Сразу же после появления первой информации о межбанковской сети COSMIC в Сингапуре критики нововведения заявили об узаконенном отказе от права на сохранение тайны финансовых расчётов. Новшество было расценено как посягательство на основные свободы человека.
9 мая, когда нововведение было одобрено депутатами парламента Сингапура, стало ясно, что основная задача платформы – борьба с финансовыми преступлениями и эффективное выявление подозрительных транзакций. Цель ограничить права и свободы клиентов банков Сингапура не ставилась изначально.
Дополнительная информация по теме. Малый бизнес в Сингапуре. ТОП-10 областей для запуска стартапа.
Внимание! Счёт в солидном и уважаемом иностранном банке – важнейшая составляющая успешного бизнеса. Мы возьмём на себя все организационные хлопоты, включая сбор документов и коммуникацию с сотрудниками финансового учреждения, поможем подготовиться к интервью, а также окажем содействие в выборе юрисдикции и конкретного финансового учреждения. Все детали – в рамках бесплатной индивидуальной консультации!
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Межбанковская платформа COSMIC, что известно в настоящий момент:
- о немедленном введении в регулярную эксплуатацию речь не идёт, планируется поэтапное внедрение начиная с Q3 2024;
- юридическая база для создания COSMIC – поправки к Закону о финансовых услугах и рынках – (Financial Services and Markets Amendment Bill);
- платформа COSMIC – совместная разработка валютного управления Сингапура (MAS, Monetary Authority of Singapore) и 6 крупнейших банков страны – Citibank, DBS, HSBC, OCBC, Standard Chartered Bank и UOB;
- COSMIC расшифровывается как Collaborative Sharing of Money Laundering / Terrorism Financing Information and Cases (Совместный обмен информацией и делами об отмывании денег / финансировании терроризма);
- на первом этапе платформа обмена информацией COSMIC будет обслуживать 3 основных направления – финансовые нарушения и злоупотребление фиктивными компаниями, нелегальное использование торгового финансирования, распространение оружия массового поражения;
- первые 2 года обмен информацией будет добровольным;
- полноценная эксплуатация COSMIC начнётся только после достижения операционной стабильности;
- на более поздних этапах обмен будет обязательным для любых ситуаций с повышенными рисками для финансового и валютного рынков;
- MAS считает, что дополнительные законодательные акты или значительные изменения уже действующих нормативных актов понадобятся на поздних этапах развёртывания COSMIC, перед их принятием будут обязательно проведены консультации.
Глобальные цели введения информационной системы COSMIC в первую очередь протекционистские и надзорные, нежели карающие. Этим проект и отличается от множества уже существующих и разрабатываемых аналогов. MAS сознательно акцентирует внимание представителей бизнес-сообщества на отсутствии цели ограничить свободу.
Дополнительная информация по теме. Регистрация компании в Сингапуре. Бизнес в Сингапуре.
Глобальные цели инициативы COSMIC
Борьба с финансовыми злоупотреблениями может вестись разными способами. Классический пример – FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) и аналогичные региональные объединения – APG, CFATF, MONEYVAL, EAG, ESAAMLG, GAFILAT, GIABA, MENAFATF, GABAC. Все эти организации имеют схожие цели и задачи.
Информационная система COSMIC несколько иная – её сфера деятельности сознательно ограничена Сингапуром. Основная причина подобной избирательности – стремление решать проблемы, с которыми сталкивается в первую очередь Сингапур. Также следует учитывать, что создатели COSMIC могут себе позволить не зависеть от мнения материнской структуры и национальных регуляторов США, Евросоюза и Великобритании.
Кому и зачем нужна COSMIC, самое важное по теме:
- создание стабильных каналов обмена информацией между банками Сингапура;
- усиление эффективности мероприятий, направленных на противодействие отмыванию денег и финансированию преступной деятельности;
- закрытие лазеек, основанных на отсутствии взаимного обмена информацией между банками Сингапура;
- более эффективное выявление попыток использовать банковский сектор Сингапура для незаконной деятельности.
Обмен информацией, настоящее и будущее:
- Закон о банковской деятельности, действующий сейчас в Сингапуре (Banking Act, 1970, последние изменения – в 2020 году, Revised Edition), требует обязательного и безусловного соблюдения конфиденциальности (в первую очередь касается информации о клиентах);
- предтечей информационной системы COSMIC в Сингапуре считается структура ACIP (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Industry Partnership, создана в 2017 году), предполагалось, что она позволит MAS, CAD (Commercial Affairs Department, Департамент по коммерческим вопросам) и банкам обмениваться информацией в индивидуальном порядке;
- COSMIC, как идейная наследница ACIP, отличается масштабом и структурированностью, что позволит значительно более эффективно противодействовать современным вызовам;
- доступ MAS к информационной системе COSMIC будет исключительно надзорным;
- подразделение CAD, занимающееся наблюдением за подозрительными транзакциями (STRO, Suspicious Transaction Reporting Office), займётся анализом и обработкой оперативных, ему также будет обеспечен доступ к персональной информации.
