Если сегодня при переводе денег требуется указать данные отправителя (ФИО, ИНН, номер счета, дата рождения), то Росфинмониторинг планирует внести коррективы в действующий антиотмывочный закон, в том числе по идентификации получателей. Новые нормы должны применяться с 2026 года, что по мнению экспертов, увеличит количество теневых сделок.
И эти поправки должны распространяться не только на внутренние переводы в России, но и на трансграничные (по картам и счетам). Конечно, радости от такого предложения не испытал никто, в том числе сами банки, так как такая прозрачность может привести к оттоку клиентов, нагрузке для финучреждений и снижению финансовых операций.
Анонимная карта для путешествий за границей, а также личный и корпоративный счет в иностранном банке – возможность получить доступ к своим финансам в любой точке мира! Откройте счет быстро и безопасно, связавшись с экспертами международного портала!
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Новый антиотмывочный закон – что изменилось, и когда начнет применяться
Обычные клиенты могут не заметить изменения, которые предложил Росфинмониторинг по антиотмывочному законопроекту, если обязательства по заполнению всех полей перевода возьмет на себя банк. Однако ограничения по сумме транзакций, а также требования указать информацию о получателя в момент формирования перевода, могут вызвать дискуссии среди россиян, хоть и не будут чем-то новым на фоне последних ограничительных мер по финансовым операциям, в том числе с валютой.
Новые предложения по переводам от Финразведки РФ
Что предлагает Росфинмониторинг:
- Передавать информацию не только об отправителе, но и о получателе внутреннего или трансграничного перевода. Данные получателя будут передаваться банком из базы данных или указываться самим отправителем.
- По упрощенной схеме без открытия банковского счета ограничить суммы переводов в пределах 100 000 рублей. При переводах в валюте сумма будет эквивалентной в иностранной валюте.
Это предложение было инициировано ведомством в начале марта и направлено на борьбу с финансовыми махинациями по поручению правительства РФ.
Когда в России начнут действовать новые правила?
Представленные поправки антиотмывочного закона РФ должны будут вступить в законную силу через год после официального опубликования. Поправки относительно идентификации личности получателя начнут действовать с 1 января 2026 года, но внутренние правила банковских и необанковских учреждений должны быть скорректированы в соответствии с требованиями уже к 1 января 2025 года.
В 2023 году ничего меняться не будет и все переводы, в том числе трансграничные, продолжают осуществляться по действующим правилам. Отправлять можно деньги, зная только номер телефона получателя, карту или счет в банке. Указывать паспортные данные и ИНН не надо.
Что будет с СПБ (Система быстрых переводов)?
На систему быстрых платежей новые нормы не распространяются. Это и будет исключением из правил, где все останется на прежнем уровне, но не совсем. Для СПБ транзакций предусмотрен механизм досылки данных, но уже от банка-получателя или оператора платежной системы.
Пока же перевод денег через Систему быстрых платежей предусматривает:
- наличие номера телефона получателя;
- отсутствие комиссии при сумме транзакций не более 100 000 рублей в месяц.
В зависимости от банка, СПБ может быть настроена по умолчанию в личном кабинете или быть подключена только после регистрации в системе, о чем следует уточнять информацию в обслуживающем финучреждении.
Что дальше?
Как ожидается, после вступления в силу новых правил по переводам может увеличиться количество теневых сделок, а также возрастет нагрузка на Систему быстрых платежей. И это будет перечить добросовестной конкуренции, а также может стать причиной возврата к наличным платежам.
Пока есть время, россияне могут позаботиться о дополнительных счетах в соседних и зарубежных странах, а также выбрать варианты для диверсификации активов через инвестиционные портфели и прямые вложения, в том числе в зарубежную недвижимость.
Как сложится ситуации с трансграничными переводами после 2026 года, пока сложно комментировать. Однако по прогнозам финансовых аналитиков, новый проект серьезно усложнит переводы.
Больше новостей читайте в новостной ленте нашего портала. За личной консультацией по банковским счетам и другим услугам обращайтесь по указанным контактам.
