Банки в ОАЭ: список крупнейших банков для открытия счета в 2025 году

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) – одна из самых развитых и стабильных в мире. В стране работают более 50 коммерческих банков, среди которых как местные, так и иностранные. Система включает исламские и традиционные учреждения. Регулируется она Центральным банком ОАЭ, что обеспечивает прозрачность и контроль. Благодаря строгим стандартам, высоким требованиям к лицензированию, местные банки признаны одними из самых надежных в регионе.

Почему инвесторы и бизнес выбирают банки ОАЭ?

Банковская система ОАЭ предлагает хорошие условия для ведения бизнеса и управления капиталом. Высокие стандарты безопасности, выгодные финансовые продукты сделали местные финансовые учреждения популярным выбором для международных корпораций, частных лиц. Какие преимущества банков, делают их интересными для инвесторов со всего мира?

Прозрачность и стабильность

Местные банки находятся под строгим контролем Центрального банка ОАЭ. Это обеспечивает прозрачные условия ведения бизнеса и соблюдение стандартов безопасности. Жесткое регулирование, постоянный надзор за ними сводят риски для клиентов к минимуму, гарантируя надежность и полную защиту активов. В феврале 2024 года ОАЭ были исключены из «серого списка» FATF, что стало важным свидетельством усилий страны в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, укрепляя доверие к её финансовой системе.

Кроме этого, за первое полугодие 2024 года ликвидные активы банковского сектора достигли $218,2 млрд (+20,2% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года).

Международные переводы

Банки ОАЭ открывают клиентам доступ к удобным и быстрым международным платежам, что особенно интересно для компаний с глобальными интересами. Независимо от того, нужно ли перевести средства в Европу, Азию или Америку, они обеспечат оперативные и безопасные транзакции.

Конфиденциальность и защита активов

Высокий уровень конфиденциальности и защиты активов делает банковскую систему ОАЭ надежным выбором для крупных инвесторов, частных лиц. Финансы клиентов находятся под надежной охраной, что снижает внешние риски, а также позволяет безопасно управлять капиталом.

Выгодное налогообложение

Одно из самых весомых преимуществ — отсутствие налога на прибыль и капитал для нерезидентов. Это дает возможность бизнесу и инвесторам эффективно планировать налоги и оптимизировать финансовые обязательства, что делает ОАЭ привлекательной юрисдикцией для размещения активов.

Крупнейшие банки ОАЭ: краткий обзор

Банковская система ОАЭ представлена множеством мощных игроков, которые предлагают передовые финансовые решения как для бизнеса, так и для частных клиентов. Ведущие финансовые учреждения страны выделяются инновациями, международным присутствием, разнообразием услуг, удовлетворяя самые разные потребности. Давайте познакомимся с крупнейшими банками ОАЭ.

Emirates NBD

Emirates NBD – крупнейшая банковская группа региона Ближнего Востока, Северной Африки и Турции (MENAT), с присутствием в 13 странах, а также более 9 млн активных клиентов. По состоянию на 30 июня 2024 года, общие активы компании достигли ~$253 млрд. В ее сеть входят 859 филиалов, 4 490 банкоматов и терминалов для мгновенного внесения депозитов. Emirates NBD также остается ведущим брендом финансовых услуг в ОАЭ, с рыночной оценкой ~$3,89 млрд.

Крупнейший банк ОАЭ активно внедряет инновационные технологии, а наличие обширной сети филиалов не только в Эмиратах, но и за рубежом, делает его удобным для международных операций. А еще Emirates NBD установил новый стандарт в области устойчивого развития. Компания стала мировым лидером по количеству наград в рамках программы Platinum Leadership in Energy and Environmental Design (LEED), получив 16 сертификатов. Этот престижный рейтинг присуждается Советом по экологическому строительству США. В целом банк предоставляет высококачественные услуги для граждан и компаний, в том числе нерезидентов.

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Это крупнейший банк по активам в ОАЭ, его специализация — международные транзакции и корпоративные услуги. Он подходит для крупных корпораций и международных инвесторов, предлагая широкий доступ к глобальным рынкам. FAB в майском рейтинге Forbes «30 самых крупных банков Ближнего Востока» занял третье место. Его оценивают в $41,5 млрд.

Dubai Islamic Bank

Dubai Islamic Bank, который является первым исламским банком в мире,  работает по шариатским принципам, но при этом обслуживает эмигрантов. Банк известен своим клиентоориентированным подходом. Он предлагает финансовые продукты — от сберегательных счетов, соответствующих шариату, до кредитных программ для иностранцев.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

ADCB оказывает высококачественные корпоративные услуги. Его репутация делает его отличным выбором для стартапов и компаний, нуждающихся в профессиональной поддержке. Согласно отчетам, доход банка до налогообложения за первое полугодие 2024 года составил $1,4 млрд, что на 28% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В ADCB удобно открывать личные счета.

