Швейцарские банковские счета являются самыми безопасными в мире. В основе такого доверия, лежит банковское законодательство, включающее четыре основных принципа — защиту, свободу, конфиденциальность и безопасность. Поэтому многие международные компании, корпорации и состоятельные лица используют швейцарские счета, в качестве эффективного инструмента для диверсификации, защиты финансовых активов и капитала. В этой статье предлагаем рассмотреть основные условия открытия счета в Швейцарии для клиентов-нерезидентов.
Почему стоит подумать об открытии швейцарского банковского счета?
Банковское дело в Швейцарии имеет давние традиции, уходящие корнями в средневековье. Благодаря этим сохранившимся традициям, в стране представлена группа высококвалифицированных, опытных международных банкиров.
Профессиональные консультации и надежное высококачественное обслуживание — традиционные сильные стороны швейцарских банков и ключевые факторы, — помимо политической и экономической стабильности.
Согласно рейтингам международных агентств — Standard & Poor’s, Moody’s, государственная гарантия защиты вкладов в Швейцарии, обеспечивает максимально возможную защиту вкладчиков.
В юрисдикции функционирует конкурентоспособная, инновационная и сбалансированная экономика. А благодаря введенным положениям, после последнего финансового кризиса, Швейцария стала страной с одним из самых высоких требований к размеру капитала в мире для глобальных системно значимых банков.
Кроме того, вклады в швейцарских банках подпадают под систему защиты страхования депозитных вкладов. А план защиты предусматривает компенсацию в размере 100 000 швейцарских франков, на случай процедуры банкротства финансового учреждения.
Как не промахнуться с выбором банка?
На сегодняшний день в Швейцарии функционирует 251 банковское учреждение. Каждое финансовое учреждение предлагает специализированные услуги для розничного, корпоративного и состоятельного сегмента клиентов. Условно, банки можно разделить на три группы:
ТОПовые — к их числу относятся швейцарские банки высшего уровня — Credit Suisse и UBS. По факту, эти учреждения доминируют на рынке с точки зрения количества филиалов, персонала, взаимоотношений с институционными группами. Также эти банки представлены и за пределами Швейцарии.
Medium — это небольшие финансовые учреждения, зарегистрированные в Швейцарии, без представительств за рубежом. Их услуги рассчитаны на клиентов с разным уровнем капитала.
Банки-бутики — небольшие частные банки Швейцарии, специализирующиеся на предоставлении услуг для состоятельного сегмента клиентов. Банки-бутики управляют семейными капиталами, активами.
Условия открытия счета в Швейцарии напрямую зависят от выбранного банка. Как правило, у ТОПовых банков завышенные требования к иностранным клиентам. Тарифная политика крупных банков Швейцарии, предусматривает наличие минимального депозита по счету не менее 100 млн швейцарских франков.
Однако, если знать некоторые нюансы, обслуживание швейцарского счета может быть недорогим. Прежде чем подать пакет документов в банк, необходимо определить цели открытия банковского счета. Например, ваши цели заключаются в поддержке регулярных международных платежей и снижении комиссионных расходов, в то время как банк, предлагает только сберегательные либо инвестиционные счета.
В среднем банковские комиссии, различаются, но типичная ставка может варьироваться в пределах 0,5% — 1%. Семейные офисы, могут взимать 1%. Максимум клиент может платить 2% от суммы размещенного капитала. Чтобы открыть полноценный швейцарский банковский счет с низкими тарифами, рекомендуем заказать услугу банковский Pre approval.
Банковская тайна в Швейцарии
Закон о банках Швейцарии предусматривает наказание за разглашение конфиденциальной информации, и наказание в виде штрафа и лишения свободы на срок до пяти лет. Лица, разоблачающие правонарушителей, и лиц, утаивающих информацию о клиентах, часто сталкиваются с враждебностью со стороны общественности и терпят профессиональные неудачи.
С юридической точки зрения, банковская тайна в Швейцарии, обеспечивает право личности на неприкосновенность частной жизни включая экономическую неприкосновенность частной жизни и информацию об их банковских отношениях и соответствующих активах. Таким образом, секретность распространяется как на физических, так и на юридических лиц.
Другими словами, конфиденциальность обычно запрещает банковским учреждениям, их должностным лицам и сотрудникам раскрывать данные клиентов третьим лицам.
Гражданам, каких стран разрешено открывать счета в банках Швейцарии?
После финансового кризиса 2008 года, законодатели в Европейском союзе и Швейцарии работали над улучшением правил, с целью предотвращения незаконных финансовых операций. Все эти изменения привели к тому, что банки стали еще более осторожными в отношении потенциальных клиентов, которых они принимают, а также типов активов, которыми они владеют.
Безусловно, ограничения по национальности варьируются от банка к банку и зависят от текущей политической ситуации. Однако, гражданам России, Украины, Казахстана, Белоруссии, Узбекистана, большинство швейцарских банков могут открыть счет в соответствии внутренних требований.
Комплаенс-контроль в швейцарских банках
Процедура комплаенс-контроля в банках Швейцарии предусматривает прохождение обязательной идентификации потенциального клиента. Время проверки личности иностранного клиента напрямую зависит от того, как клиент обратился в банк — самостоятельно или через поставщика услуг.
Сроки прохождения комплаенс-контроля также будут зависеть от качества заполненных и представленных документов. В среднем проверка занимает два-шесть месяцев. Но если воспользоваться услугой экспертного сопровождения по открытию счета, сроки сократятся до 10 рабочих банковских дней.
В случаях прямого взаимодействия, когда клиент самостоятельно обращается в банк, а не через доверенного поставщика услуг, существует более высокий риск задержки рассмотрения заявки на открытие счета и даже отказа.
Как устроена процедура открытия счета в Швейцарии?
Стать клиентом швейцарского банка можно при помощи двух способов:
Лично посетить представительство банка и подать заявку на открытие счета в соответствии со стандартной процедурой.
Заказать услугу юридического сопровождения по открытию счета. В данном случае, открытие счета будет выполнено дистанционно. Иностранные банки любят сотрудничать с поставщиками услуг, поскольку, они выполняют многие функции. Прежде всего, юридическое сопровождение подразумевает прохождение предварительной процедуры KYC, а это очень удобно, т.к. банк получает “чистого” и проверенного клиента. На практике, большинство швейцарских, (европейских) банков, предпочитают сотрудничать с экспертами, а не напрямую с клиентом.
Вместо заключения
Выбор подходящего швейцарского банка — сложная задача. Совершив ошибку, клиент рискует потратить впустую много времени. Поэтому, многие из наиболее серьезных и успешных участников швейцарского банковского дела предпочитают обращаться к услугам семейного офиса.
Семейный офис предоставляет клиентам выбор банков, объясняя, чем они отличаются друг от друга. Чаще всего банки несут ответственность за предоставляемую ими инфраструктуру, в том числе за инвестиции.
Условия открытия счета для клиентов Family office, индивидуально подбираются с учетом стратегий и целей. Надежный семейный офис должным образом информирует клиента о политике банка, поскольку их комиссии и сборы сильно различаются.
Банковское дело в Швейцарии является самой безопасной возможностью для качественного управления личными, корпоративными активами. Эксперты Offshore Pro Group, помогут облегчить процесс подбора + открытия счета в швейцарском банке. Желаете узнать больше информации? Свяжитесь прямо сейчас, используя специальную форму выше.
