Платежная лицензия в Грузии: как получить и для чего она нужна

Грузия интересна инвесторам благодаря наличию прекрасных условий для ведения бизнеса. Здесь очень низкое налогообложение для малого бизнеса, есть безналоговые зоны, где средние и крупные производители могут существенно снизить свою налоговую нагрузку. Большой интерес среди иностранцев вызывает также платежная лицензия в Грузии и выпуск электронных денег. Этот рынок стремительно развивается и еще не заполнен полностью, а значит и перспективен. Именно поэтому многих инвесторов интересует, как получить платежную лицензию в Грузии.

Регулирование платежных систем в Грузии

Платежные системы, а также оборот электронных денег в Грузии регулирует Закон «О платежной системе и платежных услугах» от 25.05.2012 года. Он хоть и был принят уже давно, но туда постоянно вносятся изменения. Кроме этого нормативного акта, на платежный рынок также влияют ЗГ «О Нацбанке», «О рынке ценных бумаг», а также ряд других приказов и законов.

Главным органом по надзору финансового рынка, включая платежные системы, является Нацбанк Грузии. Именно он выдает или забирает PSP-лицензии. Без последнего предоставление платежных услуг в Грузии будет незаконным.

Нужно отметить, что на территории страны по состоянию на июнь 2020 года работает 29 PSP-провайдеров и все они находятся в Тбилиси.

Наименования	Форма	Дата регистрации
«eMoney Georgia»	JSC	12.12.2012
«Oppa»	JSC	12.12.2012
«Direct Debit Georgia»	LTD	12.12.2012
«TBC Pay»	LTD	24.12.2012
«Unipay»	LTD	27.12.2012
«Money Movers»	LTD	14.01.2013
«Metro Service +»	LTD	04.04.2013
«Adjarapay»	LTD	30.04.2013
«Mobile Finance Service-Georgia»	JSC	07.05.2013
«United Clearing Center»	JSC	17.06.2013
«All Pay Way»	LTD	04.08.2015
«Numus»	LTD	19.04.2016
«UPS»	LTD	14.07.2016
«Geo Money»	LTD	23.09.2016
«Pay Unicard»	LTD	03.02.2017
«NBC»	LTD	15.02.2017
«Smart Payment Systems»	LTD	07.02.2018
«Monremi»	LTD	24.05.2018
«Max Express»	LTD	03.08.2018
«Cleard Systems»	LTD	23.08.2018
«Proteller Georgia»	LTD	21.09.2018
«Fastpay»	LTD	12.10.2018
«Posta Pay»	JSC	18.10.2018
«MoneyQo»	LTD	19.12.2018
«Neolet»	LTD	21.12.2018
«Soliground»	LTD	15.03.2019
«E-market»	LTD	15.04.2019
«Peitron»	LTD	11.11.2019
«Inex Pay»	LTD	07.05.2020

Как видно из таблицы, самым старым действующим PSP-провайдерам в Грузии уже почти 8 лет. Они были созданы как раз в том году, когда вступил в силу закон. А самому молодому – только месяц. И еще практически все компании ведут деятельность в форме ООО. Это связано с простотой регистрации ООО, отсутствием каких-либо дополнительных требований и ограничений.

Узнайте, какие еще возможности для бизнеса открывает Грузия.

Кому интересна платежная лицензия в Грузии

Местное законодательство разделяет понятия:

• поставщик платежных услуг (провайдер) – юридическое лицо, которое предоставляет платежные  услуги клиентам;
• поставщик электронных денег – поставщик платежных услуг, который осуществляет эмиссию электронных денег.

Другими словами поставщик электронных денег в Грузии – это Payment Service Provider (PSP) с более узкой специализацией.

Право на какие услуги дает платежная лицензия в Грузии

Для компаний решивших занять нишу платежных услуг в этой небольшой стране будет интересно узнать, что именно они смогут делать, получив лицензию. Итак, в соответствии с законодательством к платежным услугам относятся:

• списание и зачисление денежных средств;
• эмиссия платежных инструментов, в том числе электронных денег;
• денежные транзакции;
• платежные операции с электронными деньгами, в том числе с использованием смартфонов, интернета или других гаджетов;
• списание денежных средств, как личных, так и кредитных с помощью банковской карты или другого платежного инструмента;
• проведение транзакции на основании согласия плательщика с помощью цифрового или коммуникационного устройства.

Таким образом, бизнесмен получивший PSP-лицензию в Грузии может, как осуществлять платежные услуги, так и выпускать электронные деньги. Ему не придется делать еще одно разрешение.

