При планировании страхования нужно понимать, что застраховаться ненадлежащим образом — это риск, в случае непредвиденных обстоятельств потерять крупную сумму денег или даже риск расстаться со своим привычным образом жизни, попасть в еще большие проблемы.
В то же время застраховаться от всех непредвиденных ситуаций — это слишком дорого. Поэтому при страховании стоит выбирать некую золотую середину, такую, чтобы иметь спокойствие и при этом не переживать из-за больших страховых сборов. Лучше всего застраховать только те риски, которые могут повлечь очень крупные финансовые потери.
Страховая деятельность в ОАЭ регулируется специальным государственным органом Insurance Authority, в который потребители страховых услуг, при возникновении каких-либо проблем со страховщиком, могут подать на него жалобу. Insurance Authority (IA) был создан в соответствии с Федеральным законом №6 2007, имеет юридическую правосубъектность и финансово и административно независим.
За последние годы на рынке страхования ОАЭ достаточно сильно выросла доля иностранцев, и она значительно выше национальной. Согласно официальной статистике, в среднем на каждые 100$ страховых премий, приходится 60$ страховых выплат. По ряду отраслей есть некоторые расхождения, например, в страховании здоровья и в автостраховании выплаты составляют от 60 до 85%, а в страховании от пожаров — менее 50% в обычный год и более 100% в засушливый год.
В ОАЭ существует огромный выбор различных страховых продуктов. Поэтому, перед покупкой страхового полиса желательно изучить рынок и средние цены на страхование, проверить финансовый потенциал и репутацию страховой компании. Если условия страхования той или иной страховой компании не очень понятны, или вы еще не определись с тем, какие риски стоит застраховать пока вы пребываете в ОАЭ, то вначале стоит проверить какие страховые риски покрывает уже существующая страховка в вашей стране, быть может у вас уже итак застраховано то, что нужно и тогда вы сможете избежать двойного страхового покрытия одних и тех же рисков.
Сами по себе условия страхования в разных странах не особо отличаются, но то на какую сумму требуется что-либо застраховать может очень сильно отличаться. Поэтому перед страхованием рекомендуется обращаться за профессиональным советом к специалистам, чтобы точно определить фактические страховые потребности.
- Страхование жилья
Тип страхования жилья зависит от того в собственности находится недвижимость или вы ее арендуете. Полис страхования недвижимости защищает своего владельца в случаях, когда здание физически разрушается или требует ремонта. Полис также является обязательным при оформлении ипотеки. Он полностью покрывает как мелкий ремонт здания, так и крупное восстановление.
В целом при страховании недвижимости выбор того, насколько высоким должно быть покрытие и какие неожиданные расходы должны быть покрыты, например, оплата вашего проживания в другом месте во время ремонта жилья, судебные издержки и т.д., лежит полностью на страхователе.
Также можно застраховать только имущество, находящееся внутри дома. Это намного дешевле, чем страхование самого здания, но это и покроет только имущество, причем в пределах указанной в договоре суммы.
Важным является и такой вид страхования, как страхование ответственности перед третьими лицами (страхование гражданской ответственности). Если в вашем доме произойдет какое-либо происшествие (например, пожар, затопление или запыление) и при этом ущерб будет нанесен и другим жилищам или имуществу, то без страхования гражданской ответственности за причиненный ущерб с вас, скорее всего, взыщут десятки и сотни тысяч долларов.
Если вы планируете уехать из дома более чем на один месяц, то об этом обязательно необходимо сообщить своему страховщику. В противном случае, если что-то произойдет за время вашего отсутствия, то в страховой выплате может быть отказано.
- Страхование транспортного средства
Страхование транспортного средства является обязательным, а ваш полис, как минимум, должен включать в себя покрытие гражданской ответственности. Это застрахует ваши потенциальные обязательства за ущерб, причиненный вашим автомобилем. Однако такой полис не застрахует ущерб, нанесенный вашему автомобилю или ущерб от его кражи. Поэтому стоит приобрести полис, который будет покрывать ущерб, нанесенный вашему автомобилю или его стоимость при краже. Большинство водителей в Дубае имеют именно такой полис.
