В чем разница между обычным SEPA и SEPA Instant?

Скорость платежа – одна из главных преимуществ финансовых учреждений, благодаря которому они могут привлечь клиентов. Согласитесь что, например, компания в Чехии делая оплату за товар итальянского поставщика, выберет в качестве обслуживающего банка/платежной системы/необанка того, который обеспечит поступление платежа до получателя максимально быстро. Скорость зачисления средств на счет прямо влияет на скорость отгрузки и доставки продукции, а значит и на прибыль. Именно для ускорения платежей между европейскими контрагентами и был разработан финансовый инструмент — SEPA Instant. Давайте разберемся в чем его преимущества и какая разница между обычным SEPA и SEPA Instant.

СЕПА и СЕПА Instant

Что такое SEPA

SEPA это аббревиатура Single Euro Payments Area – единая платежная зона евро. Законодательная деятельность для внедрения общей для всех стран еврозоны платежной системы началась еще с 1999 года с введения евро в качестве электронной валюты. Однако общеевропейские платежные инструменты SEPA начали использоваться только в 2008 году, а с 1 августа 2014 года платежная еврозона начала работать во всех странах ЕС.

По состоянию на 2020 год участниками SEPA являются 36 стран, в их числе:

  • 27 государств участников ЕС;
  • 4 государства EFTA;
  • Великобритания, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако.

Главная цель создания SEPA – объединение национальных платежных институтов стран Европы в единое платежное пространство. СЕПА позволила клиентам из различных уголков Европы делать платежи в евро на любой счет, используя единую платежную систему. Это существенно упростило расчеты в пределах Европейской экономической зоны. Например, физлицам не нужно было менять личный счет при переезде в другую европейскую страну.

Ранее каждое государство в ЕС пользовалось своими собственными платежными стандартами и инструментами, что существенно осложняло транзакции между странами, а также увеличивало сроки их обработки. Введение SEPA унифицировало все различия и в результате граждане и бизнес-структуры еврозоны получили возможность делать платежи между государствами быстрее и проще. Плюс финансовые инструменты (в частности: личные и корпоративные счета) стали доступными в любом регионе Европы. Потребители получили возможность пользоваться ими независимо от страны своего местоположения и им больше не нужно было их менять в случае переездов в пределах еврозоны.

Узнайте больше об инструменте способном обеспечить защиту и диверсификацию денежных потоков для бизнеса – корпоративный счет в британской платежной системе.

Особенности SEPA:

  • платежи только в EUR;
  • использование международного формата банковского счета IBAN;
  • единый набор инструментов и стандартов, действующий в пределах SEPA.

Основные типы транзакций

В SEPA проводятся платежи между предприятиями, физлицами, государственными учреждениями. В системе используются 3 основных типа транзакций:

  • кредитные переводы (credit transfers);
  • прямое дебетирование (direct debit payments);
  • карточные платежи (card payments).

Платежи в SEPA

Существенным плюсом расчетов является зачисление полной суммы платежа получателю. Последний получает всю сумму без дополнительных комиссий. Благодаря чему он точно знает сколько денег ему поступят на счет.

С 2001 года финансовым учреждениям-участникам SEPA запрещено снимать комиссии за зачисление платежа. А с 2009 года начал действовать принцип равности комиссионных сборов. Он обязывает все финансовые учреждения применять одинаковые сборы для внутренних и международных платежей в EUR, в частности за:

  • кредитные переводы;
  • прямое дебетирование счета;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • платежи дебетовыми и кредитными картами;
  • денежные переводы.

Страны, не входящие в зону евро, могут распространить действие принципа равных сборов на свою национальную валюту. Указанной возможностью воспользовалась Швеция.

В апреле 2018 года было введено правило позволяющее физ- и юрлицам в ЕС делать трансграничные переводы в евро по цене аналогичной стоимости внутренней транзакции. Новые правила обязывают информировать потребителей о стоимости конвертации валюты при осуществлении платежей в валюте отличной от валюты их страны.

Преимущества SEPA:

  • единая система для внутренних и международных транзакций;
  • осуществление трансграничных платежей прямым дебетированием счета – деньги снимаются со счета в одной стране, и зачислятся на счет в другой;
  • физлица, работающие или получающие образование в одной стране SEPA, могут использовать свой счет для получения стипендии, зарплаты в другой стране;
  • скорость платежа — транзакция обрабатывается в течение 1 дня;
  • понятные комиссии;
  • прямое дебетирование из любого европейского региона позволяет бизнесу автоматизировать платежи;
  • обработка платежей в EUR с одного счета позволяет бизнесу работающими с экспортерами и импортерами избежать необходимости открывать счета в разных странах еврозоны;
  • использование единого терминала для платежных карт позволяет избежать финансовых потерь связанных с обслуживанием платежных карт разных государств, а также сокращает расходы на установку и использование других терминалов.