Документы необходимые для лицензии PSP в Грузии

Лицензированием компаний желающих осуществлять эмиссию электронных денег или же предоставлять платежные услуги занимается Центробанк Грузии. Именно ему для принятия решения необходимо предоставить следующий пакет документов:

• анкета-клиента (установленная форма);
• перечень платежных услуг, которые планирует предоставлять PSP (установленная форма);
• схематическое описание всех услуг, где должна содержаться подробная информация о передаче данных, движении денежных средств от начала транзакции до ее завершения. На каждую услугу необходимо делать отдельную схему. Также при участии в платежной операции иностранного поставщика платежных услуг (посредник или принимающая сторона) необходимо предоставить список таких иностранных поставщиков и их надзорных органов;
• описание электронной системы, которая будет использоваться для оплаты услуг, включая: список технических средств, программное обеспечение (со ссылкой на производителя), средства связи и используемый алгоритм шифрования, описание интерфейсов через которые будет осуществляться обмен информацией между электронной системой и ее пользователями, а также между различными компонентами электронной системы;
• выписка из Публичного реестра юридических лиц и предпринимателей;
• информация об учредителях владеющих более 10% капитала компании: от физлиц – паспорт/загранпаспорт, от юрлиц – выписка с реестра юридических лиц;
• документация позволяющая определить бенефициара;
• справка об отсутствии судимостей;
• документ, подтверждающий право пользования или владение недвижимостью по местоположению главного офиса провайдера (договор аренды, купли-продажи, выписку из реестра недвижимости Грузии). Этот адрес должен быть указан в заявке на регистрацию в качестве контактного адреса;
• если среди учредителей будут юридические лица ведущие деятельность подлежащую лицензированию, тогда необходимо предоставить также соответствующие разрешения/лицензии;
• бизнес-план или стратегический план показывающий, как компания планирует предоставлять платежные услуги.

Внимание!!! Все документы, выданные иностранными органами, должны быть переведены на грузинский язык и заверены нотариально.

Если компания, желающая получить PSP-лицензию в Грузии, подаст не все или не те документы, Национальный банк выделит ей время на устранение неточностей и недостатков – не более 30 календарных дней. Само же решение о предоставлении лицензии принимается в течение 60 календарных дней, о чем грузинский Центробанк уведомляет путем издания соответствующего акта. В последнем указывается:

• наименование провайдера PSP;
• идентификационный номер;
• номер и дата регистрации.

Один экземпляр этого акта передается PSP-компании в Грузии.

Причины аннулирования платежной лицензии в Грузии

Нацбанк может отозвать PSP лицензию у компании, в следующих случаях:

• провайдер обратился с соответствующим заявлением;
• ликвидации компании;
• подача недостоверной информации и документов;
• получено уведомление об исключении компании из Публичного реестра юрлиц Грузии;
• провайдер не предоставил какую-либо форму отчетности 3 раза подряд;
• за систематическое нарушение законодательства;
• отсутствие офиса за юридическим адресом, указанным в заявлении;
• недопущение сотрудника Нацбанка для проверки компании;
• провайдер не начал предоставлять платежные услуги в Грузии в течение 3 месяцев после регистрации;
• провайдер не осуществлял деятельность более 6 месяцев;
• по решению суда.

Внимание!!! После ликвидации компании-поставщика платежных услуг в Грузии, ее  учредители/бенефициары не имеют права обращаться с заявление о регистрации подобной компании в течение 3 или 6 месяцев в зависимости от причин ликвидации.

Обязанности PSP провайдера в Грузии

Компания, которая предоставляет платежные услуги в Грузии, обязана также придерживаться ряда требований, а именно:

• обеспечить наличие главного офиса на территории страны;
• платежные операции должны регистрироваться, систематизироваться и храниться в системе таким образом, чтобы в любой момент можно получить нужную информацию;
• провайдер обязан обеспечить доступ уполномоченному сотруднику Нацбанка к внутренной системе компании из главного офиса Нацбанка для обеспечения полной проверки месторасположения провайдера;
• одно из лиц, уполномоченное представлять интересы PSP-компании обязано находиться в Грузии не менее 14 календарных дней в течение месяца;
• сформировать уставной капитал в размере 250 000 лари. При этом, если обороты компании превысят нормативы установленные Нацбанком, тогда придется еще более увеличит размер капитала;
• ежегодно проводить аудит финансовой отчетности, вести бухгалтерию, подавать налоговую отчетность, а также уведомлять о каких-либо изменениях в своей организации.

Все переписка между Payment Service Provider и регулятором осуществляется по адресу указанному в заявке. Относительно требований к резидентности учредителей или директоров PSP-компании в Грузии, то они отсутствуют.

Почему следует обратиться к нам

Мы уже много лет работает на рынке Грузии и обладает всеми необходимыми знаниями местного законодательства, а еще у нас работают юристы-носители грузинского языка, благодаря чему у нас не возникает трудностей при общении с государственными органами.

Мы сделаем все, что необходимо для создания полноценной PSP компании в Грузии:

• зарегистрируем юридическое лицо в форме общества с ограниченной ответственностью;
• обеспечим качественное администрирование компании (оплата налогов, сдача отчетности);
• откроем корпоративный счет в грузинском банке или в международной платежной системе;
• предоставим юридический адрес;
• подготовим документы для регулятора и оформим лицензию.

Поэтому, если вы хотите получить PSP-лицензию в Грузии или у вас возникли вопросы касательно лицензирования платежных услуг, пишите нам на почту: info@offshore-pro.info. Мы оперативно свяжемся с вами.