Вслед за принятием в апреле этого года нового закона о финмониторинге, НБУ сразу же представил и положение No 65 от 19.05.2020 г. Данный документ был разработан с целью определения четких критериев, которые помогут всем украинским банкам своевременно выявить не только подозрительные финансовые операции, но и подозрительное поведение клиента. Простыми словами, новое постановление поможет не только собрать всю необходимую информацию о клиенте, но и заморозить его счета при необходимости. О том, как украинские банки будут выявлять фиктивные финансовые операции и к чему готовится бизнесу, чья деятельность связана с ВЭД, вы узнаете из этой статьи.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
НБУ разрешил банкам самостоятельно разрабатывать систему проверки клиентов
Принятие закона о финансовом мониторинге вызвало ряд вопросов со стороны банков и с целью разъяснения и выработки четкого механизма в работе, НБУ решило собрать все требования и правила по проверке клиентов банками и их банковских операций в один документ — Постановление НБУ No 65 от 19.05.20 “Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга”.
В основу данного документа был заложен один очень важный критерий, который обязателен для всех коммерческих и государственных банков Украины — политика KYC (знай своего клиента). Теперь каждому банку важно на начальном этапе установления деловых отношений определить риск-ориентированный подход. Давайте вспомним как было раньше?
С целью установления деловых отношений, банк обязан был провести идентификацию каждого клиента независимо от его рода деятельности (студент, гос.служащий, рабочий, пенсионер, предприниматель, публичное лицо). Сегодня же регулятор четко определил список клиентов с низким уровнем риска, к операциям которых будет уделяться наименьшее внимание со стороны комплаенс-отдела.
Теперь к низко рискованным клиентам относят следующие банковские операции:
- платежи за коммунальные услуги
- зарплатные проекты
- выплаты пенсий, стипендий и других социальных платежей
- операции с неприбыльными организациями ОСМД/ЖКХ
- услуги провайдеров интернет-услуг
Все вышеописанные операции попали под признак низко рискованных потому как характер таких операций прозрачный и не вызывает каких-либо подозрений. Казалось бы все просто и понятно. Однако, и тут есть небольшой нюанс. Теперь банки имеют полное право самостоятельно оценивать клиентов и присваивать им уровень риска. Как теперь все будет выглядеть на практике?
Финмониторинг в Украине или KYC по-украински ожидание vs реальность
Получив разъяснения от НБУ банки принялись активно их выполнять. В новом законе по финансовому мониторингу допускается осуществление операций на сумму до 400 тыс.грн без предоставления документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств. Но в реальности клиенты столкнулись с обратной стороной закона.
Первыми кто ощутил изменения финмониторинга стали клиенты с высокими доходами и физические лица, желающие выполнить обычный банковский перевод. Например, один наш клиент не мог снять деньги со своего корпоративного счета более трех недель, сумма составляла всего лишь 200 тыс.грн, что меньше чем 400 тыс.грн. Для получения наличных клиенту пришлось предоставить подтверждающие документы (декларация о доходах).
С такими же проблемами столкнулись и физические лица, при попытке отправить перевод в размере 14 тыс.грн или получить перевод на сумму 12500 тыс.грн банк потребовал предоставить документ, подтверждающий источник происхождения денежных средств.
Две эти ситуации дают нам всем в очередной раз понять, что единых правил и лимитов, которые бы четко регламентировали банковские операции — нет. Также, не секрет, что все инструкции, правила, регламенты НБУ носят рекомендательный характер вот и получается, что любой банк устанавливает свои правила и порядки для проведения оценки клиента и определения уровня его риска.
Если очень просто объяснить то, максимальная сумма, которую клиент может внести теперь должна определяться его финансовыми возможностями. И если еще проще, то обычная школьная учительница с доходом в 5000 тыс. грн может разместить депозит в 700 тыс.грн только после предоставления документов, подтверждающих источник происхождения такого богатства.
Именно для четкого выявления подозрительных финансовых операций НБУ и разработал 10 индикаторов, свидетельствующих о подозрительной банковской операции и подозрительного поведения клиента.
