Центральный банк ОАЭ (CBUAE) выпустил новое Руководство по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT) для финансовых учреждений, подлежащих лицензированию, LFI, среди которых присутствуют банки, финансовые компании, обменные пункты, страховые компании, агенты и брокеры.
Руководство, которое вступает в силу немедленно, поможет лицензируемым финансовым учреждениям понять риски и эффективно выполнять свои установленные законом обязательства в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Руководство учитывает стандарты «Целевой группы по финансовым мероприятиям» (FATF). Руководство требует, чтобы лицензируемые финансовые организации продемонстрировали соответствие требованиям, представленным в уведомлении Центрального банка ОАЭ.
В Руководстве обсуждается использование систем цифровой идентификации лицензируемыми финансовыми организациями для выполнения своих обязательств по проверке due diligence в отношении клиентов. Основное внимание уделяется механизмам цифровой идентификации, которые лицензируемые финансовые организации должны использовать для проведения проверки due diligence на постоянной основе в отношении физических лиц. В Руководстве обсуждаются механизмы проверки личности, регистрации и аутентификации в связи с использованием лицензируемыми финансовыми организациями систем цифрового удостоверения личности. От финансовых учреждений, подлежащих лицензированию, также требуется использовать передовой технологический опыт, адекватное управление и чётко определенные политики и процедуры.
Более того, лицензируемые финансовые организации должны использовать данные, генерируемые при аутентификации (например, IP-адреса), для постоянного проведения процедур due diligence и мониторинга транзакций с целью выявления подозрительного поведения клиентов и/или транзакций, связанных с юрисдикциями, находящимися под санкциями или подверженными высокому риску.
Финансовым учреждениям, подлежащим лицензированию, разрешается полагаться на идентификацию клиента и верификацию, проводимую третьей стороной при регистрации, на таких условиях:
- финансовая организация, подлежащая лицензированию, получит всю соответствующую информацию от третьей стороны;
- финансовая организация предпримет шаги для обеспечения того, чтобы третья сторона предоставила копии документов клиента и информацию, используемую для процедур due diligence;
- финансовая организация предпримет шаги, чтобы гарантировать, что третья сторона соблюдает требования к процедурам due diligence и к ведению записей, изложенные в Решении Кабинета министров №10 от 2019 года, касающемся Декрета-закона № 20 от 2018 года о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и незаконных организаций.
Финансовые организации, подлежащие лицензированию, должны принимать адекватные меры для решения неотъемлемых технологических проблем и проблем безопасности, связанных с системами цифровой идентификации. Они также должны внедрять и обеспечивать соблюдение необходимых мер предосторожности для снижения рисков, связанных с проверкой личности и с регистрацией, среди которых:
- кибер-атаки;
- нарушение безопасности;
- использование украденных, фальсифицированных или синтетических идентификационных данных.
Особенно это важно при учёте растущей сложности и серьезности киберпреступлений.
Ожидается, что лицензируемые финансовые учреждения будут проводить оценку надлежащего уровня безопасности и соответствия систем цифровой идентификации, которые они выбирают. Они также должны внедрять надлежащие протоколы обеспечения безопасности систем цифровой идентификации и обеспечивать соблюдение этих протоколов. Финучреждения могут проводить проверки безопасности напрямую или получать сведения об аудите или сертификации безопасности от экспертного органа.
Управляющий Центральным банком Арабских Эмиратов заявил, что Центральный банк тесно сотрудничает с лицензируемыми финансовыми учреждениями, чтобы они обеспечивали полное соблюдение и понимание инструкций, которые Центральный банк регулярно публикует. Также он отметил, что инструкции Руководства по использованию цифрового удостоверения личности для выполнения обязательств по процедурам «due diligence» клиентов укрепит систему борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также снизит потенциальные риски в целях защиты финансовой системы ОАЭ.
Мы поможем Вам переехать в Арабские Эмираты! Наши профессионалы помогут получить визы ОАЭ для всей семьи, помогут открыть банковские счета и зарегистрировать компанию!
