Банки каких стран не блокируют переводы из России и Украины?

Вопрос блокировки зарубежными банками транзакций из Украины и России часто задается посетителями портала InternatilnalWealth.info. Действительно почему это происходит, какие страны это делают и как избежать проблем с такими операциями? 

В настоящей статье мы попробуем ответить на эти вопросы.

Кратко отвечая на вопрос этой статьи можно сказать, что практически все страны могут заблокировать операции из Украины или России. Одновременно с этим, можно также сказать, что при грамотной работе с документацией и знанием специфики зарубежного банкинга, нет таких стран, где невозможно было бы работать с платежами из стран бывшего СНГ. Дьявол, как известно кроется в деталях. Поэтому, отвечая на данный вопрос, хотелось бы рассмотреть основные проблемы, с которыми сталкиваются иностранцы при работе с зарубежными банками. 

Начать необходимо с того, что все банковские счета разделяют по их владельцам на личные и корпоративные. У этих типов счетов различное предназначение и частота проведения операций.

В случае, если мы говорим о личном иностранном счете, открытом нерезидентом в одной из зарубежных стран, например в банках Швейцарии, Лихтенштейне, Люксембурге, Польше и т.д., то служба комплаенс любого банка (служба соответствия) этих стран, прежде всего стремиться к тому, чтобы клиент использовал счет строго по назначению, т.е. для обслуживания личных финансовых потребностей.

Соответственно источник поступающих средств будет проверяться на назначение платежа. Это может быть: заработная плата, комиссионные, бонусы, дивиденды, проценты от вкладов в других банках, гонорары, получение наследства, подарок, личный перевод и пр. 

Любой иностранный банк смотрит на страны и подавляющее большинство иностранных банков хорошо обслуживают переводы из России или Украины.

Поэтому, можно заключить, что с личным счетом, особых проблем нет. 

Главное, чтобы отправитель вашего платежа четко указал назначение платежа, которое бы входило в перечень возможных операций с физическим лицом. В таком случае проблем не будет. Но, в каких случаях, проблемы все-таки могут возникнуть с личными счетами?

Возможные проблемы с личными платежами

В случае, если назначение платежа не будет указано, или оно будет таким, что не может быть связано с использованием личного счета. Например, оплата какого-то товара, услуги или имущества, которое не может быть реализовано этим физическим лицом. В этих случаях могут возникнуть вопросы и такие транзакции могут быть заморожены.

Другой проблемой, на которую будет обращать внимание любой иностранный банк, является количество таких переводов. Что значит большое количество? Есть категория банков, именуемые Private Banking (Частное банковское обслуживание), которые лимитируют количество транзакций, которые могут проводится по таким счетам. Цель Private Banking — управление активами и обслуживание инвестиционных счетов, а не трансакционная деятельность. 

Соответственно, такие банки заранее, ещё при открытии счета ставят клиенту определенные рамки по количеству операций. Например, устанавливается какое-то максимальное количество входящих и исходящих платежей в месяц. Например, 5 исходящих и 5 входящих, но чаще даже меньше.

Некоторые банки вообще не дают максимальное количество операций, а все транзакции идут через персонального банковского менеджера. 

В случае, если количество ваших платежей больше предусмотренных таким банком, то могут возникнуть проблемы с их проведением.

Обычно такие проблемы возникают при возникновении острой потребности в проведении большого количества операций, а условие банка по ограничению таких операций было просто забыто клиентом, т.к. в нем просто ранее не было необходимости. 

В случае, если у вас обычный ритейловый банк (универсальный банк общего назначения, обслуживающий частных лиц), который обслуживает текущие счета, то у вас не будет проблем с получением зарплаты или личных выплат. Однако разумный предел количества операций всё-таки будет и здесь. То есть, если на ваш счет будет поступать десятки или сотни платежей в месяц, то даже розничный банк начнет вам задавать вопросы, т.к. у него будут подозрения относительно того, что вы используете счет не для личных, а для коммерческих целей.

Поэтому, если вы хотели бы использовать личный счет в бизнес-целях, то так это не работает. Например, в случае, если вы хотели бы заняться сетевым, цифровым маркетингом или партнерскими программами с частыми платежами, то для этих целей лучше использовать бизнес-счет. В противном случае, у вас могут возникнуть проблемы с вашим личным счетом. В какой-то момент, зарубежный банк может даже  потребовать регистрации иностранной компании или получения вами статуса предпринимателя, чтобы открыть вам дополнительный бизнес-счет для подобной деятельности.