Основные индикаторы подозрительного поведения или деятельности клиентов
Итак, согласно разъяснениям НБУ подозрительным поведением теперь будет считаться:
- невозможность объяснить клиентом характер финансовых операций по своему счету
- излишние объяснения со стороны клиента относительно характера финансовой операции и ее не причастности к незаконной
- банковские операции не соответствуют роду занятий, возрасту и доходам клиента
- желание обслуживаться только у одного менеджера
- отмена клиентом банковской транзакции в момент требования банком предоставить документы или пояснения по такой операции
- повышенный интерес со стороны клиента относительно законодательных актов и внутренних требований банка
- повышенная нервозность без причин, появление странного поведения без особых причин на то
- настойчивость на срочном проведении любой финансовой операции
- предложение сотрудникам банка денег, дорогих подарков
- предоставление ложной информации, не позволяющей связаться с клиентом (номер телефона, адрес регистрации, электронная почта)
- использование клиентом большого количества банковских счетов и платежных карт, без особой необходимости на то
- клиент или его доверенное лицо не в состоянии предоставить четкое разъяснение виду своей деятельности
Основные индикаторы подозрительных финансовых операций
Также НБУ дал рекомендации банкам какие транзакции необходимо относить к подозрительным финансовым операциям, итак:
- получение переводов крупных сумм от религиозных или благотворительных организаций с последующей покупкой акций, активов и других активов
- осуществление в один и тот же день одинаковых операций в одном и том же отделении банка с попыткой обслужиться у разных специалистов (дробление операций)
- получение переводов в банке на регулярной основе без открытия счета в нем
- выплата переводов в регионах, которые географически расположены со странами с высоким уровнем терроризма
- проведение транзакций без четкой цели и понятного характера
- выдача кредитов на регулярной основе компаниям, не входящим в бизнес-группу с одной компанией
- финансовые операции по внешнеэкономическим договорам в случае, если у плательщика не погашены обязательства по другим внешнеэкономическим договорам
Также, хотим обратить внимание бухгалтеров, что к подозрительным операциям по мнению сотрудников банка теперь будут относиться еще и платежные поручения, где в назначении платежа будет отсутствовать четкая формулировка и цель такой операции. Например, подозрительной операцией будет считаться такое назначение платежа “ No 22365/96 от 02.02.2020г.” — так что будьте внимательны при наборе платежного документа.
Мы рекомендуем вам взять под контроль все риски, с которыми ваш бизнес ежедневно сталкивается и заручиться поддержкой профессионалов. Если вы желаете настроить свои валютные платежи и минимизировать блокировку валютных операций, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info и мы поможем вам осуществить бесплатный подбор счета в иностранном банке.
Банковский счет заблокирован — что дальше?
В ближайшее время блокировка личных и корпоративных счетов в особенности станет печальной реальностью для украинских предпринимателей. Более того, в случае осуществления подозрительной деятельности или наличия странного поведения у клиента, банк однозначно откажет или приостановит проведение таких операций. Но парадокс весь в том, что вы как клиент в любой момент можете остаться без активного банковского счета.
Мы рекомендуем вам заранее продумать все действия, чтобы в самый ответственный момент не решать вопрос по какой причине вашему предприятию отказали в проведении платежа или заблокировали счет. Для оперативного, а главное грамотного решения, мы приглашаем вас на бесплатную консультацию: info@offshore-pro.info. Если же ваша ситуация не терпит отлагательств, заполните, пожалуйста, заявку и мы поможем быстро и безопасно открыть иностранный банковский счет удаленно.
При каких условиях могут заблокировать валютный платеж?
Согласно постановлению НБУ No 65 банк имеет право заблокировать, приостановить любой платеж до выяснения им обстоятельств или до предоставления необходимых подтверждающих документов специалисту по финансовому мониторингу. Даже если ваша деятельность понятна и легальна, а репутация безупречна — блокировка счета или платежа может наступить из-за банальной незначительной ошибки в валютном платежном поручении.
При каких суммах не надо предоставлять подтверждающие документы в банк?
Сегодня для субъектов хозяйствования установлены такие пороговые значения:для всех предпринимателей — 400 тыс.грн
для предприятий, предоставляющих услуги в сфере азартных игр и лотерей — 30 тыс.грн
Важно знать данные требования и учитывать их в момент выполнения будущих финансовых операций со своими контрагентами.Сегодня для субъектов хозяйствования установлены такие пороговые значения:для всех предпринимателей — 400 тыс.грн
для предприятий, предоставляющих услуги в сфере азартных игр и лотерей — 30 тыс.грн
Важно знать данные требования и учитывать их в момент выполнения будущих финансовых операций со своими контрагентами.
Какой клиент может получить высокую степень риска?
Согласно постановлению НБУ No 65 высокий риск могут присвоить клиенту, чья деятельность связана с криптовалютой, либо если клиент на регулярной основе получает денежные переводы на свои банковские счета из стран, не выполняющих рекомендации FATF, а также ПЭП — публичные лица (политики, чиновники, руководители государственных предприятий, связанные лица)
