Платёжная лицензия в Чехии регулирует деятельность поставщика / провайдера платёжных услуг малого масштаба и более крупных структур (компаний). Юрисдикция является полноправным членом Евросоюза, поэтому национальные юридические нормы, регламентирующий финансовый бизнес, должны отвечать общим положениям ЕС. Деятельность любой электронной платёжной системы – не исключение.
Материал, который Вы сейчас читаете, является информационным. Его основная задача – дать Вам, уважаемые читатели, полную информацию по теме современных платёжных услуг в Чехии. Мы расскажем о базовых требованиях к провайдерам / финансовым компаниям / специализированным учреждениям, условиях получения лицензии, перечне услуг, которые она регулирует, законодательном регулировании, квалификационных критериях.
Обращаем Ваше внимание, что сведения, содержащиеся в статье, не предназначены для любых самостоятельных действий. Поэтому авторы и эксперты портала Internationalwealth.info не могут взять на себя ответственность за возможные риски или финансовые потери. Если Вы заинтересованы в получении конкретных услуг по платёжным системам, просим связаться с нами для обсуждения условий сотрудничества.
Провайдеры / поставщики платёжных услуг (платёжных систем) и e-money
Законодательное регулирование этой сферы ещё не устоялось. Поэтому не исключено, что со временем реальная ситуация в Чехии в сфере платёжных услуг изменится. Поэтому мы настоятельно рекомендуем перед тем, как начинать активные действия по оформлению лицензии или юридическому оформлению бизнеса любого масштаба обсудить все нововведения с нашими экспертами.
Обратите внимание:
- Эмитент электронных денег в Чехии может выпускать электронные деньги только при условии, что общая их сумма не превышает лимит в 5 млн EUR.
- Если провайдер платёжных услуг планирует предоставлять дополнительный сервис, напрямую не связанных с электронными деньгами, на него распространяются ограничения, регулирующие бизнес платёжного предприятия (Payment service provider). В частности, «включаются» ежемесячные лимиты по сумме платёжных услуг (3 млн EUR на протяжении 12 месяцев).
- Применение (использование) электронных денег и платёжных услуг юридически разграничено. Например, клиент, имеющий аккаунт в системе поставщика платёжных услуг, может использовать хранящиеся на нём активы, исходя их собственных нужд и предпочтений (см. ниже).
- Основное отличие PSP от EMI – возможность работы с электронными деньгами. PSP с ними не связана, а EMI наделена правом эмиссии (подробнее о лицензиях мы расскажем чуть дальше).
Варианты применения электронных денег, хранящихся на счёте провайдера / поставщика услуг:
- Классическое средство оплаты.
- Аккумулирование множества небольших платежей (с функцией накопления активов или без неё).
- Дробление крупных платежей с последующим использованием части средств.
- Конвертация денег в иную валюту.
- Накопление / хранение активов.
- Взаиморасчёты, связанные с бизнесом (поставщики, контрагенты, клиенты – при условии, что они также являются клиентами того же поставщика платёжных услуг в Чехии).
- Конвертация электронных и фиатных (реальных, традиционных) денег / активов в любом направлении.
Какими бывают платёжные лицензии в Чехии?
По состоянию на начало ноября 2020 года в Чехии предусмотрено 2 типа лицензий – SEMI / EMI. Различий между ними довольно много, почти все они сводятся к дополнительным возможностям / функциям EMI. Следовательно, планируя предоставление платёжных услуг в Чехии, к выбору вида лицензии следует пойти максимально ответственно. Затрудняетесь с принятием решения? Свяжитесь с экспертами портала Internationalwealth.info.
Лицензия SEMI:
- Нужен зарегистрированный офис в любой юрисдикции ЕС (необязательно именно в Чехии).
- Представительство в Чехии (формально необязательно, но крайне желательно).
- Чтобы начать реальную деятельность, поставщику платёжных услуг малого масштаба «хватит» регистрационного адреса.
Лицензия EMI
- Включает все возможности SEMI.
- Зарегистрированный офис в Чехии. Стоимость аренды зависит от города. В Праге примерные цены – от 1500 EUR до 4000 EUR, в Брно – от 800 EUR до 2500 EUR. К этим цифрам следует добавить ещё примерно 20% (коммунальные платежи).
- Даёт право работать / открывать офис на всей территории ЕС. Обратите внимание, что обязательство иметь офис в самой Чехии с Вас никто не снимает.
Практические моменты:
- Стоимость аренды офиса для поставщика платёжных услуг варьируется. Реально стоит рассчитывать на 1500 EUR + 20% коммуналка + содержание офиса.
- Минимум 2 директора, их финансовое вознаграждение зависит от уровня квалификации, в месяц – от 1500 EUR до 3000 EUR.
- Срок оформления лицензии провайдера платёжных услуг – 3 месяца.
- Срок подготовки пакета документов – 2 месяца. Ещё 1 месяц придётся ждать официальный ответ.
- Возможно 2 варианта развития событий: CNB запрашивает дополнительные документы, либо Вы сразу получаете отказ.
