Основные банки ОАЭ. Открытие счетов в банках ОАЭ в 2020 году

В этой статье мы рассмотрим особенности открытия банковских счетов в ОАЭ, возможности банков ОАЭ, различные способы оплаты в ОАЭ, а также способы борьбы с мошенничеством.

Как и следовало ожидать от крупного мирового финансового хаба, ОАЭ могут похвастаться развитой банковской отраслью. Банки в ОАЭ быстро осваивают новые разработки, начиная от блокчейна до искусственного интеллекта. Экспаты, живущие в ОАЭ, естественно выигрывают от это активного подхода.

Иногда банковские служащие даже могут посещать резидентов ОАЭ в их домах или офисах для содействия в проведении финансовых операций. Цифровой и мобильный банкинг сейчас особенно популярны в ОАЭ. Кроме этого, в Эмиратах существует широкая сеть банкоматов по всей стране.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Особенности банков ОАЭ

Люди часто называют ОАЭ Швейцарией Ближнего Востока, относясь к стране как к спокойному инвестиционному направлению в беспокойном мире.

Фактически все большее число людей со сверхвысоким капиталом теперь считают ОАЭ безопасным убежищем.

В ближайшем десятилетии значительное количество из самых состоятельных людей мира, вероятно, переведут свои средства в ОАЭ.

Многие аналитики считают оншорный банковский сектор ОАЭ перенаселенным, учитывая численность населения. Около 50 местных и иностранных банков работают в стране и являются членами Федерации банков ОАЭ, создавая надежный финансовый сектор. Из них чуть больше 20 банков являются национальными банками. Центральный банк ОАЭ контролирует всю банковскую деятельность в стране, регулирует новый бизнес, а также внедряет новые технологии.

Глобальный финансовый кризис в 2008-2009 года сильно ударил по банкам ОАЭ из-за их подверженности иностранным держателям счетов. Однако, они с тех пор восстановились, и рейтинговое агентство «Moody’s» сейчас оценивает сектор как стабильный из-за его устойчивых финансовых основ. Банки ОАЭ могут похвастаться сильными буферами ликвидности. Кроме того, готовность и способность правительства поддерживать местные банки остаются высокими. Банки ОАЭ показали высокую прибыль в первой половине 2019 года, хотя основную ответственность за это несут правительственные и полуправительственные структуры. По состоянию на середину 2019 года валовые банковские активы составляли 2.9 миллиарда дирхамов (790 миллионов долларов США). В общей сложности на финансовую и страховую деятельность приходится около 8.6% ВВП ОАЭ.

Банки ОАЭ ввели несколько глобальных стандартов, таких как Международный стандарт бухгалтерского учета, Международные стандарты финансовой отчетности, а недавно, нормативы достаточности капитала в соответствии с положениями «Базеля III».

С 2011 года Международные номера банковских счетов («IBAN») стали обязательными для всех владельцев счетов в ОАЭ для проведения любых местных или международным операций.

Тем, кто выбрал банки ОАЭ, доступен целый ряд услуг. Среди местных и иностранных финансовых учреждений в ОАЭ существуют четыре типа банков:

• коммерческие банки;
• инвестиционные банки;
• промышленные банки;
• исламские банки.

Валюта в ОАЭ

Все семь эмиратов ОАЭ используют в дирхам ОАЭ в качестве законного платежного средства. Термин «дирхам» имеет официальную аббревиатуру «AED», либо «Dh» или «Dhs». Каждый дирхам делится на 100 филсов. Как и другие валюты стран Персидского залива, дирхам имеет постоянную привязку к доллару США, 1 доллар равен 3.67 дирхама. Дирхам был введен на два года позже создания федерации ОАЭ. Первоначально он был введен 19 мая 1973 года, заменив катарский и дубайский риал. Катарские и дубайские риалы использовались с 1966 года во всех эмиратах кроме Абу-Даби, где дирхам заменил бахрейнский динар по курсу 1 динар за 10 дирхамов. До 1966 года эмираты, ставшие впоследствии ОАЭ, использовали рупию персидского залива, выпущенную Резервным банком Индии и эквивалентную индийской рупии.

Банкноты выпускает Валютный совет ОАЭ. В настоящее время они доступны в номиналах 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1,000 дирхамов. Монеты выпускаются с номиналов в 25 филсов, 50 филсов и 1 дирхам.

Некоторые крупные супермаркеты и магазины принимают доллары США, а также саудовский риал. В таких случаях обменные курсы, обычно, неблагоприятный для клиентов.

