Платёжная лицензия SEMI (EMI) Чехии регулирует бизнес электронных денег и все смежные услуги. Без этого документа компания не имеет право выходить на рынок платёжных систем Чехии и Евросоюза. Законы юрисдикции разрешают два вида разрешений. SEMI лицензия ещё называется малой, она предоставляет эмитенту электронных денег ограниченные возможности, но её получение несколько проще. EMI лицензии Чехии – документ более высокого уровня. Квалификационные требования более жёсткие, но Вы сможете вести бизнес платёжных систем / электронных денег без особых ограничений.
Платёжное предприятие vs EMI (SEMI) компания
Эти понятия не являются синонимами, хотя и воспринимаются многими именно так. Если говорить упрощённо, PSP (классический провайдер платёжных систем Чешской Республики) не работает с электронными деньгами, никак с ними не связана и не предоставляет специализированные финансовые услуги. Также обращаем Ваше внимание, что PSP-провайдеры Чехии подпадают под довольно существенные ограничения (например, по среднемесячным суммам электронных платёжных услуг).
Компании, работающие на рынке электронных денег с (SEMI) EMI лицензией Чехии, обладают большей свободой и возможностями предоставлять клиентам специализированные платёжные услуги. В более выгодном свете находятся и сами пользователи, так как у них появляется интересная дополнительная возможность – счёт в системе электронных денег эмитента.
Варианты использования аккаунта в системе SEMI / EMI:
- Использование средств оплаты товаров / услуг эмитента.
- Объединение (аккумулирование, сбор) нескольких мелких платежей.
- Дробление крупных сумм с последующим использованием электронных денег для оплаты / переводов.
- Услуги по конвертации.
- Функции накопления (сбережения, хранения).
- Возможность организации взаиморасчётов в обход традиционных финансовых организаций (банков). Электронные деньги и поставщики услуг с лицензией SEMI / EMI в этом ключе намного удобнее фиатных (традиционных). Единственное ограничение – получатель и отправитель должны быть клиентами / пользователями одной финансовой системы.
- Конвертация электронных денег в реальные. Такая услуга позволяет теоретически существенно ускорить и упростить внутренние (в самой Чехии) и транснациональные платежи, избежав бюрократических процедур обычных банков.
Лицензии электронных денег SEMI / EMI: основные сведения
Выбрать подходящий именно для Вашего бизнеса вариант довольно трудно. Компании, работающие с платёжными системами, часто совершают две типовые ошибки. Они либо отказываются от возможностей «полной» EMI лицензии Чехии, сталкиваясь впоследствии с существенными ограничениями в бизнесе. Либо же нерационально выстраивают бюджет и покупают SEMI лицензию Чешской Республики, привилегии и ресурсы которой оказываются невостребованными.
Поэтому мы настоятельно рекомендуем на этапе предварительного планирования обсудить все вопросы с экспертами портала Internationalwealth.info (e-mail для связи info@offshore-pro.info). Такой план действий позволит оптимизировать бюджет, существенно ускорить процедуру и снизить риск отказа (крайне высокий, если лицензию электронных денег в Чехии получать самостоятельно).
Особенности SEMI:
- Малая лицензия электронных денег Чешской Республики.
- Требуется зарегистрированный офис в любой юрисдикции ЕС. Обратите внимание, что формально представительство компании – оператора платёжной системы в самой Чехии не требуется, но его наличие является крайне желательным.
- В самом начала будет достаточно регистрационного адреса.
Особенности EMI:
- Полная лицензия, без существенных ограничений.
- Компания обязана иметь офис в Чешской Республике.
- Вы можете предлагать услуги, связанные с электронными деньгами, по всей территории Евросоюза. Для этого необходимо просто уведомить национального регулятора.
Корпоративный офис
Оба варианта лицензии (SEMI / EMI) требуют обязательного наличия офиса в Чехии. В противном случае компания-оператор не сможет вести легальный бизнес. Для начинающих компаний это требование может стать тяжёлым финансовым грузом. Мы постараемся подобрать для Вас несколько приемлемых по цене вариантов, но совсем избежать расходов не получится.
Сколько стоит офис:
- 1500-4000 EUR: Прага, площадь около 45 м2.
- 800-2600 EUR: Брно, аналогичная площадь.
- Дополнительные расходы на оплату коммунальных услуг – примерно 20-25% от стоимости аренды.
Пакет документов на получение лицензии SEMI / EMI оператора платёжных систем
Вопрос, вынесенный в подзаголовок, крайне сложный. Есть формальный перечень требований, но компании, которые хотят работать с электронными деньгами в Чешской Республике, часто сталкиваются с трудностями и проблемами ещё на этапе регистрации. Мы не готовы утверждать, что получить лицензию SEMI / EMI самостоятельно вообще невозможно, но этот вариант понравится только самым стойким. Поэтому мы настоятельно рекомендуем не повторять подвиги Дон Кихота, а довериться экспертам портала Internationalwealth.info.
