Террористические акты в Нью-Йорке 11 сентября 2011 года изменили принципы безопасности, как в США, так и во всём мире. Наиболее важным вопросом, который с тех пор кардинальным образом изменился, является вопрос финансовой безопасности системы. Основными задачами мировой финансовой безопасности является предотвращение терроризма и борьба с отмыванием денег, нажитых преступным путем. Данные задачи изменили мировую банковскую систему до неузнаваемости.
В первую очередь, изменилось банковское законодательство и требования центральных банков и международных финансовых организаций к коммерческим банкам.
Появилось масса требований, законов и подзаконных актов, регламентирующих деятельность банков в этом отношении.
Малейшее нарушение банковского законодательства или подозрение в не легитимности деятельности может привести к очень серьёзным последствиям. Например, к отключению доступа к S.W.I.F.T, отзыву банковской лицензии, и даже вплоть до уголовного преследования руководителей и учредителей банка.
Одним из последних примером в этой области может служить фактический разгром латвийского банка ABLV осенью 2018, случившийся после публикации доклада Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подотчетной Минфину США.
Именно подобных расследований опасается большинство банков развитых стран и, поэтому, активно меняют свои внутренние процедуры не только при открытии, но и дальнейшем обслуживании корпоративных и личных счетов.
Особо нужно отметить те изменения, которые произошли в мировой банковской системе по отношению к валютным операциям нерезидентов, связанных с международной бизнес-деятельностью. Одно дело, когда компания ведет деятельность внутри одной юрисдикции, и совсем другое, когда она ведет операции в нескольких. Именно поэтому банки с особой осторожностью подходят к открытию счетов нерезидентам и их бизнес-структурам.
Действия банка по проверке нерезидента для открытия счета
После подачи документов на открытие счета в зарубежном банке, первое что происходит — это проверка их на соответствие всем нормам законодательства, инструкциям и правилам банковского обслуживания в этой стране и непосредственно данного банка в частности.
Проверка проходит в специальном подразделении банка, именуемого, как правило, Complience Department или Complience Service (дословно с англ. — служба соответствия). Что при этом изучается:
- персоны, которые имеют отношение к управлению счетом и пользованием результатами его функционирования. В частности проверяется отсутствие этих лиц в разнообразных черных и серых списках, связанных с криминальной, коррупционной или террористической деятельностью, а также, не связаны ли они с компаниями и персонами, находящимися под различными санкциями.
- полностью вся информация, указанная в заявлении на открытие, на соответствие действительности
- законность самого бизнеса (вида деятельности) компании.
- проверяются бывшие, настоящие и будущие потенциальные партнёры и контрагенты компании или персоны
- предполагаемый оборот и частота банковских трансакций
- наличие, отсутствие сайта, офиса, производственных площадей и пр информации, относящейся к данной компании или персоне
Это проверяется в обязательном порядке, причем, проверка проводится по всем странам, в которых зарегистрированы участники компании. Кроме того, может быть запрошена любая иная информация, необходимая для работы службы complience.
Проверка (compliance) может проходит достаточно долго. Сроки начинаются от 3-х недель и могут доходить до 10-12 месяцев. По результатам проверки принимается окончательное и безапелляционное решение об открытии или отказе.
В случае если complience пройден, то счет открывается быстро.
Однако, успешное открытие счета не гарантирует отсутствие дальнейших проверок. Более того, строгий контроль над операционной банковской деятельностью клиента будет осуществляться постоянно. Т.е. будут постоянно мониториться не только входящие платежи на предмет их законности, но и исходящие платежи. В случае возникновения каких-либо подозрений о легитимности самой операции или получателя по ней, действие будет заблокировано на время особого расследования и может привести к закрытию без объяснения причин. Именно поэтому важно соблюдать основные виды операций, указанные в заявлении на открытие счета нерезидента.
Отказы в открытии иностранного счета нерезиденту, могут быть самыми разнообразными, но, как правило, банки не комментируют свои причины и не объясняют их заявителям. Затраты на подготовку, пересылку и саму услугу -— не компенсируются.
