Верховный суд РФ, изучив дело Промсвязьбанка и ООО «Единение авторских исследований+», пришел к заключению, что для отказа корпоративному клиенту в открытии счета достаточно будет только наличия «обоснованных подозрений» в отмывании средств (115-ФЗ). При этом банк может требовать у потенциального клиента практически любые дополнительные документы в качестве опровержения подозрений, ведь точного перечня таких бумаг нет. В свете решения, юристы ожидают увеличения случаев отказа в обслуживании корпоративным клиентам со стороны банков под предлогом одних только обоснованных подозрений. При этом «отказникам» будет намного сложнее теперь отстоять свои права в суде.
Обстоятельства дела
В начале 2022 года ООО подало заявку на открытие счета в Промсвязьбанке. Однако финансовое учреждение потребовало от общества дополнительные документы о финансово-хозяйственной деятельности. ООО представило целый перечень документов, среди которых штатное расписание, сведения о заключенных договорах и оказываемых услугах, способах поиска контрагентов и многое другое.
Банк потребовал также предоставить расширенные выписки со счетов общества в других кредитно-финансовых учреждениях, но ООО отказалось выполнять такое требование. В результате Промсвязьбанк отказал заявителю в открытии счета из-за «иных обстоятельств, дающих основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации или финансирования терроризма». Компания подала иск в суд, где оспорила отказ.
Стоит отметить, что три нижестоящих суда поддержали иск фирмы, признав незаконным отказ в открытии счета. По их мнению, Промсвязьбанк не предоставил никаких доказательств того, что ООО после открытия у них счета собиралось проводить какие-то незаконные операции. То есть суды посчитали, что поводов для отказа в обслуживании не было. Эти инстанции постановили, что компания предоставила полный пакет документов, которого было достаточно для доказательства чистоты ее намерений и правомерности бизнеса.
Решение Верховного суда РФ
Несмотря на предыдущие решения ниженаходящихся инстанций, Верховный суд РФ вынес свое решение и оно кардинально отличалось. Судьи экономколлегии ВС посчитали, что их коллеги из предыдущих судов проигнорировали доводы Промсвязьбанка о наличии у него подозрений по поводу потенциального клиента.
Юристы банка утверждают, что в учредительных документах истца указан минимальный уставной капитал, а документы, которые подтверждали бы его хозяйственную деятельность, предоставлены так и не были.
Также была получена информация от Центробанка, в которой говорилось о том, что с истцом уже несколько раз разрывали договора в одностороннем порядке и два раза заявляли о совершении обществом подозрительных финансовых операций.
«Однако конкретные факторы, которые повлияли на принятие банком решения об отказе от заключения договора банковского счета и на которые указывал ответчик, судами не проверены», – обратил внимание ВС.
Кроме этого Верховный суд не посчитал чрезмерными требования банка о предоставлении расширенных выписок со счетов из других кредитно-финансовых учреждений, принадлежащих ООО. ВС полагает, что в этом случае банк имеет право требовать документы об источнике происхождения средств, количестве проведенных операций по другим счетам, суммах этих операций, а также статистике снятия наличных. В постановлении ВС говорится, что правила внутреннего контроля банка позволяют запрашивать дополнительную документацию для анализа рисков нарушения 115-ФЗ.
Итак, согласно решению Верховного суда, банк может отказывать в обслуживании корпоративному клиенту даже не имея достаточно доказательств того, что счет открывается для легализации незаконных доходов. Для отказа достаточно только наличия обоснованных подозрений. На сегодняшний день спор направили на новое рассмотрение в АСГМ.
Откройте иностранный банковский счет для компаний и физических лиц. Это позволит вам диверсифицировать риски, защитить активы и выйти на международные рынки.
Что будет дальше?
Подобная позиция Верховного суда РФ в целом «развязывает руки» банкам, которые теперь могут требовать от корпоративных клиентов практически любые документы при наличии обоснованных подозрений, ссылаясь на внутреннюю политику. Раньше они должны были доказать, что потенциальный клиент может нарушить антиотмывочный закон. А теперь им достаточно только заподозрить компанию в нечистых намерениях и ничего доказывать не придется.
С одной стороны, отмечают эксперты, в стремлении перестраховаться понять банки можно. Ведь закон и регулятор обязывают их тщательно перепроверять заявителя, а в случае недосмотра отвечать за промахи. Поэтому банки зачастую увлекаются чрезмерным «оверкомплаенсом», пытаясь перевыполнить все мыслимые требования к проверке данных клиента
Но поддержка банков со стороны Верховного суда, скорее всего, приведет к тому, что эти кредитно-финансовые учреждения будут чаще отказывать корпоративным клиентам при наличии даже самых незначительных «обоснованных подозрений». А это значит, что открыть счет компаниям в РФ будет сложнее. Раньше фирмы-отказники обращались в суд и часто выигрывали дело. Но в сегодняшних реалиях надежд на благоприятный исход такого иска становится все меньше.
Рекомендуем вам пользоваться помощью наших экспертов, которые помогут открыть корпоративный счет в оптимальной юрисдикции на выгодных условиях.
