28 февраля Минфин РФ заявил, что в случае необходимости будет произведена докапитализация российских банков. По словам ведомства, оно располагает достаточным количеством средств для осуществления такой процедуры. Подобные шаги могут понадобиться для стабилизации финансовой системы страны наравне с амнистией капиталов, которая стартовала 14 марта.
Сколько средств может понадобиться российским банкам
В результате введенных санкций российские банки стали очень уязвимыми и могут нуждаться в поддержке на сумму от 3,5 триллиона рублей в 2022-23 г.г. Такую сумму озвучили эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Сумма предположительной поддержки государства составляет 2,2 трлн рублей. Остальные средства планируется привлечь от собственников.
При развитии наихудшего сценария потребности банков в докапитализации составит менее 1% ВВП за год, отмечают эксперты. Показатель не будет превышать показатели финансовых кризисов 2008–2009 и 2014–2018 гг.
2020 год был годом коронакризиса, но тогда государство не выделяло каких-либо средств на докапитализацию банков. А вот в 2014 году сумма поддержки банков со стороны государства составляла 1 трлн рублей. Деньги в финансовые учреждения в то время поступали при помощи ОФЗ через агентство по страхованию вкладов. При этом Сбербанк в схеме поддержки не участвовал, так как ему было позволено продлить на пятьдесят лет полученные от ЦБ в 2008 и 2014 гг. субординированные кредиты на 300 млрд и 200 млрд руб.
Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования произвел расчеты при условиях, если ВВП России сократиться на 6,4% в текущем году и на 2,% в следующем. Уровень возможной инфляции по оценкам экспертов может составить 20% к декабрю текущего года и 8% в следующем году. Так вот, при таких показателях процент проблемных кредитов в России увеличится на 28,5% к концу года, а отток средств со счетов составить 16%.
Какие банки могут нуждаться в докапитализации
Под угрозу попали 129 банков, которые занимают 68% всей банковской российской системы. Стоит заметить, что не все из них нуждаются именно в помощи государства. Так, 58 банков вполне могут справиться с проблемами сами, использовав для докапитализации средства собственников. Однако оставшийся 71 банк своими силами исправить проблему не сможет. Этим финансово-кредитным учреждениям понадобится как минимум 2,2 трлн рублей помощи от государства. При этом большая часть этой суммы может понадобиться уже в текущем году.
В первую очередь докапитализация может понадобиться 6 большим банкам – для них подготовлено 1,5 трлн рублей. Еще 0,5 трлн планируется получить от собственников. Московским банкам частного характера может понадобиться еще один триллион рублей. Сумма будет обеспечиваться практически поровну от государства и от собственников.
Как сообщает издание Frank Media, оказывается, Сбербанк, ВТБ и ЦБ РФ просчитали возможные последствия от санкций еще в январе текущего года. В предоставленном отчете была заявлена сумма в 5-6 трлн рублей, которые могут понадобиться на докапитализацию банков.
Воспользуйтесь возможностью открыть счет за рубежом при содействии экспертов нашего портала. услуги для резидентов и нерезидентов РФ.
Мнение российских финансовых аналитиков
Начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин, комментируя ситуацию, заявил, что сложно оценить актуальность расчетов, если приведены верхнеуровневые вводные. Он считает, что было бы гораздо удобнее, если бы в расчетах отражался объем убытков на такие показатели, как резерв и процентный риск. Реализованный процентный риск – это повышение ключевой ставки до 20%.
Как считают аналитики Промсвязьбанка, уровень просадки по кредитованию будет составлять до 10% в текущем году даже при оказанной государственной поддержке и возможного снижения уровня ключевой ставки. Доступность кредитов для физических лиц уменьшиться в два раза.
Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина заявляет, что если доля невыплаченных кредитов возрасте до 28,5%, то объем указанных ссуд увеличится на 15,9 трлн руб. и потребует увеличения размера резервов минимум до 8 трлн руб. В таком случае, заявляет она, предложенных государство двух триллионов рублей в качестве докапитализации будет недостаточно.
Кожекина также отметила, что в середине прошлого года возможностью реструктуризировать свои долги воспользовалось множество российских граждан. Всего сумма реструктуризации в частном сектора составила около восьми триллионов рублей. В условиях турбулентности экономического плана, которую сейчас переживает Россия, существует вероятность, что эти кредиты также переместятся в категорию «безнадежные».
Людмила Кожекина также считает, что если экономическая ситуация в России не стабилизируется в ближайшее время, процентный рост кредитования(не только физических, но и юридических лиц), будет оставаться практически нулевым. Уже сейчас, после повышения ключевой ставки до 20% популярность кредитов значительно снизилась.
Показатели Н1.0 у 13 значимых российских банков на февраль 2022 года
Н1.0 – это норматив достаточности собственных средств. Эксперты проанализировали уровень собственных запасов наиболее заметных российских кредитно-финансовых учреждений. Представляем результаты:
- ВТБ – 10,1%
- Россельхозбанк – 14,3%
- Юникредит банк – 19,4%
- Райффайзенбанк – 13,3%
- Московский кредитный банк – 16,2%
- Тинькофф банк – 15,2%
- Открытие – 12,9%
- Альфа-банк – 13,8%
- Газпромбанк – 11,1%
- Росбанк – 15,1%
- Промсвязьбанк – 12,5%
- Совкомбанк – 12,2%
- Сбербанк – 13,5%
Показатель рассчитывается, исходя из значения Н1.0 – он должен быть не менее 11,5% для обычных банков и 12,5% для системно значимых 13 банков, о которых писалось выше. Стоит заметить, что уже сейчас у трех из них показатель ниже уровня(ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк).
Необходимость докапитализации банков будет зависеть также от таких факторов: повышение доли проблемных и безнадежных ссуд, уровень оттока средств со счетов и вкладов, степень сжатия рынка межбанковского кредитования.
Записывайтесь на консультацию по электронной почте info@offshore-pro.info.