Кстати, страхование автомобильной гражданской ответственности в ОАЭ является наименее прибыльным страховым бизнесом, поэтому оно имеет очень хорошее соотношение цены и качества.
- Медицинское страхование
Дубай, как и все ОАЭ, является одним из общепризнанных мировых центров, в которых здравоохранение ставится на очень высокое место. Здесь всегда закупается самое современное и дорогое медицинское оборудование, а общественные и частные учреждения здравоохранения соответствуют очень высоким стандартам. Экспатам, при планировании своей поездки в ОАЭ рекомендуется, предварительно оформить соответствующий международный страховой полис, так как оплата медицинского обслуживания в стране может оказаться крайне высокой.
Медицинское страхование часто является обязательным согласно иммиграционным правилам. При этом экспаты могут использовать международное покрытие полиса, выданного в их собственной стране. Однако, все же медицинский полис выданный в ОАЭ, больше подходит для использования именно в ОАЭ.
Хотя и медицинские полисы с международным покрытием обычно обходятся дороже, но зато, после их оформления, не придется делать несколько разных полисов для разных стран (например, для вашей страны проживания и для ОАЭ). Экспаты, которые часто пересекают границы, как правило, предпочитают именно полисы с международным покрытием, чтобы не возиться с разными полисами в разных странах, так проще и это обеспечивает душевное спокойствие.
Для тех экспатов, у которых нет международной медицинской страховки, лучшим решением будет получение медицинской карточки в Министерстве Здравоохранения (MOH), которая позволит получить помощь в общественных медицинских учреждениях.
Неотложная помощь в Арабских Эмиратах будет оказана независимо от того, являетесь ли вы гражданином ОАЭ или иностранцем. Получение регулярной или запланированной помощи в общественных медицинских учреждениях для иностранцев обычно является недоступным. Те из иностранцев у кого имеется собственная страховка, вероятнее всего, будут приняты в частных медицинских учреждениях, но могут получить отказ в общественных заведениях.
Рекомендуется тщательно изучить условия и тарифы различных страховых предложений на рынке и приобрести медицинский страховой полис, который обеспечит вам медицинское обслуживание в том объеме и в том качестве, в каких бы вы хотели.
В то время как Дубай имеет быстрорастущую качественную грамотно сконструированную общественную инфраструктуру здравоохранения, вся страна, в свою очередь, развивает частную систему здравоохранения и частную систему медицинского страхования в надежде улучшить и общественные и частные учреждения здравоохранения. Дубай стал лидером в этом плане и имеет растущую сеть частных больниц и клиник.
В 2007 году в ОАЭ для наблюдения за деятельностью частных и государственных учреждений здравоохранения был создан орган по контролю за здравоохранением Dubai Health Authority.
Среди множества частных медицинских учреждений, появляющихся в Дубае, одним из популярных лидеров считается Dubai Healthcare City (DHCC), который предлагает передовое частное здравоохранение международных стандартов качества, а также проводит обучение в области медицины. В настоящее время это более десятка частных медицинских учреждений, некоторые из которых имеют связи с другими международными известными больницами. Эти заведения имеют очень широкий диапазон медицинских специализаций и лучшее обслуживание из доступных в регионе и даже мире.
Для тех, у кого нет соответствующей медицинской страховки, стоимость обслуживания в частных медицинских учреждениях может оказаться очень дорогой. Первый визит к частному доктору может обойтись более 50 долларов, не включая плату за медицинские анализы и исследования. Вдобавок, к этому, консультации после лечения в ОАЭ обычно выше, чем обычные регулярные посещения врача.