Аппараты по принятию наличных и банкоматы в ОАЭ

Легкий доступ к наличным денежным средствам имеется на всей территории ОАЭ. В настоящее время в ОАЭ установлено более 5 тысяч банкоматов, сеть которых охватывает торговые центры, торговые ряды, центры сообществ и другие места.

Большинство владельцев банковских счетов могут легко снять наличные деньги в любом банкомате местной сети «UAESwitch». Однако, клиенты должны платить 2 дирхама (0.54 доллара США) за снятие, если это банкомат другого банка. Большинство банков публикуют карту своей сети банкоматов на web-сайте.

Банкоматы в ОАЭ, как правило, выдают банкноты номиналом 50 дирхамов и выше.

Банковские счета в ОАЭ

Более 85% от общих активов сектора и 90% филиалов принадлежат примерно 20 с небольшим лицензированным местным банкам ОАЭ.

Фактически на долю пяти крупнейших банков ОАЭ приходится около 60% активов сектора.

Клиенты могут выбирать, как управлять своими деньгами и финансами в банках ОАЭ – можно управлять через интернет, а можно и путем личного посещения банковских отделений. Почти каждый банк в ОАЭ предлагает интернет-банкинг, а также приложения для смартфонов. В то же время клиенты, которые желают взаимодействовать с «живым человеком» могут сделать это в филиале, либо на сервисных стойках, расположенных в торговых центрах и других местах. В целом банки в ОАЭ, обычно, находятся в удобных для клиентов местах.

Банковские часы в ОАЭ длятся с 8 утра до 15 часов дня с субботы по среду и с 8 утра до 12 часов в четверг, и, как и другие организации, банки ОАЭ закрыты в пятницу.

Крупнейшие банки ОАЭ

Наиболее известными местными банками в ОАЭ являются:

«First Abu Dhabi Bank»: Банк является объединением «Национального банка Абу-Даби» и «First Gulf Bank», в результате чего банк стал крупнейшим по размеру активов. Филиалы банка открыты на всей территории ОАЭ, в том числе на Саудовской и Оманской границах. Благодаря отношениям с авиакомпанией «Etihad Airways» некоторые владельцы банковских счетов могут зарабатывать авиамили в базирующейся в Абу-Даби авиакомпании.

«Emirates NBD»: Крупнейшая банковская группа на Ближнем Востоке, имеет штаб-квартиру в Дубае и в настоящее время управляет более чем 220 филиалами и более чем 1,000 банкоматов в ОАЭ и за границей. Группа работает в различных сегментах бизнеса, среди которых розничный банкинг и управление активами, оптовый банкинг, исламский банкинг, информационные технологии и другие. Группа входит в число первых, кто принимает и запускает инновационные услуги, такие как роботы-помощники и сервис 60-секундных денежных переводов.

«Mashreq»: Один из старейших частных банков в ОАЭ, «Mashreq» был основан в 1967 году в Дубае. Являясь ассоциированной компанией «HSBC Group», банк имеет более 40 внутренних и около 20 международных филиалов. «Mashreq» предоставляет розничные банковские услуги, коммерческие банковские услуги, инвестиционные банковские услуги, исламские банковские услуги, брокерские услуги и услуги по управлению активами.

Исламский банкинг в ОАЭ

Учитывая сильную ориентацию ОАЭ на мировую исламскую экономику, исламский банковский сектор ОАЭ в целом находится на высоком уровне. В ОАЭ действуют восемь полноценных исламских банков и более 20 исламских отделов, которыми управляют обычные банки. В совокупности это составляет 19% от общего объема активов банковского сектора.

Крупнейшими исламскими банками в ОАЭ являются:

«Dubai Islamic Bank»: Банк основан в 1975 году со штаб-квартирой в Дубае. Банк обслуживает около 1.7 миллиона клиентов и имеет сеть из 90 филиалов по всей стране. Банк работает и в сфере корпоративного банкинга, а также в сфере строительства и в других сегментах бизнеса. В 2019 году банк приобрел «Noor Bank», еще одно исламское финансовое учреждение в ОАЭ, и теперь является четвертым по величине банком по активам в ОАЭ.

«Abu Dhabi Islamic Bank»: Хотя банк был создан лишь в 1997 году, этот, основанный в Абу-Даби, банк имеет международную сеть, которая распространяется на Египет, Ирак, Саудовскую Аравию и Великобританию. Деятельность банка охватывает глобальный розничный и оптовый банкинг, частное банковское обслуживание, операции с недвижимостью и казначейский бизнес.

