Почему стоит открыть счет за границей?

Открытие иностранного счета может вызвать ряд трудностей и проблем. И это неудивительно! За последние 5 лет международная банковская деятельность превратилась в постоянный источник новостей по отношению к клиентам-нерезидентам. 

Если раньше зарубежные финучреждения боролись за каждого потенциального клиента, предлагая лучшую тарифную политику и услуги, и клиенты могли себе позволить выбирать из числа вариантов, то сейчас все кардинально изменилось. Зарубежные банки стали тщательнее выбирать «подходящего» клиента с учетом ряда различных обстоятельств.

Ежегодно индустрия банковских услуг для клиентов-нерезидентов сталкивается с постоянным ужесточением правил. Но, тем не менее, желание иметь современный и международный финансовый инструмент и развивать собственный бизнес за рубежом является задачей No1 для россиян, украинцев, белорусов и казахстанцев. И ниже мы расскажем вам, как открыть иностранный счет.

Какие иностранные банки наиболее дружественны для иностранцев и нерезидентов?

Если быть откровенными, не все зарубежные банки будут дружественны с иностранцами. Некоторые учреждения устанавливают высокие пороги для поддержания минимального остатка, некоторые требуют личного посещения филиала, а некоторые устанавливают страновые ограничения. К тому же, многие финансовые учреждения сотрудничают исключительно при помощи консалтинговых фирм.

Почему так? Все очень просто, зарубежные банки ценят свое время и время своего персонала, поэтому им гораздо проще, начать работать с физическим лицом-нерезидентом, пакет документов которого уже собран согласно их процедуре. Именно поэтому при выборе зарубежного банка, мы советуем сотрудничать с профессионалами, которые в полной мере осведомлены о текущей ситуации в области открытия иностранных счетов.

К тому же, только специалист может справедливо оценить шансы и реальную ситуацию с учетом всех обстоятельств, присущих данному клиенту и банку. Ну и самое главное, специалист осуществит подбор банка и юрисдикции, подберет тарифный план, поможет заполнить анкету-опросник и подскажет какие вопросы, следует ожидать в процессе открытия учетной записи.

Почему клиенты-нерезиденты доверяют иностранным банкам?

На сегодняшний день наибольшей угрозой для ваших сбережений является не рыночный риск, а правительство вашей страны, а точнее те действия, которые они направляют против своих граждан. Законодательство меняется, требования и правила также. Уверены, вы сталкивались с такими ситуациями, когда сегодня ваш бизнес работает по одним правилам, а утром все резко меняется. 

Так, например, в январе 2020 года в Украине вступило в силу Постановление НБУ о запрете использования средств с предпринимательских счетов, связанных с собственными потребностями. Возвращаясь к вопросу, почему россияне, белорусы и украинцы доверяют иностранным банкам свои активы, можно отметить следующее:

  • возможность выполнять операции в разных валютах, это особенно выгодно для тех, кто ведет международный бизнес
  • исключение риска, связанного с неблагоприятным политическим и экономическим климатом, например, девальвация валюты, инфляция, переворот или война в вашей стране
  • структурирование налоговой нагрузки
  • зарубежный аккаунт дает максимальную гибкость его владельцу, а именно, доступ средств к своим деньгам через банкоматы, по телефону или просто через интернет в любое время, в любой стране, в которой вы находитесь
  • предоставление высокой конфиденциальности для физических и юридических лиц нерезидентов
  • возможности найти новых партнеров для бизнеса и увеличить репутацию собственной компании

А еще международные банки могут предлагать своим клиентам более интересные инвестиционные услуги и решения благодаря меньшему вмешательству государства.

Как выбрать банк для открытия корпоративного счета?

Легко понять, почему так много частных лиц и предпринимателей из России, Украины и Казахстана, предпочитают открывать счета за рубежом. Международные финансовые учреждения, обеспечивают высокую конфиденциальность, защиту, безопасность и дают новые возможности для диверсификации, как личных, так и корпоративных активов. Однако, прежде чем выбрать банк и открыть счет за границей мы рекомендуем узнать следующее:

  • существует ли возможность открывать счета удаленно
  • какие типы аккаунтов открываются
  • какие валюты предлагает финансовое учреждение
  • сотрудничает ли банк с компаниями и частными лицами из России, Украины, Белоруссии и Казахстана
  • какой у банка рейтинг, репутация и финансовые показатели за последние несколько лет
  • какой функционал вы получите после открытия учетной записи
  • какая комиссия будет взиматься при использовании финансового инструмента
  • какие виды платежей будут доступны

Также, зарубежные финансовые учреждения предлагают несколько видов счетов:

  • инвестиционные — режим работы, которого позволяет вкладывать средства и преумножать активы, с ограничением на временное использование (похож на ИИС)
  • личные, корпоративные — режим работы, которых позволяет осуществлять полноценную деятельность физическим и юридическим лицам-нерезидентам (переводы, обмен валюты, выставление счетов, онлайн-покупки, продажа товаров, предоставление услуг).

