27 марта Европарламент принял решение об ужесточении правил по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием преступности, а также уклонением от санкционных мер на территории Европейского Союза.
Решение об обновлении режима AML было принято следующими комитетами Европейского парламента:
- по экономическим и валютным вопросам, основная цель которого заключается в регулировании сферы финуслуг (ECON);
- по гражданским свободам, правосудию и внутренним делам, в зону ответственности которого входит обеспечение защиты гражданских свобод и прав человека (LIBE).
Основные моменты, которые следует знать
Совет Евросоюза ранее согласовал свою позицию по данному вопросу на переговорах, которые состоялись в декабре прошлого года. Поэтому общее обсуждение обновленной системы AML будет проходить во второй половине апреля 2023 года.
Пакет обновлений состоит из четырех направлений:
- принятие постановления о создании общеевропейского регулирующего органа — Управления по борьбе с отмыванием денег (AMLA), которое будет наделено надзорными и следственными полномочиями, чтобы обеспечивать соблюдение требований в сфере AML;
- внедрение «единого свода правил» Европейского Союза в виде регламента, который устанавливает требования к проверке клиентов, раскрытию информации о бенефициарах, использованию криптоактивов и работе с ними, а также к программам выдачи Golden visas в странах ЕС;
- реализация 6-й Директивы по AML, которая реформирует национальное законодательство стран-участниц в области надзора и регулирования финансовой сферы, а также предусматривает определенный уровень доступа регуляторов и финразведки к реестрам бенефициарного владения и информации об активах, которые находятся в свободных зонах;
- внедрение Регламента MiCA, устанавливающего правила регулирования рынков криптоактивов.
Информация по теме: «Нидерланды предложили создать европейский аналог OFAC».
Обновление регулирования финансовой деятельности
В соответствии с новыми правилами, финансовые учреждения обязаны идентифицировать и проверять данные своих клиентов, вплоть до конечного бенефициара юридического лица. Это требование распространяется на банковские организации, управляющих активами/криптоактивами, агентов по недвижимости и т. д.
Финучреждениям необходимо будет определить возможные риски, связанные с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности, и предоставить соответствующую информацию регуляторам. Ожидается, что будут установлены лимиты по операциям в случаях, когда клиент не может быть идентифицирован.
Лица, предоставляющие товары и услуги, смогут принимать платежи в размере:
- до 7 тыс. евро, если осуществляется расчет наличными;
- до 1 тыс. евро в случае оплаты криптоактивами.
Планируется, что каждая страна-участница Евросоюза создаст внутреннее подразделение финансовой разведки (ПФР). Этот надзорный орган должен будет отвечать за отслеживание, предотвращение и расследование случаев, связанных с отмыванием денег. Подразделения финразведки будут также обязаны обеспечить должный уровень обмена информацией с ПФР других стран, а также с другими компетентными органами и организациями.
Чтобы иметь возможность своевременного выявления механизмов отмывания денег и принятия соответствующих мер (например, замораживания активов), надзорные органы должны будут получить доступ к более широкому спектру информации:
- сведениям о конечной бенефициарной собственности;
- выписках по банковским счетам;
- реестрам, где указывается регистрация владения землей и/или недвижимостью.
Европарламент также вносит предложение о том, чтобы надзорные органы имели доступ к информации о владении:
- яхтами, судами, самолетами, автомобилями, стоимость которых превышает 200 тыс. евро;
- активами, размещенными в свободных зонах.
Вам может быть интересно: «Ирландия готовится к новому режиму соответствия и добросовестности для финансовых компаний».
Информация о бенефициарной собственности, хранящаяся в национальных центральных реестрах, должна быть доступна в цифровом виде на одном из официальных языков ЕС и включать сведения за установленный период времени. Лицо, ответственное за центральный реестр, будет иметь право запрашивать у юрлиц любую информацию, необходимую для идентификации и проверки их бенефициарных владельцев.
Эти данные должны быть актуальными и доступными для ПФР, AMLA, компетентных органов, органов саморегулирования и подотчетных организаций. За непредоставление точных и адекватных сведений в реестры будут наложены санкции.
