Регистрация компании в ОАЭ, оформление на работу, получение кредита – все эти процедуры, так или иначе, связаны с услугами местных банков. К сожалению, банковская система Эмиратов чересчур подвержена влиянию устаревших традиций и принципов, которые свойственны Исламской культуре. Это влияет на спрос услуг в целом, и в частности, на количество операций, которые клиенты могут доверить своим банкам. Недавно полученные данные доказывают, что банки ОАЭ и других стран Персидского залива должны объединить усилия и создать лучшие условия онлайн-банкинга для своих клиентов, иначе они их потеряют, потому что те перейдут к конкурентам, которые готовы совершенствоваться.
Эта информация получена из исследования, проведенного компанией, оказывающей аудиторско-консалтинговые услуги, Ernst & Young (EY). В рамках своего нового исследования под названием «Отчет об услугах онлайн-банкинга в странах Персидского залива в 2015 году» они опросили 2 000 клиентов в ОАЭ, Саудовской Аравии, Катаре и Кувейте, а также проанализировали 700 000 отзывов от клиентов в социальных сетях.
Согласно отчету, 81% клиентов банков в ОАЭ заявили, что откажутся от услуг своего банка, если найдут тот, который будет соответствовать их ожиданиям в отношении онлайн-банкинга, то есть, предоставит им возможность осуществлять все банковские операции с помощью смартфона.
На самом деле, 60% жителей ОАЭ сообщили, что они готовы перейти в банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений. По словам представителя компании, это исследование подтверждает то, что «будущее розничного банкинга в странах Персидского залива заключается в предоставлении качественных онлайн-услуг».
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Согласно отчету, большинство респондентов озвучили желание иметь «банк в кармане», при этом подчеркивается, что в настоящее время услуги мобильного банкинга в странах Персидского залива недостаточно распространены: в ОАЭ ими пользуется 34% респондентов, 27% в Кувейте, 19% в Катаре и только 15% в Саудовской Аравии.
Основной причиной таких низких показателей является недостаток удобства и простоты. В докладе также отмечено следующее: «Клиентов, как правило, не впечатляют мобильные приложения, которые им предлагают банки, и это действительно проблема традиционных и исламских банков».
Менее половины опрошенных клиентов в ОАЭ (45%) были довольны услугами мобильного банкинга, предоставленного их банком, а 51% заявили, что испытывают трудности доступа к этой функции, это и является одной из основных причин, препятствующих более частому использованию таких услуг.
Клиенты ожидают, что банки смогут сделать эту услугу более простой, удобной, менее формальной, более быстрой и точной. Подавляющее большинство клиентов ждут улучшений в этой области банковской сферы.
Почти все опрошенные клиенты в странах Персидского залива сообщили, что смартфоны являются неотъемлемой частью их жизни, при этом 98% респондентов имеют самые современные устройства.
«Мобильный банкинг еще не полностью прижился в странах Персидского залива. Большое количество транзакций по-прежнему осуществляются через персональные компьютеры, банкоматы, или традиционные каналы взаимодействия, например, через операционные офисы или колл-центры» – говорит Paul Sommerin, руководитель консультационного департамента по технологическому обеспечению и модернизации финансовых услуг EY в ближневосточном регионе.
«Только небольшое число банковских операций осуществляется с помощью мобильных устройств. Это удивительно, учитывая какое огромное количество клиентов банков пользуется смартфонами. Вне ближневосточного региона, популярность банков, сфокусированных полностью на дистанционном обслуживании, не имеющих розничных отделений и банкоматов, растет из-за их удобства и низкой базовой стоимости» – сообщил Sommerin.
Клиенты в странах Персидского залива не преданы своим банкам
Согласно результатам исследования, 78% клиентов банков в странах Персидского залива готовы перейти в другой банк, предлагающий более качественные услуги мобильного-банкинга, а 64% будут чувствовать себя комфортно, перейдя в банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании, с меньшей зависимостью от филиальной сети.
«Разрыв между ожиданиями клиентов и предложениями банков в странах Персидского залива велик, как никогда» – заявил Robert Abboud, руководитель консультационного департамента финансовых услуг EY в ближневосточном регионе.
По результатам исследования, проведенного EY, можно предположить, что, если розничные банки в странах персидского залива не будут внедрять инновации в сферу мобильного банкинга, то они могут потерять до 50% чистой прибыли.
«Удовлетворение потребностей клиентов в развивающемся цифровом мире означает нарушение привычных процессов и внесение изменений в существующие бизнес-модели. Наши исследования показывают, что на карту может быть поставлено до 50% чистой прибыли розничных банков» – добавил Abboud.
«Клиенты банков в странах Персидского залива хотят, чтобы проведение банковских операций было основано на следующих принципах: в любое время, в любом месте, без бумаг, быстро, точно и удобно. Это огромная возможность для банков и лучший способ привлечь больше клиентов» – заявил Ashar Nazim, партнер, Global Islamic Banking Centre в EY.
«Банки, которые начинаются прислушиваться к потребностям своих клиентов, получат конкурентное преимущество над другими. Еще нет четкого лидера в цифровом банковском пространстве в странах Персидского залива. Эта задача по-прежнему стоит перед банками, и, по всей видимости, большинство из них стараются оперативно создать модель взаимодействия и адаптироваться к быстро развивающемуся рынку. Наше послание банкам: «Чтобы стать номером один, выиграйте цифровую войну путем создания партнерской экосистемы, за счет которой жизнь ваших клиентов станет лучше» – добавил он.
Клиенты на первом месте
Согласно информации, опубликованной в отчете, доверие, удобство и персонализация формируют основу онлайн-взаимодействия клиентов и банка. По результатам опроса, 7 из 10 клиентов банков в странах Персидского залива (71%) готовы увеличить количество совершаемых платежных операций, если их взаимодействие с банком будет организовано удобным, простым и доступным образом.
В банках хранится огромное количество данных о клиентах, которые могут быть использованы для создания более совершенной системы взаимодействия с клиентами и повышения их вовлеченности в процесс осуществления банковских операций. Заинтересованные клиенты охотнее производят банковские операции (заплатив чуть больше, открывая больше счетов или пользуясь дополнительными услугами).
«Банки, сфокусированные на услугах мобильного банкинга – это будущее розничного банкинга в странах Персидского залива, но просто создания новых цифровых каналов недостаточно. Они должны создать новую схему процесса взаимодействия с клиентами, чтобы предложить простые технологические способы осуществления банковских операций. Внесение ключевых изменений в отношении мобильного банкинга в такие сферы, как осуществление платежей, открытие счетов, в том числе, и для регистрации компании в ОАЭ, и проведение ипотечных операций может принести огромную выгоду банкам, а также повысить доходность от клиентов» – подвел итог Sommerin.
Напоминаем, что если Вы хотите открыть банковский счет в Арабских Эмиратах, мы с радостью поможем реализовать поставленную задачу. Обращайтесь по е-майлу info@offshore-pro.info.
