Возможна ли разблокировка расчетного счета нерезидента?

Предпосылок, которые лежат в основе причин блокирования зарубежными банками клиентских операций, достаточно много. Это борьба с незаконным отмыванием денег и терроризмом, высокие штрафы и сомнительные операции. Цель статьи, изучить основные проблемы остановки транзакций. А также понять, возможна ли разблокировка расчетного счета нерезидента.

По каким причинам банки блокируют счета иностранных клиентов/компаний?

Начиная с 2014 года, количество преступлений, связанных с финансированием терроризма и нарушением комплаенс требований, увеличилось в 2,5 раза. Чуть позже были приняты директивы и ряд политик, направленных на борьбу по отмыванию денег и уклонению от уплаты обязательных налогов. Ниже разберем основные причины, по которым зарубежные банки блокируют счета клиентов / компаний.

# 1 Причина — борьба с терроризмом

Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма —  самая основная причина остановки банковских транзакций. Правда, важно понимать,  фактически зарубежные банки останавливают клиентские операции, поскольку клиент может быть потенциальным террористом либо преступником, связанным с процессом отмывания денег. В каждой юрисдикции, Центральный Банк, обязан обеспечивать мероприятия, направленные на:

• борьбу с наличным оборотом денег
• налоговую минимизацию
• выведение капиталов в оффшоры

Таким образом, клиентов-нерезидентов обязывают раскрывать  коммерческие тайны, и под призывами борьбы с терроризмом, контроль государства над бизнесом, усиливается. Цель ужесточения контроля — предотвратить вывод капиталов, вывести из тени бизнес и увеличить поступления обязательных налогов в бюджет.

# 2 Причина — высокие штрафы по несоблюдению банками комплаенс-процедур

Любой банк, достаточно сложная структура, где присутствуют определенные внутренние правила и политики. Страх получить высокий штраф либо лишиться лицензии на проведение финансовых операций, теоретически является и страхом клиента.

По сути, зарубежный банк не видит в клиенте, террориста, но в случае подозрительной финансовой деятельности по счету, банк мгновенно и, без объяснений заблокирует расчетный счет, поскольку банк боится наложения штрафа.

# 3 Причина — подозрительные транзакции

Распознавание индикатора подозрительной активности — важный шаг в системе идентификации подозрительных транзакций. Ниже приведены индикаторы подозрительной деятельности, которые чаще всего связаны с отмыванием денег:

• крупные, частые операции с наличными, внесение / снятие средств
• подозрительная активность на основе модели транзакции, т.е. счет нерезидента используется, как временное хранилище средств / для выполнения возвратных транзакций, когда деньги переходят от одного человека / компании к другому, а затем возвращаются исходному лицу / компании
• повышенный уровень активности по счету в первый банковский день 
• банковские операции выполняются с юрисдикциями, валютами, связанными с международной преступностью
• клиент отказывается / не желает объяснять финансовую деятельность / предоставляет ложную информацию
• активность несоизмерима с изначально заявленными оборотами, валютами и целями открытия расчетного счета нерезидента
• политически значимые лица (PEP), связанные лица с ними
• необъяснимые электронные переводы денежных средств клиентом на постоянной основе

В случае выявления банковским комплаенсом подозрительной операции, банк вправе запросить у клиента какую-либо информацию и документы, чтобы развеять сомнения. Пока документы и объяснения по транзакции не будут предоставлены в полном объеме, разблокировка расчетного счета нерезидента, невозможна.

Индикаторы подозрительных банковских операций

Предусмотреть все критерии подозрительных клиентских транзакций, невозможно. Основным последствием подозрительной банковской транзакции, является блокировка банковского счета. В случае несвоевременного выявления спорных операций, банк ожидают штрафы.

Чтобы предотвратить последствия и проблемы, зарубежные банки используют в работе различные индикаторы. Благодаря им, комплаенс-управление определяет риск-профиль клиента и исключает сотрудничество с сомнительными клиентами и компаниями-оболочками. Рассмотрим наиболее важные индикаторы, которые приводят к мгновенной блокировке счетов.

Индикаторы, связанные с изменением активности по счету

Определенные изменения, могут вызвать необходимость дальнейшей оценки физического / юридического лица, владеющего иностранным банковским счетом. Вот что стоит учитывать:

• операционная активность превышает прогнозируемую на момент открытия счета
• операционная активность (уровень, объем) несовместима с очевидным финансовым положением клиента, его обычным стилем деятельности или профессиональной информацией
• операционная деятельность несовместима с тем, что ожидается от заявленного бизнеса 
• операции с округленной суммой, нетипичной для клиента / компании
• необъяснимые переводы между продуктами и счетами клиента
• клиент проводит транзакции в разных физических местах или обращается к разным сотрудникам
• клиент предоставляет непонятные подробности о транзакции, не знает  ее цели

Индикаторы, основанные на нетипичной транзакционной активности

• серия сложных переводов, которые кажутся попыткой скрыть источник / предполагаемое использование средств
• сделки, демонстрирующие финансовые связи между отдельными лицами / предприятиями, несвязанными между собой (импортер продуктов питания имеет дело с экспортером автомобильных запчастей)
• транзакция излишне сложна для заявленной цели
• клиентские операции не имеют очевидной деловой или обоснованной экономической цели
• операции соответствует общеизвестной тенденции преступной деятельности

Многие клиенты нерезиденты уверены, что если один банк заблокировал счет, то другой без проблем его откроет. Это неверно! 

Сегодня комплаенс процедуры усиливаются, банки модернизируют внутренние системы и создают специальные защищенные каналы для возможного обмена информацией по клиентам, финансовые операции которых попали под критерий — подозрительная.

Чтобы исключить внезапную остановку платежей, рекомендуем вдумчиво выполнять подбор иностранного банковского счета, банка и юрисдикции. Ну, а если же все-таки счет заблокирован, постарайтесь выяснить причины и сроки его разблокировки.

Стратегия общения с комплаенсом зарубежного банка

Как выше уже было сказано, банки боятся штрафов и лишения лицензии. Поэтому в некоторых ситуациях, общение с комплаенс-офицером напоминает строевое построение. В нашей практике были случаи, когда у банковского комплаенса была полная, достоверная информация о сути финансовой операции, и он все равно направлял дополнительный запрос клиенту с просьбой разъяснить экономическую цель транзакции.

Чем больше клиент предоставит информации, фактов, документов, тем быстрее банк успокоиться и даст зеленый свет на выполнение финансовых операций.  Клиенту нерезиденту либо компании, важно изначально изучить:

• внутренние требования банка
• режим работы расчетного счета
• требования к документации

Если банк заблокировал счет, постарайтесь выяснить причину блокировки, предоставьте всю информацию, документы, которые запросит банк, будьте открыты в общении, не пытайтесь что-то скрыть, это только усугубит ситуацию.

Сегодня, в условиях абсолютной прозрачности, требования к иностранным клиентам, компаниям, ужесточаются. Не стоит ждать каких-либо послаблений от зарубежных банков. Каждое банковское учреждение, понимает уровень потенциальных рисков.

Если не складываются отношения с конкретным банком либо он систематически блокирует / не пропускает важные платежи, воспользуйтесь услугой банковский Pre approval. Только грамотный подбор иностранного банка и соблюдение всех требований, поможет достичь желаемых целей без страха внезапной блокировки счета.

Запланируйте консультацию с экспертами Offshore Pro Group, используя специальную форму выше.