Могут ли экспаты эффективно управлять своими финансами?

Смена страны проживания всегда не легкий этап в жизни человека, но когда речь заходит еще о смене банка, все становится намного сложнее. На этот счет существует даже такая поговорка: «Сменить жену проще, чем банк». Именно поэтому многие из наших клиентов просят нас рассказывать больше и чаще о возможностях оффшорного банкинга, и как стать клиентов иностранного банковского счёта.

По своей сути оффшорный банкинг не сильно отличается от местного, если вы продвинутый пользователь банковских продуктов. Как местные, так и оффшорные банки предлагают расчетные счета, платежные карты и инвестиционные продукты. Основная разница в том, что местные банки предлагают значительно более простой спектр продуктов. Так в иностранном банке вы получите больше счетов в иностранной валюте, всевозможные дебетовые и кредитные карты, карты предоплаты, и многое другое.

Для понимания, как начать «банковскую жизнь» за пределами страны своего проживания, давайте рассмотрим базовые иностранные банковские продукты по порядку.

Открытие расчетного счета в оффшорном банке и использование банкоматов для снятия наличных

Оффшорные банки предлагают не только расчетные счета, но так называемые чековые счета. Дело в том, что в США, многие пользуются именно чеками, поэтому по привычке, например, Карибские банки также успешно предлагают чеки и чековые книжки.

Для европейцев и представителей стран СНГ, это может оказаться не совсем привычная и удобная услуга, но не для всех стран. Так, на Кипре до финансового кризиса в 2012 году все поголовно пользовались чековыми книжками. Эта традиция пришла на Кипр от англичан, и осталась там даже после их ухода. Но представьте, что произошло с киприотами, когда одно утро в магазине перестали принимать их чеки, и за хлеб платить было не чем. К счастью Кипр маленький и все здесь друг друга знают, поэтому без проблем давали хлеб в долг. Такого сценария в Москве или Киеве, вы навряд ли бы ожидали, но на Кипре все было именно так.

Слишком частые экономические турбуленции, смена власти, системы и валюты, не позволили успешно развиться системе использования чековых книжек в странах СНГ, поэтому и эта услуга для представителей пост советских стран чужда. В свою очередь в США, где валюта неизменно существует уже множество десятилетий чековая книжка — это надежно, удобно и отлаженно.

Из этого следует, что удивляться в оффшорном банке чековому счету не стоит, и при отсутствии отдельной альтернативы, как всем нам хорошо известного – расчетного счета, стоит выбирать для себя чековый счет. Сразу отмечу, что по факту функциональность данного продукта от другого названия особенно не меняется. Вы также успешно сможете получить к вашему чековому счету платежную карту, интернет банк и другие банковские продуты по желанию.

Тут мы можем плавно перейти к возможностям снятия наличных в вашем оффшорном банке. Итак, если вы сменили страну проживания или просто решили открыть иностранный банковский счет для защиты вашего капитала, у вас будет несколько опций для снятия наличных:

• С помощью чековой книжки. Как и было описано выше, все еще смело можете обзавестись чековой книжкой, выписать чек и обналичить его в любой стране и любом финансовом учреждении, которое занимается обналичиванием иностранных чехов. Но при такой процедуре необходимо считаться с затратами на комиссии за обналичивание чеков, которые могут быть весьма «кусачими», а также о времени обналичивания, от нескольких дней до нескольких недель. Все будет зависеть от страны обналичивания, банка и валюты.
• С помощью платежной карты. Это более гибкий и дешевый способ получения наличных со своего счета, если вам нужны именно наличные. При приобретении платежных карт VISA, MasterCard, AmericanExpress и так далее, у вас проблем не возникнет. Также будет комиссия за обналичивание, конвертацию, есть такая будет и все.
• Получение наличных в филиале иностранного банка. Если вы откроете счет в иностранном банке, и вы проживаете непосредственно в стране существования физического филиала банка, то наличные вы сможете получить и в филиале. Будет ли это дешевле, чем в банкомате этого же банка, вряд ли. Сегодня все операции систематизированы и дешевле их проводить в электронном формате, так как в филиале вам еще и придется уплатить часть зарплаты сотрудника, что будет вас обслуживать, так как это будет включено в комиссию за снятие наличных в филиале.

Использование оффшорного счета в иностранном банке для осуществления интернет покупок

После появления интернета в нашем мире, границы растворились, теперь любой может купить себе товар в магазинчике за тысячу верст от дома и при этом не переплачивать местному перекупщику.