Основные права поставщика платёжных услуг в Чехии
Система законодательного регулирования построена таким образом, чтобы бизнес мог развиваться и зарабатывать деньги, а не просто платить налоги. В этом отношении Чехия демонстрирует прогрессивный подход к контролю деятельности провайдера платёжных услуг, одинаково соблюдая интересы всех заинтересованных сторон.
Базовые права:
- Выпуск (эмиссия) электронных денег в Чехии.
- Предоставление полного спектра платёжных услуг, если они не противоречат действующему законодательству.
- Любые другие услуги (в том числе кредитование), напрямую не связанные с e-money (они должны быть чётко прописаны в уставных документах, одобренных регулятором).
Лицензия электронных денег в Чехии
Среди бизнеса распространено мнение, будто бы получить такое разрешение (даже если Вас интересует «обычный» поставщик малого масштаба) слишком сложно и дорого. Частично это соответствует реальному положению вещей, но лишь частично. Если подойти к решению организационных моментов комплексно, любые трудности вполне можно преодолеть. По крайней мере, это касается клиентов, которые доверились экспертам нашего портала.
Основные требования для поставщиков / провайдеров платёжных услуг
- Обязательная регистрация ЮЛ.
- Офис (собственный / арендованный) на территории ЕС + представительство в Чехии.
- Проработанный бизнес-план (минимум на 3-5 лет).
- Выполнение квалификационных требований в отношении директоров провайдера платёжных услуг Чехии + доказательства отсутствия у них проблем с законом.
- Развёрнутые подробные руководства (условия работы) для клиентов. Обратите внимание, что соблюдение требований KYC / AML является строго обязательным.
- Обеспечение достаточного уровня безопасности для клиентов.
- Лицензия провайдера платёжных услуг соответствующего класса.
- Соблюдение общих требований и норм к бизнесу в Чехии.
Базовые критерии получения лицензии:
- Эмиссия – не более 5 млн EUR.
- Банк, обеспечивающий функционирование платёжной системы, имеет нотификацию CNB (допускается финансовое учреждение Чехии).
- Среди членов правления должен быть минимум 1 резидент Евросоюза.
- Все обязательные сборы и платежи при регистрации платёжной системы внесены.
Лицензия PSP поставщика платёжных услуг в Чехии уровня предприятия
Компании класса Payment Service Provider – полноправные участники рынка. Основной нормативный акт, регулирующий их деятельность в Чехии, повторяет требования, содержащиеся в общеевропейских положениях. В Чехии платёжная компания, имеющая соответствующую лицензию, называется Small-Scale PSP. Наиболее значимое законодательное ограничение касается запрета на выпуск (эмиссию) электронных денег.
Какие услуги могут предлагать поставщики платёжных услуг в Чехии:
- Зачисление денег на счёт (в самой платёжной системе, традиционные банки не учитываются).
- Снятие денег со счёта.
- Различные варианты платежей.
- Аналогичные предыдущему пункту услуги с использованием кредитных средств.
- Эмиссия дополнительных платёжных инструментов.
- Переводы, не требующие безусловного открытия счёта.
Платёжное предприятие Чехии
Его основная функция – посредническая (выполнение финансового поручения / платежа клиента). Фактически, платёжное предприятие обеспечивает функционирование специального денежного канала, который используется для движения средств клиента (но не самого поставщика платёжных услуг).
Наиболее важные факты:
- Предусмотрен лимит по времени (до 5 дней).
- Источник (отправитель, инициатор) платежа и его получатель (назначение) заранее известны.
- Дробление платежа не допускается (исключая комиссию компании посреднику).
- Полная ответственность перед клиентом.
- Разрешена услуга быстрых переводов.
- Разрешены некоторые виды дополнительного сервиса (например, коммунальные выплаты).
Варианты использования счёта в платёжной системе Чехии:
- Оплата собственных (предлагаемых самим поставщиком) товаров / услуг.
- Сбор и накопление средств.
- Обмен средств на счёте клиента в реальные деньги.
- Дробление / консолидация платежей.
- Взаимные расчёты внутри системы.
- Конвертация e-money в реальные деньги.
Особенности получение лицензии провайдера платёжных услуг в Чехии
Если ориентироваться только на формальные требования, никаких проблем быть не должно. У некоторых заявителей даже создаётся впечатление, что лицензии раздают «просто так», что совершенно не соответствует действительности. В рамках обзорного материала рассказать обо всех тонкостях крайне сложно, поэтому мы решили указать минимальные (!) требования на получение лицензии поставщика платёжных услуг малого масштаба.
По заказчику:
- Документальное подтверждение Вашей личности (если ЮЛ – комплект корпоративных документов). Аналогичные требования касаются всех акционеров.
- Документ о том, что заявитель легально находится на территории ЕС. Для некоторых случаев (Ваша «родная» юрисдикция числится в санкционных списках) понадобится расширенный пакет документов. Персоны с «сомнительной» репутацией получить статус поставщика платёжных услуг вряд ли смогут.
- Официальные справки (только оригиналы) о том, что у Вас нет и никогда не было проблем с законов. Требование относится к стране налогового резидентства, вашего постоянного проживания, самой Чехии и юрисдикции, в которой заявитель постоянно находился не менее полугода (за последние 36 месяцев).
