Беженцы из России и Украины могут использовать банки Сербии для отмывания денег

Необходимость в усилении мер по борьбе с отмыванием денег в Сербии после обострения ситуации вокруг Украины первое время была далеко не очевидной. Казалось, что беженцы (россияне и украинцы) не создадут значительных дополнительных проблем для правоохранителей. Но реальное положение вещей оказалось иным.

Значительный рост числа правонарушений в этой сфере, зафиксированный после 24 февраля 2022 года, стал определённой неожиданностью. Но что гораздо хуже, он сделал ещё более туманным вступление Сербии в Евросоюз. Вероятно, именно поэтому в стране решили провести специальное мероприятие, посвящённое внедрению эффективных механизмов предотвращения любых попыток отмывания «грязных» денег и финансирования терроризма (дополнительная информация – ФАТФ ужесточит подход к оценке внедрения мер AML).

Интересно, что встреча стала итоговой – на ней рассмотрели результаты проекта, действовавшего весь 2022 год. Как утверждают организаторы, совпадение по датам с украинским кризисом совершенно случайно. Примечательный факт – партнёром Сербии в реализации проекта выступила американская ассоциация юристов.

Говорить о реальных итогах можно будет спустя некоторое время, кода соответствующие меры борьбы с отмыванием «грязных» денег будут внедрены в законодательство и опробованы на практике.

Сербия – это страна с крайне привлекательными условиями для жизни и ведения бизнеса. Отношение ко всему, что так или иначе связано с Россией, в Сербии максимально благожелательное. Не менее тепло сербы относятся и к украинцам, белорусам. И чем бы не разрешилась ситуация вокруг Украины, Сербия будет интересовать граждан обеих стран вне зависимости от текущей политической конъюнктуры (дополнительная информация – Сербия будет и дальше сотрудничать с Россией, но откажется от экспорта санкционных товаров).

Что говорят эксперты

Проблема отмывания грязных денег возникла перед властями Сербии не вчера. Но цепочка событий, начавшаяся 24 февраля 2022 года, сделала её особенно острой и злободневной. Причина этому проста и прозаична – резкий рост количества беженцев из зоны конфликта. Почти все они – законопослушные граждане, нуждающиеся в помощи и защите. Но некоторые россияне и украинцы приезжают / переезжают в Сербию совсем с иными намерениями. Что об этом думают эксперты?

Драган Маринкович (Dragan Marinković)

Помощник директора Управления по борьбе с отмыванием денег (Uprave za sprečavanje pranja novca).

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Суть проблемы – значительное увеличение числа граждан России и Украины, стремящихся въехать в Сербию.
• Сложности с определением законности происхождения средств, ввозимых в страну.
• Сербия стремится соблюдать все 40 рекомендаций FATF.
• Формальная оценка 15-й рекомендации (описывает применение новых технологий) не проводилась, зато была проведена оценка рисков в сфере цифровых активов.
• В Сербии есть вся правовая база, необходимая для предотвращения отмывания денег. Но из-за роста количества беженцев, многие из которых попадают в Сербию по упрощённой программе, процедура определения источника происхождения денег значительно затруднена.
• Просветительский подход и постоянная работа с беженцами крайне важны (дополнительная информация – лучшие и худшие страны по индексу AML).
• Частный, гражданский и государственный сектора в Сербии должны сотрудничать друг с другом, никакой конкуренции между ними быть не должно.
• Службы комплаенса всех банков Сербии должны уделять повышенное внимание контролю за новыми (потенциальными) вкладчиками и клиентами, чтобы предотвратить попадание «грязных» денег в финансовый сектор Сербии.

Предраг Чатич (Predrag Ćatić)

Советник по юридическим вопросам Ассоциации банков Сербии (Udruženju banaka Srbije).

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Проблема отмывания денег касается не только служащих отдела комплаенса банка или конкретного финансового учреждения, но и общества в целом.
• Важно обеспечить взаимопонимание всех структур и служб банка (дополнительная информация – новые правила AML в ЕС).
• Крайне опасно воспринимать требования по борьбе с отмыванием «грязных» денег как обязательный к исполнению закон, привносящий в работу банков дополнительные трудности и хлопоты.

Милош Богданович (Miloš Bogdanović)

Сотрудник Ассоциации по соблюдению требований в бизнесе (Udruženja za usklađenost u poslovanju).

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Стабильный рост инвестиций в механизмы, обеспечивающие предотвращение отмывания «грязных» денег и различные просветительские программы.
• При выборе подходящих инструментов контроля стоит отдавать предпочтение тем, которые способны давать результаты в режиме реального времени.
• Инвестиции в систему безопасности банка и службу комплаенса являются обязательными. Они должны быть не эпизодическими, а постоянными.