Особенности открытия счета в иностранном банке резиденту РФ
Наличие российского гражданства у учредителя компании или владельца личного счета является, своего рода, знаком «Стоп» для служб complience многих зарубежных банков. Здесь нет ничего личного, или основанного на русофобии. Просто большинство традиционных банков с длительной историей и большой клиентской базой опасаются за потенциальные проблемы, которые могут возникнуть со стороны финансовых властей США. Даже если вы абсолютно никак не связаны с государственным сектором экономики России и никаким образом ни вы сами, ни ваш бизнес, никогда не имел ничего общего с санкционными банками и предприятиями, к вам, всё равно, будет настороженное отношение. Зачем рисковать, если и так банковский бизнес хорошо развивается.
Тем не менее, это не значит, что нет абсолютно никакой возможности открыть счет российской компании или частному лицу за рубежом. Вариантов много. Просто нужно очень многое учитывать в этом процессе, как в особенностях российского бизнеса, так и в деятельности международной финансовой системы для положительного решения подобных вопросов. Проблемы и их решения — это наш конёк.
Причин для открытия счета в иностранном банке может быть масса.
Мы разбирали наиболее актуальные из них в 2019 году, в этой статье.
Чтобы не терять зря время, просим задуматься о возможностях, которые открываются перед вашим бизнесом со счётом в зарубежном банке и ответить самому себе на простые вопросы:
- для какой конкретно цели или деятельности мне будет полезен счет в иностранном банке?
- кто будет владельцем и управляющим счетом (компанией)?
- где будет вестись деятельность, и какие финансовые операции будут связаны с ней?
- кто будет финансировать ваш бизнес? Кто ваши инвесторы, учредители?
- где и каким образом будет копиться или расходоваться ваша потенциальная прибыль?
- каким образом будет осуществляться продажа или передача по наследству ваш бизнес.
Как вы видите, эти вопросы — не случайны и, впрямую касаются не только непосредственно бизнеса, но и рассматривают его как длительный процесс: от самого начала и до завершения. Именно такой подход применим в наше время как для успешного развития и преумножения состояния, так и для простого открытия счёта в иностранном банке.
Что делать, чтобы открыть счет нерезиденту
Ответив для себя на вышеуказанные вопросы и приняв этот подход, вы поймете, что вам нужен профессиональный консультант по международным финансам. Можно попытаться найти его самостоятельно на рынке труда, но это будет долго и малоэффективно. Потому что, только отдельный штат специалистов, который специализируется на открытии счетов российских резидентов по всему миру, способен обеспечить вам нужный уровень компетентности и гарантировать успех.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Профессионализм наших сотрудников обеспечивается следующим:
- постоянным тесным контактом со службами complience большинства банков мира
- большим опытом подбора нестандартных решений для любой сферы бизнеса и различных структур компаний: от startup и freelance до безопасного хранения и приумножения активов после выхода на заслуженный отдых
- нахождением в потоке и анализе всех изменений в банковском и финансовом
законодательстве большинства стран мира
- постоянной работой с руководством международных финансовых структур: банковских и страховых групп, платёжных систем, а также валютно-фондовых и бирж криптовалют.
- участием в работе профессиональных выставок, форумов и конференций.
Мы подберем оптимальную структуру для прохождения complience, профессионально подготовим необходимые документы для открытия счета нерезиденту в иностранном банке, составим варианты ваших дальнейших шагов по работе с финансовыми организациями.
Для высоко рискованных типов бизнеса, у нас есть бесплатная услуга по подбору платёжной системы. Подробнее об этом можно прочитать здесь.
Для 100-процентной уверенности в открытии счета в иностранном банке, у нас есть услуга предварительного одобрения в банках (pre-approval). Это очень сильно экономит затраты и самое важное — время на открытие.
Стоимость pre-approval будет вычтена из общей стоимости услуги по открытию счета в случае его заказа в трёхдневный срок после получения одобрения иностранного банка. С подробностями этой услуги разбираемся в этой статье.
Отличным вариантом для начала сотрудничества будет просто обратиться к нам за бесплатной консультацией по email: info@offshore-pro.info, Telegram, Viber, WhatsUp или Skype.
Конфиденциальность и профессионализм — гарантируем.