Может ли физическое лицо-нерезидент открыть иностранный счет?

Да, может. Самое главное условие для открытия счета в зарубежном банке для физического лица нерезидента — выбор юрисдикции. Важно понимать, что некоторые финансовые учреждения требуют личного присутствия, например, банки Грузии, а некоторые могут выполнить все процессы удаленно. Например, банки Македонии, Португалии и Швейцарии могут открыть иностранный счет удаленно.

Изучите тарифную политику финансового учреждения. Будьте готовы к внесению и поддержанию постоянного минимального остатка по вашему личному аккаунту. Сумма неснижаемого остатка или минимального депозита разная и может варьироваться от $1 до $100 000 и выше, поэтому убедитесь заранее, что вы понимаете, о каких суммах идет речь до момента установления деловых отношений. В любом случае, учитывайте следующие факторы:

  • какие гарантии страхования вкладов предоставляет финансовая организация
  • какие установлены комиссии и проценты
  • какой язык использует техническая поддержка
  • какой функционал у онлайн-банкинга
  • есть ли возможность дистанционного открытия учетной записи
  • какой размер неснижаемого остатка
  • какие валюты предлагаются для работы

Обращаем ваше внимание, что согласно действующего законодательства, физические лица из России могут открывать счета в зарубежных банках, однако при открытии и закрытии учетной записи в обязательном порядке необходимо уведомлять налоговые органы.

А вот в соседней Украине ранее требовали от физического лица специальную лицензию от регулятора НБУ, но в 2017 году данное требование было аннулировано, что позволило клиентам распоряжаться своими средствами и выбирать любые иностранные банки для сотрудничества.

И еще один немаловажный момент, в процессе проверки вашей личности и документов, банк может запросить дополнительные документы, и к этому также следует быть готовым.

Может ли юридическое лицо-нерезидент открыть счет за границей?

Да, может. Наличие корпоративного банковского счета за рубежом — хорошая идея для большинства предприятий и даже фрилансеров. Почему бизнес переводит активы за границу?

Во-первых, ваш банк может указать, что личный аккаунт предназначен только для личного использования, и угрожать закрыть его, если он увидит большое количество транзакций, связанных с бизнесом. Или банк запретит тратить деньги на личные нужды с бизнес-счетов и бизнес-карт. И выше мы описали что такое возможно на примере Украины.

Во-вторых, если ваши личные расходы смешиваются с расходами вашего бизнеса, вам может быть сложно будет подать корректную отчетность о том, сколько денег заработала ваша компания. И наконец, наличие зарубежного аккаунта может сделать ваш бизнес более профессиональным и перспективным для клиентов и партнеров.

Почему открывать иностранные счета лучше в компании специалиста?

Процесс установления деловых отношений с иностранным банком может быть сложным и иметь свои нюансы. И мы хотим поделиться с вами несколькими общими камнями преткновения, которые сбивают неподготовленных кандидатов. Именно неподготовленность значительно замедляет процессы открытия вашего аккаунта из-за дополнительных запросов на дорогостоящие документы, более тщательное изучение или личное интервью.

Но самое худшее, что может случится — отказ в открытии учетной записи без объяснения причин, который заставит вас начать все с нуля. По нашему мнению, отсутствие профессиональной помощи может привести к длительному и дорогостоящему процессу открытия счета. Вот лишь некоторые проблемы, замедляющие все процессы:

  • Кандидаты не воспринимают процесс подачи заявки всерьез и отвечают слабыми, плохо продуманными ответами
  • Заявители считают, что банковское дело — это «право», а не привилегия, и используют небрежный подход к открытию счета
  • Заявители не понимают реальных вопросов, которые задают банкиры, и не отвечают должным образом
  • Заявители не понимают конкретных и подтверждающих документов, которые просят банкиры
  • Кандидаты не понимают «банковский язык» и случайно помечают себя неправильными словами
  • Заявители не могут объяснить свой бизнес так, чтобы это имело смысл
  • Заявители не могут объяснить цели использования учетной записи и ожидаемые финансовые операции

По нашему опыту, вышеуказанные проблемы часто являются основной причиной отклонения открытия учетной записи. А для полного понимания этого вопроса, мы рекомендуем вам посмотреть полезное видео, почему так важна профессиональная помощь при открытии иностранного счета

Наша команда уже более 10-ти лет помогает лицам со всего мира подбирать иностранные банки, открывать счета за рубежом и анализировать международный банковский сектор. Мы используем специальные стратегии, аналитические отчеты и банковские данные из своей уже наработанной базы для формирования выгодного индивидуального предложения.

А еще мы создали специальный ютуб-канал, где бесплатно делимся актуальной и полезной информацией о международном банковском секторе. Подписаться на наш канал можно перейдя по этой ссылке. Если же вы желаете защитить свои активы или расширить бизнес, но пока еще не знаете как открыть счет за границей, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info  для предварительной записи на бесплатную консультацию. 

банковский счет для оффшорного бизнеса

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность