Недавно стало известно, что второй по величине кредитор Швейцарии, банк с 167-летней историей Credit Suisse намерен занять до 50 млн швейцарских франков (53,7 миллиарда долларов США) у швейцарского центробанка (Швейцарского национального банка, ШНБ). Это заявление от банка поступило после того, как его акции упали на 30%. Credit Suisse заявил также, что намерен сам выкупить впоследствии часть собственного долга.
Трудности у такого гиганта, как Credit Suisse вызывают обеспокоенность в Европе и на мировых рынках. Кризис во втором по величине швейцарском банке может повлиять на всю финансовую систему в целом.
Важность Credit Suisse
Credit Suisse является одним из крупнейших финансовых институтов в мире. Совет по финансовой стабильности — международный орган, контролирующий финансовую систему, классифицирует его как «глобальный системно важный банк» наряду с 30 другими, включая JPMorgan Chase, Bank of America и Bank of China.
Некоторые эксперты склоняются к тому, что кризис Credit Suisse представляет собой более реальную угрозу для мировой экономики, чем региональные банки США, которые потерпели крах на прошлой неделе. По мнению финансистов, Credit Suisse более сильно интегрирован в мировую банковскую систему, чем обанкротившиеся американские финансовые учреждения.
Узнайте, в каких странах лучше всего открывать оффшорный счет в 2023 году.
Почему Credit Suisse испытывает трудности?
Центральные банки по всему миру повышают процентные ставки, чтобы попытаться замедлить инфляцию и охладить мировую экономику. Но именно этот процесс сделал некоторые банки уязвимыми. Опасения по поводу ослабления кредиторов усилились на прошлой неделе, когда рухнул Silicon Valley Bank, что стало крупнейшим банковским крахом в США со времен финансового кризиса 2008 года. Эта негативная тенденция затронула и другие банки, среди которых оказался Credit Suisse, хотя причины немного отличаются. Однако все эти события непосредственно связаны с ростом процентных ставок, вскрывшим уязвимые места в банковской системе.
Но стоит отметить, что триггером обвала акций Credit Suisse в среду стало не повышение ставок. Как прокомментировал событие крупнейший акционер Credit Suisse Национальный банк Саудовской Аравии, он не намерен был вкладывать в эту структуру больше средств, чем в прошлом году, когда 10% акций были выкуплены за $1,5 млрд.
Что происходило в Credit Suisse до кризиса 2023?
Credit Suisse борется с трудностями уже не первый год. Многие эксперты и раньше считали его самым слабым звеном среди крупных европейских банков. В последние годы компания столкнулась с серией ошибок и несоблюдением нормативных требований, которые обошлись ей в миллиарды долларов и привели к нескольким перестройкам топ-менеджмента. За последнее десятилетие швейцарский банк пострадал от штрафов и пени, связанных с уклонением от уплаты налогов, другими неправомерными практиками.
В 2014 году Credit Suisse признал себя виновным в том, что содействовал уклонению от уплаты налогов некоторыми клиентами из США. Тогда в рамках урегулирования банк выплатил федеральному правительству и финансовым регуляторам Нью-Йорка в общей сложности $2,6 млрд.
Репутация банка также пострадала из-за бухгалтерского скандала в Luckin Coffee. Credit Suisse выступил в качестве андеррайтера, когда компания стала публичной на Nasdaq в 2019 году. Китайская фирма была снята с американской биржи после того, как мошеннически завысила продажи.
Узнайте, как открыть оффшорный счет физическому лицу.
В 2020 году генеральный директор Credit Suisse Тиджан Тиам ушел в отставку после двух громких шпионских скандалов с участием высших должностных лиц банка.
Год спустя крах американского хедж-фонда Archegos Capital стоил Credit Suisse 5,5 млрд долларов и нанес финансовому институту существенный ущерб. Позднее независимое внешнее расследование показало, что Credit Suisse позволил Archegos Capital пойти на «потенциально катастрофические» риски, кульминацией которых стал впечатляющий крах хедж-фонда США.
В 2022 году на банк обрушились слухи в социальных сетях о том, что он находится на грани краха. А это, в свою очередь, вынудило клиентов снимать миллиарды долларов. Для банка, который годами терял деньги из-за скандалов и правонарушений, такой поворот событий стал катастрофическим и сделал его рентабельность практически невозможной.
А после того как компания сообщила о крупнейшем годовом убытке со времен финансового кризиса 2008 года, акции Credit Suisse обесценились на треть.
Каковы прогнозы для Credit Suisse?
«Спасательный круг» от Швейцарского национального банка в виде крупного займа поможет выиграть время для Credit Suisse. Руководство банка считает, что это даст возможность восстановить доверие клиентов и продолжить реализацию планов по реструктуризации. В рамках антикризисного плана планируется увеличение инвестиций в независимый бизнес в США, сотрудничество с рынками внутри Швейцарии, усиленная работа с состоятельными клиентами.
Но до полного выхода из кризиса банку еще далеко. Банковские аналитики JPMorgan заявили, что поддержки ликвидности, предлагаемой швейцарским центральным банком, будет недостаточно, учитывая «постоянные проблемы с доверием рынка» в связи с планами инвестиционно-банковской деятельности Credit Suisse и снижением франшизы банка. По их мнению, возвращение к статусу кво не поможет вернуть доверие контрагентов, что неизменно скажется на показателях кредитных и фондовых рынков.
О проблемах в Credit Suisse швейцарским регуляторам было известно давно, но они предпочитали ничего не предпринимать и только наблюдать за дальнейшим развитием событий. Катастрофа Credit Suisse – это не просто история шаткого швейцарского банка. Крах такого гиганта также подрывает в первую очередь традиционную самооценку Швейцарии как экономического либерального гаранта стабильности и безопасности.
Слияние с UBS
Обновленная информация. Недавно стало известно, что Credit Suisse, будет поглощен крупнейшим швейцарским банком UBS. Общая стоимость сделки составит 3 млрд франков ($3,23 млрд). Одна акция приобретается гигантом по стоимости 0,76 швейцарских франка. После этого известия акции самого “спасителя” UBS упали на рекордные 15,96%, до 14,38 швейцарского франка (около $15,5).
Все интеграционные процессы после слияния займут в среднем до четырех лет. Национальный банк Швейцарии, который выполняет роль Центробанка страны, заявил, что даст UBS и Credit Suisse гарантию ликвидности в размере 100 млрд швейцарских франков (около $108 млрд) в дополнение к кредиту в размере 50 млрд франков ($54 млрд). Потенциальные убытки, которые может понести UBS в рамках сделки по поглощению, также будут покрыты за счет гарантий главного банка страны в размере 9 млрд швейцарских франков (около $10 млрд).
Как мы видим, меры, предпринятые руководством Credit Suisse ранее по спасению банка, оказались неэффективными. К слову, президент Швейцарии назвал приобретение банка Credit Suisse банком UBS лучшим решением для возвращения доверия к финансовой системе.
Запишитесь на бесплатную конструкцию по подбору иностранного счета с нашими профессионалами! Для этого достаточно отправить запрос на электронную почту info@offshore-pro.info.
