В поисках лучшей жизни и больших заработков в Эмираты стремится большое количество иностранцев, которые после создания собственного бизнеса или устройства на престижную работу, как правило, задумываются о приобретении собственного жилья в этой процветающей стране.
Желание приобрести собственное жилье также обусловлено и тем, что аренда обходится примерно в 6-10% в год от стоимости недвижимости, соответственно выгоднее купить недвижимость в ипотеку, чем арендовать ее. Кроме того, в случае нехватки средств на оплату ипотеки, можно будет сдавать купленную недвижимость в аренду и при этом полностью покрывать платежи по ипотеке. Дополнительным стимулом может также являться и то, что недвижимость постоянно растет в цене.
Диапазон выбора объектов очень велик – начиная от студий в 25 квадратных метров и до роскошных пентхаусов и вилл. Наиболее дорогие объекты недвижимости находятся в прибрежной зоне Дубая (особенно Дубай Марина и Джумейра Бич Резиденс), на искусственных островах Пальма Джумейра и Джебел Али. Стоимость объекта зависит от престижности всего проекта (с учетом плана развития города), удаленности береговой линии, вида из окон и т.д. В среднем в Дубае стоимость жилой недвижимости составляет 2500-3000 долларов США за квадратный метр, а коммерческой 2800-3500.
Для коммерческой недвижимости самый важный фактор – это нахождение на территории одной из свободных экономических зон. Наиболее дорогие объекты находятся в зоне DIFC, где стоимость квадратного метра составляет 5500-7000 долларов.
Ипотечные продукты предлагаются большим количеством банков ОАЭ, однако выбор для экспатов сильно ограничен целым рядом факторов:
- Нерезидентам банки чаще всего отказывают в кредитах. Даже если у вас крупный бизнес или вы работаете в международной компании, то для получения кредита вам потребуется резидентная виза. Однако некоторые банки, например Mashreq Bank, выдают кредиты нерезидентам, являющимся гражданами Великобритании, Индии или одной из арабских стран, таких как Саудовская Аравия, Бахрейн, Катар или Кувейт.
- Согласно сегодняшнему законодательству иностранцы могут приобретать недвижимость в собственность только в Дубае.
- Ипотека для иностранцев выдается только под определенные объекты, список которых у каждого банка свой.
- Строящиеся объекты могут покупать только граждане ОАЭ.
Особенности ипотеки для иностранных граждан в ОАЭ:
- Самым главным критерием при решении банка о выдаче ссуды, для обладателей резидентной визой, является платежеспособность клиента при погашении кредита.
- Для наемных работников большинство банков требуют справку о зарплате и выписку с банковского счета за последние шесть месяцев. А владельцы собственного бизнеса должны будут предоставить аудиторское заключение, как минимум за два последних года. Если есть какие-либо еще доходы (дивиденды, сдача недвижимости в аренду), то эти доходы также могут быть учтены.
- При вычислении платежеспособности клиента банки часто исходят из того, что после оплаты всех ежемесячных платежей по всем кредитам, у заемщика должно оставаться не менее 3500 дирхам на каждого члена семьи в месяц. При этом согласно распоряжению Центрального банка ОАЭ суммарные платежи по кредитам не могут превышать 50% от доходов.
- Многие банки готовы выдать ипотеку сроком не более чем на 15-20 лет, поэтому лицам старше 50 лет, как правило, отказывают в ссуде. Обычно, банки требуют, чтобы возраст заемщика был не младше 21 и на момент полного погашения ссуды не старше 65-70 лет.
- Для экспатов банки готовы профинансировать до 90% от стоимости недвижимости, поэтому оставшиеся 10% придется оплачивать самостоятельно. Для нерезидентов банки профинансируют лишь до 70%.
- Процентная ставка по ипотечным кредитам в банках ОАЭ варьируется в пределах 4-7% годовых и зависит от организации оказывающей услугу, конкретного объекта недвижимости, а также от того первичный это объект или вторичный.
Определенного списка документов, необходимых для оформления ипотеки не существует, каждый банк может требовать любые дополнительные документы. Предварительное одобрение банки дают в среднем через 5 дней, после чего клиент имеет два месяца на поиск варианта недвижимости.
После подбора варианта покупатель и продавец подписывают меморандум о намерениях, и покупатель вносит депозит продавцу в виде чека, который может быть обналичен только в случае отказа покупателя от сделки. Далее документы предоставляются в банк, и банк назначает независимую экспертизу для оценки стоимости недвижимости.
