Что делать, если иностранный банк требует отчет о происхождении средств?

Международное банковское законодательство и практика его применения изменились за последние 10 лет до неузнаваемости.

Если раньше, любому частному лицу, можно было поехать по туристической визе в любую страну цивилизованного мира, и там, буквально за час, оформить счет в иностранном банке. В 2019 году это сделать, практически невозможно. Особенно, если вы россиянин, а хотели бы открыть счет в европейском или американском банке.

Причиной тому является ужесточение банковской политики по отношению, как к новым клиентам, так и своим старым. Основной целью банковских служб комплаенс (службы, проверяющие  соответствие клиентов банка всем нормам законодательства), является соблюдение политики KYC — знай своего клиента (аббр. с англ.: Know Your Customer).

Для осуществления данной политики, иностранные банки вынуждены проверять не только новых клиентов, но и уже давно открывших здесь счета.

Зачем зарубежный банковский комплаенс проверяет всех своих клиентов?

Иностранные банки не хотят выступать заложниками между требованиями международных организаций типа FATF и ОЭСР по отношению к прозрачности и понятности всех банковских операций и конфиденциальностью своих клиентов.

Поэтому конечно, они подчиняются требованиям. Но, при этом, стараются соблюдать и конфиденциальность. Конечно, в таких условиях о соблюдении абсолютной банковской тайны, как раньше в нулевые, или даже в 90-е годы, говорить не приходится, но, тем не менее, конфиденциальность иностранных банков, по сравнению с отечественными, остается на более высоком уровне.

Итак, чем рискуют иностранные банки, если не выполняют рекомендации международных банковских регуляторов?

  • проведением расследования по имевшим место нарушениям,
  • приостановление банковской лицензии до получения регуляторами необходимой информации,
  • отключением от международной системы S.W.I.F.T.,
  • отменой банковской лицензии,
  • судебным иском о компенсации штрафов и убытков в случае, если это предусмотрено законодательством и есть судебные решения на исковые требования со стороны пострадавших лиц,
  • полной ликвидацией банка, как юридического лица.

Примерно такой путь прошел второй по величине банк Латвии — ABLV Bank, в 2018-2019 годах. Пострадал не только сам банк, но и его клиенты, которые имели абсолютно законные средства на счетах этого финансового учреждения.

Таким образом, зарубежные банки, в своей деятельности, должны быть настолько аккуратными при проведении политики KYC, что когда понимаешь насколько это должно быть тонко, то просто удивительно как они, до сих пор, еще продолжают работать и не терять клиентскую базу. Удивительно, но это так.

Именно по этой причине, к запросам служб комплаенс об источниках происхождения средств, а также о тех или иных операциях, нужно относиться спокойно, с пониманием и предоставлять, по возможности, наиболее полную и документированную информацию.

В конце концов, между вами нет противостояния. Это просто совместная работа по повышению прозрачности вашей финансовой деятельности, что, несомненно, идет на пользу всем участниками процесса. Вы же не являетесь коррупционером, контрабандистом, наркобароном, террористом или международным вором и мошенником, находящемся в розыске Интерпола.

Банк всего лишь выясняет: все ли операции у вас — законны. Вы, таким образом, находите и предоставляете вашим операциям документарное обоснование.

Банк убеждается в том, что вы — законопослушный клиент. Вы продолжаете работать с данным финансовым учреждением. По итогу — все в плюсе.

Более того, например, в России, местные банки исповедуют презумпцию виновности по отношению к своим клиентам. Это выражается в том, что они сначала блокируют им счета, что конкретно выражается в том, что на него могут поступить средства, а воспользоваться ими уже невозможно до проведения банком расследования своей службы комплаенс. Российские банки, при этом пользуются вашими заблокированными средствами и зарабатывают на вас. И только в случае, если вы предоставили все документацию и комплаенс не нашел ничего противозаконного, то ваш счет полностью разблокируется. Проблема в том, что такие проверки могут идти не одну неделю и даже не один месяц. Более того, они могут быть регулярными. Например, раз в год. Конечно, это сильно бьет по бизнесу и вашим личным возможностям, но это мало кого волнует.

В иностранных банках, все подобные расследования проходят без блокировки счетов. Т.е. изначально просят предоставить отчет о происхождении средств в течение определенного срока. Если вы не предоставили его, либо не подтвердили документально, либо не объяснили те, или иные операции в определенные сроки, то только тогда, возможно, будет осуществлена блокировка счета. Т.е. презумпция невиновности здесь, что называется, — на лицо.

Что делать, если иностранный банк требует объяснить источник происхождения средств?

Если ваш зарубежный банк прислал вам уведомление, в том или ином виде, с просьбой о пояснении источника происхождения средств, хранящихся на вашем счету в данном банке, то нужно поступить следующим образом:

