Bankoff уходит из России. Что делать клиентам?

Поначалу ситуация в финансовом секторе России, сложившаяся после введения широких международных санкций, казалась крайне серьёзной. Блокировка SWIFT, рестрикции в отношении крупнейших банков РФ, перекрытие традиционных каналов осуществления трансграничных платежей, перманентная угроза дефолта. Это лишь неполный перечень проблем, с которыми столкнулась России.

Но потом выяснилось, что лазейки и обходные пути различной степени законности всё же остались. Они не позволяли полностью нивелировать эффект санкций, но с непростой задачей пережить трудные времена они справлялись. Это понимали все, в том числе – сами организаторы санкций. Но перекрыть каждую щель и сделать санкции монолитными было крайне сложно.

Bankoff

Один из таких «костылей» – сервис Bankoff (в вольном переводе – «выключение» банка). Схема его работы была довольно проста, но весьма эффективна. Bankoff давал возможность гражданам России открывать виртуальные платёжные карты. Через банки РФ пополнять их было нельзя (что вполне логично), но боты в мессенджерах и криптовалюта Tether делать это позволяли.

Процедура была довольно хлопотной, во многом – рискованной для граждан, она требовала минимальной подготовки и, строго говоря, находилась в «серой», полулегальной зоне. Но она работала, и это было главное её достоинство. Все понимали, что вечно «рай на Земле» длится не будет, и что рано или поздно лазейку перекроют. Но никто не предполагал, что это случится настолько быстро.

Хроника событий

VISA и Mastercard ушли из России практически сразу же после 24 февраля – 10 марта. С платёжными системами «меньшего калибра», отличными от PayPal, всё было намного сложнее. Поначалу их «не замечали», поэтому россияне активно переходили на альтернативы, в том числе – на американскую Stripe. А сервис служил своеобразным связующим звеном между VISA / Mastercard / Stripe и конечными пользователями.

Но, как мы уже говорили, подобный Status Quo был обречён. Финал (или, как минимум, завершение сезона) получился ярким, динамичным, но… скучным в своей предсказуемости. Это тот случай, когда все понимают, что Гарри Поттер в итоге победит Волан-де-Морта. Интересно, когда и как, но интриги никакой нет.

Основные события «первого сезона»:

  • 3 мая становится известно, что платёжные системы VISA и Stripe перестают обслуживать карты Bankoff (официальная рассылка).
  • Официальная версия – неготовность инфраструктуры VISA / Stripe к взрывному росту числа клиентов и транзакций из России. Реальную правду никто не озвучивал, но её и так все поняли.
  • Средства клиентов, хранившиеся на картах Bankoff, были временно заморожены. Но сколько продлится «ледниковый период», до сих пор неизвестно. Они «временно» хранятся на американском счёте, поэтому вероятность из возврата в обозримом будущем крайне призрачная.
  • Официальные лица постарались «подсластить» плохую новость и заявили, что делают всё возможное для исправления ситуации. Но верить подобным утверждением клиенты не стали. Всем стало ясно, что средства разморозят только после снятия санкций.
  • Россияне «распробовали» карты Bankoff только после того, как VISA / Mastercard ушли из России, поэтому совсем уж больших финансовых потерь удалось избежать.
  • Первые проблемы с транзакциями были отмечены ещё в конце марта, но тогда им не придали особенного значения.

В поисках замены

Говорить о том, что российский финансовый рынок трансграничных платежей умер, преждевременно. Некоторые банки всё же открывают виртуальные карты гражданам России, причём услуга формально доступна всем, а не только состоятельным лицам. Но Вы должны понимать, что ситуация меняется каждый день, поэтому можно говорить только о тех возможностях, которые есть «здесь и сейчас».

Банки, открывающие виртуальные карты (по состоянию на 5 мая):

  • Казахстан – Forte Bank, Kapsi Bank.
  • Болгария – UniCredit Bulbank, Blackcatcard.
  • Швейцария – CIM Banque.
  • США – Ezzocard.
  • Армения –Ameriabank, IDBank, Ardshinban.
  • Грузия –TBC, Bank of Georgia.
  • Нидерланды – Bunq (онлайн-банк).

