Банки за границей и в России по-разному реагируют на сложившую ситуацию. Но отмечается одинаковая тенденция – ужесточение проверок клиентов и транзакций. Иностранные компании в России не знают платить ли им аренду или нет. Ведь они могут нарушить условия санкций. А еще индекс Мосбиржи продемонстрировал рост. Все подробности ниже.
- Немецкие банки массово блокируют счета клиентам из России
- А что российские банки: блокировки счетов по подозрению в спекуляции
- Критерии спекулятивных сделок
- Как выйти из «черного списка»
- Западные компании в России: платить или не платить аренду
- На Мосбирже возобновились торги: что-то растет что-то падает
Немецкие банки массово блокируют счета клиентам из России
Россияне, живущие в Германии, начали получать сообщения от обслуживающих банков с требованием предоставить вид на жительство в противном случае счет будет заблокирован, а доступ к услугам ограничен. Подобные сообщения, в частности, приходят клиентам банков Deutsche Bank и Postbank.
Многие россияне, проживающие в Германии, негативно отреагировали на инициативу немецких банков. Они не понимают, что случилось и в чем их вина.
Однако причина подобной рассылки со стороны немецких банков понятна. После наложения санкций на российские компании и физических лиц, местным финансовым учреждениям необходимо провести «чистку» клиентов. Они требуют предоставить от россиян, которые у них обслуживаются документ, подтверждающий их связь со страной. Таким документом является вид на жительство любой страны ЕС.
Представитель Postbank подтверждает наличие подобной процедуры и что во всех сообщениях указана причина «если клиенты могут попасть под условия санкций ЕС и Федеративной Республики Германии, будет применяться ограничения в зависимости от остатка на счете».
Этот остаток составляет 100 000 EUR. Но требование не распространяется на лиц, имеющих двойное гражданство или имеющих действующий вид на жительство. «Deutsche Bank и Postbank занимается информирование клиентов, которые могут попасть под действие ограничений, в письменной форме и предоставят индивидуальную помощь для снятия блокировки, например, после того, как будут отправлены необходимые виды на жительство», — рассказывает представитель банка.
Если операции осуществляются в меньших суммах, тогда выполнять требования к подтверждению вида на жительство не нужно. Однако в письмах, отправленных банками нет упоминания о сумме.
В целом, у жителей Германии, российского происхождения, сложилось впечатление что они находятся под всеобщим подозрением. Многие из них отмечают, что при открытии счета они уже предоставляли банкам документы о своем проживании в стране, а теперь получается необходимо повторно проходить бюрократическую процедуру. На что представители банков отвечает о необходимости актуализации информации, которая за прошедшее время могла измениться.
Письма с требованиями предоставить вид на жительство получили не все россияне, живущие в Германии. Подобные ограничения не коснулись россиян, имеющим немецкое гражданство.
И еще, если Deutsche Bank и Postbank отправили своим клиентам российского происхождения письма, то немецкие Сберкассы заблокировали счета без каких-либо предупреждений.
Отмечается, что практически все немецкие банки либо начали, либо же готовят подобные процедуры для россиян. Поэтому, клиентам немецких банков из России следует учесть нововведения и заранее к ним подготовиться, чтобы избежать блокировки счетов.
А что российские банки: блокировки счетов по подозрению в спекуляции
После ввода санкций ряд товаров в России стали дефицитными, чем конечно же решили воспользоваться ряд предприимчивых россиян. Например, приобретать товар, на который установлено ограничение в магазине, по нескольким чекам. С целью избежания спекулятивных покупок Центробанк приказал банкам блокировать или ограничивать доступ к счетам для граждан, при наличии транзакций, имеющих спекулятивные признаки.
Нужно отметить, что попасть в «немилость» банков с учетом таких критерием могут и люди, решившие закупить определенные товары впрок.
Критерии спекулятивных сделок
Согласно письму Центробанка от 16 марта главными индикаторами спекулятивных сделок являются:
- нестандартные платежи клиента;
- аномалии в расчетах;
- изменения характера потребительских расходов;
- появление расходов инвестиционного характера.