Mashreq Bank

Mashreq Bank, один из старейших банков страны, известен своим фокусом на цифровые технологии и инновации. Банк предлагает удобные финансовые инструменты для частных клиентов и малого бизнеса, особенно в сфере онлайн-банкинга. Внедрение Flexcube (система управления банковскими операциями), Mashreq Neo (цифровой банк для частных клиентов), NeoBiz (платформа для бизнеса), а также стратегическое применение искусственного интеллекта и машинного обучения значительно улучшили качество обслуживания клиентов и повысили операционную эффективность. Банк гордится тем, что здесь открыть счет можно за 2 минуты, а установить кредитный лимит — за 10 минут.

Сравнение крупнейших банков ОАЭ

Тарифы на открытие и обслуживание счетов во всех банках практически одинаковы. Если соблюдается условие по минимальному остатку, комиссия за обслуживание не взимается. Кроме того, все банки предлагают финансовые продукты как для резидентов, так и для нерезидентов. Международные платежные карты, доступные в этих учреждениях, принимаются везде, что обеспечивает удобство использования в любой стране.

Исламские банки ОАЭ: уникальные особенности

В ОАЭ многие банки оказывают услуги исламского банкинга, что исключает начисление процентов, предполагает совместное участие банка и клиента в прибыли и рисках. Это отличает их от традиционных банков и делает исламский банкинг популярным среди мусульман.

Деятельность таких финансовых учреждений регулируется законами шариата и Федеральным законом № 6 от 1985 года «Об исламских банках, финансовых учреждениях и инвестиционных компаниях». Кроме этого, обязательное условие — наличие соответствующей лицензии Центробанка. Исламские банковские услуги делятся на такие категории:

• местный банкинг для частных лиц;
• зарубежный банкинг для физических лиц;
• местный корпоративный банкинг;
• иностранный корпоративный банкинг;
• специализированные банки.

Лучшие исламские банки предлагают уникальные продукты, соответствующие принципам шариата, которые исключают начисление процентов (риба) и основаны на честном партнерстве. Вот несколько примеров:

• Мурабаха: это соглашение, при котором банк покупает товар по просьбе клиента, затем продает его с наценкой, заранее согласованной обеими сторонами. Клиент выплачивает стоимость товара частями, что делает этот продукт похожим на рассрочку.
• Иджара: исламский аналог лизинга, при котором банк приобретает имущество (например, недвижимость или оборудование) и сдает его клиенту в аренду. По завершении срока аренды клиент может выкупить имущество.
• Вадиа: это депозит, при котором банк выступает в роли хранителя средств клиента. В отличие от обычных депозитов, здесь банк не платит проценты, но может взимать плату за ответственное хранение.

Исламский банкинг — неотъемлемая часть финансового сектора ОАЭ. В 2022 году на него приходилось 23% (что эквивалентно $230 млрд) всех банковских активов. 

Как выбрать идеальный банк в ОАЭ: ключевые факторы для бизнеса и частных клиентов

Выбор банка в ОАЭ — это важный шаг для тех, кто хочет эффективно управлять своими финансами или развивать бизнес в одном из крупнейших финансовых центров мира. Чтобы принять взвешенное решение, необходимо учесть несколько ключевых критериев. Вот на что стоит обратить внимание при выборе банка.

Репутация и надежность

Репутация банка — один из ключевых факторов при выборе финансового учреждения. Нужно обращать внимание на его историю, уровень доверия клиентов, рейтинги на международной арене. Надежные банки имеют стабильную финансовую основу, строгие механизмы управления рисками. Все крупные банки ОАЭ отвечают критериям надежности и занимают ведущие позиции в Персидском заливе.

Наличие международных операций

Если бизнес или личные интересы связаны с международными транзакциями, необходимо проанализировать, с какими валютами и странами работает банк. Финансовые учреждения с широким глобальным присутствием обеспечат оперативную обработку операций в любой стране мира.

Удобство дистанционного обслуживания

Цифровизация банковских услуг — важный аспект, особенно в ОАЭ, где активно развиваются онлайн-банкинг и мобильные приложения. Выбирайте банк, который предоставляет удобные и функциональные дистанционные сервисы, позволяющие управлять счетами и проводить операции без необходимости посещать отделение. Сегодня лидером по уровню цифровизации является Mashreq Bank.

Условия для бизнеса и частных клиентов

Банки в ОАЭ предлагают разные условия для бизнеса и частных лиц. Нужно оценить, какие банковские продукты соответствуют именно вашим финансовым целям — будь то выгодные условия по кредитам, инвестиционные решения или программы для личных сбережений.

Как открыть банковский счет в крупнейших банках ОАЭ?

Открыв счет в одном из известных банков ОАЭ, вы получите доступ к широкому спектру финансовых возможностей и международных операций. Процедура относительно проста, но требует соблюдения определенных условий, подготовки документов. Вот что нужно знать для успешного открытия счета как для физических лиц, так и для компаний.

Требования для открытия счета для физлиц

Чтобы открыть личный счет в банке ОАЭ, потребуется предоставить стандартный пакет документов, который обычно включает:

• паспорт с актуальной визой;
• подтверждение места жительства (счета за коммунальные услуги или договор аренды);
• справка о доходах или подтверждение занятости.