  • Постарайтесь оперативно связаться с менеджером, пославшим данный запрос и выяснить наиболее подробным образом какие пояснения и какие документы вы должны предоставить для выполнения данного запроса.
  • При общении с менеджерами службы комплаенс постарайтесь выражать полную готовность к ответам на их вопросы и предоставлении всех документов, имеющихся у вас в наличии. Выражайте понимание важности их работы и готовность к сотрудничеству.
  • Постарайтесь найти всю документацию, которая у вас есть по обозначенным операциям, датам, срокам, периодам. Если чего-то не хватает, или полностью отсутствует, то свяжитесь со своими контрагентами по данным операциям и попросите их предоставить копии документов, относящиеся к ним. Т.е. сначала ищем у себя. Потом если не находим, то пытаемся восстановить через ваших партнеров.
  • Составляем официальный ответ на запрос, подтвержденный документально. Пересылаем ответ вместе с копиями всех документов и с обязательным получением подтверждения о том, что ваш ответ принят ответственным менеджером. Если не получается выслать ответ в срок, то обязательно договоритесь со службой комплаенс о переносе крайнего срока ответа и объясните почему вы не успеваете ответить. Это крайне важно. Иначе все может закончиться для вас весьма печально.
  • Параллельно с ответом, проверяем возможность перевода остатка ваших средств на другие зарубежные счета. Если таковых нет, то в срочном порядке открываем их. В качестве альтернативы, можно использовать быстрое открытие счета в иностранной платежной системе. Данный процесс не займет много времени (максимум 10 дней), но даст вам возможность выиграть время для открытия счета в более дружелюбном зарубежном банке, причем желательно, если в другой стране. Кроме того, иностранные платежные системы хороши ещё тем, что позволяют осуществлять инвестирование в криптовалюты, выпускать дебетовые анонимные карты Mastercard, конвертировать средства и осуществлять переводы быстро и с минимальными издержками (а если в рамках одной платежной системы, то вообще бесплатно).  Другие подробности о преимуществах платежных систем можно найти у нас в специальном разделе Платежные Системы.

Что будет дальше? Служба комплаенс либо удовлетворится вашими ответами и документами и не будет больше задавать вопросы, либо потребует дополнительные разъяснения. Остаемся в спокойствии и стараемся дать ответы на все вопросы и предоставить все документы, которые только можно найти и скопировать.

В самом крайнем случае, вам просто закроют счет и попросят реквизиты для перечисления остатка ваших средств. Поверьте — это не самый плохой вариант.

Что будет если не отвечать на запросы об источнике происхождения средств. Всё может закончиться весьма печально. Банк проведет самостоятельное расследование, и решения его могут быть не в вашу пользу. Например:

  • счет будет заблокирован и все средства на нём арестованы, как средства, полученные преступным путем,
  • материалы собственного расследования будут переданы в силовые и/или следственные органы страны банка, а возможно и страны вашего гражданства,
  • информация о вас будет известна в межбанковской профессиональной среде и по различным каналам считана многими её участникам. Последнее может закончиться тем, что вам будет очень проблематично открыть банковский счет, где бы то ни было.

Во избежание вышеперечисленного, мы настоятельно рекомендуем крайне внимательно относиться ко всем запросам банковской службы комплаенс, не смотря на количество хранимых вами здесь средств и время, которое вы работаете с данным зарубежным банком. Это крайне важно.

Можно ли подготовиться заранее к запросам службы комплаенс о происхождения ваших средств?

В общем то — да. Нет ничего невозможного.

Для того чтобы у вас не было проблем с ответом на запрос службы комплаенс об источнике происхождения ваших средств, необходимо соблюдать следующие простые правила:

  • Не вносите и не снимайте наличные средства со своих банковских счетов. Особенно на суммы более 1 тыс USD/Euro/GBP. Это правило касается и российских и иностранных банков. Наличные внесения и снятия являются одним из главных маркеров незаконной деятельности. Избегайте подобных операций. И к вам будет гораздо меньше вопросов со стороны служб комплаенс
  • Храните все договора, касающиеся ваших доходов. Не важно, что это было: работа по найму или подряду, продажа недвижимости или имущества на крупную сумму, наследство бабушки, научный, образовательный грант или подарок любимого дяди. Все подобные бумаги о приобретении или продаже материальной, интеллектуальной или иной собственности. Всё должно храниться лично у вас. По сути, эти бумаги представляют вашу репутацию, в концентрированном и доказанном виде.
  • Подавайте и храните все налоговые декларации, налоговые льготы, вычеты, выплаты и штрафы. Никогда неизвестно что может быть полезно, а что нет в бумажной войне с претензиями к вашим средствам.
  • Старайтесь все платежи делать с заполнением поля “Назначение Платежа”. Постарайтесь убедить своих партнеров делать то же самое.
  • Заведите отдельный счет, где у вас будут проходить только безналичные операции. Если есть необходимость в наличных операциях, то сведите их к минимуму и проводите через отдельные счета с небольшим сроком работы и небольшими суммами. Не храните на таких счетах деньги и закрывайте их до того, как к вам появятся вопросы со стороны соответствующей службы комплаенс.
  • Получайте ежегодную выписку со своего безналичного счета и заверяйте её в банке. Храните эти выписки как можно тщательнее.

Вы скажете, что всё это хлопотно — возможно. Но, иногда, одна справка, выписка или декларация, может стоить вам репутации, состояния, а возможно — свободы и жизни. Помните об этом, когда отправляете в корзину старые выписки из банка и налоговые декларации за 199Х-й год. 

Компания  Offshore Pro Group, с 2011 года занимается вопросами международного банкинга. Мы находимся в постоянном контакте со службами комплаенс многих крупных зарубежных банков и платежных систем. Помогаем открывать личные и корпоративные счета. Кроме того, мы помогаем подготовить ответы для запросов и отчетов о происхождении средств и ведем бухгалтерию множества компаний по всему миру. Мы поможем решить ваши проблемы с банками.

Если у вас есть вопросы по корректности работы вашего иностранного банка, или вы не знаете, как отвечать на их просьбы, то отправьте нам короткий запрос о бесплатной консультации на email: info@offshore-pro.info. Мы обязательно вникнем в вашу ситуацию, подберем вам варианты решений и выполним большую часть работы за вас.

Более подробно о принципах нашей работы можно узнать из этой статьи.

банковский счет для оффшорного бизнеса


Теги:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.