Например, резкий рост объемов и однотипность транзакций. Это может быть приобретение 10 кг сахара, в пяти чеках по 2 кг. В таком случае по счету пройдут 5 полностью одинаковых транзакций (один и тот же получатель и одинаковая сумма). Именно подобные транзакции и послужат причиной блокировки счетов и отключения от онлайн-банкинга.
Однако отмечается, что в своем письме Центробанк не указал четких критериев платежей указывающих на спекулятивный характер покупок. В связи с чем банки самостоятельно разрабатывают правила и процедуры для выполнения указанного требования. Трудность его выполнения также заключается в том, что большинство российских банков не имеют доступа к информации о приобретенных товарах (фискальным чекам).
Информацию от операторов фискальных данных получают только: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и еще около 10 финансовых учреждений. Отсутствие возможности проверить адекватность покупки ставит под сомнения выполнение указа Центробанка, так как могут пострадать и добросовестные граждане. В связи с последним многие банки отказываются блокировать счета своих клиентов.
Как выйти из «черного списка»
Если клиент попал в черный список согласно антиотмывочного закона, который используется для борьбы со спекулятивными сделками, тогда его ждет очень длительная бюрократическая процедура. Состоит последняя из следующих этапов (иногда вполне достаточно первого):
- Воспользоваться механизмом реабилитации в обслуживающем банке.
- Обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке.
Нужно отметить, что сам факт попадания компании или физического лица в черный список согласно ФЗ-115, имеет негативные последствия. С такими клиентами, даже если они попали туда случайно, финансовые учреждения не хотят сотрудничать.
Отмечается, что за 2020 год из черного списка было исключено более 24 тысяч клиентов.
Поэтому, планируя закупиться впрок следует хорошенько подумать, чтобы не попасть в банковскую «немилость».
Западные компании в России: платить или не платить аренду
Подобный вопрос терзает руководство ряда западных компаний. В частности, Credit Suisse, Morgan Stanley, Imperial Brands, British American Tobacco, которые находятся в бизнес-центрах принадлежащих Роману Абрамовичу. Ведь оплата аренды может быть расценена, как нарушение санкций, наложенных на бизнесмена со стороны ЕС и Великобритании. С другой же стороны, отсутствие оплаты означает прекращение эксплуатации помещений.
Отмечается, что ряд иностранных компаний заявил о своем уходе из российского рынка и о планах передать активы российским инвесторам. Поэтому, возможно офисы иностранных компаний не выселят, а просто подождут пока не найдется для них новый владелец.
На Мосбирже возобновились торги: что-то растет что-то падает
24 марта стартовали торги на Московской фондовой бирже. В первый день работы, после месячного простоя, к торгам были допущены акции 33 компаний. Это «Аэрофлот», «Магнит», «РусГидро», «Газпром» и другие.
Результат первого дня торгов:
- объем сделок 108,6 млрд. рублей;
- участие приняли 121 профессионал и 567 000 частных инвесторов;
- 58% в объеме торгов – физические лица.
По итогам торгов, индекс Мосбиржи вырос на 4,37% (2578,5 пункта). Однако до уровня 22 февраля еще достаточно далеко. Напомним, что тогда индекс составлял 3084,74 пункта.
Следует отметить, что в первые минуты торгов акции ряд компаний выросли почти на 20%. Среди «везунчиков» оказались ценные бумаги Норникеля, Магнита, Полюса, Татнефти. Однако в тройку лидеров по итогам дня попали: Фосагро (+26,62%), Татнефть (+20,11%) и Новатэк (+18,48%). Отрицательные показатели были зафиксированы в Аэрофлоте (-16,44%), Транснефти (-6,06%), ВТБ (-5,52%).
По вопросам регистрации компаний и открытия счетов, в том числе за рубежом можете обращаться к нашим экспертам на e-mail: info@offshore-pro.info или в онлайн-чат, WhatsApp, Signal, через другие мессенджеры.
