Насколько сложно открыть счет в швейцарском банке нерезиденту?

Разберемся, возможно ли открыть счет в швейцарском банке физическому лицу дистанционно или лично в 2023 году, и насколько это сложно.

Краткий ответ: открыть счет в Швейцарии можно, но не во всех банках и не всем. Сложность процедуры зависит от страны проживания клиента, его налогового резидентства и категории риска.

Развернутый ответ: в связи с изменением банковского законодательства во всем мире открытие счета в любом серьезном банке сопряжено с дополнительными требованиями. При обращении потенциального клиента в банк Швейцарии следует учитывать, что будут применяться нормы по обмену информацией в рамках FATCA и CRS и проверка клиентов compliance due diligence. Для лиц из санкционного списка открытие швейцарского счета и вовсе может стать недосягаемой мечтой.

Резюме-вступление: на фоне глобальной перестройки системы проверки клиентов, налоговой отчетности и раскрытия информации по финансовым операциям швейцарские банки вынуждены принять соответствующие законодательные поправки. Однако нормы относительно банковской тайны остались без изменений. Чтобы получить счёт в швейцарском банке, требуется выполнить все требования и пройти проверку клиента. В зависимости от того, к какой категории по уровню риска относится клиент, открыть счет в Швейцарии будет так же сложно или просто, как в другой стране мира.

Преимущества владения счетом в швейцарском банке 

1. Конфиденциальность. 

Если у вас будет счет в швейцарском банке, можно рассчитывать на определенный уровень конфиденциальности, который уже не тот, что пару десятилетий назад. Однако для клиентов, у которых нет планов уйти от налогов или спрятать деньги от иностранных налоговых служб, защита личной информации и банковского счета в банке Швейцарии остается на достойном уровне.

Но не сто́ит забывать, что в случае, если страна вашего налогового резидентства является участницей автоматического обмена данными, раз в год банк Швейцарии передаст све́дения о счетах по установленным правилам. В остальное время банковская информация будет о вас недоступна.

Справка: чтобы воспользоваться всеми преимуществами банковской тайны Швейцарии и без проблем открыть счет в этой юрисдикции, можно сменить статус налогового резидента на швейцарский или европейский. Как это сделать физическим лицам, расскажут наши специалисты.

2. Инвестиционные возможности. 

Если у вас есть счет в швейцарском банке, открытый через нашу компанию, то будет возможность осуществлять онлайн-трейдинг в международные финансовые инструменты. Например: в акции, опционы и фьючерсы. Конечно, это высокорисковые финансовые инструменты, но при грамотном подходе и разумной торговле они могут принести значительный прирост активов, по сравнению с обычными депозитными ставками.

3. Мультивалютность. 

Если вы откроете счет в швейцарском банке, то он может быть, в том числе мультивалютным. Это значит, что можно использовать для зачисления и хранения средств USD, EUR, CHF, JPY, RUR, GBP и т. д. Это очень удобно для иностранцев, которые часто путешествуют по миру или производят расчеты в разных валютах по причине своей деятельности. 

4. Надежность швейцарской банковской системы.

Как и в случае соблюдения условий по уровню конфиденциальности клиента, надежность банков Швейцарии несколько пошатнулась за последние пару лет на фоне геополитических конфликтов и санкционных мер. Это по большей части относится к резидентам РФ и лицам, попавшим в санкционный список ЕС и США. 

Однако для тех, кто не имеет проблем с мировыми регуляторами, швейцарский счет по-прежнему дает уверенность и надежность. Также следует обратить внимание на стабильность экономики и всего финансового сектора Швейцарии:

• курс франка остается стабильным;
• банки не лишаются лицензии один за другим, как в других странах;
• низкая инфляция, несмотря на глобальный кризис;
• присутствует защита счетов и страховая премия, которая покрывает активы в пределах 100 000 долларов США. 

Швейцарское банковское законодательство является уникальным с точки зрения надежности банков как таковых, а также вкладов, которые в них хранятся.

