Топ-5 надежных банков Гонконга или где открыть банковский счет в 2020 году?

Гонконг давно считается одним из лучших мест в мире для ведения бизнеса благодаря быстрой регистрации компаний и привлекательным налогам. А легко ли открыть банковский счет в Гонконге? Какой гонконгский банк выбрать? Какие требования нужно соблюсти?

В 2020 году простого желания для открытия банковского счета за рубежом недостаточно. Нужно убедить банк, что вам можно доверять. На решения банков об открытии счета влияет множество факторов, все из которых предусмотреть самостоятельно нереально. Однако мы имеем многолетний опыт плодотворного сотрудничества с банками Гонконга и знаем абсолютно все нюансы работы с ними, поэтому готовы рассказать о деталях процедуры и некоторых вопросах, которые задаст вам банк. Но для начала разберемся, почему стоит открыть банковский счет в Гонконге. 

Открытие счета в Гонконге: преимущества

Первое и главное преимущество заключается в стабильности местной банковской системы. Многие из банков имеют давнюю историю и неоднократно признавались одними из сильнейших в мире. Среди других плюсов открытия банковского счета в Гонконге отметим следующее:

• Отсутствие валютного контроля.
• Счета открываются мультивалютные, в частности, нет ограничений на операции в юанях, что очень удобно при работе с китайскими партнерами и поставщиками.
• Качественное и функциональное онлайн обслуживание.
• Скорость обработки платежей и расчетов.
• Отсутствие жестких требований к неснижаемому остатку.
• Низкие тарифы на входящие и исходящие платежи, а также на абонентское обслуживание. 
• Возможность торговли акциями на Гонконгской бирже напрямую через онлайн банкинг. 

Топ-5 надежных банков Гонконга

Гонконг является домом для множества финансовых организаций, среди которых международные и местные банки. Так как в Гонконге два официальных языка, обслуживание в гонконгских банках может осуществляться на английском языке. Рассмотрим самые надежные банки Гонконга, которые при соблюдении определенных условий, готовы открыть счет гражданам России, Украины и других стран СНГ:

• HSBC

HSBC – один из первых, главных и крупнейших банков Гонконга. Он был основан более 150 лет назад и является одним из трех коммерческих банков, обладающих правом на эмиссию банкнот гонконгского доллара. Имея широкую банковскую сеть в Азиатско-Тихоокеанском регионе и других странах, HSBC предлагает своим клиентам продукты и услуги разного уровня. В этом банке можно открыть разные типы корпоративных счетов для удовлетворения потребностей вашей бизнес-модели.

• OCBC Wing Hang Bank

OCBC Wing Hang Bank отличается круглосуточным надежным корпоративным онлайн-банкингом. Если вы хотите получить помощь в управлении финансовыми счетами, этот банк – лучший выбор. 

Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая потребительское кредитование, брокерские операции с акциями, страхование и многое другое. Требования, которым нужно соответствовать для открытия счета в OCBC Wing Hang Bank, достаточно высоки. Требуется минимальный первоначальный взнос. 

Банк имеет сеть из более чем 80 отделений и офисов в Гонконге, Макао и материковом Китае. Бывший Wing Hang Bank получил банковскую лицензию в Гонконге в 1960 году. С октября 2014 года банк является дочерней компанией OCBC Bank – второй по величине финансовой группе в Юго-Восточной Азии по размеру активов. OCBC Bank – старейший сингапурский банк с международным присутствием – более 500 филиалов и представительств в 19 странах и регионах. Он входит в число 50 надежнейших банков в мире по версии Global Finance.  

• Standard Chartered Bank

Standard Chartered Bank – также один из трех коммерческих банков в Гонконге, выпускающих банкноты с 1860-х годов до настоящего времени. Он тоже имеет прочную и стабильную сеть на территории города. 

История банка в Гонконге началась в 1859 году. Зарегистрировался Standard Chartered в Гонконге 1 июля 2004 года и в настоящее время работает под названием Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, являясь 100% дочерней компанией Standard Chartered PLC, котирующейся на Лондонской и Гонконгской фондовых биржах. 

