Почему иностранные банки намного чаще говорят “да”, если подбираете банковский счет с профессионалом?

Эта публикация собственно еще и о том, почему Вы сильно рискуете услышать категорическое и окончательное «нет» при попытке открытия зарубежного счета напрямую и самостоятельно?

Многие банки, которые работают с нерезидентами, предпочитают сотрудничать с клиентами через профессионалов, по целому ряду причин.

Начнем с того, что у специалистов по международному банкингу, так называемых, Eligible Introducers, как правило, уже есть свой круг клиентов, которые заинтересованы в международной диверсификации и защите активов. Банкам очень интересно до этого круга добраться и получить пакет готовых, проверенных и безрисковых клиентов. Тем более, что бизнес некоторых клиентов, приходящих от одного профессионала нередко связан, и будет фактически проходить внутри банка, что выгодно, как банку, так и клиентам, экономящим на межбанковских и транснациональных транзакциях. Именно поэтому, рекомендуем после открытия иностранного счета, рекомендовать соответствующий зарубежный банк и партнерам (если Вы довольны банком, разумеется!).

Обычно специалисты по международному банкингу, которые не только способны профессионально и логично (в соответствии с предоставляемой Вами документацией и информацией), заполнить формы любого иностранного банка на английском языке и в правильной очередности скомпоновать документы и указать на недостающие, но и помогут подобрать крепкий и ликвидный зарубежный банк, который подойдет для вашей конкретной задачи, есть в наличии в корпоративных отделах крупных юридических или бухгалтерских компаний, бизнес-консалтинговых компаниях, семейных и мульти семейных офисах.

Читатели Internationalwealth.info и клиенты Offshore Pro Group регулярно спрашивают, почему открыть оффшорный счёт без посредника стало так трудно, ведь самостоятельное открытие иностранного счета могло бы быть дешевле. Если мыслить здраво – банки это бизнес и они априори должны быть заинтересованы в клиентах. Но в реальности все немного иначе. Неизвестные, пришедшие «с улицы» клиенты без рекомендации – это всегда риск для банка, если только Ваш бизнес уже не является крупным международным брендом. Рекомендацию от другого банкира или юриста в большинстве отделов по нерезидентскому банкингу у Вас в обязательном порядке попросят так и так, но дополнительный referral от профессионала, которого банк знает лично и давно – не повредит никогда.

Банки работающие с нерезидентами, вот уже более 15 лет выстраивают стратегии с посредниками, чтобы снизить риски процедуры «Знай Своего Клиента». К тому же, клиенты от посредников поступают, как правило, с образцово показательным пакетом документациями и являются именно такими клиентами-нерезидентами, с которыми данный конкретный банк настроился работать.

Если вы решите открыть счет за рубежом самостоятельно, вы точно наткнетесь на массу подводных камней, которые могут не просто обойтись гораздо дороже тарифа специалиста по международному банкингу, но и ограничить ваши возможности стать владельцем банковского счета за границей в выбранном вами самостоятельно банке.

Нерезидентные иностранный банковские счета

Нерезидентный банковский счет – это счет, который принадлежит тому, кто не является резидентом страны оперирования и лицензирования банка. Также как и умные состоятельные граждане диверсифицируют свои вклады по разным банкам, находящимся в разных странах, банки тоже хотят подстраховать свое существование наличием вкладчиков из различных стран, поэтому создаются отделы по работе с международными клиентами. ВНИМАНИЕ! Некоторые банки отделы по работе с нерезидентами не создают и ни с кем, кроме граждан и постоянных жителей своей страны не работают вообще. Открывая иностранный банковский счет самостоятельно, некоторые умудряются даже не постараться узнать политику банка по работе с клиентами-нерезидентами и таким образом, стучатся не то что в наглухо закрытые двери, а просто в стену.

Нерезидентские счета, с одной стороны, подстраховывая банк с точки зрения диверсификации бизнеса, с другой стороны, предполагают для банка определенный уровень риска. Почему? Банки не имеют, за исключением опции закрытия или временной заморозки банковского счета, более никаких возможностей решить проблему с клиентом. Такой риск особенно актуален для банков, которые занимаются кредитованием и финансированием иностранных проектов.

Если у вас нет веской причины для банкинга в той или иной заграничной юрисдикции, которую Вы сможете четко объяснить и доказать документально, то ваше сотрудничество для банка всегда будет входить в определенную группу риска. Банк не может понять, кто Вы и зачем Вам счет в конкретном банке.

Наличие посредника, который уже привел в банк не один десяток приличных клиентов, снижает этот риск «неизвестности» для банка и заявки, оформленные аккуратно и логично, рассматриваются в первую очередь. Такие счета банковскому офицеру открыть легче и быстрее, тем более, что постоянный партнер банка, предоставляющий толковых клиентов, напоминает и просит, чтобы определенная заявка на открытие счета была вверху стопки.