- Заявление руководителя (заверение подписью обязательно).
- Брив (краткое описание) деятельности.
По исполнителю:
- Подробный план бизнеса (подробности ниже).
- Схема, описывающая алгоритм действий поставщика платёжных услуг в случае исков / жалоб со стороны клиентов.
- Внутренний регламент безопасности. Этот пункт – один из самых важных, поэтому подготовке документа следует уделить особое внимание. Если будут обнаружены недочёты, платёжная лицензия в Чехии останется для Вас недоступной.
- Лимиты на финансовые услуги (внутренний документ).
Общий план деятельности поставщика платёжных услуг:
- Примерный (ориентировочный) план продаж на 1 год вперёд, можно и на более длительный срок.
- Краткое и подробное описание работы платёжной системы в Чехии.
- Финансовый план.
- Схема инвестирования.
- Принципы внутреннего аудита / комплаенса. Этот пункт для любого потенциального поставщика платёжных услуг в Чехии является исключительно важным. Регуляторы ЕС при выдаче лицензии могут подходить формально к различным организационным моментам, не имеющим критического значения. Но только не к проверкам, отчётности и соответствию конкретного провайдера / поставщика выдвигаемым нормам. Вероятнее всего, квалификационные условия со временем будут только возрастать.
Платёжная лицензия в Чехии – это эффективный, перспективный и достаточно мощный инструмент финансового бизнеса. Чтобы получить статус провайдера платёжных услуг, следует выполнить множество требований регулятора, что самостоятельно сделать крайне сложно, точнее – вообще невозможно. Поэтому мы рекомендуем связаться с нашими экспертами и обсудить с ними пути реализации Вашего заказа.
Источники получения дополнительной информации по теме платёжных систем, регистрации поставщика платёжных услуг, получения лицензии и общих вопросов ведения бизнеса в Чехии:
- Регистрация платёжной системы.
- Получение лицензии поставщика платёжных услуг малого масштаба.
- Корпоративный счёт в платёжной системе Чехии.
Вы можете задать любые уточняющие вопросы по всем услугам портала Internationalwealth.info (info@offshore-pro.info). Гарантируем полную конфиденциальность и индивидуальное отношение к каждому клиенту. Уникальных, типовых заказов не бывает!
Желаем удачи во всех деловых начинаниях!
Интересует ВНЖ в Чехии. Какие готовить документы для оформления?
Здесь многое зависит от основания, которое у Вас есть. В общем, без учёта этого момента, пакет документов будет следующим: 1) Стандартное заявление. 2) Гражданский паспорт. 3) Две фотографии 3,5 x 4,5. 4) Документ, исходя из которого Вы претендуете на ВНЖ (справка о зачислении в университет, свидетельство о браке и т. д.). 5) Подтверждение финансового статуса (выписка из банка, справка о работе). 6) Подтверждение реального адреса (документ о праве на недвижимость, договор долгосрочной аренды). 7) Справки об отсутствии проблем с законом (страна гражданства и длительного проживания – более полугода). 8) Действующая медицинская страховка. 9) Справка о том, что у Вас нет опасных для здоровья и жизни инфекционных заболеваний. Обратите внимание: перевод на чешский с нотариальным заверением обязателен.
Каковы средние зарплаты в Чехии?
По данным на конец лета 2020 года ситуация следующая (указаны средние, без привязки к региону, значения в EUR; они не учитывают стаж, надбавки, дополнительные выплаты и т. д.): 1) Врачи – 3500. 2) Сектор IT – 2500. 3) Финансисты низшего звена – 2300. 4) Энергетическая отрасль – 2200. 5) Инженеры на производстве (химпром, металлургия) – 2000. 6) Санитары, медсёстры – 1500-2000. 7) Технические сотрудники, преподаватели, учителя – 1500. 8) Водители – 700-1400. Остальные востребованные профессии оплачиваются довольно низко, в среднем – около 600-800 EUR. К их числу относятся официанты, работники сектора HoReCa, охранники, уборщики, строители, занятые в с/х. Помните, что без достаточных знаний чешского языка претендовать на хорошую вакансию Вы не сможете.
Сколько стоят квартиры в Чехии?
Средние цены мало информативны, т. к. они не учитывают регион, количество комнат, техническое состояние, наличие необходимой инфраструктуры и множество других важнейших критериев. Но для общего понимания состояния рынка недвижимости Чехии они вполне подойдут (все цены указаны в CZK). Наиболее дорогая недвижимость расположена в Праге – 77.700, Брно – 59.700, Среднечешском крае – 49.100, Градец-Кралове – 43600, Оломоуце – 42.200, Пльсене – 41.499. Доступные по цене варианты сосредоточены в Усти-над-Лабем – 16.000, Остраве – 24.100, Карловых Варах – 25.600, Йиглаве – 34.400 и Либереце – 39.000. Обращаем Ваше внимание, что цены постоянно растут, поэтому инвестиции в недвижимость Чехии будут весьма выгодными.
