Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Центробанк России хочет усилить контроль работы коммерческих банков

О том, что деятельность коммерческих банков в России слишком жёстко контролируется Центробанком и нуждается в либерализации, говорили давно. Финансовая система страны, полностью восстановившаяся после глобального кризиса 2008 года, могла бы работать более эффективно. Руководство ЦБ РФ признавало это, обсуждались различные варианты ослабления регулятивных ограничений, но конкретных шагов сделано не было.

Центробанк России

После введения широких санкций против РФ и возникновения угрозы внутреннему финансовому рынку разговор о возможной либерализации не заходил, однако ожидаемого многими ужесточения контроля не произошло. Его усилили, ввели некоторые ограничения и запреты, но они были логичными и нужными.

Личные счета за границей: Армения.

Однако после террористической атаки 22 марта 2024 года на «Крокус Сити Холл» в Центробанке признали, что работа коммерческих банков и их финансовых агентов должна контролироваться ещё более жёстко. Причина такого заявления — обоснованные подозрения в том, что для финансирования атаки использовались переводы через P2P, некоторые из них были проведены через систему быстрых платежей.

На момент подготовки статьи объективной информации по усилению контроля частных платежей из заслуживающих доверия источников не было. Таких планов у ЦБ России пока нет, депутаты Госдумы РФ не рассматривают подобные законопроекты, в профильных комитетах они также не прорабатываются. Единственная мера, вероятность введения которой достаточно высока, — усиление процедуры идентификации пользователей системы быстрых платежей.

Проблемы в работе контрагентов

О том, что частные и корпоративные платежи могут быть использованы для отмывания денег и финансирования незаконной деятельности, Центробанк предупреждал давно. Но меры противодействия, основанные на запретах и ограничениях, в перспективе расцениваются как недостаточно эффективные. Рано или поздно будут найдены методы обхода, что вынудит регулятора ещё больше усилить контроль. И так — практически до бесконечности.

Личные счета за границей: Грузия.

Последний раз регулятор решился на резкие меры 21 февраля 2024 года. В этот день была отозвана лицензия у «Киви-банка», в результате чего сервис P2P-переводов QIWI сначала приостановил, а затем полностью прекратил работу. Центробанк считает, что через P2P-платежи отмывались грязные деньги, финансировался терроризм и вёлся незаконный бизнес.

Следующие шаги регулятора последовали 5 и 10 марта. В специальных письмах, направленных в коммерческие банки, содержалась рекомендация предоставить данные по внедрению методической рекомендации 13-MP. Она касалась глубокой проверки кодов MCC (Merchant Category Code, код категории продавца). Была ли выполнена эта просьба и что дал анализ полученной информации, неизвестно — официальных комментариев от Центробанка России пока не последовало.

Проблема с кодами MCC в том, что они никак не прописаны на законодательном уровне. Поэтому в России MCC обычно привязываются к ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности), в том числе при проведении P2P-платежей как по банковским каналам, так и через системы моментальных переводов.

Связывание MCC и ОКВЭД позволяет при соблюдении ряда условий успешно маскировать детали платежа таким образом, что у регулятора и службы безопасности банка не возникает никаких вопросов. Поэтому в РФ уже довольно давно обсуждается идея отказа от такой схемы. Но её реализация потребует значительных затрат, что в условиях санкционного давления на Россию нежелательно и рискованно.

Личные счета за границей: Турция.

Значительные проблемы есть и в потребительском сегменте. P2P-платежи — удобный и популярный во всём мире сервис, с появлением СБП технология широко применяется и в России. В теории службы финансового мониторинга банков контролируют каждый перевод, поэтому вероятность использования такой услуги в незаконных целях «должна быть» предельно низкой. Но практика показала, что это не так.

В простейшем случае в цепочку между отправителем и получателем денег встраиваются несколько фиктивных перевалочных пунктов. Это означает, что вместо перевода в формате A-B используется другой вариант — A-x1-x2-x3-…xN-B. Каждый платёж контролируется и проверяется. Но никакой связи между A-x1 и x12-B служба финансового мониторинга не увидит. Поэтому незаконные платежи, де-юре прозрачные для надзорных оргавнов, де-факто такими уже не являются.

Следующий шаг регулятора — рекомендации 4-MP, введённые 29 марта. Они ориентированы на усиление контроля отдельных операций клиентов — физических лиц. Но банки и финансовые структуры сообщают о том, что особого эффекта от применения 4-MP нет. Возможно, новшеству требуется больше времени.

P2P-переводы

О каких-либо мерах, которые могут ограничить такие транзакции, регулятор не сообщает. Банки будут и дальше контролировать сферу быстрых платежей, особенно на предмет их соответствия нормативным рекомендациям Центробанка. Специалисты, работающие в ЦБ, совместно с представителями коммерческих банков сейчас активно занимаются высокорискованными P2P-переводами с использованием цепочки подставных лиц. Конечная цель — внедрение эффективных (а не формальных) инструментов противодействия без значительных негативных последствий для обычных клиентов.

Личные счета за границей: Сербия.

Что можно порекомендовать нашим читателям, чьи интересы связаны с P2P-переводами? Всё идёт к тому, что контроль таких транзакций будет усиливаться. Проблем с законом, если вы не нарушаете действующие правила и нормативы, быть не должно. Но вот с доступностью услуги, сроками проведения платежа или документальным подтверждением своих намерений они возможны.

Поэтому мы рекомендуем связаться с нашими экспертами и на индивидуальной консультации обсудить дальнейшие действия. Вероятно, вам стоит обдумать открытие счёта в иностранном банке, необанке или платёжной системе. Но выбрать юрисдикцию и финансовое учреждение самостоятельно довольно трудно.

Личные счета за границей: список всех наших услуг по теме.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.