Лицензия электронных денег SEMI
Оформление в Чехии занимает не более 2 месяцев. Полный спектр услуг включает все необходимые организационные мероприятия, включая подготовку бизнес-плана, успешное прохождение проверки по KYC / AML и корпоративную документацию под ключ. Если Вы выберете самостоятельный путь, все этапы придётся проходить своими силами.
Пакет документов:
- Типовое заявление на внесение данных в реестр SEMI.
- Стандартная бизнес-лицензия.
- Анкета, заполняемая руководителем компании.
- Integrity Certificate.
- Бизнес-план с комментариями.
- Подробное изложение методики проведения индивидуальных переводов (транзакций).
- Описание системы защиты.
Требования к SEMI лицензии электронных денег относительно скромные. Но учитывая существенно большие бизнес-перспективы «полного» разрешения EMI, мы осторожно порекомендуем именно его. Как минимум, если Вы планируете строить успешный бизнес и привыкли работать на перспективу.
Лицензия электронных денег EMI
Оформление занимает около 6 месяцев, иногда сроки затягиваются, но не по нашей вине. В полный пакет обслуживания входят все необходимые услуги. Итогом станет легальный платёжный сервис в Чехии, с возможностью работать во всех юрисдикциях ЕС. Первоначальные затраты относительно велики, но практика показывает, что компания-оператор электронных денег довольно быстро окупается и начинает приносить прибыль. Обратите внимание, что первоначальный капитал для платёжной системы заявлен на уровне 350 тыс. EUR. Но это – именно минимальный показатель (для SEMI лицензии он существенно ниже).
Пакет документов:
- Стандартная заявка с просьбой внести новые данные в реестр EMI.
- Бизнес-лицензия.
- Корпоративные финансовые документы (начальный капитал, акционерный фонд, прочие активы).
- Подробное экономическое заключение.
- Integrity-сертификат (его следует предоставить на всех официальных лиц компании электронных денег в Чехии, имеющих соответствующий статус).
- Анкета. Крайне сложный в заполнении документ, так как он позволяет оценить всех руководителей компании, претендующей на лицензию EMI. Базовые критерии – профессионализм, уровень специальных навыков, способность поддерживать работу платёжной системы Чехии, общая репутация.
- Бизнес-план.
- Фактические характеристики / особенности / свойства системы управления и контроля.
- Методы, которые планируется применять для защиты ресурсов, предоставленных пользователями / клиентами системы электронных денег. Если информация будет признана недостаточной, платёжный проект отправят на доработку.
- Варианты, способы и методы эмиссии, проведения транзакций и осуществления особых поручений клиентов.
- Расширенная кадровая характеристика платёжной системы.
- Подробная информация по дополнительным видам деятельности / услугам / сервисам.
- Методика расчёта минимального капитала.
- Детальная информация по бенефициарам. Сведения по собственникам платёжной системы в Чешской республике следует предоставить по лицам, чей пакет участия равен 10% или превышает этот показатель.
Лицензия платёжного предприятия Чехии
Обсуждая компании – операторы электронных денег SEMI / EMI, за скобками остался интересный, хотя и не универсальный, вариант с платёжными предприятиями PSP. Такой формат не является универсальным, но это не мешает бизнесу Small-Scale Payment Service Provider быть востребованным на рынке финансовых услуг. Напрямую к теме сегодняшней статьи такие компании не относятся, но знать об их существовании всё же необходимо. Даже если PSP в Чешской Республике по закону лишены права эмитировать электронные деньги.
Базовый набор возможных услуг:
- Зачисление средств на счёт пользователя платёжной системы.
- Осуществление платежных поручений (собственные активы клиента, заёмные / кредитные средства).
- Пакет услуг / сервисов, связанный с выпуском дополнительных платёжных инструментов (их можно «привязать» к обсуждаемым выше компаниям электронных денег).
- Переводы, не требующие обязательного открытия счёта. Структуры EMI / SEMI предполагают принципиально иную модель бизнеса.
Важные моменты, на которые стоит обратить особое внимание:
- Важнейшее отличие от эмитента / оператора электронных денег – отсутствие собственного счёта в системе.
- Основная функция платёжного предприятия – посредничество. Важно понимать, что осуществляется обеспечение функционирования канала движения денег, не принадлежащего самой платёжной системе.
- Есть ограничения по времени (5 дней). Компании электронных денег EMI / SEMI в Чехии могут хранить деньги клиентов на счетах сколь угодно долго.
- Источник платежа и его целевое назначение в платёжной системе всегда известны.
- Отсутствует возможность дробления / деления платежа.
- Платёжная система Чехии несёт полную ответственность перед инициатором транзакции.
- Допускается возможность предлагать клиентам дополнительный сервис.
- Лицензия платёжной системы Чешской Республики является региональной (национальной). Это ещё один минус PSP по сравнению с EMI / SEMI. Если Вы хотите вести международный бизнес, понадобятся дополнительные партнёрские соглашения.
- Достаточно «неприятное» ограничение платёжной системы Чехии – жёсткий лимит по среднему месячному обороту – 3 млн EUR.
Организационные / регистрационные особенности:
- Регламентирован набор требований со стороны финансового регулятора.