Международные банки в ОАЭ

Всего в ОАЭ работает 26 иностранных банков. Многие из их лицензий были выданы еще до создания Центрального банка ОАЭ. Семь из них – из Великобритании, Франции и США, а остальные иностранные банки – из стран Ближнего Востока, Северной Африки и Южной Азии. Среди тех, кто предлагает персональные банковские услуги – «HSBC», «Citibank», «Standard Chartered», «Bank of Baroda» и «Habib Bank AG Zurich».

Другие, такие как «Société Générale» и «Barclays», предлагают специализированные услуги в других областях. Все они должны соответствовать местным правилам, установленным Центральным банком ОАЭ. Таким образом, они следуют общим правилам, касающимся часов работы, максимальных сборов и процедур безопасности, однако они могут иметь свои собственные правила о минимальных остатках на счетах.

В ОАЭ работают 86 филиалов иностранных банков. Это объясняется тем, что они ограничены максимум восемью филиалами каждый.

Банки компенсируют эти ограничения сервисными стойками в местах с высокой плотностью населения, таких как популярные торговые центры.

Инвестиционные банки в ОАЭ

Инвестиционный банкинг в ОАЭ доступен через несколько международных и местных финансовых учреждений.

Рынок консультационных услуг и операций по управлению активами включает в себя ряд мелких международных игроков, действующих наряду с крупными местными и глобальными оптовыми банками. Они обслуживают розничных и корпоративных клиентов с различными минимальными требованиями.

Основными игроками инвестиционного банкинга, ведущими операции или имеющими представительства в ОАЭ, являются «HSBC Financial Services», «Emirates Investment Bank», «Shuaa Capital», «Allied Investment Partners», «Credit Suisse», «Morgan Stanley», «Bank Julius Baer», «Pictet & Cie» и «UBS».

Цифровой банкинг в ОАЭ

В ОАЭ легко управлять своими банковскими счетами онлайн или через приложения для смартфонов.

Почти каждый крупный банк имеет онлайн-присутствие, и некоторые, такие как «Emirates NBD», предлагают виртуальных помощников, чтобы помочь с онлайн-транзакциями.

Фактически все банковские операции в ОАЭ возможно вести полностью в рамках цифровой экосистемы. Два мобильных банка в ОАЭ предлагают все свои услуги в приложении для смартфонов.

Это «Liv», поддерживаемый «Emirates NBD», и «Neo», работающий на базе банка «Mashreq».

И то, и другое позволяет открывать счета онлайн в течение нескольких часов.

В случае, если банк одобрит открытие счета (а для этого очень рекомендуется иметь резидентскую визу ОАЭ), процесс будет выглядеть следующим образом.

После того как человек загрузил приложение, отсканировал свой «Emirates ID» и пополнил счет, местная служба доставки свяжется с ним в течение дня и передаст новую дебетовую карту.

Виза ОАЭ при учреждении компании в Эмиратах!

Человек также получит номер счета «IBAN» и Swift-код, поэтому перевод на любой другой банковский счет (и наоборот) возможен практически сразу.

Банковские услуги в ОАЭ

Экспатам, живущим в ОАЭ, доступны следующие банковские услуги.

Открытие личного банковского счета в ОАЭ

Текущий счет: Большинство розничных банков в ОАЭ предлагают широкий спектр повседневных «текущих счетов». К ним относятся стандартные счета и продукты для студентов и молодежи, а также совместные счета для семей.

Сберегательный счет: Многие экспаты в ОАЭ также имеют сберегательные счета. Такие счета, обычно, предлагают более высокую процентную ставку, но не предоставляют возможность получить чековую книжку.

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ

Многие банки предлагают открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ для тех, кто имеет свои собственные компании в Эмиратах.

Инвестиции и кредиты в ОАЭ

Кредиты и овердрафты: Клиенты банковских учреждений в ОАЭ могут легко получить личные кредиты, как для покупки автомобиля или дома, так и для консолидации долга. Большинство банков также предлагают краткосрочные и долгосрочные овердрафты.

Ипотечный кредит: Поскольку рынок недвижимости ОАЭ в основном ориентирован на экспатов и иностранцев, многие банки предлагают ипотечные кредиты, в том числе для покупающих недвижимость впервые, при условии, что они отвечают критериям банков.