Пакет документов

Процедура открытия виртуальной карты проще, чем «физического» счёта. Но этот вовсе не означает, что цифровой пластик сможет получить каждый желающий. Подготовится к процедуре всё же нужно. Мы рекомендуем собрать максимально полный пакет документов, хотя практическая ценность такого параметра, как средняя температура по палате, очень и очень сомнительная. Отметим, что все документы следует в обязательном порядке перевести на язык той страны, где расположен банк.

Усреднённый перечень документов:

  • Паспорта (гражданина РФ и заграничный).
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Документально подтверждённые данные по занятости / трудоустройству.
  • Подтверждение факта регистрации.
  • Документы, подтверждающие (раскрывающие) источник дохода. Естественно, он должен быть легальным.
  • Справки из банка / бухгалтерии, подтверждающие сам факт наличия у Вас дохода.
  • Стандартная декларация их национального налогового органа.
  • Форма 2-НДФЛ (для граждан России).
  • Выписка из банка (банков), раскрывающая фактическое состояние Ваших счетов (срок стандартный – 6 месяцев).
  • (опционально, при наличии) Документы, подтверждающие ведение инвестиционного бизнеса (деятельности).
  • (опционально, при наличии) Свидетельство о получении любых сторонних доходов – получении наследства, выигрыша в лотерею и т. д.
  • (опционально, при наличии) Официально заверенный нотариусом документ, подтверждающий факт купли-продажи недвижимости (дома / квартира / дачного участка), транспортного средства, бизнеса (доли в бизнесе) и прочего ценного имущества.
  • Все имеющиеся кредитные договоры.

Даже если Вы соберёте все эти документы, то снизить до нуля вероятность отказа всё равно не получится. Но существенно снизить риски Вы сможете.

Ближайшие перспективы и варианты выхода из кризиса

Мы бы могли сказать, что совсем скоро ситуация вокруг Украины прояснится, санкции снимут, и мир вернётся в состояние, в котором он прибывал до 24 февраля 2022 года. Но приходится констатировать, что такой сценарий не более вероятен, чем шанс человека, который едва-едва научился играть в шахматы, выиграть у чемпиона мира.

Следовательно, нужно как-то привыкать к ситуации, искать альтернативные решения и выстраивать новый формат жизни и ведения бизнеса. А для этого нужны соответствующие инструменты, так как уже имеющиеся либо не работают, либо их функционирование в штатном режиме находится под очень большим вопросом.

Проще говоря, Вам, уважаемые читатели, придётся достаточно сильно изменить свою жизнь. Увы, но иной альтернативы просто нет – перспектива лишиться бизнеса, источника дохода, надежд на лучшую жизнь и будущего для своих детей мало кого обрадует. Значит, нужно искать варианты, которые смогут действительно решить все проблемы, а не оттянуть неизбежное.

В первую очередь мы сейчас говорим о смене налогового резидентства и получении (второго) гражданства любой подходящей юрисдикции. Ответственно утверждаем, что такая возможность ещё есть, но, вероятнее всего, её скоро не будет. Поэтому Вам стоит поторопиться, хотя мы к подобной формулировке относимся крайне негативно.

Что конкретно мы можем предложить? Свяжитесь с нами по электронной почте (info@offshore-pro.info) и обговорите подходящие Вам условия проведения индивидуальной консультации. Так Вы сможете в гарантированно конфиденциальном режиме задать нашим экспертам любые вопросы по теме смены налогового резидентства и получения второго гражданства, выбрать пакет услуг и дополнительных сервисов и, что самое важное, определиться с дальнейшими планами.

Дополнительные источники информации по теме:

Искренне желаем успехов в бизнесе. Здоровья и безопасности Вам и Вашим близким. Мы остаёмся с Вами!

Нужна консультация?

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.