После экспертизы банк дает окончательный ответ о возможности предоставления ссуды. И покупателем в банк вносится депозит, обычно в размере равном выплатам по ипотеке за шесть месяцев. Стоит учесть, что за рассмотрение заявки на ипотеку банки обычно взымают сумму около 1% от стоимости недвижимости, но в случае отказа банка, данная сумма возвращается клиенту.
Все сделки с недвижимостью регистрируются в Земельном департаменте. Покупателю выдается заверенная копия свидетельства на право собственности, а оригинал остается в банке на хранение. Кроме того, покупатель должен будет также оплатить страховку в размере около 0,5% от стоимости недвижимости.
Перед тем, как подписывать кредитный договор в чужой для вас стране, стоит изучить некоторые правила, являющиеся особенными для данного региона.
В некоторых банках ОАЭ кредитуемым лицам, решившим выплатить долг заблаговременно придется заплатить штраф. Сумма к выплате будет зависеть от вида вашего кредита и срока прошедшего от момента получения ссуды.
Ссуда может быть с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Иногда банки предлагают комбинированные варианты. Чаще всего фиксированная ставка по ипотеке предлагается на 1, 2, 3 или 5 лет. Хотя есть кредиторы, оформляющие ссуду с фиксированной ставкой на весь срок кредита. Такой тип ипотеки подходит для тех, кто еще до оформления кредита хочет знать, сколько будут составлять ежемесячные выплаты. Выгода такого вида займа состоит в том, что можно заранее спланировать свои расходы. В случае если произойдет рост ипотечных ставок, это также сыграет вам на пользу, поскольку ваша ставка будет зафиксирована.
Многие заемщики совершают большую ошибку, обращаясь за ипотечным кредитом в свой банк, с которым они привыкли сотрудничать. Эксперты советуют проводить хотя бы небольшое исследование рынка. Если у вас нет на это времени или желания, то вы всегда можете обратиться к ипотечным брокерам, которые не только помогут выбрать самое подходящее предложение, но и займутся оформлением документов.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
10 банков ОАЭ, которые выдают ипотеку гражданам других стран
1. Аbu Dhabi Commercial Bank
Коммерческий Банк Абу-Даби (ADCB ) – это один из крупнейших банков страны. Основан в 1985 году в результате слияния нескольких крупных банков ОАЭ. Доля в 65% акций принадлежит правительству ОАЭ, оставшаяся часть принадлежит частным лицам. Банк предоставляет широкий спектр коммерческих, кредитных, брокерских и инвестиционных услуг. Филиальная сеть в ОАЭ включает в себя полсотни отделений в пределах страны, три филиала за границей – один в Великобритании и два в Индии.
2. Amlak
Основанная в 2000 году финансовая корпорация предлагает одни из самых лояльных для экспатов условий выдачи ипотеки.
3. Barclays
Barclays Plc («Барклиз») – один из самых крупных в мире финансовых конгломератов. Широко представлен в Азии, Европе и США. Операции осуществляются через Barclays Bank Plc, являющийся дочерним банком конгломерата. По величине активов банк является вторым в Великобритании после HSBC. Банк Barclays Bank Plc был основан в 1690 году лондонскими мастерами золотых дел и насчитывает трехсотлетнюю историю. Имя Barclays стало распространено с 1736 года.
4. Dubai Islamic Bank
Банк основан в 1975 году и находится в Дубае. Известен как первый среди банков, работающий по принципам исламских финансовых законов. Самый крупный по величине активов среди исламских банков ОАЭ. На конец 2014 года величина чистых активов финансирования достигла 123.9 млрд. дирхамов, что на 32% больше по сравнению с концом 2013 года. Банк имеет сеть из более чем полусотни филиалов по всей стране. Также банк ведет деятельность за рубежом. Например, в Пакистане имеет дочерний банк DIB Pakistan, насчитывающий сеть из 35 филиалов.
5. Emirates NBD
Банк Emirates NBD был образован как результат слияния Банка Эмиратов (второй банк по величине активов в ОАЭ) и Национального Банка Дубая (National Bank of Dubai) (четвертый банк по величине активов в ОАЭ). Занимает лидирующее место среди банков Ближнего Востока. Банк также ведет свою деятельность в таких странах как Сингапур, Катар, Саудовская Аравия, Иран, Индия и Великобритания.
