Иногда банковский бизнес не очень выгоден. По крайней мере, на Кипре, судя по недавно опубликованному отчету Центрального банка Кипра (ЦБК).
В частности, согласно статистическим данным ЦБК, процентные займы и ссуды сократились более чем вдвое: с € 62,8 млрд в конце 2015 г. до € 27,2 млрд к концу 2021 г. При этом, что интересно, в этот же период депозиты выросли на 12,1% до € 51,5 млрд. Кредиты частным лицам сократились на 46,5% в 2015‒21 гг., а кредиты нефинансовым и производственным корпорациям снизились на 50,7%.
Как это могло произойти?
ЕЦБ видит 0,97% и 0,07%, но также перспективу
По данным Европейского центрального банка (ЕЦБ), чистый процентный доход кипрских банков упал с € 2 млрд в 2015 г. до € 0,9 млрд в 2021 г. Доходность по акциям и активам в четвертом квартале 2021 г. для кипрских банков составила 0,97% и 0,07% соответственно, что существенно ниже средних показателей остальных 17 стран Еврозоны (за вычетом Греции). Средний показатель по рентабельности банковского капитала в 18 странах Еврозоны в четвертом квартале 2021 г. составил 6,72%.
После финансового кризиса 2012‒13 гг. и мер, принятых для выхода из него, кипрские банки, по большому счету, прекратили использовать существенную часть своих резервов и вместо предоставления кредитов частным лицам и предприятиям начали перечислять “избыточные” резервы на депозиты центральных банков, “получая” отрицательный процент. Фактически банки перестали работать как классические банки.
Отчасти это было следствием чрезмерной регуляции со стороны европейских органов, “стрижки депозитов” и т. д. Банковский бизнес безрисковым не бывает. Банки перестраховываются и перестают работать.
Но тот же ЕЦБ отмечает, что не всё так плохо.
Положительная динамика
- “Проблемные кредиты” сократились с € 27,3 млрд в 2015 г. до € 3,0 млрд к концу 2021 г.
- ВВП Республики Кипр в 2021 г. увеличился на 5,6%, достигнув показателей 2019-го “доковидного” года. Количество незанятых (безработица) тоже снизилось до цифр двухлетней давности (приблизительно 6%).
Глава Европейского центрального банка Кристин Лагард, недавно посетившая Республику Кипр, выразила уверенность, что Кипр справится с кризисом, вызванным “спецоперацией” в Украине (непосредственным следствием которого является падение числа туристов из России и Украины), поскольку кипрская экономика продемонстрировала “высокую адаптивность” во время банковских проблем 2013 г. и пандемии коронавируса.
“Кипр уже показал способность к изменениям, совершенствованию, инновациям и переходу от одной экономической модели к другой, и я рассчитываю, что это произойдет снова”, — заявила глава ЕЦБ Кристин Лагард.
Предыстория: “стрижка депозитов” и прочие крайности
В период “большого кризиса” 2012‒13 гг. и после кипрские банки проводили “стрижку (haircut) депозитов”, начисляли отрицательный процент для крупных вкладчиков и т. д.
Подробнее об этом:
- “Стрижка” депозитов была необходима — Генпрокуратура Кипра
- Какое же решение стоит принять в Кипрском вопросе?
- 5 способов защитить себя от ”стрижки” депозитов
И все-таки Кипр: преимущества, которые невозможно отрицать
Несмотря на особенности недавней истории, Кипр сохраняет привлекательность по целому ряду направлений. Инвестиции из стран бывшего СССР играли большую роль в развитии кипрской экономики, и можно предположить, что этот тренд сохранится, пусть и не в прежнем виде и с новыми ограничениями.
Регистрация компании на Кипре
- Marketplace
- Оффшорная компания на Кипре
- Перемещение компаний из офшорных юрисдикций на Кипр
- Регистрация ООО на Кипре
Все предложения и статьи нашего портала о Республике Кипр
Банковские счета, налоги, законодательство
Диверсификация активов как необходимость
Кипрская история — наглядный пример того, что активы нужно диверсифицировать.
Компетенция и опыт наших специалистов позволят вам принять правильное решение.
- Где открыть счет?
- Как диверсифицировать активы?
- Как не допустить классических ошибок?
Свяжитесь с нашими специалистами любым удобным для вас способом.
