VP Bank огласил результаты работы и отказался от российских клиентов

Санкции против России самым негативным образом сказались не только на россиянах, но и на международных структурах, которые с ними работали. Компании, ушедшие из России, потеряли значительную долю рынка, а на их место пришли отечественные производители. Поэтому утверждение о том, что санкции против РФ в отдельных случаях играют в пользу российской экономики, недалеко от истины.

Гораздо хуже обстоят дела с финансовым сектором. «Заменить» солидный европейский банк крайне ложно, на эту роль в равной степени не годятся и оффшорные, и российские банки, равно как и финансовые учреждения во многих других странах (Индия, Китай). Массовые отказы от российских клиентов начались уже в начале марта, и к кону лета 2022 года приобрели характер эпидемии.

Интереснее всего то, что банки, заинтересованные в клиентах из РФ, по своей воле не стали бы разрывать с ними все деловые отношения. В этом случае в большем минусе окажутся они сами, нежели их бывшие клиенты. Но спорить с финансовыми регуляторами, США, Евросоюзом и Великобританией себе дороже, поэтому вопрос «вводить санкции или не вводить» не стоит вообще. В нынешних реалиях такой шаг ‒ лишь вопрос времени.

Последний пример принудительного отказа от клиентов из России ‒ VP Bank в Лихтенштейне. Банк сопротивлялся неизбежному до 17 августа, но последний финансовый отчёт расставил все точки над «i». Стать клиентом банка, если Вы проживаете в России, теперь невозможно. Но самое занятное во всей этой истории ‒ финансовые показатели банка. Они таковы, что отказ от платёжеспособных российских клиентов может самым негативным образом сказаться на стабильности VP Bank. Но у банка, похоже, иного выбора просто нет.

Основные финансовые показатели VP Bank в Лихтенштейне

Они таковы, что особых поводов для оптимизма нет. Если сильно постараться, то положительные моменты найти всё же можно. Но это тот случай, когда на каждый условный плюс найдутся два безусловных минуса. Обращаем Ваше внимание, что всё это не говорит о потенциальной неспособности VP Bank исполнять свои обязательства перед клиентами. По надёжности, качеству обслуживания и перечню услуг VP Bank в Лихтенштейне запросто даст фору многим другим банкам.

Финансовые показатели VP Bank:

• Прибыль за Q1/Q2 2022 года ‒ 21,3 млн CHF (снижение на 29% относительно аналогичного периода прошлого года, но на 3% больше, если сравнивать с Q3/Q4 2021 года).
• Сокращение активов, находящихся под управлением банка, на 9% (до 46,5 млрд CHF).
• Сокращение депозитных активов на 27% (до 5,5 млрд CHF).
• Снижение операционной прибыли на 3% (до 161,5 млн CHF, сравнение с 2021 годом).
• Рост операционных расходов на 5% (до 138,4 млн CHF).
• Приток новых активов ‒ 0,2 млрд CHF.
• Изменение соотношения затрат и доходов ‒ до 85,7% (75,6% без учёта дополнительных факторов).
• Собственные активы VP Bank в Лихтенштейне ‒ 13,6 млрд CHF.
• Клиентские активы VP Bank в Лихтенштейне ‒ 51,9 млрд CHF.
• Снижение доходов от комиссионных операций и услуг на 8% (до 72 млн CHF).
• Снижение корпоративных активов на 1%.
• Снижение комиссионного дохода на 27%.
• Чистый процентный доход ‒ 55,6 млн CHF (стабилен).
• Доход от торговой деятельности ‒ рост на 12% (до 27,1 млн CHF).
• Доход от финансовых вложений ‒ снижение на 11% (до 6,5 млн CHF).
• Снижение расходов на персонал на 1% (до 85,4 млн CHF).
• Рост общих административных расходов на 19% (до 36,7 млн CHF).
• Рост расходов на износ и амортизацию на 22% (до 19 млн CHF).

Стабильность при плохих финансовых показателях

После беглого взгляда на цифры, приведённые выше, может появиться сомнение в общей стабильности VP Bank. В Лихтенштейне случаи значительных трудностей в работе финансовых учреждений даже с безупречной репутацией ранее были, но в данном случае любые исторические параллели являются порочными. На самом деле, VP Bank был, есть и будет банком с огромным запасом прочности, и временное снижение основных финансовых показателей для него критической роли не играет.

Так, коэффициент первого уровня (tier 1 ratio) у него равен 22,8, что с огромным запасом укладывается в нормативы FMA (Finanzmarktaufsicht, Управление финансовых рынков Лихтенштейна). Ещё один действительно важный (а не ситуативный) показатель ‒ коэффициент покрытия ликвидности (LCR, Liquidity Coverage Ratio ). Финансовый регулятор требует от коммерческих банков чтобы он не опускался ниже 100%, в VP Bank он равен 250%. А если учесть, что совокупные активы финансового учреждения равны 13,6 млрд CHF, абсолютно никаких поводов для беспокойства быть не должно. По крайней мере, если не вспоминать о (бывших) клиентах из России.

