Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Банки США могут столкнуться с проблемами

Общая сумма кредитов на недвижимость в США существенно превышает резервные фонды крупнейших американских банков. Сообщается, что эта ситуация возникла из-за резкого увеличения количества просроченных платежей, связанных с объектами коммерческой недвижимости.

Банки США

Основные нюансы

Согласно данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), средние резервы в самых крупных финучреждениях США (Goldman Sachs, Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase, Morgan Stanley и Wells Fargo) сократились с 1,6 до 0,9 долларов на каждый доллар долга по коммерческим объектам, в отношении которых заемщики просрочили платежи как минимум на 30 дней. Резкий спад произошел в 2023 году после того, как просроченная задолженность по объектам недвижимого имущества в шести крупных банках выросла почти втрое до 9,3 млрд долларов.

Кроме того, стоимость просроченных кредитов, связанных с различными объектами коммерческого недвижимого имущества, в банковском секторе Штатов выросла более чем вдвое до 24,3 млрд долларов в сравнении с предыдущим годом, когда эта сумма составляла 11,2 млрд долларов.

В целом, ситуация на рынке понемногу накаляется. Например, представители Newmark, ведущего консультанта и поставщика услуг в области коммерческой недвижимости, заявили, что долг США по коммерческой недвижимости в размере 2 трлн со сроком погашения в период с этого года по 2026 год придется рефинансировать по гораздо более высоким процентным ставкам.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров США (MBA), только в этом году необходимо будет погасить или рефинансировать задолженность по коммерческой недвижимости на сумму 929 миллиардов долларов. Инвесторы в недвижимость пострадали от повышения процентных ставок, что привело к увеличению их стоимости финансирования и снижению цен на недвижимость. New York Community Bank потерял более 50% своей рыночной стоимости после того, как сообщил о сотнях миллионов ранее нераскрытых потенциальных убытков в своем портфеле кредитов на коммерческую недвижимость.

Может быть интересно: «Банк Франции задействует резервные активы, чтобы перекрыть убытки».

Реакция финансовых учреждений

Банки пока еще не бьют тревогу. Так, например, в декабре 2023 года Брайан Мойнихан, который занимает пост исполнительного директора Bank of America, сообщил о выявлении банком долгов по коммерческой недвижимости на сумму всего 5 миллиардов долларов, привязанных к недвижимости в тех сегментах рынка, где наблюдалось снижение цен. Однако он отметил, что эта сумма является незначительной относительно общего объема операций, учитывая, что банк заработал почти 30 млрд долларов годом ранее, а сумма его активов составляет более 3,2 триллиона долларов.

Однако в феврале 2024 года финучреждение сообщило в отчете FDIC, что просрочки по кредитам, связанным с офисными, многоквартирными и другими нежилыми зданиями, подскочили на 50 процентов в последнем квартале прошлого года и достигли 2,1 млрд долларов. В то же время банк сократил свои резервы на покрытие убытков по этим кредитам на 50 миллионов долларов до 1,3 млрд долларов.

По оценкам аналитиков, доходы банков существенно сократились в последние три месяца 2023 года из-за невыплаченных кредитов, а также из-за затянувшегося влияния повышения процентных ставок, которое привело к росту стоимости депозитов. Соответственно, это также будет влиять на политику финансовых учреждений. 

Например, многие банки нацелены на сокращение расходов. В первую очередь это подразумевает реорганизацию и сокращение персонала. Citigroup, которые проводят крупнейшую за последние годы реорганизацию, обещают взять на себя расходы, связанные с увольнениями. Wells Fargo, банковская холдинговая компания, также недавно заявила, что зарезервирует фонд для расходов по увольнениям. Но по мнению Newmark, финансовые учреждения США будут также вынуждены сократить свою долю в коммерческой недвижимости из-за возникшего разрыва между долгами и поступлением платежей. 

Информация по теме: «Крупнейшие мировые банки массово сокращают персонал».

Нужно открыть счет в иностранном банке? Наши эксперты могут помочь вам выбрать надежный банк, который будет подходить под ваши запросы и цели. Чтобы узнать больше о наших услугах, направьте свой запрос прямо сейчас. Специалисты International Wealth готовы оказать необходимые консалтинговые и сопроводительные услуги на всех этапах оформления банковского счета в США, Азии и Европе.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.