Банки, которые не работают с нерезидентами вообще легко определить и отсеять при выборе банка даже самостоятельно (если у Вас желание и время выполнять функцию сита – другой вопрос). Банки не желающие брать на себя риск работы с нерезидентами, всегда требуют, чтобы их клиенты имели местные идентификационные документы или разрешение на проживание в стране. В 90% случаев, банк, который отказал Вам в открытии иностранного счета — это банк, который просто не лицензирован иметь дело с нерезидентами и Вам просто не объясняют это подробно, так как клерк, которого Вы сможете обнаружить в холле банка не хочет заниматься лишней работой. И только задав вопрос четко – «Работает ли Ваш банк с нерезидентами?» или «Есть ли в этом филиале отдел по работе с нерезидентами?», можно получить толковый и окончательный ответ. До нерезидентского отдела без Eligible Introducers или рекомендации от существующего хорошего клиента банка на практике, чаще всего, без предварительной записи на конкретное время, добраться крайне сложно.

Для того, чтобы избежать отказов в открытии нерезидентских иностранных банковских счетов, Вам необходимо представить банку весомые доказательства и объяснения, что вам нужен именно этот банк, эта юрисдикция и доказательства, что вы будете для них ценным и безопасным клиентом. Для этого нужно знать клиентскую политику, миссию, направление и возможности банка. Хватит ли у Вас времени и терпения их изучать при самостоятельном подборе банка, опять таки, вопрос.

Новоиспеченная компания IBC с Сейшельских островов, которая занимается продажей электронных книг через интернет, не будет интересна банку, например в ОАЭ. Кроме этого в ОАЭ вообще очень сложно найти банк, что сотрудничает с мелкими и средними нерезидентными компаниями.

Для открытия корпоративного счета важна история компании (возраст, размер финансов, клиентская база) и информация о том, как много денег вы можете привести в банк. Если вы удовлетворите хотя бы одно из двух требований, ваши шансы на открытие счета весомо увеличатся.

Если вы являетесь мелким инвестором, что желает разместить пару сонет или тысяч евро на банковский счет в Монако – вам откажут. Зарплата местных банкиров просто не позволяет возиться со столь мелкими клиентами. Но, если вы унаследовали многомиллионное состояние – нерезидентский счет в Монако вам откроют.

Относительно частных счетов, в каждом банке своя политика. Личные счета считаются менее рисковыми, так как они редко когда используются для уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и другой преступной деятельности. Но тут многое зависит от предпочтений банка. Если открыть оффшорный накопительный счет с небольшой суммой денег очень просто, то открыть расчетный нерезидентский счет будет сложнее, так как он предполагает больше операций по счету.

В свою очередь другие банки предпочитают сотрудничать только в высокообеспеченными частными лицами – хайнетами (HNWI, UHNWI). Если у вас нет пары миллионов, чтобы разместить под депозит, то, в такие банки нет смысла обращаться, ведь они заточены под приват банкинг и управление активами. Даже ставя минимальный депозит в 300 000 или 500 000 евро, эти банки дают понять, что такой минимальный депозит они позволяют сделать для того, чтобы хайнеты могли протестировать их услуги безопасной для себя суммой. Если 500 000 евро = это весь Ваш капитал, то банк нужно выбирать более скромный, а в идеале, диверсифицировать по нескольким европейским странам для подстраховки местной защитой депозитов.

Удаленное открытие иностранного счета

Самостоятельное дистанционное открытие счета за границей потребует многократной переписки и далеко не у всех желающих сэкономить на открытии иностранного счета, хватит на нее терпения. С другой стороны, терпение объяснять Вам азу может иссякнуть со стороны банковского офицера, который это время лучше потратит на оформление нормальных, единым, логичным и полновесным пакетом присланных через профессионалов, заявок.

Банковский офицер придет к мысли отказать Вам в открытии счета и при наличии нетерпения к скоростям обработки заявок или возмущении, при запросе дополнительных документов (не указанных в основном пакете). В первом случае, есть риск, что Вы будете дергать банкира и грубить при каждодневной работе и если Ваша заявка на грани принятия, то будет отказ.

Профессионал знает в каком банке как быстро открывают счета и может приблизительно рассчитать время открытия счета более менее верно, с учетом приближающихся праздников и карнавалов.

Но всегда есть и непредвиденные обстоятельства. Например, назначенный на работу с вашей заявкой офицер может заболеть или уйти в отпуск. Часто лучше подождать несколько недель и дождаться именно того офицера, которого рекомендует профессионал. Ведь после открытия иностранного счета Вы хотите работать с толковым и проверенным банковским офицером, а не только поступившим после стажировки, не правда ли?