Некоторые банки требуют минимальный депозит для активации счета — от 3 000 до 10 000 дирхамов.

Процесс открытия корпоративного счета для иностранцев

Компаниям открыть корпоративный счет немного сложнее и дольше. Основные шаги включают:

1. Подготовка бумаг: необходимо предоставить регистрационные документы (учредительный договор, свидетельство о регистрации, устав), а также информацию о собственниках и директорах.
2. Легализация документов: если компания зарегистрирована за пределами ОАЭ, документы должны быть легализованы и переведены на английский или арабский язык.
3. Открытие счета: после подачи документов банк может запросить дополнительные данные о характере бизнеса, источниках доходов и предполагаемых операциях по счету.

Открытие банковского счета в ОАЭ может оказаться сложной процедурой, особенно для нерезидентов. Банки проводят строгую проверку документов и могут запросить дополнительную информацию для предотвращения рисков. Решение этих вопросов может затянуть процесс. Поэтому рекомендуется заранее собрать полный пакет документов и проконсультироваться с юристами или финансовыми экспертами для ускорения процедуры.

Преимущества открытия счетов в крупнейших банках ОАЭ

Открытие счета в крупнейших банках ОАЭ предоставляет клиентам доступ к уникальным возможностям, которые выходят далеко за рамки стандартного банковского обслуживания. Банки ОАЭ предлагают услуги, ориентированные на развитие бизнеса и управление личными финансами, что делает их привлекательным выбором для резидентов и нерезидентов.

Широкий доступ к международным финансовым услугам

Банки ОАЭ тесно интегрированы в мировую финансовую систему, что позволяет клиентам легко проводить международные транзакции и управлять средствами в разных валютах. Это особенно важно для бизнесменов и частных лиц, ведущих операции за пределами страны. Мощная платформа для международных платежей и переводов делает работу с иностранными партнерами быстрой и удобной.

Доступ к инвестиционным и страховым продуктам

Крупнейшие банки ОАЭ предоставляют доступ к разнообразным инвестиционным продуктам, включая акции, облигации и паевые фонды, что позволяет эффективно управлять капиталом и увеличивать доходность. Также клиенты могут воспользоваться широким выбором страховых программ для защиты бизнеса, имущества и личных активов. Это создает дополнительные возможности для долгосрочного финансового планирования.

Возможности получения финансирования для развития бизнеса

Банки ОАЭ активно поддерживают предпринимателей и предлагают разнообразные программы кредитования и финансирования. Компании, особенно малый и средний бизнес, могут получить доступ к кредитам с гибкими условиями для расширения или запуска нового проекта. Также финансовые учреждения предоставляют различные виды кредитов для юрлиц, включая лизинг и овердрафты, что помогает предпринимателям расти и масштабироваться.

Банковские возможности для нерезидентов в ОАЭ

ОАЭ предлагает привлекательные условия для нерезидентов, желающих открыть банковский счет и воспользоваться многочисленными финансовыми преимуществами. Благодаря благоприятному налоговому климату, широкому ассортименту услуг и свободному доступу к международному финансовому рынку, нерезиденты могут эффективно управлять своими активами и развивать бизнес на глобальном уровне.

Условия открытия счета для иностранцев

Нерезиденты могут открыть счет в крупнейших банках ОАЭ, предоставив стандартный набор документов, который обычно включает загранпаспорт, подтверждение доходов и места жительства. Многие финансовые учреждения предлагают специальные счета для нерезидентов с минимальными требованиями по депозиту, что упрощает процесс доступа к банковским услугам.

Льготы и налоговые преимущества для нерезидентов

Одним из самых значимых преимуществ местной банковской системы является отсутствие налогов на доходы и капитал для нерезидентов. Это позволяет минимизировать налоговые обязательства и эффективно управлять активами без дополнительных финансовых потерь. Также нерезиденты могут пользоваться свободным доступом к международным рынкам без необходимости уплаты налогов на международные доходы.

Поддержка международных транзакций и инвестиций

Банки ОАЭ оказывают весь спектр услуг по обслуживанию международных транзакций, включая работу с разными валютами и оперативное проведение переводов. Это делает ОАЭ удобной площадкой для международных инвесторов, которые могут легко инвестировать и управлять своими средствами глобально.

Выбор банка в ОАЭ зависит от конкретных целей клиента. Крупные корпорации, как правило, отдают предпочтение ведущим финансовым учреждениям с широким международным присутствием и комплексными корпоративными услугами. В то же время, частные лица могут искать банки с минимальными тарифами, удобными условиями для личного пользования. Независимо от выбранного банка, все клиенты могут рассчитывать на конкурентоспособные условия, высокую степень защиты активов и доступ к передовым финуслугам, способствующим устойчивому финансовому развитию.

Если вы хотите быстро открыть счет в одном из ведущих банков ОАЭ, обращайтесь за консультацией — наши специалисты готовы помочь вам на каждом этапе процесса!