Безусловно, что для корпоративных иностранных счетов, десятки, сотни и даже тысячи транзакций — это стандартная практика и не вызовет каких-либо проблем со стороны служб комплаенс зарубежных банков. Особенно если у вас есть соответствующая данным платежам документация и вид деятельности. В этом случае, вы просто регистрируете зарубежную компанию, но с корпоративными счетами могут быть свои проблемы, о которых речь пойдет ниже.

Потенциальные проблемы с корпоративными счетами

Общепризнанной аксиомой является то, что иностранные банки более благосклонно относятся к местным компаниям. 

Идеальная ситуация, если у вашей зарубежной компании есть офис, персонал, местный директор, с которым можно спокойно обсудить менеджерам иностранного банка все вопросы, связанные с деятельностью вашей компании. Это значит, что в Швейцарском банке обслуживается компания, зарегистрированная в Швейцарии. В Эстонском банке — компания, зарегистрированная в Эстонии и т.д.

Иностранные банки больше доверяют такому бизнесу и задают гораздо меньше вопросов. Это можно использовать для работы с зарубежными партнерами, т.к. это ещё и выгодно с точки зрения репутации и установления долгосрочных бизнес-отношений.

Особенно это актуально для таких стран, как Швейцария, где корпоративные связи даже среди прямых конкурентов не только часты, но и полезны для совместного решения многих задач, стоящих перед бизнесом. 

Если же мы говорим о нерезидентной компании, т.е. например, если компания, зарегистрирована в Великобритании, Гибралтаре или Ирландии, а обслуживается в  Швейцарском банке (а не в банке той страны, где она зарегистрирована), то к такой компании, особенно если она существует только на бумаге и управляется из Украины или России, будет намного больше вопросов со стороны службы комплаенс банка. 

Может доходить до того, что каждый платеж такой компании придется долго объяснять банковскому менеджеру с позиции: какой экономический смысл он имеет, кому он предназначена и кто является плательщиком налогов по данному платежу.

Другим важным вопросом является то, с какими странами работает банк. То есть нужно постоянно быть в курсе куда можно, а куда нельзя проводить платежи вашей иностранной компании. Это подразумевает тесное сотрудничество в менеджерами иностранного банка. Конкретно, вопрос о том, примет ли платежи из/в Украину и Россию иностранный банк может задавать каждый раз при совершении таких операций, т.к. ситуация может меняться очень неожиданно.

По крайней мере, на этапе открытия счета, уже заранее нужно озаботиться этим вопросом, чтобы не открыть счет там, где возможны будут подобные ограничения.

В нашей практике встречались ситуации, когда банки резко меняли политику работы и не обслуживали переводы в пользу украинских получателей или российских. Бывали даже случаи, когда зарубежные банки совсем отказывались от обслуживания бизнеса, который был связан с данными странами. 

Еще один очень важный вопрос, на который необходимо обратить внимание — это наличие подтверждающей документации и четкого логичного объяснения, что это за переводы и почему их следует считать соответствующими вашему виду деятельности. 

Необходимо не просто говорить что этот платеж тому-то, тому-то, за то-то и за то-то. Нужно подтвердить это документально таким образом, чтобы это не шло в разрез с основной деятельностью вашей компании, указанной при открытии счета в данном иностранном банке.

Кроме того, у зарубежных банков может возникнуть гораздо больше вопросов, если получателями являются физические лица, поскольку выплаты на карты без документации могут расцениваться, как уклонение от налогов (и это в лучшем случае). Поэтому подобные платежи нужно четко документировать и объяснять менеджерам иностранных банков в чем их смысл. 

В этих требованиях нет ничего политического или национального. Просто таковы правила игры в современном банкинге. Заранее подготовленные документы, простые и логичные объяснения снимут большинство вопросов к подобным операциям.

По практике можно также сказать, что большинство Европейских стран, часто блокирует переводы с долларах США (далее — USD). Особенно, если они делаются в пользу резидентов этой страны. В Европе основной валютой переводов считается Евро, поэтому банки либо вынуждают переходить клиентов в эту валюту, либо будут очень скрупулезно проверять платежи в USD, либо просить их всё-таки провести в местной валюте.

Это основные моменты, которые нужно учитывать при проведении банковских операций за рубежом. Любая ситуация с иностранными банками требует детального рассмотрения, поэтому нужно верно подобрать себе иностранного финансового партнера для конкретных целей и задач.

Что предлагаем мы? 

В случае, если вы заинтересованы в грамотном выборе страны и подборе зарубежной финансовой организации для открытия личного или корпоративного иностранного счета, то напишите нам короткий запрос и отправьте нам на email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами, ответим на все ваши вопросы и определим наши дальнейшие действия.

Профессионализм и конфиденциальность полученной от вас информации — гарантируем.