Центробанк РФ в шаге от контроля за банковскими переводами между частными лицами

Многих россиян в конце 2021 года огорчила новость, что Центробанк начинает собирать данные по банковским транзакциям, совершаемым между физическими лицами. По сведениям из разных источников банки получили форму для заполнения соответствующих данных о клиентах с целью передачи главному финансовому регулятору. К чему клиентам российских банков готовится на самом деле, вы узнаете из нашей статьи. 

Зачем Центробанк планирует собирать данные с банковских счетов 

Регулятор планирует отслеживать операции между физлицами, чтобы выявлять признаки нелегальной деятельности онлайн-казино, крипто-обменников, форекс-дилеров или создателей финансовых пирамид. Почему они считаются нелегальными? Потому что проводят деятельность без оформления лицензий. Платежи за услуги в этом случае поступают как обычные зачисления на карты частных лиц. 

Таким вот образом путем сбора информации о транзакциях Центробанк также планирует распознавать деятельность так называемого серого предпринимательства. Когда деньги на обычные платежные карты физических лиц поступают как оплата за товары или услуги. Тем самым такие дельцы уходят от обязательства по регистрации предпринимательства, а значит и от налогообложения, оформления договоров на расчетно-кассовое обслуживание как представителей бизнеса с соответствующими тарифами, обязательствами по соблюдению правил. 

Какая информация планируется собираться и анализироваться

Планировалось, что под пристальное внимание банков будут подпадать сведения обо всех p2p транзакциях. То есть о переводах между частными лицами. При заполнении формы для Центробанка может всплывать такая информация:

• персональные сведения о получателе/отправителе денежных средств;
• сумме, назначении перевода. 

Как банки должны были бы передавать необходимые сведения Центробанку? Путем отправки данных в электронной форме. Если объем собранных данных будет слишком велик для такого способа передачи, то путем скачивания сведений на жесткие диски с последующей передачей их регулятору курьерской доставкой. 

Этот мониторинг будет иметь статус риск-ориентированного. Его старт был запланирован на начало 2022-го года. Формы для накопления информации банки получили заблаговременно. 

Ранее Центробанк России запустил сервис по отслеживанию сделок в криптовалюте. 

Центробанк опроверг новость по введению строгой отчетности 

Чуть позже регулятор выступил с официальным разъяснением, что не вводит новую отчетность для банков в части отслеживания транзакций между их клиентами-физлицами. Соответственно контроль за р2р пока не будет ужесточен. Тем не менее на системной основе банки все же будут подавать аналитические данные по транзакциям, но на обезличенной основе. 

Причем пока что сведения не будут запрашиваться Центробанком на регулярной основе, а лишь периодически, выборочно. Акцентироваться внимание будет на транзакциях с признаками нелегальной финансовой деятельности. 

Финрегулятор занят пока лишь оказанием методологической помощи отдельным кредитно-банковским учреждениям. Им разъяснено, как использовать «методички» ЦБ с целью противодействия нелегальному бизнесу, такому как незарегистрированные онлайн-казино, букмекерские конторы. 

Внимание будет уделено тем случаям, когда налицо риск, что банк используют как площадку для проведения незаконных финансовых операций. Какие признаки таких нелегальных кейсов? Самый яркий пример, когда за несколько часов одним и тем же получателям денежных средств будут проводиться большие суммы денег. 

В этом случае Центробанк запросит реестры с обезличенной информацией из банка, где будут отображены такие переводы, которые подпадут под прописанные в «методичках» критерии. Персональная информация о владельцах счетов пока запрашиваться не будет.

Что это означает для клиентов банков? Пока что со стороны регулятора не вводиться тотальный контроль за операциями физических лиц, проводимых через банковские счета в России. Банкам поставлена задача мониторить все проводимые транзакции с использованием выданных Центробанком в методических рекомендациях критериев. Будут отслеживаться рискованные операции, которые предположительно могут осуществлять недобросовестные участники финансового рынка. К ним, возможно, впоследствии будут применяться соответствующие санкции. 

Рекомендуем, не дожидаясь ужесточения контроля, обезопасить свои активы и для этого открыть счет в иностранном банке – сделайте это удаленно. 

Какие операции могут мониториться российскими банками в отношении транзакций физлиц:

• переводы с карты на карту;
• перечисления с карты на банковский счет;
• переводы с электронного кошелька (со счета мобильного оператора) на карту;
• операции в системе быстрых платежей;
• переводы через терминалы, с использованием сервисов платежных систем;
• трансграничные переводы. 

Как обезопасить свои денежные переводы от тотального контроля

Чтобы обезопасить свои денежные операции от назойливого мониторинга, тотального контроля, рекомендуем открыть иностранный банковский счет.

Преимущества открытия иностранного банковского счета для россиян:

• можно открыть счет в любой выбранной валюте (евро, доллары, франки, фунты) или мультивалютный;
• защита от инфляции;
• лояльная политика по тарифам;
• безопасность активов вдали от рисков заморозки, блокирования счетов, когда используются непрозрачные критерии оценки риска финансовых операций, как в России;
• конфиденциальность касательно нераспространения данных о наличии счета, остатках на нем в случае развода, поступления кредиторских требований, рейдерства и т.п.;
• сохранность денежных средств на случай банкротства/ликвидации финансового учреждения, поскольку зарубежные банки более надежные, чем российские;
• доступ к лучшему сервису;
• быстрые удобные международные платежи через системы SEPA, SWIFT;
• удобные карточные продукты, мерчант-счета;
• грамотная диверсификация активов, защита капитала;
• отсутствие валютного контроля;
• доступ к инвестиционным, брокерским площадкам/инструментам.

Как открыть счет в зарубежном банке россиянину

Запросите у нашего эксперта бесплатную консультацию по подбору иностранного личного счета. Если вы заинтересованы получить наиболее лояльные условия открытия зарубежного счета, а также самые низкие тарифные планы, рекомендуем остановить свой выбор на иностранной платежной системе – с профессионалом вы сможете быстро подобрать наиболее интересный вариант.

Для быстрого заказа услуги сразу пишите нам на почту – info@offshore-pro.info.