ликвидатора через 2 дня после того, как сам Choice Bank Limited опубликовал план по выплате средств клиентам. Планировалось 3 транша за 2 месяца: в первый раз до 25 000 долларов, затем до 75 000, после чего 100 000 долларов. Полностью разобраться с делами банк планировал до конца 2018 года. Однако ЦБ вмешался и по сути лишил клиентов выплат в обозримом будущем.
Ко всему прочему, адвокаты отмечают, что ни ЦБ, ни ликвидатор не предоставили необходимую информацию в указанное законом время. Некоторые даже позволили себе выдвинуть ультиматум: если планы по выплатам и судьбе банка не предоставят в ближайшее время, будет инициировано обращение в международные организации с просьбой приостановить деятельность, а затем провести расследование в банковской системе Белиза. Это весомая угроза, которая может нанести непоправимый урон экономике оффшорной юрисдикции.
Ликвидация Choice Bank Limited: что делать клиентам и как подстраховаться тем, кто работает с другими банками?
Ситуация с Choice Bank Limited крайне неприятная для клиентов, средства которых оказались заперты внутри банка сначала по вине самого банка, а потом по решению регулятора. Теперь остаётся только ждать решений и плана ликвидации банка, а также надеется, что процедура пройдёт быстро и все или почти все деньги вернут.
Хуже, если счет в данном банке был у компании. Это означает, что у бизнеса возникнут проблемы по оплате услуг, при приёме платежей. Работоспособность компании окажется под вопросом.
Такую ситуацию возможно было предвидеть и предпринять шаги по своей защите.
К сожалению, не все готовы принять тот факт, что не только оффшорные банки могут оказаться в подобной ситуации. Вспомните хотя бы Латвию или Кипр: до последнего времени никаких проблем при работе с ними не было, а потом в течение пары недель ситуация меняется на кардинально противоположную.
Как решить такую задачу и снизить риски? Если деньги уже заперты внутри банка, то можно только постараться найти новый счет и достаточно быстро, чтобы это не сказалось на бизнесе. Однако, если у вас заморозили счет – не важно, по вашей или чужой вине, — открыть второй счет быстро практически невозможно.
Именно поэтому мы призываем всех владельцев иностранных компаний и счетов перестать откладывать и наконец открыть второй или даже третий банковский счет. На компанию, для личных нужд – не важно. Только сеть из нескольких счетов позволит вам реагировать на изменение ситуации быстро и наименьшими потерями даже в случае блокировки основного счета.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Как открыть счет? Обратиться к нам за бесплатной консультацией по индивидуальному подбору банковского счета по адресу info@offshore-pro.info. Учитывая особенности вашего бизнеса, а также ваши личные пожелания, мы предложим вам конкретные решения. В некоторых случаях удастся открыть счет за пару недель, но в основном стоит рассчитывать на несколько месяцев рассмотрения документов банком. Таковы реалии современного нерезидентного банкинга.
