На конференции, посвященной борьбе с отмывание нелегальных средств, представитель Казначейства США рассказал о том, что Казначейство США против де-рискинга. Вместо этого США призывает внедрять существующие правила против отмывания и в дальнейшем усиливать их по всей планете.
Сначала, давайте вспомним, что такое де-рискинг и разберемся, почему же США против этой политики.
Де-рискинг – это политика, которую проводят различные учреждения, чаще всего банки и иные финансовые институты, с помощью которого снижают собственные риски. Зачастую это выражается в отказе от обслуживания подозрительных, по мнению банка, клиентов.
В итоге большие группы клиентов, вместо того, чтобы пользоваться услугами надежного, прозрачного и уважаемого банка, оказываются без иностранного банковского счета или даже без местного банковского счета. Иногда даже в спешном порядке и со срочным уведомлением.
Налоговое «стукачество» в США может резко усилиться
Такая политика проводится в развивающихся странах или тех регионах, где экономика пострадала от риска и от наказаний, за несоблюдение международных правил.
Да, отчасти сами США виноваты в том, что повсеместно банки стали проводить политику де-рискинга: это и из-за требований FATCA, и из-за крупных штрафов швейцарским или французским банкам.
Почему США против де-рискинга? Во-первых, представитель Казначейства сообщил, что изгнанные из легальных банков клиенты зачастую вынуждены уходить в серую зону. Это означает, что контроль за средствами пропадает, как и вырастают риски потерять эти деньги по сотне разных причин.
Вторую причину не озвучили, но она как минимум в том, что большинство американцев, что живут за пределами США, оказались именно теми клиентами, что попали в группу риска. Им было отказано в обслуживании. А если нет счета, сложно доказать, что американскому гражданину необходимо заплатить налоги.
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в BB&T
Но если убрать желание всеми силами собрать налоги, политика де-рискинга действительно не самая лучшая вещь. Из-за страха наказания от регулятора (как в России) или международных соглашений, или организаций, банки решают не проверять и не контролировать потенциально опасные сделки и клиентов. Они просто от них отказываются, с одной стороны лишаясь доходов, с другой, помогая уйти возможно подозрительным деньгам с радара.
К тому же, нередки моменты, когда под раздачу попадают и легальные средства с чистыми клиентами.
Поэтому общая мысль о том, что необходимо создавать устойчивую, безопасную и прозрачную финансовую систему – звучит здраво. Если банки научаться отделять настоящих преступников от тех, кто просто работает в той же России или даже Сомали, то выиграют все.
Однако за разумной идеей прячется и другая новость. Дело в том, что США продолжают активно влиять на международную политику, в том числе в области AML и CFT (правила против отмывания денег и финансирования терроризма).
Они прямым текстом говорят, что консультируют международные организации и страны, чтобы внедрить единые стандарты. Таким образом они добиваются того, чтобы информация свободно перетекала из одной страны в другую и не возникала проблем с обоснованием того или иного перевода и с выполнением требований AML.
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в Bank of America
Приводится пример за 2016 год, когда выяснилось, что американские банки не могут выполнить требования анти-отмывочного закона, когда деньги приходят из Мексики. Дело в том, что местные банки по закону не могли делиться определенным видом информации. Но власти стран пообщались, нашли общий язык и информация потекла.
Иными словами, США продолжает влиять на международное законодательство, хоть и не так громко, как сделало это с FATCA.
Как отмечает эксперт Казначейства, чаще всего хватает объяснения, работы консультантов, чтобы другое государство или юрисдикция начали внедрять правила AML в реальную практику. Мы же помним, что США намерены не считать соответствующими те страны, что остановились на пути FATCA. Но вот такими консультациями они помогают соответствовать.
При том, что несмотря на свои заявления о соответствии высоким стандартам анти-отмывочным законам, США признаны одной из самых закрытых стран и вообще считаются будущим мировым офшором, который не обменивается информацией с остальным миром.
Ведь согласно существующим соглашениям, весь мир обязан отчитываться перед США благодаря FATCA. В рамках же этого соглашения, США практически ничего не должна, да и не может передать – это нарушение внутреннего закона. Точно также они не подписали Единый Стандарт ОЭСР, а значит не будут передавать информацию в автоматическом режиме.
Но добиться прозрачности для всего мира, помочь своим банкам, которые боятся работать в развивающихся рынках – это святое.
США обвиняют в оффшорном поведении за критику в адрес антимонопольных расследований Брюсселя
Во что выльется такое сотрудничество в дальнейшем? Скорее всего в очередной виток ужесточения требований, увеличению бюрократии и принуждению к прозрачности. Выведет ли это настоящих преступников в свет? Маловероятно. Усложнит ли это жизнь обычным предпринимателям и владельцам счетов? Однозначно.
К сожалению, на данный момент весь мировой финансовый сегмент завязан на США и ее банки. И в некотором смысле она правит балом, как бы не хотелось думать иначе. Поэтому все предлагаемые инициативы в худшем случае рассмотрят, а по стандарту – примут и внедрят. С разной скоростью, конечно, как это и происходит сейчас. Не все готовы одномоментно подчиниться требованиям звездно-полосатого гиганта.
Однако возможно эти инициативы действительно помогут снизить уровень де-рискинга. А значит и снизить шансы, что ваш счет закроют или откажут в его открытии просто потому, что вы – из России, Белоруссии, Казахстана или Украины.
Даже сегодня есть возможности открыть иностранный счет с гарантией. Как и где это сделать, вы узнаете на бесплатной консультации по открытию иностранного счета: info@offshore-pro.info.