Дополнительная информация по теме. Бизнес в Сингапуре: лучшие условия для тех, кто ценит стабильность.
Особенности работы COSMIC
Говорить о том, как на практике будет функционировать информационная платформа, пока преждевременно. Одобрение со стороны парламента Сингапура – событие исключительно важное, но оно не даёт конкретики.
Особенности работы информационной системы COSMIC, что известно в настоящий момент:
- обмен финансовой информацией только при наличии «красных флажков» – специальных триггеров, активирующихся при превышении пороговых значений, такая ситуация не расценивается по умолчанию как доказательство наличия правонарушения, но она запускает углублённую проверку;
- если по конкретному эпизоду включатся сразу несколько триггеров, коммерческий банк Сингапура должен передать информацию другим финансовым учреждениям, дополнив её документальными подтверждениями по клиенту / транзакции;
- обо всех подозрительных случаях необходимо также сообщать финансовому регулятору Сингапура (MAS);
- критерии подозрительных случаев и соответствующие им «красные флажки» пока не определены, они будут конкретизированы в специальной директиве MAS;
- в проекте информационной системы COSMIC, утверждённой депутатами, содержится чёткое указание на то, что квалификационные критерии сомнительных случаев никогда не должны попасть в открытый доступ;
- интересы клиентов банков Сингапура и самих финансовых учреждений после начала работы платформы COSMIC не должны пострадать, декларируется, что обмен информацией будет ограничен исключительно серьёзными эпизодами нарушений;
- одобренный законопроект снимает с банков и других финансовых организаций Сингапура юридическую ответственность за раскрытие частной информации, но исключительно при соблюдении условий, касающихся «красных флажков».
Дополнительная информация по теме. Компании в Сингапуре. Преимущества регистрации компаний в Сингапуре.
Правоприменительная практика и гарантии
Поддержка информационной системы парламентом Сингапура исключительно важна. Но многие вопросы, касающиеся безопасности, права на сохранение личных данных и гарантий со стороны банков полностью не раскрыты. И пока не будет официальных пояснений, перспективы COSMIC остаются неопределёнными.
Какие аспекты функционирования информационной системы требуют дополнительной правовой проработки:
- доступ к COSMIC для оффшорных и небольших частных банков уже на начальном этапе её функционирования;
- возможность работы с COSMIC финтех-компаний и поставщиков виртуальных активов;
- расширение информационной платформы за счёт небольших финансовых учреждений, работающих с другой целевой аудиторией;
- надёжность мер по защите конфиденциальности и обеспечению кибербезопасности;
- осуществление внешнего контроля за работой информационной платформы COSMIC;
- жёсткое ограничение доступа для технических специалистов, осуществляющих контроль за работоспособностью системы;
- алгоритм действий в случае нарушения целостности системы или защищённости отдельных функциональных блоков;
- возможность дальнейшего усиления защиты, если в этом возникнет необходимость;
- взаимная совместимость систем COSMIC и STRO, возможность переноса и использования данных между платформами и их одновременного применения;
- компенсация возросшей административной нагрузки на специальные службы банков, участвующих в работе COSMIC;
Официальные лица MAS говорят о том, что все расходы на информационную систему COSMIC будет нести Денежно-кредитное управление Сингапура, но не приведёт ли это к росту банковских тарифов, пока неясно.
Дополнительная информация по теме. Регистрация юридического лица в Сингапуре. Выбираем структуру для бизнеса.
Если развитие платформы COSMIC будет соответствовать планам MAS, то Сингапур получит эффективный инструмент наблюдения за финансовым и валютным рынком. Но система вполне может выполнять и контрольно-блокирующие функции. А с учётом того, что регулятору удалось избежать одностороннего отказа от соблюдения табу на разглашение личных данных, будущее у информационной системы COSMIC однозначно есть.
Некоторые наши востребованные услуги, связанные с Сингапуром:
- Корпоративный счёт в платёжной системе Сингапура – вариант 1, вариант 2.
- Услуга класса «2 в 1» – компания в Сингапуре + счёт в Белизе (или другой островной юрисдикции) / оффшоре Карибского региона / Европе / самом Сингапуре.
- Личный счёт в Сингапуре – вариант 1, вариант 2.
- Специальные услуги для бизнеса – substance для компании в Сингапуре, готовая компания с лицензией e-payments в Сингапуре, редомициляция оффшорных компаний в Сингапур, компания для ICO.
- Готовая компания в Сингапуре.
Дополнительная информация по теме. Наш раздел по Сингапуру.
E-mail для связи с экспертами портала International Wealth – info@offshore-pro.info.