VP Bank закрывает сотрудничество с гражданами РФ

А вот кому сейчас действительно не позавидуешь, так это клиентам VP Bank из России. Банк последовательно поддерживает международные санкции против РФ, поэтому нет ничего удивительного в том, что в середине августа VP Bank объявил о прекращении сотрудничества со всеми гражданами и резидентами России.

Также было официально объявлено о том, что РФ более не является для банка приоритетным рынком. Руководство VP Bank утверждает, что большой потерей для банка это не станет, и цифры вроде бы это подтверждают. Так, на Россию приходится всего 0,2 млрд CHF, находящихся под управлением VP Bank, что составляет всего 0,2% всех активов.

Но насколько искренни в своих заявлениях официальные лица VP Bank? И является ли потеря клиентов из РФ настолько безобидной, как это пытаются представить? Как нам кажется, напрашивающиеся ответы далеко не всегда являются истинными, поэтому не торопитесь с выводами, вполне возможно, они будут ошибочными.

Во-первых, тот факт, что Россия более не является для VP Bank приоритетным рынком формально не означает, что банк вообще не станет работать с клиентами из РФ. А как же наша собственная фраза несколькими абзацами ранее, будто бы VP Bank прекращает сотрудничество с российскими гражданами?

На самом деле, официальная формулировка звучит следующим образом: «New clients domiciled in Russia will no longer be accepted». Ключевыми здесь являются первых 5 слов «New clients domiciled in Russia» ‒ «Новые клиенты, проживающие в России». Про лиц, уже являющихся клиентами банка, в официальном заявлении не сказано ничего.

И даже если принять такую формулировку за истину, возникает вопрос: а как быть в том случае, если гражданин РФ постоянно в России НЕ ПРОЖИВАЕТ? По формальным признакам банк может и не отказать ему в сотрудничестве. Насколько справедливы подобные логические игры, мы не знаем, но они а) логичны и б) опираются на официальную информацию «из первых рук».

Рекомендации, выводы

То, что у россиян будут значительные трудности с банковским обслуживанием за рубежом, стало понятно практически сразу же после обострения ситуации на Украине. Спустя полгода можно констатировать, что самые худшие прогнозы не оправдались ‒ финансовый сектор РФ удержался от падения, для большинства ставших недоступными услуг и сервисов была найдена замена. Но это – только часть правды.

Вторая заключается в том, что для частных лиц действительно настали непростые времена. Банки повсеместно отказывают им в сотрудничестве, активы замораживаются и блокируются, даже просто получение визы стало более походить на квест из компьютерной игры, которую нас вынудили проходить на максимальном уровне сложности.

Ситуация с VP Bank в этом ключе весьма показательна. Отказ от новых клиентов, неясные перспективы уже открытых личных счетов, ужесточённый банковский комплаенс, потенциальный риск недоступности активов и огромные сложности при трансграничных переводах. Но самое неприятное во всей этой истории то, что никаких перспектив улучшения ситуации не видно.

Пока ещё Вы можете получить нужные финансовые услуги, даже если для этого приходится использовать обходные пути, а о прежнем уровне комфорта можно забыть. Но страны Запада будут вводить всё новые санкции, со временем запас прочности закончится, и тогда ситуация выйдет из-под контроля. Но время «подстелить соломку» у Вас ещё есть.

Минимальный «набор», который мы можем рекомендовать, состоит из трёх частей. Это ВНЖ альтернативной юрисдикции, которая «не замечена» в санкционной истерии против России. Резервный счёт в банке (тот же самый комментарий, подойдут не только классические банки, но и необанки / платёжные системы) с минимальным депозитом, размер которого позволит вам не менее 6 месяцев вести привычный образ жизни в другой стране.

Третий элемент ‒ подходящее жильё. Вариант с гостиницей никто не исключал, но это ‒ лишь полумера. Оптимальный вариант ‒ инвестиции в недвижимость (это, кстати, может дать Вам право на ВНЖ по программе «Золотая виза»). Наиболее затратная часть, так как примерный уровень расходов ‒ от 500 тыс. EUR. Но эти деньги Вы вкладываете в собственные апартаменты, а не передаёте государству в качестве безвозвратного взноса.

Некоторые наши услуги по Лихтенштейну:

• Личный счёт в банке Лихтенштейна удалённо или с личным визитом.
• Корпоративный счёт в банке Лихтенштейна удалённо или с личным визитом.
• Эскроу счёт для обмена валюты на криптовалюты в крупных размерах.
• Формирование дискреционного семейного фонда в Лихтенштейне.
• Удаленное открытие счёта с внешним управлением активами в Liechtensteinische Landesbank в Лихтенштейне.

В рамках одной статьи невозможно обсудить все вопросы, связанные с защитой и диверсификацией активов в условиях санкций. Поэтому приглашаем Вас на индивидуальную консультацию, в ходе которой Вы с нашими экспертами сможете выработать дальнейший план действий. Электронная почта для быстрой связи ‒ info@offshore-pro.info.