6. Emirates Islamic Bank
Emirates Islamic Bank (EIB) принадлежит группе компаний Emirates NBD. Банк был создан в 2004 году с целью оказания банковских услуг высокого качества в соответствии с исламскими финансовыми законами. Банком предоставляется широкий спектр банковских продуктов и услуг для крупных корпораций, малого бизнеса и физических лиц, которые основываются на строгом соблюдении норм шариата. В связи с этим банк осуществляет операции, применяя методы, отличающиеся от методов, применяемых традиционными банками. Особое внимание уделяется прозрачности операций при использовании исламских финансовых методов, таких как иджара, салям, мурабаха.
7. HSBC
Банк предлагает широкую линейку банковских услуг, в том числе сберегательные счета, депозиты, кредитование, ипотеку. Обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов. Деятельность банка HSBC в ОАЭ началась с 1946 года, когда банк под названием «Британский Банк Ирана и Ближнего Востока» открыл свои двери для торговцев и граждан Эмиратов. После выхода банка из Ирана, он был переименован в «Британский Банк Ближнего Востока» (BBME). В 1959 году BBME был приобретен финансовой группой The Hongkong and Shanghai Banking Corporation. Банк играл ключевую роль в учреждении банковского сектора в странах Ближнего Востока и Северной Африки.
1940-е годы были периодом больших преобразований, деятельность в Иране была приостановлена и произошла экспансия на Аравийском полуострове и странах восточной части Средиземного моря. В итоге банк приобрел лидерство в сфере финансовых услуг в государствах, которые теперь упоминаются как страны Совета сотрудничества стран Персидского залива. Были открыты отделения в Кувейте (1942г.), Бахрейне (1944г.), Дубае (1946г.), Омане (1948г.) и Саудовской Аравии (1950г.). Также были открыты отделения в регионах Плодородного Полумесяца: Бейрут (1946г.), Дамаск (1947г.), Триполи (1948г.), Амман (1949г.) и Алеппо (1951г.).
В 1959 году, когда банк был приобретен группой The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, он увеличил количество офисов в Саудовской Аравии, Йемене, Ливии, Катаре, Тунисе, Марокко, и ОАЭ. В течение 1960-х и 1970-х годов, после национализации банковских секторов банк покинул Сирию, Ирак, Йемен, и Ливию. В 1978 году бизнес банка в Саудовской Аравии был передан новому банку Saudi British Bank, а группа The Hongkong and Shanghai Banking Corporation получила долю в 40%. Также группа получила 40% в Гонконгском Египедском Банке S.A.E., который был создан в 1982 году. В 1999 году банк был переименован в HSBC Bank Middle East.
8. Mashreq Bank
“Машрек Банк” один из самых старейших банков страны. Изначально он назывался «Банк оф Оман» (Bank of Oman Limited), был создан в 1967 году и находится в Дубае. Размеры активов в 85 млд. дирхам позволяют считать банк одним из основных финансовых институтов ОАЭ. Банк стал первым из тех, кто запустил банковские карты и банкоматы. Имеет сеть из полусотни филиалов в основных городах страны, и сеть из более чем трех тысяч банкоматов. Штат банка насчитывает более 15 тысяч сотрудников. Акции банка торгуются на Дубайском финансовом рынке (DFM). Банк также ведет свою деятельность в таких странах как Бахрейн, Египет, Катар, Кувейт, Индия, Бангладеш, Пакистан, Гонконг, США и Непал.
9. Noor Islamic Bank
Банк основан в 2007 году и находится в Дубае. Позиционирует себя как банк, ведущий свою деятельность на принципах исламских финансовых законов. Имеет филиальную сеть в крупных городах ОАЭ, таких как Дубай, Абу-Даби, Шарджа и т.д. Штат банка включает в себя более шести сотен сотрудников. Как и страховая компания Noor Takaful, является дочерним предприятием Noor Investment Group.
10. Rakbank
(National Bank of Ras Al-Khaimah PSC) “Рас-Аль-Хайм” создан в 1976 году. Один из немногих банков ОАЭ, местонахождение которых находится не в Дубае. Этот финансовый институт располагается в городе Рас-Аль-Хайме. Размеры активов более 6 млд. долларов. Согласно Бизнес Журналу Персидского залива, Совет сотрудничества арабских стран Персидского залива (в который входит Саудовская Аравия, Кувейт, Катар, Бахрейн, Оман) признал этот банк лучшим по показателям рентабельности. Акции торгуются на фондовой бирже Абу-Даби (ADX).
Если Вы хотите открыть банковский счет в Объединенных Арабских Эмиратах, пожалуйста, обращайтесь к нам по е-майлу info@offshore-pro.info.
