Как стать клиентом иностранного банка? Какие основные преимущества хранения денег за рубежом? Какова специфика открытия банковского счета в странах Евросоюза либо других зарубежных странах? Ответы на эти вопросы, вы найдете в этой статье.
Почему счет в странах ЕС и других юрисдикциях, может понадобится?
Прежде, чем углубиться в основы международного банкинга, предлагаем рассмотреть некоторые из основных причин, по которым чаще всего возникает потребность открытия банковского счета в ЕС в качестве нерезидента. Итак, это может быть:
- необходимость получения гонорара от европейских (иностранных) заказчиков за выполненную работу на фрилансе;
- ведение бизнеса, связанного с логистикой, импортом, экспортом, е-коммерцией;
- инвестирование в Европе, покупка недвижимости за рубежом с целью получения прибыли от ее сдачи в аренду;
- получение ВНЖ, гражданства ЕС — без банковского счета эту процедуру выполнить невозможно;
- желание защитить активы от инфляции, путем перевода их в стабильную валюту;
- размещение вклада за рубежом с целью увеличения суммы страхования депозитных вкладов;
- потребность в отправке/получении денежных переводов в зоне SEPA;
- покупка товаров / услуг, недоступных внутри родной страны;
Большинство европейских банков входят в ТОП-10 рейтингов всемирных кредитно-финансовых учреждений. Надежность и стабильность, вот что привлекает отечественных предпринимателей и частных лиц переводить активы на хранение за границу. Однако, чтобы получить выгоду от такого инструмента, потребуется выполнить грамотный подбор иностранного банка и юрисдикции.
Преимущества открытия банковского счета в другой стране
Банковский счет за рубежом — это надежный финансовый инструмент проверенный временем. Благодаря возможности использования отлаженной системы гарантирования вкладов, все больше лиц из стран СНГ рассматривают такой счет, как эффективный инструмент для ведения бизнеса и защиты активов. Преимущества зарубежных счетов:
Иностранный счет, служит гарантией по защите активов на случай нестабильности экономической системы, рисков изменения политической ситуации на территории родной страны. Клиент (вкладчик) получает гарантированную возможность без ограничений сберегать, накапливать, снимать собственный капитал, при условии, что банковский счет открыт на территории страны, где национальная валюта имеет стабильный курс обмена;
Высокий уровень конфиденциальности — особенно актуальная тема для граждан из стран СНГ. Иностранные банковские учреждения не раскрывают информацию о клиентах, включая информацию о банковских транзакциях;
Доступ к широкому спектру банковских услуг — помимо традиционных продуктов, клиентам доступны инвестиционные услуги, покупка ценных бумаг, золота, недвижимости за рубежом, внешнего управления капиталом.
Для клиентов-нерезидентов доступен следующий функционал:
- открытие личного, корпоративного, сберегательного, брокерского, инвестиционного счета;
- услуги доверительного управления;
- услуги внешнего управления капиталом;
- ссуды, включая, коммерческие, личные;
- международные (оффшорные) банковские карты;
- аккредитивы;
- электронный банкинг;
- персональные IBAN счета;
- системы международных переводов SWIFT, SEPA, CHAPS.
Дополнительно по запросу, могут быть предложены редкие валюты для осуществления ВЭД, счета для операций с криптовалютой.
Выбор иностранного банка — на что стоит обратить внимание?
Чтобы сделать правильный выбор надежного европейского банка, потребуется учесть ряд ключевых моментов, отвечающих всем требованиям и целям, клиента-нерезидента, а именно:
Надежность: обратите внимание на международный рейтинг надежности банка. По мнению экспертов, внимания заслуживают все иностранные банки с рейтингом “А” и выше.
Требования по открытию счета: европейские банки стали особенно требовательны к клиентам-нерезидентам, а после ужесточения политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, россиянам, украинцам и казахстанцам, стало достаточно сложно открывать счета. Сегодня банки вправе выбирать профиль потенциального клиента, размер его портфеля активов, резидентство. Чтобы увеличить варианты открытия счета в иностранном банке, рекомендуем использовать услугу банковский Pre-approval.
Сумма минимального депозита: его размер напрямую зависит от внутренней политики финансового учреждения, требований к профилю клиента. В среднем размер начального депозита по счету может варьироваться в пределах €30 000 — €500 000 и выше.