Нерезидентский банковский счет – мощный инструмент не только для зарабатывания средств, защиты и диверсификации. Есть достаточное количество субъектов, занимающихся банальным воровством средств онлайн, через корпоративные счета. Еще хуже, если счет в банке удастся открыть преступникам, связанным с легализацией и отмыванием денежных средств и открытием счетов на подставные имена, на имена недееспособных людей, или на купленные, ворованные данные, например, бездомных. Сейчас всего лишь одного такого клиента достаточно, чтобы банк потерял корреспондентские счета в USD. Несколько таких клиентов обнаруженных одновременно, могут привести к закрытию банка, отъему лицензии и аресту топ-менеджеров банка. Помните об этом, когда Вы возмущаетесь из-за просьбы предоставить, по Вашему мнению, лишний документ.

Также помните, что 2014-1015 год ознаменовались реальными случаями фактического убийства банков, заточенных на работу с нерезидентами, через закрытие корреспондентских счетов в долларах США. И в случае с FBME на Кипре и в случае с BPA в Андорре, целые банки были уничтожены из-за двух-трех нечестных клиентов, которых поймали. Как только банк начинает делать послабления в процедуре открытия нерезидентских счетов, риск, что мошенники просочатся в банк возрастает многократно. Именно поэтому профессионалы ищут крепкие качественные банки с хорошим обслуживанием и ликвидностью, а не банки, которые «задают меньше вопросов». Кстати, если мошенник все-таки пройдет строгий compliance, то очень маловероятно, что такого умного мошенника поймают на финансовых транзакциях (следовательно, меньше риска для работы банка в целом и других клиентов). И даже в случае поимки такого злого гения, банк будет защищен собранной Due Dilligence.

Открытие банковского счета не дистанционно через Интернет, а с присутствием лица физически лично в банке за рубежом (инвестиции в отель, аренду авто, авиабилет, время оторванное от бизнес-деятельности) – это еще не повод гарантированно надеяться на успешное открытие нерезидентского счета. Если банк не увидит в Вас и Вашем бизнесе всей серьезности, как корпоративного лица, также как и физ.лица, даже при личном визите в целевой банк, который работает с нерезидентами – Вам могут отказать. И наоборот, открыть счет, взяв с Вам обещание дослать недостающие документы позже курьером, если Вы и Ваш бизнес внушают доверие. И личные симпатии, аккуратная и приятная внешность, хороший костюм и часы, хорошая форма, здоровый цвет лица, красивая речь и улыбка играют при встрече в иностранном банке не последнюю роль.

Кстати, в некоторых случаях сомнений, банкир, который в принципе работает по процедуре дистанционного открытия счета, может попросить Вас приехать лично. Самые крупные и серьезные клиенты априори нацелены на приезд в банк лично и смотрят на многие мелочи, например, аккуратность сотрудников, коллегиальные отношения, уважение к начальству. Хайнету не придет голову положить деньги в банк, если он лично не побывал хотя бы в одном из филиалов или лично не познакомился с приват банкиром на каком-нибудь ивенте для хайнетов.

Если Вы откажетесь посещать банк после личного приглашения, сославшись на занятость или не желание потратить деньги на перелет, то это будет однозначно означать для банка, что вы не подходящий клиент.

Не менее важно помнить о том, что и подделать документы при наличии современных программ – очень просто. Фальшивые копии, заверенные коррумпированным нотариусом для банка, работающего с нерезидентами — вполне реальный сценарий. В тех же случаях, когда нужен апостиль, банки также могут не принять апостиль из стран с плохой репутацией опасаясь мошенничества.

Именно поэтому многие банки все же требуют личной встречи при открытии банковского счета за границей, даже с оговоркой, что эта личная встреча может состоятся в стране или офисе крупного клиента или через полгода после открытия счета. Когда вы пересекли границу для открытия счета – это означает, что ваш паспорт уже проверили в посольстве или иммиграционном бюро, на границе и так далее. Если у Вас несколько паспортов, не удивляйтесь, что в банке у вас проверят и паспорт, по которому вы въехали в страну. И на паспорт, в котором нет штампа о въезде в страну, Вам могут отказать в открытии счета.

Личная встреча с нужным банкиром также может быть назначена профессионалом и еще до встречи все документы могут находится в банке и может быть получено предварительное согласие на открытие счета. В таком случае, посещение банка лишь формальность. Излишне объяснять, что если на встречу в банке Вы придете не трезвым, будете пытаться договорится о том, чтобы Вам не задавали вопросы, будете спрашивать о суммах транзакций, при которых не задают вопросы, или не сможете внятно описать процесс заработка в вашей компании, то даже самая отлично заполненная с профессионалом форма не поможет.

Что можно сделать для того, чтобы открыть счет за границей?