Бояна Селакович (Bojana Selaković)

Координатор Национальной конвенции о Европейском союзе (NKEU, Nacionalnog konventa o Evropskoj uniji).

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Если вопрос с достаточным противодействием отмыванию «грязных» денег не будет решён, присоединение Сербии к Европейскому Союзу окажется под большим вопросом (дополнительная информация – шестая Директива AML/CFT в ЕС и управление AMLA).
• Некоторые бизнес-структуры находятся в зоне повышенного риска. К ним относятся ассоциации / объединения (udruženja), фонды (fondacije) и кооперативы (zadužbine). Они должны находиться под особым контролем.
• Некоммерческий сектор экономики требует особого подхода. Стандартные методы контроля, применимые к корпоративному и частному сегменту, могут оказаться недейственными, или же оставлять лазейки для отмывания «грязных» денег.

Ваня Шкорич (Vanja Škorić)

Программный директор Европейского центра некоммерческой деятельности (ECNL, European Center for Not-For-Profit Law). 

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Слишком жёсткий контроль некоммерческого сектора имеет некоторые «побочные эффекты». Наиболее значимые из них – усложнение доступа к финансовым услугам, необоснованные или чрезмерно жёсткие проверки, нарушения прав человека.
• Все страны-участницы MONEYVAL (Комитет экспертов по оценке мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, ранее PC-R-EV, создан в 1997 году) обязаны обеспечить соблюдение гражданских прав.
• Рекомендации FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering, Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу) не могут быть использованы для контроля и жизнедеятельности гражданского общества.
• Меры по организации противодействия отмыванию «грязных» денег, если они основаны исключительно на европейских директивах, могут привести к путанице и проблемам в практической реализации (дополнительная информация – США опубликовали свежий список стран, отмывающих деньги).

Ана Тоскич Цветинович (Ana Toskić Cvetinović)

Исполнительный директор Partners Serbia.

Мнение эксперта, наиболее важные моменты:

• Partners Serbia разработала и внедрила специализированную онлайн-платформу, в состав которой включены онлайн-курсы, лекции и многочисленные справочные материалы, раскрывающие технологию борьбы с отмыванием «грязных» денег и финансированием терроризма.
• Направленность платформы универсальна. Она будет полезна как корпоративному сегменту, так и частному сектору.
• Все заинтересованные лица должны быть уверены в том, что смогут получить комплексную консультационную поддержку (дополнительная информация – отмывание денег в торговых операциях).

Стоит ли на фоне резкого усиления миграционного потока в Сербию (в первую очередь, за счёт граждан России и Украины) ожидать ужесточения правил предоставления банковских услуг? Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Но с большой долей вероятности о прежних вольницах придётся забыть. Сербия хочет стать членом Евросоюза, поэтому вынуждена следовать общеевропейским тенденциям по борьбе с отмыванием «грязных» денег и финансированием терроризма.

Но следует ли из этого, что открывать счета в банках Сербии стало невыгодно? Нет! Усиленный комплаенс – обязательный атрибут любого солидного банка. Финансовые организации, которые готовы сотрудничать со всеми без разбора лучше обходить десятой дорогой. Ведь степень их надёжности весьма сомнительная, и на долгое сотрудничество рассчитывать точно не стоит.

На самом деле, усиленные меры безопасности – фактор однозначно положительный. Он во многом гарантирует стабильность финансового учреждения, практически не сказываясь на уровне предоставляемых услуг и комфорте клиентов. А если учесть, что через несколько лет Сербия вполне может стать членом Евросоюза, сотрудничество с банками Сербии следует признать исключительно выгодным. Всё же процедуры проверки потенциальных клиентов в банках Западной Европы намного жёстче (дополнительная информация – 40 продуктов и услуг, которые часто используются для отмывания денег и финансирования терроризма).

Некоторые наши популярные финансовые услуги по Сербии:

• Регистрация компании в Сербии + корпоративный банковский счёт
• Готовая компания в Сербии с открытым банковским счётом
• Нерезидентный корпоративный банковский счет в Сербии удалённо
• Удаленное открытие компании в Сербии с банковским счётом
• Личный счет в UniCredit Bank в Сербии.

Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них в рамках индивидуальной консультации. Чтобы обсудить условия её проведения, просим направить на электронную почту портала International Wealth письмо-запрос в свободной форме (e-mail info@offshore-pro.info).