Инвестиции: Розничные банки в ОАЭ предлагают широкий спектр различных возможностей для инвестирования, в том числе фонды, облигации, акции и связанные со страхованием пенсионные планы. Однако, обычно, есть требования к минимальной сумме инвестирования.

Формы банковского обслуживания в ОАЭ

Цифровой и онлайн банкинг: Интернет-банкинг доступен у большинства банков для тех клиентов, которые хотят иметь более удобный способ отслеживания своих финансов.

Мобильный банкинг: Основные банки в ОАЭ предоставляют мобильные банковские приложения, чтобы клиенты могли получать доступ к счетам и совершать платежи со своих мобильных телефонов и планшетов.

Имеются также банки, которые работают только через мобильные приложения.

Денежные переводы в ОАЭ

Благодаря связям с банками-корреспондентами, целый ряд банков в ОАЭ предлагает услуги легкого перевода денег между разными странами.

Открытие банковского счета в ОАЭ

Тем, у кого есть резидентская виза ОАЭ, достаточно легко открыть банковский счет в ОАЭ. Однако, этот процесс может занять от одного дня до нескольких недель, в зависимости от типа счета. Как правило, после получения резидентской визы ОАЭ человек может обращаться в банк для открытия счета.

Также можно открыть сберегательный счет в ОАЭ тем, у кого нет резидентской визы ОАЭ, но на таких счетах требования к минимальному среднемесячному балансу составляют от 100,000 долларов США. И в целом открыть счет нерезиденту очень сложно.

Поэтому рекомендуется подождать, пока человек не окажется в ОАЭ и не получит резидентскую визу, прежде чем открывать банковский счет.

Способы совершения платежей в ОАЭ

В ОАЭ существует целый ряд различных способов совершения платежей.

Оплата наличными в ОАЭ

Оплата наличными – это все еще популярный способ оплаты в ОАЭ. Наличные деньги по-прежнему необходимы для небольших покупок до 10 дирхамов и поездок на такси с минимальным тарифом.

Оплата чеками в ОАЭ

Чеки остаются важным платежным инструментом в ОАЭ. Они необходимы для новых договоров аренды и в качестве обеспечения для кредитных карт и кредитов. Выдача необеспеченных деньгами чеков считается уголовным преступлением, караемым тюремным заключением.

Оплата платежными картами

В последние годы для оплаты в ОАЭ вместо наличных денег все чаще используются дебетовые и кредитные карты. Около 84% респондентов в недавнем опросе покупателей заявили, что карты являются более безопасным способом оплаты покупок. Дебетовые и кредитные карты теперь широко принимаются, в том числе в мелких магазинах, на заправках и в такси.

Прямое перечисление средств и установка автоматических периодических платежей

В ОАЭ используется как прямое перечисление средств, так и установка автоматических периодических платежей для оплаты счетов, например, за коммунальные услуги или за услуги мобильной связи. С 2018 года банки ОАЭ разрешили прямое перечисление средств при оплате аренды. Хотя возможность установки автоматических платежей действует уже несколько лет, сумму можно изменить только путем отмены предыдущей настройки и последующего создания нового автоматического платежа.

Онлайн-платежи и мобильные платежи в ОАЭ

В ОАЭ при совершении покупок или оплате счетов через интернет, расчеты в основном производятся с помощью кредитных и дебетовых карт, а также через «e-dirham» (для государственных услуг). В последние годы такие сервисы, как «PayPal», стали также более популярными.

Электронные кошельки

Будучи страной с высоким уровнем потребления, ОАЭ стали одной из первых стран в мире, которая поддержала цифровые кошельки, такие как «Apple Pay», «Google Pay» и «Samsung Pay». Эти мобильные платежные платформы нацелены на оптимизацию платежей для потребителей путем объединения кредитных и дебетовых карт, а также подарочных карт в одном приложении для смартфонов.

Банковская безопасность в ОАЭ и защита от мошенничества

В ОАЭ распространены различные виды банковского мошенничества от смишинга до фишинга. Фактически, за три года до середины 2019 года в Дубае было зарегистрировано более 800 случаев кибер-атак. Власти и банки ОАЭ на протяжении многих лет вкладывали значительные средства в многочисленные кампании по информированию общественности о кибер-мошенничестве, и с тех пор были приняты строгие законы о наказании кибер-преступников.

