Что делать, если банк заблокировал счет? Как правильно себя вести в такой ситуации? И, главное, как не допустить остановку в финансовых операциях? Хорошо, если на случай непредвиденных ситуаций у вас был открыт запасной счет в иностранном банке. Но что делать, если счет заблокирован, альтернативных счетов нет, а сроки финансовых обязательств горят? Об этом вы узнаете из этой статьи.
Что означает понятие “заблокирован счет в банке?”
Под термином “заблокированного банковского счета” следует понимать полное отсутствие выполнения расходных, а в некоторых случаях и приходных операций. В случае внезапной блокировки банковского счета, рекомендуется сразу обратиться в отдел клиентской поддержки финансового учреждения. В некоторых ситуациях бывает так, что расходную операцию отклоняют не по причине блокирования учетной записи, а например, в целях безопасности, но при этом сам счет остается активным. Поэтому очень важно разобраться с причинами неудачных транзакций.
Причины блокировки расчетных счетов
Прежде всего стоит понимать, что в процессе блокирования учетной записи банк руководствуется рекомендациями, предоставленными регулятором, ЦБ или НБУ, в зависимости от той страны, где открыт счет.
Например, в Украине для осуществления правил финансового мониторинга все банки руководствуются Постановлением НБУ 417. Однако, независимо от того, в какой стране вы используете счет, существует несколько общих причин, по которым и наступает временная деактивация банковской учетной записи. Например, :
- у банка возникли подозрения относительно какой-то вашей транзакции, например, использование счета с целью незаконных действий, связанных с отмыванием денег
- подозрительные переводы в крупных размерах с других юрисдикций
- дробление переводов и одновременное их зачисление
- решение суда
- неуплата или уклонение от уплаты обязательных налоговых платежей
- несвоевременная сдача обязательной налоговой отчетности
- игнорирование рекомендаций налоговых инспекторов по устранению найденных ошибок при проверке
- несоответствие операций изначально заявленных при установлении деловых отношений
- повышенный интерес к конфиденциальности проведенной операции и желание сохранить ее в тайне
Вообще, стоит отметить, что с налоговой игры опасны. Этот государственный орган имеет полное право заблокировать ваш банковский счет, независимо от того, получали вы или нет письменное уведомление. Поэтому будьте внимательнее к рекомендациям и своевременной сдачи необходимой отчетности.
Кого банк проверяет в первую очередь?
Финансовый мониторинг предусматривает три вида уровня риска клиентов: высокий, средний и низкий. Каждый из этих уровней риска предусматривает определенные сроки проведения повторной идентификации. Например, клиенты с высоким уровнем риска (ПЭП, руководители государственных предприятий и лица, связанные с ними) проходят идентификацию 1 раз в год, средний уровень риска 2 раза и низкий — 1 раз в три года.
Однако, это не означает, что если вы прошли идентификацию в банке, обновили свои данные, то банк о вас забыл на 3 года. Нет, сотрудники финансового мониторинга обязаны проверять ваши транзакции постоянно и в случае возникновения подозрений они могут заморозить учетную запись.
Как правило, отдел финансового мониторинга проверяет в первую очередь операции, связанные с:
- присутствием номинального директора
- операциями по отмыванию денег
- недобросовестными контрагентами
- наличием непогашенных обязательств
- отказом клиента предоставить документы по конкретной операции
Как разблокировать счет в банке?
С принятием изменений в финансовом мониторинге в России и в Украине, а также в других странах СНГ, банки получили массу причин и поводов для блокирования банковского счета.
Кстати, изменения в финансовом мониторинге коснулись европейских и оффшорных банков в том числе. Поэтому доводить ситуацию до деактивации учетной записи лучше не стоит. Ну а если это уже и произошло, необходимо разобраться по какой причине был заблокирован ваш счет в банке.
Кто и что послужило основанием для этого, это позволит понимать, как вам действовать дальше. Итак, что делать, если вы все-таки получили “письмо счастья” от банка?
Прежде всего, не паникуйте. Внимательно изучите требования банка в части причины блокирования счета и особенно, в части решения этого вопроса. Как правило, для разблокировки счета банк просит предоставить документы, которые подтверждают законность операции. Важно понимать, что для разрешения ситуации, банк всегда устанавливает четкие сроки. Мы рекомендуем несколько раз внимательно прочитать перечень необходимых документов. Почему?
Как показывает наш практический опыт, клиенты и сотрудники банка не всегда говорят на одном языке. Сотрудник банка может задать вопрос с использованием compliance терминологии, а клиент не поняв, что от него хотят, может предоставить не совсем корректный ответ.
И как результат, такие диалоги заканчиваются закрытием банковского счета в одностороннем порядке по инициативе банка. И такая процедура будет абсолютно законна, т.к. она четко регламентирована на законодательном уровне.
Как избежать блокировки счета в банке?
Ну, прежде всего, следует выполнять все рекомендации, установленные на законодательном и внутрибанковском уровне. Своевременно отвечать на все запросы сотрудников банка. Если вы не уверены в правильности проведения какой-либо банковской операции, лучше заранее проконсультируйтесь со специалистом банка. Ведь как говорится незнание закона не освобождает вас от ответственности.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Как защитить себя от внезапной блокировки банковского счета?
Безусловно, лучшей защитой от внезапной остановки финансовых операций будет открытие запасного счета в иностранном банке. Наличие такого инструмента позволит вам вывести свои банковские операции на новый уровень и увеличить безопасность личных и корпоративных активов.
Также, в качестве дополнительного инструмента, мы рекомендуем открыть счет в платежной системе. Ну, во-первых, два счета — гарантировано вам обеспечат беспрерывный поток в проведении обязательных валютных платежей. А во-вторых, счет в зарубежной платежной системе минимизирует комиссионные и конвертационные расходы.
Мы часто сталкиваемся с тем, что наши клиенты теряют доверительные отношения с партнерами или вынуждены платить штрафы за несвоевременно выполненные обязательства по уже действующим контрактам. И причиной этому является внезапная блокировка банковского счета.
Чтобы вернуть себе финансовую независимость, важно заручиться поддержкой специалиста. И эксперты портала Internationalwealth.info, готовы оказать вам профессиональную помощь в решении подобных проблем, свяжитесь с нами прямо сейчас наиболее удобным для вас способом: viber/whatsapp +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02 или info@offshore-pro.info.