Что касается Управления по борьбе с отмыванием денег, то этот регулятор будет отвечать за отслеживание рисков, связанных с отмыванием денег внутри и за пределами территории Евросоюза. Планируется, что AMLA будет надзорным органом для конкретных финансовых и кредитных организаций, которые будут классифицироваться согласно установленным уровням риска.
AMLA будет уполномочен налагать штрафные санкции в размере от 500 тыс. до 2 млн евро или до 10% общего оборота (в зависимости от тяжести преступления). Вероятно, Управление также будет наделено компетенцией составления перечня стран, которые характеризуются высоким уровнем риска финансовых преступлений и не входят в состав ЕС. Местонахождение агентства будет определено в ходе переговоров между парламентом и советом.
Информация по теме: «Обновлен список стран с высоким уровнем риска по критерию AML/CFT».
Обновление регулирования криптодеятельности в ЕС
Регламент о рынках криптоактивов (MiCA) — это новый регламент Европейского Союза, в котором представлена всеобъемлющая нормативно-правовая база для участников рынка, работающих в секторе криптовалют. Этот законодательный акт в значительной степени основан на существующих правилах регулирования финуслуг в ЕС, которые были адаптированы к специфике услуг, связанных с криптоактивами. MiCA будет иметь приоритет над существующим законодательством Евросоюза.
Цель MiCA заключается в повышении правовой определенности для компаний и инвесторов, работающих в сфере криптоактивов. MiCA не будет применяться к криптоактивам, квалифицируемым как финансовые инструменты в соответствии с MiFID2.
Регламент налагает ряд требований на эмитентов криптоактивов и поставщиков услуг в ЕС. Такие лица должны быть уполномочены компетентными органами той страны ЕС, в которой компания намерена предоставлять свои услуги.
Вероятно, криптокомпании смогут предоставлять свои услуги на территории других стран ЕС посредством паспортизации. Это позволит поставщикам услуг криптоактивов работать за границей в соответствии с упрощенной нормативно-правовой базой и не получать отдельные разрешения в каждой из 27 стран-участниц. В рамках MiCA ко всем 27 странам-членам будут применяться одни и те же обязательные требования ЕС. Поэтому компания, которая сможет получить лицензию MiCA в одной стране, сможет «паспортировать» ее и предлагать лицензированную услугу на всем едином крипторынке ЕС.
Это существенно упростит процесс предоставления криптоуслуг на территории ЕС, поскольку ранее каждая страна реализовывала свои правила. В некоторых странах, таких как Франция и Германия, действуют специальные режимы лицензирования криптодеятельности, в то время как в других юрисдикциях введены обязательства только в отношении регистрации в целях борьбы с отмыванием денег. В некоторых государствах ЕС вовсе не было отдельной нормативно-правовой базы для регулирования криптодеятельности.
Эмитенты криптоактивов должны подготовить технический документ с подробной информацией относительно:
- компании;
- криптоактивов;
- условий предложения;
- рисков, связанных с инвестициями.
Регламент MiCA также вводит ряд требований к прозрачности и дополнительных обязательств, которые должны выполняться поставщиками услуг криптоактивов. Также предусмотрены меры, связанные с защитой инвесторов.
Дополнительная информация по регулированию криптоактивов: «Запрет на платежи наличными и криптовалютой при покупке недвижимости в Германии начнет действовать с 1 апреля».
Что еще стоит учитывать?
Европарламент принял решение о том, что журналисты, СМИ и другие организации с законными интересами могут получить доступ к реестрам, содержащим информацию о бенефициарном владении и другие сведения. Их право доступа будет действовать несколько лет с возможностью продления. В продлении доступа может быть отказано в случае злоупотребления служебным положением.
Также депутаты Европарламента рассматривают возможность ограничения всех схем получения гражданства за инвестиции в странах ЕС. Вероятно, будут введены строгие меры по борьбе с отмыванием денег в отношении схем оформления ВНЖ через инвестиции. Таким образом, программы «золотых» паспортов и виз будут либо пересмотрены с последующим ужесточением требований, либо полностью отменены.
Если вы рассматриваете вариант получения вида на жительство в Европе, стоит ознакомиться с материалом на тему: «Власти Португалии трансформируют «золотую визу» в обычный ВНЖ?».
Окончательное рассмотрение предложенных изменений в политике борьбы с отмыванием денег и финансированием преступности в Европейском Союзе будет проводиться в конце апреля 2023 года.