Кредитные карты, карты предоплаты и классические дебетовые карты позволяют осуществлять покупки через интернет, а также оплачивать всевозможные услуги. Выбор кредитных карт практически неограничен. Да, в основном мы знаем и пользуемся продуктами таких карточных провайдеров, как VISA и MasterCard. Но на самом деле это всего лишь капля в море. Просто эти провайдеры создали в Западной и Восточной Европе своеобразную монополию, но на самом деле есть масса провайдеров, клиентами которых вы можете стать, например: Diners Club/CarteBlanche, American Express, JCB, Discover или China Union Pay.

China Union Pay – это крупнейший провайдер платежных карт в Азии. Сегодня эти карты принимаются в более чем 90% всем банкоматов США, а также во всех местах, где принимаются карты Discover.

Среди наших продуктов, вы также найдете карты предоплаты от China Union Pay. Это отличный инструмент для проведения международных платежей, осуществления покупок и снятия наличных в банкоматах по всему миру. Основной платежной валютой анонимной карты China Union Pay являются гонконгские доллары – HKD.

Тарифы анонимной карты China Union Pay

Более детально с этим продуктом можно ознакомиться по ссылке: Анонимная карта China UnionPay – 217 EUR

Благодаря расширенному спектру банковских услуг в оффшорных банках вы можете получить для оперирования своими средствами не только известные продукты от знаменитых провайдеров, но и что-то альтернативное, что не будет доступным в местных банках.

Главное при выборе продуктов проконсультироваться со специалистом нашей компании или банкиром напрямую. Это позволит лучше понять подходит ли вам данный продукт, и как им пользоваться, чтобы получить максимум выгоды для вас лично.

И наконец, одна из базовых услуг без которой никому не обойтись – это интернет банкинг.

Интернет банкинг в иностранном банке будет отличаться от услуг в вашем местном банке. На самом деле и от страны к стране независимо от направленности банка, будет то инвестиционной или ретэйловый банк. Интернет банк, на самом деле, это показатель финансового положения банка и уровня клиентского обслуживания на ретэйловом уровне. Тем не менее, плохой интернет банк в использовании – это еще не значит, что банк бедный. Как-то сложновато получилось в объяснении, но это так. Давайте по порядку.

Продвинутый интернет банк – и как говорится по английский user firendly, что означает лёгкий в использовании, удобный, продуманный, быстрый и построенный на логических цепочках, вы найдете, например в Риге. Латвийские банки, ну если не одержимы своими интернет услугами, то предлагают их просто на превосходном уровне. Именно поэтому, если вы откроете счет в Латвийском банке, вы можете сетовать на что угодно, но только не на интернет банк и его удобство в использовании. Это еще обоснованно тем, что прибалтийские банки работают не только с крупным бизнесом и богатыми инвесторами, в отличие от Швейцарии и так далее, но и с простыми жителями страны, которым надо просто и четко все объяснять.

В свою очередь небольшие элитные европейские банки не могут похвастать своими интернет банками. Да, они красивые с обложки, но не всегда удобны и логичны в использовании. Возможно это связанно с тем, что у состоятельных лиц все операции проводят их личные консультанты или бухгалтера, но как бы там не было, элитные банки не стремятся облегчить и улучшить свои электронные системы.

Безусловно, моя характеристика не относится на все банки. Есть превосходные интернет банки и у элитных банков, особенно если это банки-дочки крупных игроков.

Что касается классических оффшорных банков, то тут как повезет. Многие банки имеют устарелые системы интернет банкинга, и порой этого достаточно для проведения платежей. Но если оффшорный банк активный игрок в банковском мире, например, как Euro Pacific Bank, которые еще и предлагает инвестиционные продукты, то с интернет банком также будет все отлично.

В заключении хотелось бы подытожить. Выбор подходящего оффшорного или иностранного банка будет напрямую зависеть от ваших целей, возможностей и предпочтений. Банк, как и человека, встречают по одежке, а провожают по уму. Если вы сумеете построить должные отношения с вашим личным банкиром, то и проблем с интернет банком и другими продуктами у вас не будет, а если и когда-либо возникнут, вам максимально быстро их ликвидируют.

Для подбора лучшего банка для вас, как для экспата, или для защиты вашего капитала в оффшоре, предлагаем вам пройти бесплатную процедуру по подбору иностранного счета. Наши контакты info@offshore-pro.info.