Профессиональная помощь в открытии корпоративного счета в платежной системе TrustCom Financial.

Что такое SEPA Instant

SEPA Instant запустили 21.11.2017 года. Это система мгновенных платежей в евро, работающая в режиме 24/7/365(6) без праздников и выходных. В отличие от транзакций в системах Visa и Mastercard, где платежи подтверждаются сразу, но поступают в течение нескольких дней, в SEPA Instant – транзакции мгновенны. По регламенту деньги зачисляются на счет получателя в течение 10 секунд после отправки.

Условия использования системой быстрых платежей в евро практически такие же, как и стандартной SEPA. Комиссии за зачисления отсутствуют, однако есть ограничения по сумме платежа – не более 100 000 EUR за транзакцию.

Пользоваться SEPA Instant достаточно удобно, когда необходимо обеспечить быстрые платежи в относительно небольших размерах. Это может быть выплата заработной платы либо гонорара, покупка автомобиля, оплата конкретных услуг или покупка продукции.

Финансовый инструмент использует прямую маршрутизацию от счета отправителя к счету получателя. В процессе не участвую посредники и банки-корреспонденты. Благодаря чему и достигается высокая скорость переводов.

География SEPA Instant

Платежный инструмент SEPA Instant доступен клиентам финансовых учреждений стран ЕС, EFTA, а также Великобритании, Сан-Марино, Ватикана, Андорры, Монако. Лидерами среди финансовых учреждений по состоянию на январь 2021 года по внедрению опции SEPA Instant являются платежные организации Германии и Австрии. 

Как провести платеж в SEPA Instant

Для осуществления мгновенного платежа необходимо:

  • иметь реквизиты получателя IBAN;
  • чтобы счета отправителя и получателя были подключены к SEPA Instant.

Доступ к опции SEPA Instant в банке/платежной системе/необанке клиент получает автоматически при ее наличии в платежном учреждении. Делая перевод через мобильный либо интернет-банкинг клиенту достаточно выбрать соответствующую услугу простой SEPA-перевод или SEPA Instant.

Однако следует учесть, что доступ к данной системе имеют не все платежные учреждения. Именно – это основное препятствие при осуществлении быстрых платежей. Сторонам необходимо, чтобы их счета были открыты в финансовых учреждениях, имеющих доступ к SEPA Instant. Чтобы понять работает банк-получателя с системой быстрых платежей, отправителю необходимо ввести счет получателя. После чего система сразу «видит» работает финансовое учреждение с SEPA Instant или нет.

Наличие опции SEPA Instant достаточно приятный бонус обслуживания в финансовом учреждении. Однако не все банки/платежные системы/необанки обладают подобными возможностями. Поэтому планируя организацию своего бизнеса в Европе важно найти себе надежного партнера, который будет обладать необходимым функционалом для быстрых платежей, а еще позволит управлять денежными потоками удаленно, его банкинг будет иметь простой и понятный интерфейс и т.д.

Помочь с поиском и открытием счетов в платежных организациях Еврозоны, которые имеют доступ к SEPA и SEPA Instant, могут наши эксперты. Обращайтесь к нам в онлайн-чат или оставляйте контакты в специальной форме, и мы свяжемся в вами в кратчайшие сроки.

Что такое SEPA Instant?

SEPA Instant – это система мгновенных платежей (до 10 секунд) в пределах Еврозоны в EUR. Реализована данная опция не во всех финансовых учреждениях. Чтобы ею воспользоваться необходимо наличие доступа к SEPA Instant платежными организациями отправителя и получателя платежа.

Какая география SEPA и SEPA Instant?

Осуществлять быстрые платежи в евро могут компании, физические лица и государственные ведомства стран ЕС и ЕАСТ, а также Великобритания, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако.

В чем преимущества SEPA и SEPA Instant?

Участники платежных имеют возможность осуществлять быстрые платежи, как внутри стран Еврозоны, так и между ними; не нужно открывать разные счета для ведения бизнеса в разных странах Европы; платеж зачисляется в полной сумме, так как отсутствует комиссия за зачисление.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.