Тарифная политика: важный критерий, который стоит изучить до момента подачи документов в банк. На практике, большая часть клиентов платит высокое комиссионное вознаграждение за функционал по счету, который не использует на все 100%.
Язык обслуживания и доступ к технической поддержке: наличие персонального менеджера, знающего родной язык и менталитет страны проживания клиента, увеличивает шансы на плодотворное сотрудничество.
Специфика открытия банковских счетов в зарубежных странах
KYC, Due diligence, Compliance, AML — сегодня сложно представить процесс открытия банковского счета в странах ЕС, без этих процедур. Комплаенс-контроль за рубежом представляет внутреннюю процедуру банка по идентификации потенциального клиента.
Ее проводят с целью изучения информации по клиенту, включая, личные данные, источники происхождения денежных средств, историю создания бизнеса, связи компании, бенефициаров с контрагентами. Соблюдение этих процессов, не прихоть банков — это обязательное требование со стороны регуляторов и действующих норм, направленных на борьбу с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.
Несмотря на то, что единый рынок Европейского Союза создает целостную банковскую нормативно-правовую базу для всех 27 стран-участниц, специфика открытия банковского счета, будет варьироваться от учреждения к учреждению.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Комплаенс-контроль иностранного банковского счета
Все иностранные банки желают видеть клиента с понятной, а главное реальной деятельностью. Чтобы стать клиентом европейского (иностранного) банка, потребуется собрать обязательный пакет документов:
качественная скан-копия внутреннего, загранпаспорта физлица /конечного бенефициара/директора компании — обратите внимание, на документах не должно быть пятен, потертостей, других посторонних элементов;
справка, подтверждающая место проживания — есть ряд юрисдикций, где достаточно будет предоставить страницу со штампом о прописке из внутреннего паспорта;
подтверждение источника происхождения денег: декларации, справки о доходах, свидетельства о получении наследства, договор продажи имущества, выписки с банковских счетов;
корпоративные/уставные документы: протоколы, приказы назначения директора, список акционеров, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, устав, протокол первого собрания, трастовые декларации, доверенность (если интересы компании представляются доверенным лицом).
Шансы на положительное рассмотрение банковской заявки на открытие счета в другой стране, зависит от экономической обоснованности, специфики работы клиента, характера и рода будущих финансовых операций, наличия substance, вплоть до раскрытия данных о конечных бенефициаров компании. Чтобы пройти комплаенс-контроль иностранного банковского счета, важно понимать, как устроена эта процедура.
Препятствия в открытии банковских счетов в странах Европейского Союза
Европейский счет, облегчает ведение бизнеса и увеличивает престиж и доверие со стороны партнеров, контрагентов. Однако, серьезным препятствием для клиентов-нерезидентов, пытающихся открыть счет на территории ЕС, является отсутствие возможности подтвердить физическое присутствие и наличие местных связей.
Для подтверждения связей с государством, где клиент планирует открыть иностранный банковский счет, банк может запросить предоставить контракты, партнерские соглашения, рекомендации от местных контрагентов, договор аренды. Однако, не всегда получается обеспечить наличие всей необходимой документации либо substance. Поэтому для устранения препятствий, клиенты все чаще обращаются за юридическим сопровождением.
Юридическое сопровождение открытия иностранного банковского счета
Экспертное сопровождение по открытию иностранного банковского счета от Offshore Pro Group — это комплексная услуга, включающая:
- изучение, анализ профиля клиента;
- подбор иностранного, оффшорного банка, отвечающего целям клиента;
- подбор зарубежного банковского счета, тарифной политики, необходимого функционала;
- сбор, подготовка, заполнение, помощь в заверении необходимого пакета документов для физических, юридических лиц (включая компании со сложными корпоративными структурами);
- помощь прохождения комплаенс-контроля, с учетом действующих процедур KYC, AML, Due diligence;
- подготовка рекомендательного письма;
- составление, сдача необходимой отчетности;
- подготовка к прохождению видео интервью с представителями иностранного банка;
- полное юридическое сопровождение процесса открытия счета в другой стране;
- представление интересов клиента за рубежом;
- регистрация, редомициляция бизнеса с открытием банковских счетов.
Чтобы открыть счет в банке другой страны без налоговых и законодательных последствий, рекомендуем воспользоваться специальной формой, указанной выше для получения полной консультации.