- Условия получения лицензии оператора платёжных систем Чехии – уставной капитал 600 тыс. CZK + рекомендована (хотя и не является обязательной) частичная капитализация.
- Фактическая правовая форма может быть любой (мы рекомендуем классическое общество с ограниченной ответственностью Чешской Республики – S.R.O.).
- Примерный срок получения лицензии платёжной системы Чехии – около месяца.
- Формально подтверждение источника дохода не требуется. Но если Вы захотите расширить лицензию, сделать это придётся.
Примерный пакет документов для получения лицензии платёжной системы Чехии:
- Документ, подтверждающий личность заявителя / всех акционеров. В случае с ЮЛ – пакет уставных документов.
- Документ, узаконивающий Ваше пребывание на территории Чешской Республики / зоны ЕС.
- Документальное подтверждение того, что у Вас нет проблем с законом (говоря проще, понадобятся справки об отсутствии судимости). Это требование касается самой Чехии, юрисдикции Вашего гражданства и страны, где Вы прожили дольше полугода.
- Заверение подписи.
- Краткое изложение деятельности и сферы интересов компании – оператора платёжных систем Чехии.
Внимание! Остальные документы на получение лицензии поставщика / эмитента / оператора платёжных систем готовим мы!
Платёжная лицензия электронных денег класса SEMI / EMI – крайне выгодный и перспективный инструмент бизнеса в Чехии. Её получение сопряжено со значительными трудностями, но при грамотном подходе все вопросы вполне решаемы. SEMI лицензия – хороший начальный вариант с относительно (!) скромными требованиями и финансовыми затратами. Для серьёзного бизнеса мы рекомендуем полноценную EMI лицензию электронных денег. Также стоит обратить внимание на PSP – лицензию платёжных систем Чехии, хотя здесь выбор уже не настолько очевиден.
Рекомендуемые статьи с дополнительной информацией: платёжная лицензия Чехии, корпоративный счёт в платёжной системе Чехии, регистрация компании в Чехии для граждан СНГ.Если Вы привыкли только к качественному сервису и хотите получить лицензию электронных денег SEMI / EMI или платёжной системы PSP в Чехии, свяжитесь с экспертами портала Internationalwealth.info. Мы обязательно поможем Вам!
Интересует ВНЖ в Чехии. Это действительно выгодно и как его получить?
Да, это весьма выгодно, хотя ВНЖ – это не ПМЖ и не гражданство. Как минимум, Вы получаете возможность свободного перемещения по ЕС (зоне Шенгена), пусть и с ограничениями. Перечень документов на оформления зависит от причины (обоснования), в общем случае понадобится: 1) Заграничный паспорт. 2) Две фотокарточки. 3) Подтверждение достаточного финансового обеспечения (банковская выписка). 4) Подтверждение того, что у Вас есть место длительного проживания в Чехии (собственное жильё / длительная аренда). 5) Стандартная медицинская страховка. 6) Если Вы выбрали бизнес-иммиграцию, то дополнительно понадобится справка о том, что у Вас нет долгов перед Налоговым управлением и фондом социального страхования.
Хочу купить недвижимость в Чехии. Какова сумма дополнительных расходов?
Это зависит от нескольких факторов, важнейший – источник сделки (новое жильё или вторичный рынок). Например, если Вы покупаете квартиру в новострое, чаще всего не выплачивается вознаграждение агентству, налог на покупку недвижимости. С рынком вторичного жилья ситуация чуть сложнее. Если Вы выбрали именно этот вариант, обязательные выплаты будут примерно следующими: 1) 4% от стоимости объекта – налог на недвижимость (выплачивает покупатель, срок – 3 месяца). 2) 4 EUR подпись нотариуса. В среднем вся процедура потребует выплат нотариусу на уровне 50 EUR. 3) От 100 EUR до 1000 EUR – комиссионные банки за хранение депозита. 4) От 300 EUR – услуги переводчика. 5) 40 EUR (примерно, может быть и меньше, и больше) – государственная пошлина за регистрацию факта перехода собственности.
Сколько стоят коммунальные услуги в Чехии?
Ситуация в этом вопросе немного запутанная. Цены могут разниться даже в рамках одного (!) дома. Приведём условный пример по квартире в Чехии (средний по престижности район), площадь – 60 м2. Обязательства квартиросъёмщика (суммы примерные, указаны в CZK): 1) 1300 – отопление. 2) 2300 – холодная и горячая вода. 3) 130 – вывоз мусора. 4) 380 – лифт (при наличии). 5) 120 – электроэнергия (всё домовладение). 6) 260 – уборка (дворники). 7) 90 – содержание земли. Обязательства владельца недвижимости: 1) 105 – страховка. 2) 280 – расходы на управление. 3) 350 – зарплата служащим домоуправления. 4) 35 – налог на недвижимость (обязательные отчисления). 5) 280 – залог (что это означает, часто не знают и сами чехи). 6) 1375 – фонд ремонта. Обязательно убедитесь, что второй блок Вас не коснётся!