Согласно постановлению Министерства здравоохранения некоторые рецептурные лекарства и некоторые безрецептурные запрещены в ОАЭ:
- Частные лица могут привезти лекарства в страну для собственного использования. При этом рецептурные лекарства могут быть ввезены гостями в страну в количестве, которое обеспечит их потребление длительностью не более 3 месяцев. Резиденты могут ввести в страну лекарства в количестве, которое обеспечит их потребление не более 12 месяцев, но обязательно должно быть письмо от врача или копия рецепта.
- Наркотические вещества запрещается ввозить в ОАЭ. Однако в исключительных случаях они могут быть ввезены, с предшествующим разрешением от директора медицинского и фармацевтического контроля, который оценивает каждый случай отдельно. Эти разрешения относятся к лекарствам, ввозимым частными лицами через аэропорт, либо через границу и к лекарствам приходящим почтой.
Если вам требуется какое-либо лекарство, и вы не уверены в том, что оно разрешено в ОАЭ, то самым лучшим вариантом будет связаться с Министерством Здравоохранения напрямую, чтобы проверить находится ли препарат в ограничительном списке. Если он присутствует в списке, то перед вашим приездом в ОАЭ необходимо получить разрешение.
Готовясь к приезду в ОАЭ обязательно позаботьтесь о надлежащей медицинской страховке, как для самого себя, так и для всей семьи. Поскольку стоимость медицинских услуг в частных медицинских учреждениях может быть очень высокой, особенно при возникновении чрезвычайных и срочных случаев, а получить медицинскую помощь в общественных медицинских учреждениях может оказаться очень трудным для экспатов.
- Страхование жизни
Страхование жизни может быть полезным, если ваша семья очень сильно зависит от вас в финансовом плане. В случае вашей смерти страховой компанией всей семье будет единовременно выплачена крупная сумма денежных средств. Поэтому при переезде в ОАЭ с семьей или подругой стоит подумать о том, как они смогут реабилитироваться, если с вами что-то случится и разработать план дальнейшей жизни в ОАЭ, либо возвращения на родину.
Также стоит рассмотреть ситуацию, когда ваш бизнес сильно зависит от какого-то одного человека: уникального менеджера или высококвалифицированного специалиста. В случае гибели такого человека, ваш бизнес может подвергнуться большому риску и понести значительные убытки. Решением проблемы может стать страхование жизни этого человека на крупную денежную сумму, которая после его смерти, сможет помочь вам восстановить бизнес. Хотя, конечно, лучше иметь безрисковый бизнес, чем такой высокорискованный.
Во время пересечения границ различных государств, всегда стоит проверять географическую протяженность покрытия действующего полиса страхования жизни. Следует также хорошо продумать и оценить стоит ли вообще сохранять бремя содержания иностранного полиса страхования жизни, в то время, когда вы резидент ОАЭ.
- Страхование бизнеса
При ведении бизнеса в ОАЭ может потребоваться такая услуга, как страхование персонала или страхование публичной ответственности.
Страхование персонала защитит работодателя в случае, если один из сотрудников заболеет или с ним произойдет несчастный случай во время исполнения им служебных обязанностей. Согласно трудовому законодательству, если работодатель будет признан ответственным за случившееся, то страховая компания обязана возместить все возникшие расходы.
Страхование публичной ответственности покрывает сторонние требования и иски, предъявляемые к бизнесу. Также могут быть покрыты и судебные издержки.
Безусловно, пребывая в другой стране, иностранному гражданину стоит застраховать и себя и свой бизнес, и сделать это лучше всего до того как случиться беда, потому что, как только она случится вас уже никто и не застрахует, а время назад не вернуть.
Если Вы запланировали переехать в Арабские Эмираты и поэтому, данная статья и раздел портала Internationalwealth.info об ОАЭ оказался для нас полезным, надеемся, что Вам пригодятся и наши услуги по регистрации компаний, бизнес-иммиграции в ОАЭ, а также помощь с открытием банковских счетов в Эмиратах. Если у Вас есть вопросы о переезде в ОАЭ, пожалуйста, напишите нам на info@offshore-pro.info.