Банк является частью ведущей международной банковской группы, присутствующей более чем на 60 наиболее динамично развивающихся рынках мира и обслуживающей клиентов еще на 85. 

• DBS Bank

DBS – это еще одна ведущая финансовая группа в Азии, представленная на 18 рынках, со штаб-квартирой в Сингапуре. DBS Bank в Гонконге идеально подойдет тем, кто строит свой бизнес в Азии, за счет понимания рынка и региональных связей. В 2020 году DBS был третий год подряд признан лучшим банком мира по версии Global Finance. На фоне пандемии банк продемонстрировал свою готовность к резкому росту спроса на цифровые банковские услуги и вложил значительные средства в цифровые технологии, что повысило его устойчивость и помогло и дальше обслуживать клиентов в нелегкие времена.  

• Citibank

Citibank ведет деятельность в более чем 160 странах и предоставляет компаниям, корпорациям, правительствам и частным лицам широчайший спектр финансовых продуктов и услуг, включая кредиты, инвестиционный банкинг, брокерские операции с ценными бумагами, транзакционные услуги, страхование и управление капиталом. 

Какой из этих банков подойдет вам лучше всего? Все зависит от ваших задач, потребностей и возможностей. Мы подберем для вас наилучший банк в ходе бесплатной консультации и поможем успешно открыть корпоративный или личный счет. 

Как открыть банковский счет в Гонконге?

То время, когда открыть банковский счет в Гонконге можно было за несколько часов не появляясь в банке, давно прошло. За последние десять лет процедура становилась все сложнее и сложнее. 

Но причина этого совсем не в самих банках Гонконга. Все дело в глобальной борьбе с отмыванием денег, которую обязались поддержать гонконгские власти. Как результат, банки стали отказывать всем подозрительным компаниям, чтобы избежать многомиллионных, а иногда многомиллиардных штрафов. 

Хотя новые правила кажутся оправданными, из-за них стало сложнее открыть счет обычным предпринимателям и физическим лицам. Особенно нелегко открыть банковский счет в Гонконге недавно зарегистрированным компаниям. 

Процедура открытия банковского счета в Гонконге

Любой гонконгский банк требует личной встречи с клиентом. То есть, удаленно открыть банковский счет в Гонконге нет возможности. В некоторых случаях требуется присутствие только директоров компании, а другие гонконгские банки могут потребовать, чтобы были также бенефициары и основные акционеры. 

При отклонении заявки на открытие счета банки в Гонконге не обязаны ни объяснять причины своего решения, ни давать возможность повторно подать документы. Поэтому всем желающим открыть счет в Гонконге не обойтись без помощи опытных экспертов.

Документы для открытия банковского счета в Гонконге

Вот перечень документов, которые нужно предоставить компаниям с ограниченной ответственностью, желающим открыть банковский счет в Гонконге:

• Идентификационные документы всех лиц, которые будут иметь доступ ко счету, а также всех бенефициаров и акционеров (нотариально заверенные копии загранпаспортов, доказательства адресов проживания).
• Доказательства легального происхождения средств. 
• Все учредительные документы компании и другие документы, касающиеся бизнеса. 
• Документ о назначении управляющего компанией. 
• Рекомендательное письмо из банка, где у клиента уже есть счет.
• Certificate of Good Standing (от компаний, которые работают больше года).
• Копии деклараций о доходах компании. 

У каждого банка могут быть свои требования к списку документов и их оформлению. 

Собеседование с банковским сотрудником

Зачем гонконгские банки проводят собеседования с возможными клиентами? Главная цель – это убедиться, что компания не фиктивная, что она занимается настоящим бизнесом и не имеет никакого отношения к отмыванию денег и уклонению от уплаты налогов. Следовательно, во время встречи многие вопросы банкира будут касаться характера вашего бизнеса. Ваша главная цель – показать, что вы клиент, которому можно доверять. 