Мошенничество с кредитными картами остается самой распространенной проблемой в ОАЭ. Более четверти жителей ОАЭ сообщили о том, что они стали жертвами за пятилетний период, согласно исследованию, проведенному в 2016 году.

Виды банковского мошенничества

Фишинг: Электронные письма, которые выглядят как будто они от банка или продавца, запрашивающие конфиденциальную информацию.

Смишинг: Текстовое сообщение, эквивалентное фишингу, когда мошенники фальсифицируют свой номер телефона, чтобы он выглядел подлинным.

Вишинг: Мошенники звонят по телефону, притворяясь сотрудниками банка, полиции или государственными служащими. Они, обычно, желают узнать личные данные или желают совершить перевод средств.

«SIM Swap»: Мобильная SIM-карта человека дублируется без его ведома для проведения финансовых операций с его банком.

Кража персональных данных: Получение и незаконное использование конфиденциальной информации, например, через социальные сети или с выписок по счетам.

Призовые аферы: Мошенники притворяются, что представляют банки, коммунальные службы или местные организации, и связываются с жертвами с «новостями» о денежном призе. Они сообщают, что для его получения требуется конфиденциальная банковская информация или «плата за транзакцию».

Большинство банков и платежных технологических компаний, таких как «Visa» и «MasterCard», теперь выпускают платежные карты с поддержкой чипов, которые нельзя скопировать. Дополнительный уровень безопасности предполагает введение клиентами одноразового пароля, который отправляется на их мобильные телефоны при оплате товаров и услуг в интернете.

В январе 2019 года Федерация банков ОАЭ приступила к повышению безопасности процесса проверки чеков для борьбы с мошенничеством с чековыми книжками. К таким мерам относятся усовершенствованная технология шифрования и расширение использования QR-кодов, когда уникальный код печатается на каждом листе вновь выпущенных чековых книжек.

Фактически, потребители несут основную тяжесть банковского мошенничества в ОАЭ. Помимо принятия мер безопасности, таких как надежные пароли и программное обеспечение для обеспечения безопасности, им также рекомендуется подписаться на SMS и e-mail оповещения при пользовании банковскими услугами в ОАЭ. Таким образом, они могут быть предупреждены о необычных операциях в течение нескольких минут после их совершения.

Борьба с банковским мошенничеством в ОАЭ

Если клиент заметит мошенническую операцию, он должен немедленно предупредить свой банк. Если клиент обнаружил ошибочную транзакцию в банковской выписке, он должен сообщить об этом в течение 30 дней. Банк может попросить заполнить и отправить по факсу форму или письмо, затем он изучит этот вопрос. Этот процесс может занять до 90 дней. Банк также может запросить документы, такие как квитанции, электронные письма с подтверждением или текстовые сообщения, связанные с мошеннической операцией.

Клиенту следует немедленно изменять свои банковские пароли, а если банк попросит — подать заявление в полицию.

Потерянные или украденные банковские карты в ОАЭ

Банки в ОАЭ хорошо подготовлены для реагирования при случаях потери или кражи карт. Хотя это зависит от поставщика карт, новые карты, как правило, выдаются в течение двух-пяти рабочих дней. Как только клиент заметит потерю карты, он должен немедленно позвонить в банк и попросить заблокировать ее. При этом, скорее всего, придется подать заявление в полицию.

Некоторые поставщики кредитных карт и банки в ОАЭ предлагают страховую защиту, но она, обычно, срабатывает только в том случае, если клиент сообщает о проблеме в течение 48 часов после ее обнаружения.

В конечном счете, решение проблем с мошенничеством остается длительным и несколько утомительным процессом.

Жертвы мошенничества все равно должны выплатить спорные суммы, какими бы крупными они ни были, до тех пор, пока вопрос не будет решен и деньги не будут возвращены.

Подача жалобы на банки в ОАЭ

Если вы недовольны услугой, полученной при банковском обслуживании в ОАЭ, вам следует сначала попытаться решить вопрос непосредственно через отдел жалоб банка. Если жалоба уже находится в суде, вам нужно будет дождаться решения суда, прежде чем приступить к разбирательству.

Тем не менее, иногда клиент может пожелать довести жалобу до Центрального банка ОАЭ. Как регулирующий орган над банками и другими финансовыми учреждениями, он будет контролировать вашу жалобу.

Мы готовы помочь Вам с открытием банковского счета в ОАЭ, а также с получением визы ОАЭ и открытием компании в ОАЭ! Обращайтесь к нам на e-mail info@offshore-pro.info.