В Латвии, в которой не первый год ведётся «капитальный ремонт» финансовой системы, опубликовали справочник рекомендаций по борьбе с отмыванием. Один из интересных моментов – необходимость проверять данные о будущем клиенте и его бизнесе в поисковиках Google и Yandex, включая в поиск различные ключевые слова.
И если найдётся негатив, то он будет использован против вас.
Но самое печальное не в том, что это сделали в Латвии, из которой и так уходит множество клиентов, а в том, что данная практика так или иначе присутствует по всему миру. И плохая поисковая выдача о вас, о вашей компании, сообщение о «неприятной» связи с тем или иным лицом может стоить вам банковского счета.
Справочник по борьбе с отмыванием денег в Латвии
Рекомендации о том, как бороться с отмыванием, финансированием терроризма, распространением оружия массового уничтожения и всё это для надлежащей проверки клиентов, опубликовала Комиссия рынков финансов и капитала (FKTK).
В отрасли надеялись, что документ сделает то, что обещали руководители финансового контроля: структурирует правила, облегчит работу банков и жизнь клиентов. Такое обещание дали осенью 2019 года.
Реальность оказалась более жестокой: послаблений, упрощений в тексте не видно. Зато добавились новые пункты для проверок, новые вопросы и «галочки», с которыми клиенту легче отказать в открытии счета, нежели брать на себя ответственность.
Вы наверняка знаете: чтобы открыть счет в банке сегодня, нужно предоставить уйму информации. В некоторых случаях кучу данных нужно предоставлять по каждой сделке, чтобы она успешно прошла. И хорошо было бы, если бы все стороны знали, что именно и в какой момент нужно предоставить.
Однако приходится констатировать, что существующие рекомендации (хотя все понимают, что это скорее указание к действию) лишь усложняют процесс сбора информации и принятия решения. Банку, чтобы не мучить себя и клиента в настоящем и будущем проще отказать клиенту в сотрудничестве.
Тем более, что сделать это он может без объяснения причины.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Google спешит закрыть ваш банковский счет
Ещё одна рекомендация – использовать в работе поисковые системы и общедоступные данные. В справочнике даже указывают ключевые слова, которые нужно комбинировать с «Имя Фамилия» или «Название компании»: налоги, мошенничество, санкции, терроризм и так далее.
В FKTK говорят о том, что это лишь рекомендация и информацию из сети нужно учитывать, но не опираться на неё. Представители же отрасли говорят, что в тексте справочника прямо указано: оценить влияние негативной информации на риски, связанные с сотрудничеством с данным клиентом.
Дополнительная рекомендация в справочнике: использовать на только Google, но и Yandex, а также русский язык для поиска полезной информации. Это, кстати, почти уникальное нововведение – в мире пока что против русскоговорящих клиентов проверки через Yandex редки.
Хотя поиск информации в общем доступе – это не новость для индустрии в мировом масштабе. Банки давно проверяют клиентов через поиск и через социальные сети.
Найти связь между клиентом и, например, компаниями в России или СНГ – это вполне повод для латвийского банка отказать в обслуживании. Ради собственной безопасности.
В международных банках будут свои критерии и свои опасные связи.
Кстати, это тот случай, когда защита личных данных вдруг начинает играть позитиивную роль для вас и вашего бизнеса. В некоторых случаях вы имеете право попросить ту или иную платформу убрать данные о себе из поиска. Например, если они заведомо ложные или очерняющие. Поскольку чёрную пиар-компанию против вас могут вести конкуренты, подрывая бизнес, то такой способ защиты вполне допустим.
Открыть счет в иностранном банке – это безнадёжно?
Если вы планируете открыть счет, но знаете, что в сети есть статья, где о вас или вашей компании сказано что-то не то или есть доказательство связи бизнеса с президентом России (например, вы поставляли карандаши в школу, которую потом посетил президент), то неужели счет не откроют?
Будут и те банки, которые поставят несколько галочек напротив «опасных» пунктов и сразу откажутся работать с вами. В идеале такие банки необходимо избегать. Адекватные банки всегда смотрят на ситуацию беспристрастно и считают собственную выгоду. И вы тоже считайте её.
Во-первых, не обязательно идти в Латвию. Есть гораздо более простые способы открыть счет.
Во-вторых, каждого клиента оценивают, как минимум, по пропорции: сколько выгоды и сколько проблем потенциально он может принести. Если выгода сильно больше, то банк готов пойти на встречу.
Да, всё ещё потребуется множество документов, ответов на вопросы, ожидание решения со стороны банка. Будьте готовы к демонстрации и изучению всей подноготной, всего «нижнего белья» личного и корпоративного капитала и репутации.
Да, придётся доказывать, что ваши сделки законны, что у вас есть договоры, счета, обязательства. Чем больше доля рискованных с точки зрения банка или власти страны сделок, тем больше терпения потребуется. Но счет откроют и при соблюдении базовых правил безопасности – сохранят.
Хотелось бы верить, что когда-нибудь будут чёткие правила, понятные инструкции, как гарантировано открыть и сохранить счет. Пока же это невыгодно: паранойя, страх, постоянная нервотрёпка позволяет контролировать и банки, и бизнес. Держать всех на коротком поводке.
Можно соглашаться с этим, а можно искать варианты, открывать счета в новых местах, обеспечивать диверсификацию рисков: банки в третьих странах, платёжные системы, даже кошельки в криптовалютах – кто знает, куда выведет кривая?
Чтобы не потеряться в открывающихся возможностях и выбрать то, что выгодно и безопасно для вашего бизнеса, обращайтесь за бесплатной консультацией по подбору счета. В последние месяцы эта услуга крайне востребована – бизнесу нужны счета. И мы помогаем их открывать.
Пишите прямо сейчас: info@offshore-pro.info.