Рассмотрим некоторые частые вопросы банков в Гонконге к желающим открыть счет:

Характер вашего бизнеса

• Где находится офис вашей компании? Гонконгские банки предпочитают те компании, которые имеют реальное присутствие в стране регистрации – офис и сотрудников. Компания, которая присутствует только на бумаге, не сможет открыть счет. 
• Чем занимается ваша компания? Отвечая на этот вопрос, зачастую не нужно вдаваться в технические подробности – сотрудник банка просто желает убедиться, что вы занимаетесь той деятельностью, которую готов обслуживать банк. Зачастую гонконгские банки не готовы работать с компаниями, занимающимися рисковыми видами бизнеса. 
• Не могли бы вы рассказать о своей бизнес-модели? Описывать свою бизнес-модель нужно как можно точнее. Ваша цель – доказать, что бизнес рентабелен. Расскажите о своем продукте и о том, как вы получаете прибыль. Также нужно предоставить информацию о своих партнерах. Если вы работаете с некоторыми крупными поставщиками и покупателями, об этом тоже необходимо рассказать. Банк будет интересоваться размером компании и странами, где она работает или планирует работать, типами транзакций, которыми она будет проводить, и средней суммой контрактов. 

Связи с Гонконгом

• Зачем вам нужен банковский счет в Гонконге? У вас должны быть весомые причины для открытия счета именно в Гонконге. Например, можно предоставить банку информацию о своих поставщиках, покупателях или контрагентах в Гонконге. Если их нет, то необходимо объяснить, как банковский счет в Гонконге облегчит ведение вашего бизнеса.
• Вы обращались за консультацией к налоговому специалисту? Здесь крайне желателен ответ «да». 

Работа с банковским счетом

• Какие счета вы хотите открыть? Банк интересует, в каких валютах вы планируете проводить операции и какой тип счета вам нужен: текущий, сберегательный, депозит и т.д. Напомним, что большинство гонконгских банков открывают мультивалютные счета.
• Какие основные источники средств? Будьте готовы рассказать в том числе и о том, из каких стран будут поступать средства.
• Куда и как часто будут осуществляться транзакции? Банк интересует примерное число и объем транзакций в месяц. 

Можно ли открыть счет в Гонконге удаленно?

Мы уже говорили о том, что открытие банковского счета в Гонконге требует личного присутствия. Но открыть счет в Гонконге удаленно все же можно – в гонконгской платежной системе. Вот лишь несколько преимуществ открытия счета в платежной системе:

• Нет необходимости посещать Гонконг лично, что очень облегчает задачу открытия счета на фоне всемирного локдауна. Абсолютно все операции проходят в режиме онлайн. 
• Открытие счета длится не более недели. Так как платежная система изначально создана с использованием современных технологий, процессы проверки клиентов проходят значительно быстрее. Однако это совсем не значит, что платежные системы проверяют своих клиентов не так тщательно, как банки – к проверкам серьезно относятся как те, так и другие. 
• Ваша заявка не будет отклонена только потому, что компания новая. Платежная система – это отличный вариант для стартапов. Кроме того, так как затраты на инфраструктуру меньше, чем у банков, стоимость обслуживания тоже более доступная. Также нет требований к минимальному балансу по счету.
• Возможность быстро и легко получить карты MasterCard для деловых расходов по всему миру онлайн или офлайн. В большинстве гонконгских банков получение карты может занять недели. 

Почему платежные системы имеют такие преимущества перед банками? Они создавались с нуля с использованием самых современных технологий для оптимизации старых процессов и снижения затрат, с которыми банки все еще сталкиваются. Это означает, что они могут предложить те же услуги, только быстрее и дешевле, но без ущерба для международных стандартов. 

Альтернативой банкам Гонконга для ведения бизнеса в Азии также могут стать сингапурские банки. Сингапур – это тоже один из ведущих мировых финансовых центров, где представлены лучшие банки и банковская инфраструктура высшего уровня для поддержки международных компаний. 

Банки Сингапура занимают лидирующие позиции в Азии и обычно не требуют больших начальных депозитов. Также в Сингапуре, как и в Гонконге, нет валютного контроля – это позволит свободно осуществлять обмен между разными валютами. 

Хотите, чтобы мы подобрали наиболее подходящие для вас банки и/или платежные системы по всем параметрам? Тогда ждем ваших вопросов по электронному адресу: info@offshore-pro.info.