Многие российские банки попали под западные санкции в этом году. Одной из ограничительных мер является отключение финансового учреждения от Swift – международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей.
Swift — это глобальная финансовая артерия, позволяющая легко и быстро переводить деньги через границы. Аббревиатура расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».
Созданная в 1973 году и базирующаяся в Бельгии, Swift связывает 11 000 банков и учреждений в более чем 200 странах.
Через Swift отправляется более 40 миллионов сообщений в день, а триллионы долларов ежедневно переходят находят своих получателей. Считалось, что более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.
В марте из Swift были исключены семь российских банков, в том числе Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк (ВЭБ) и Банк ВТБ. Позднее к ним присоединилось еще три финансовых учреждения России – Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк. Какие же российские банки пока не отключили от Swift? В каких из них до сих пор можно сделать Swift-переводы?
Кто владеет и контролирует Swift?
Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.
В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.
Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. Swift помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.
В 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.
Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.
Узнайте, какие банки России попали под санкции в 2022 году. Полный список
В каких банках России еще можно сделать Swift-переводы
По состоянию на сентябрь 2022 года более 50-ти российских банков принимают и отправляют переводы Swift. Только шесть из них имеют фиксированную сумму комиссии – от 10 до 60 долларов:
- Экспобанк
- Приморье
- Челябинвестбанк
- Объединенный капитал
- Примсоцбанк
- «Санкт-Петербург»
В остальных кредитных организациях России комиссия зависит от суммы перевода – от 0,2% до 5%:
- Центр Инвест
- Центрокредит
- Ренессанс Кредит
- Меткомбанк
- Интеза
- Банк оф Чайна
- Тарический
- Держава
- Аверс
- Союз
- ББР
- Дальневосточный
- Энерготрансбанк
- Уралсиб
- ВБРР
- Газпромбанк
- Экспобанк
- УБРиР
- Юникредит
- Русский Стандарт
- Хоум Кредит
- Пересвет
- Абсолют
- Локо-Банк
- Транскапиталбанк
- ВУЗ-банк
- Авангард
- Азиатско-Тихоокеанский банк
- МФК
- Зенит
- СДМ-Банк
- Финсервис
- Челиндбанк
- Ак Барс
- Райффайзен
- Металлинвестбанк
- Росбанк
- БКС
- Сургутнефтегазбанк
- Кредит Европа
- Левобережный
- Солидарность
- МТС
- Фора
Сумма комиссий за переводы Swift в России может меняться. Финансовые учреждения самостоятельно устанавливают этот показатель.
Тинькофф по собственной инициативе остановил Swift переводы
6 июля Тинькофф банк, не дожидаясь западных санкций, решил сам остановить переводы Swift. В самой организации говорят, что такая мера носит временный характер и она связана с перегрузкой системы, увеличением сроков платежей и отказами в их осуществлении.
Стоит помнить, что сложности со Swift-переводами могут возникнуть в любом банке России, так как успешность операций на 95% зависит от западной платежной инфраструктуры. Опасаясь санкций вторичного порядка западные контрагенты могут вводить свои ограничения на проведение операций с Россией.
Прежде чем полностью остановить переводы через эту систему, Тинькофф банк вводил невыгодные условия. Так, в первых числах июля отправители были вынуждены платить $200 комиссии за недошедший до получателя перевод, а потом еще $200 за его возврат.
На сегодняшний день сделать перевод Swift в Тинькофф могут только юридические лица. Частные лица пока не могут перевести евро или доллары за рубеж через этот банк России.
Альтернатива Swift в России
Аналогом этой международной платежной системы принято считать в России СПФС или систему передачи финансовых сообщений. Альтернативный вариант был создан еще в 2014 году в рамках канала для межбанковского взаимодействия. Сегодня же к этому каналу подключено более одиннадцати тысяч банков в двух сотнях стран мира.
Внебанковские варианты переводов
Альтернативными вариантами замены Swift в России могут также выступать не банковские способы международных переводов. Сравнительно небольшие суммы можно переводить при помощи Western Union или «Золотой короны». Чтобы совершать переводы в режиме онлайн частным лицам, рекомендуется открыть счет в одном из банков страны СНГ(например, в Казахстане) и отправить деньги с российской карты на нее. Затем с этой карты уже отправлять деньги в другие международные банки при помощи Western Union. Также можно пересылать средства в криптовалюте и обналичивать их за рубежом.
О чем стоит помнить
Отправляя или получая Swift в любом финансовом учреждении России стоит помнить, что деньги могут и не дойти. Сложности с доставкой средств могут возникнуть из-за того, что каждый заграничный контрагент проверяет отправителя, а также получателя из России, так как опасается вторичных санкций. Иногда иностранные финансовые организации решают не рисковать и вовсе отказываются от переводов, возвращая деньги. Но в некоторых случаях деньги замораживаются по подозрению в связи с санкциями. И об этом стоит помнить, отправляя сегодня перевод через Swift.
Через какой банк России еще можно отправить небольшую сумму через Swift в евро или долларах с минимальной комиссией?
Банк Курган, например, берет комиссию в размере 23 долларов при отправке суммы до $5000. Все, что свыше, считается уже по 0,5%(минимально$ 300). Банк Приморье за перевод до $2500 возьмет комиссию в размере 25 долларов.
Какие банки России полностью отключены от Swift?
По состоянию на сентябрь 2022 года от Swift отключены следующие банки России: ВТБ, «Открытие», «Россия», Новикомбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк.
Какие российские банки берут комиссию за входящий перевод Swift?
Многие российские банки берут комиссии за входящие переводы, о чем стоит также помнить. Среди таких финансовых учреждений: ББР банк(3%)Уралсиб(5%), Райффайзен(500 руб.), Авангард(1%) Оранжевый(3%), Локо-Банк(3%), Примсоцбанк(0,1%), Газпромбанк(3%)
