Центральный банк ОАЭ 2 августа выпустил новые инструкции для лицензированных финансовых учреждений в отношении политически значимых лиц (PEP) в рамках усилий по ужесточению надзора за отмыванием денег в своей юрисдикции.
Центральный банк заявил, что учреждения должны проводить дополнительную обязательную комплексную проверку политически значимых лиц, их прямых членов семьи и близких партнеров.
Воспользуйтесь помощью наших экспертов в регистрации компаний в ОАЭ, а также открытии счетов в зарубежных банках. Для связи с экспертами напишите письмо на указанную в конце статьи электронную почту.
Риск финансовых преступлений выше из-за возможности политически значимых лиц получать доступ к государственным средствам для их перенаправления и определять результаты решений о закупках.
Цели опубликованной инструкции
Цель Руководства от Центробанка ОАЭ – способствовать пониманию и эффективной работе лицензированных финансовых учреждений (LFI) посредством действий и уставных обязательств по нормативно-правовой базе Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов (CBUAE).
Инструкция представляет собой дополнительный нормативный акт, не заменяет и не отменяет какие-либо правовые или нормативные требования или установленные законом обязательства, в ней излагаются ожидания Центробанка ОАЭ относительно лицензированных финансовых учреждений, которые должны быть в состоянии продемонстрировать соответствие этим требованиям.
Руководство ОАЭ вступило в силу сразу же после его выпуска CBUAE, при этом ожидается, что лицензированные финансовые учреждения продемонстрируют соответствие его требованиям в течение одного месяца со дня вступления в силу.
Применимость Руководства в ОАЭ
Если не указано иное, данное руководство применяется ко всем физическим и юридическим лицам, имеющим лицензию и находящимся под надзором CBUAE, в следующих категориях:
- Национальные банки, филиалы иностранных банков, обменные пункты, финансовые компании, провайдеры розничных платежных услуг, зарегистрированные провайдеры платежной системы «Хавала» и другие.
- Страховые и перестраховочные компании, агентства и брокеры.
Наиболее подверженные риску отрасли и секторы экономики
- Торговля оружием и оборонная промышленность.
- Банковское дело и финансы.
- Предприятия, занимающиеся государственными закупками, т. е. те, чей бизнес продает государству товары и услуги.
- Строительство и (крупная) инфраструктура.
- Медицина.
- Добыча полезных ископаемых.
- Приватизация госактивов.
- Предоставление коммунальных услуг.
Признаки подозрительных операций
- В отношении политически значимого лица было отправлено несколько транзакций или иных отчетов.
- Последовательное использование округленных сумм, когда это не может быть объяснено ожидаемым бизнесом в ОАЭ.
- Внесение или снятие крупных сумм наличных со счета PEP, использование банковских чеков или других инструментов на предъявителя для совершения крупных платежей. Использование больших сумм наличных денег.
- Другие финансовые учреждения прекратили деловые отношения с политически значимым лицом PEP.
- Другие финансовые учреждения ОАЭ подверглись регулятивным мерам за ведение бизнеса с PEP.
- Личные денежные потоки и денежные потоки, связанные с бизнесом, трудно отличить друг от друга.
- Финансовая деятельность PEP несовместима с законной или ожидаемой деятельностью, средства перемещаются в или из счета или между финансовыми учреждениями без коммерческого обоснования.
- Счет PEP показывает существенную активность после периода покоя, в течение относительно короткого времени или же вскоре после начала деловых отношений.
- Счет PEP показывает значительный поток наличных денег или электронных переводов.
- Операции между корпоративными структурами, не являющимися клиентами и счетами PEP.
- Политически значимое лицо не может или не хочет предоставлять подробную информацию или достоверные объяснения по поводу возникновения определенных деловых отношений, открытия счета или проведения транзакций в ОАЭ.
- Политически значимое лицо получает крупные международные денежные переводы на игровой счет. PEP снимает небольшую сумму для игровых целей и снимает баланс в виде чека.
- Политически значимое лицо PEP использует третьих лиц для обмена игровых фишек на наличные деньги и наоборот с небольшими или минимальными затратами на игровую деятельность.
- Политически значимое лицо PEP использует несколько банковских счетов без видимых коммерческих или иных причин.
Какие услуги, каналы и транзакции особо подвергаются проверке?
- Предприятия, обслуживающие в основном иностранных VIP-клиентов в ОАЭ.
- Поставщики трастовых и корпоративных услуг.
- Электронные переводы со счета политически значимого лица, которые не могут быть объяснены экономически или не имеющие соответствующей информации об отправителе или получателе.
- Корреспондентский и концентрационный счета.
- Торговцы драгоценными металлами и драгоценными камнями или иными предметами роскоши.
- Торговцы роскошными транспортными средствами (такими как автомобили, яхты, вертолеты и самолеты).
- Крупные дилеры недвижимости.
Ознакомьтесь с услугами наших экспертов для бизнеса в ОАЭ:
Клиенты из России и Центральной Азии под особым контролем
Для покупателей из России и Центральной Азии ОАЭ вводится понятие “индикаторы рисков отмывания денег, применимые к конкретной стране”, которые могут быть следующими:
- Иностранное или местное политически значимое лицо из страны с повышенным риском.
- Дополнительные риски возникают, если иностранное или местное политически значимое лицо из страны с повышенным риском и имеет контроль или влияние на решения, позволяющие эффективно решить выявленные недостатки в системе AML / FT.
- Иностранные или местные политически значимые лица из стран, которые, согласно достоверным источникам, имеют высокий риск коррупции.
- Иностранные или отечественные PEP из стран с моноэкономикой (экономическая зависимость от одного или несколько экспортных продуктов), особенно если введены меры экспортного контроля или лицензирования.
- Иностранные политически значимые лица из стран, зависящих от экспорта незаконных товаров, таких как наркотики.
- PEP из стран (включая политические подразделения) с политическими системами, основанными на личном правлении, автократических режимах.
- PEP из стран с плохим или непрозрачным управлением и подотчетностью.
Инструкцию опубликовали после того, как в прошлый понедельник Центральный банк ОАЭ выпустил новые инструкции по AML / FT требующие от лицензированных финансовых учреждений разработки внутренних политик, средств контроля и процедур для управления рисками, связанными с платежами.
Согласно прогнозам исследовательской компании Markets and Markets, к 2027 году объем операций по отмыванию денег во всем мире вырастет более чем вдвое и составит 5,8 млрд долларов США (2,8 млрд в 2022 году).
ОАЭ объявили о различных мерах по борьбе и предотвращению отмывания денег в стране. Целевая группа по борьбе с отмыванием денег в ОАЭ наложила штрафы на сумму более 41 млн дирхамов (11,16 млн долларов США) за первые шесть месяцев 2022 года. Комитет ОАЭ по ПОД/ФТ также заявил в прошлом месяце, что власти обратились к частному сектору, чтобы обеспечить эффективное применение санкций.
Чтобы получить консультацию по услугам от наших экспертов, напишите письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.