5. Онлайн-доступ к банковскому счету.

Удаленное управление своими финансами и операциями – оптимальный вариант для иностранных клиентов. Онлайн-банкинг швейцарских банков имеет обширный функционал, что могут предложить не все современные финансовые институты других государств.

Сложно ли получить счет в швейцарском банке иностранцу?

Уровень сложности открытия счета в банках Швейцарии зависит не только от степени риска, но и от выбранного способа создания аккаунта.

Способ первый — самостоятельно открыть личный швейцарский счет

В этом случае вам нужно будет:

1. Выбрать банк на основании общедоступной информации. 
2. Самостоятельно заполнить необходимые документы и отправить их в банк. 
3. Предварительно их перевести, заверить у нотариуса и легализовать.
4. Пройти проверку службы безопасности.
5. Явиться лично на заключительное собеседование и поставить подпись.

Это самый короткий путь решения вопроса, который сопряжен с дополнительными трудностями. Проблемы, которые не все учитывают при открытии счета в Швейцарии:

• Далеко не все швейцарские банки работают с нерезидентами, тем более из стран СНГ. Кроме того, далеко не все из них открывают счета дистанционно. Это значит, что вы должны быть готовы выехать в Швейцарию для личного открытия счета.
• Чтобы отправиться в Швейцарию из России, надо иметь шенгенскую визу, получение которой сегодня стало проблемой для россиян. Но даже если вы получили визу, гарантии того, что банк вас встретит с распростертыми объятиями, минимальны и даже скорее приближены к отрицательному показателю. И всё это обусловлено тем, что РФ уже вошла в перечень несотрудничающих стран из черного списка ЕС. Плюс санкции и постоянные конфликты с мировыми регуляторами.
• И, наконец, отказ в открытии счета, может быть, по причине неверно заполненных документов. Это очень важно. Но у вас нет опыта предоставления и, главное, подтверждения поданных вами све́дений. А это очень пристально рассматривается и проверяется службами комплаенс швейцарских банков (это службы, которые проверяют, являетесь ли вы благонадежным клиентом и соответствуете ли всем требованиям местного и международного банковского законодательства, предъявляемого к клиентам банка).
• Сюда же добавим такие сложности, как финансовые затраты, временны́е издержки и неосведомленность по вопросам выбора банков Швейцарии для решения определенных задач.

Всё это и есть ответ на вопрос: почему так сложно открыть счет в швейцарском банке? 

Способ второй — через консалтинговую компанию Offshore Pro Group

Единственный способ открыть счёт в банке Швейцарии без сложностей и не получить отказ – привлечь к процессу опытных специалистов. Мы предлагаем полный комплекс услуг для частных и корпоративных клиентов, среди которых:

• Подбор обслуживающего банка в соответствии с целями и задачами.
• Подготовка документов, их заверение и легализация.
• Помощь в прохождении проверки службы комплаенс.
• Отправка заявки на открытие счета в банк Швейцарии (в один или несколько).
• Бесплатный консалтинг по другим вопросам, а также дополнительные услуги по темам: иммиграция, бизнес-иммиграция, открытие второго счета в оффшоре и за рубежом, защита активов и прочее.

Вероятность открытия счета в швейцарском банке для физического лица через нашу компанию стремится к 100%.

Почему нам доверяют

1. Наша компания открывает счета в зарубежных банках и оказывает услуги корпоративного консалтинга с 2011 года. 
2. Наши сотрудники находятся непосредственно в Швейцарии, а также во всех странах, где мы работаем. 
3. Мы пребываем в постоянном контакте со многими международными банковскими структурами и регистрирующими органами.

У нас нет задачи продать услугу открытия счета кому бы то ни было. Наша задача — выстроить с вами долгосрочное сотрудничество на взаимовыгодной основе. Более подробную информацию о том, как и с кем мы работаем, а также с кем мы не работаем, можно найти на этой странице нашего сайта.