Напоминаю, что мы изначально говорим о банке, который работает с нерезидентами и которому Вы как клиент подходите по финансовым параметрам.

Для того, чтобы открыть нерезидентный счет, убедитесь в том, что у вас есть весомые доводы чтобы обосновать ваше желание открыть иностранный счет именно ЗДЕСЬ. Основными привилегиями, которые вы можете получить при открытии банковского счета за границей это:

  • Возможность осуществления трэйдинга в данной юрисдикции;
  • Осуществление региональных инвестиций, диверсификация;
  • Привлекательная финансовая стабильность;
  • Управление благосостоянием и частный банкинг (если вам позволяют это средства);
  • Долгосрочные накопления;
  • Долгосрочные накопления в местной валюте
  • Возможность вести бизнес с партнерами в этой стране
  • Наличие у Ваших партнеров счета в этом банке

Никогда не лишним будет напомнить и пояснить, что в вашей стране агрессивная для бизнеса среда, присутствуют риски рейдерства и опасность для жизни владельцев крупного бизнеса. Или, что у Вас международный бизнес и валютный контроль вашей страны не позволяет вести его в нормальном режиме.

Помните, что иностранные банки могут и имеют право отказать вам в открытии счета без пояснений. В некоторых случаях отдел compliance не дает пояснений даже банковским офицерам, так что даже в случае открытия банковского счета с посредником, может последовать отказ без объяснений. Хотя в случае работы с посредником вместо отказа чаще всего приходят дополнительные уточняющие вопросы. При удаленном открытии счета, процедура еще более строгая. Не прислали документ, всё, шанс потерян. Поэтому при удаленном открытии счета многое действительно зависит от аккуратности и детальности оформления формы – заявки на открытие счета и пакета сопутствующих документов.

Счета по управлению активами могут быть открыты без личной встречи, например, в Сингапуре. Но при этом, мало у кого будет несколько миллионов для размещения на депозит, поэтому самый реальный вариант для открытия текущего счета – это посетить банк в Сингапуре.

Даже в момент личного посещения банка важно наличие связей. Связь может обеспечить лицо, которые выступает в роли представителя, (например, Offshore Pro Group) которому банк доверяет. Если данный представитель познакомит банк с Вами, должным образом представив, то счет вам (при соблюдении всех логичных для современного банкинга условий, перечисленных выше) откроют наверняка.

Другой способ установления связи и сотрудничества с банком – это связь внутри банка, когда вы посещаете банк лично несколько раз. Это, конечно, работает только в юрисдикциях, заточенных на работу с международными инвесторами и нерезидентами, в которых есть целые улицы, на которых представлены десятки банков, работающих с нерезидентами. Если вы, например, временно проживаете или отдыхаете в Лондоне, Женеве, Цюрихе или во Франкфурте, то у вас будет доступ к множеству иностранных банков. Если вы далеко от этих стран, то вам нужен профессиональный посредник, чтобы приехать на заранее назначенную встречу подготовленным и открыть счет с первой попытки.

Offshore Pro Group предлагает вам поддержку в разработке наиболее привлекательной стратегии, учреждении оффшора, мидшора или оншора и открытии банковского счета за границей. Обращайтесь к нам по прямому контакту info@offshore-pro.info. Вы можете сэкономить свое и наше время прямо сейчас и сразу перейти к первому шагу – подбору нерезидентского счета за границей.

У работы с профессионалами по международному банкингу, помимо конечного результата – действительно практически помогающего вашему бизнесу иностранного счета или связки банковский + мерчант счет, или счета для защиты активов, есть еще и дополнительные бонусы. Например, Вы можете подписаться на рассылку компании- профессионала по международному банкингу и регулярно получать новости о новых возможностях диверсифицировать свои активы или открыть запасной текущий счет за границей. Ваш личный консультант, зная обстоятельства Вашего бизнеса, всегда порекомендует дополнительные подходящие альтернативные решения, по мере их возникновения. От хорошего консультанта через год или два после открытия первого иностранного счета, Вы всегда получите предложения открыть новые или дополнительные зарубежные счета. Помимо этого, профессионал всегда напишет и предупредит о наступлении новых видов ответственности за несвоевременную декларацию иностранных счетов, в странах основных потоков клиентов.

Помимо конкретных примеров уже налаженной работы с банком, профессионал не боится потерять тех клиентов, со здравым смыслом и хорошим бизнес английским, которые теоретически, могли бы открыть иностранные счета и сами. Например, на страницах портала Internationalwealth.info Вы сможете найти массу подсказок.

Прямо сейчас, Вы можете детально ознакомится с разработанным нашей компанией Лучшим списком оффшорных банков на 2015 год или со статьей-инструкцией-

Как открыть банковский счет в Гонконге в 2015? Подсказываем!

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность