Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Специфика открытия банковских счетов в других странах

Как стать клиентом иностранного банка? Какие преимущества хранения денег за рубежом? Какова специфика открытия банковского счета в странах Евросоюза либо других странах? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Банковские счета за границей

Для чего нужен счет в странах ЕС и других юрисдикциях?

Прежде, чем углубиться в основы международного банкинга, разберёмся, кому и зачем понадобится аккаунт в ЕС:

  • получение гонорара от европейских (иностранных) заказчиков за выполненную работу на фрилансе;
  • ведение бизнеса, связанного с логистикой, импортом, экспортом, е-коммерцией;
  • инвестирование в Европе, покупка недвижимости за рубежом с целью получения прибыли от ее сдачи в аренду;
  • получение ВНЖ, гражданства ЕС – без банковского аккаунта эту процедуру выполнить невозможно;
  • защита активов от инфляции, путем перевода их в стабильную валюту;
  • размещение вклада за рубежом для увеличения суммы страхования депозитных вкладов;
  • отправка / получение денежных переводов в зоне SEPA;
  • покупка товаров / услуг, недоступных внутри родной страны;

Надежность и стабильность – вот что привлекает отечественных предпринимателей и частных лиц переводить активы на хранение за границу. Однако, чтобы получить выгоду от такого инструмента, потребуется выполнить подбор иностранного банка и юрисдикции.

Преимущества счета в другой стране

Иностранный аккаунт – это надежный финансовый инструмент, проверенный временем. Благодаря возможности  использования отлаженной системы гарантирования вкладов, все больше лиц из стран СНГ рассматривают такой счет, как эффективный инструмент для ведения бизнеса и защиты активов. Преимущества зарубежных аккаунтов:

  • Гарантия защиты активов на случай нестабильности экономической системы, рисков изменения политической ситуации на территории родной страны. Клиент (вкладчик) получает гарантированную возможность хранить, накапливать, снимать деньги, при условии, что аккаунт открыт на территории страны, где национальная валюта имеет стабильный курс обмена.
  • Высокий уровень конфиденциальности. Иностранные банки не раскрывают информацию о клиентах, включая информацию о банковских транзакциях.
  • Доступ к расширенному списку финансовых сервисов – помимо традиционных продуктов, доступны инвестиционные услуги, покупка ценных бумаг, золота, недвижимости за рубежом, внешнего управления капиталом.

Для клиентов-нерезидентов доступны следующие возможности:

  • открытие личного, корпоративного, сберегательного, брокерского, инвестиционного счета;
  • услуги доверительного управления;
  • услуги внешнего управления капиталом;
  • ссуды, включая, коммерческие, личные;
  • международные (оффшорные) банковские карты;
  • аккредитивы;
  • электронный банкинг;
  • персональные IBAN;
  • системы международных переводов SWIFT, SEPA, CHAPS.

Дополнительно по запросу, могут быть предложены редкие валюты для осуществления ВЭД, счета для операций с криптовалютой.

Выбор иностранного банка – на что стоит обратить внимание?

Как выбрать надежный европейский банк? Универсального решения не существует, финансовое учреждение подбирается под конкретные требования. Но базовые критерии условно стандартные:

  • Надежность. Обратите внимание на международный рейтинг надежности банка. Внимания заслуживают все иностранные банки с рейтингом «А» и выше.
  • Принципиальная возможность открыть аккаунт. Европейские банки стали особенно требовательны к нерезидентам, а после ужесточения политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, россиянам, украинцам и казахстанцам, стало достаточно сложно открывать аккаунты. Банки вправе выбирать профиль потенциального клиента, размер его портфеля активов, резидентство. Чтобы увеличить варианты открытия аккаунта в иностранном банке, рекомендуем заказать Pre-approval.
  • Сумма минимального депозита. Его размер зависит от внутренней политики банка, требований к профилю клиента. В среднем размер начального депозита – €30 000 – €500 000 и выше.
  • Тарифная политика. Важный критерий, который нужно понять до подачи документов в банк. На практике большая часть клиентов платит высокое комиссионное вознаграждение за возможности, которые используется только частично.
  • Язык обслуживания и доступ к технической поддержке. Наличие персонального менеджера, знающего родной язык клиента и менталитет страны, в которой он проживает,  — важное условие комфортного сотрудничества.

Специфика открытия банковских счетов в других странах

KYC, Due diligence, Compliance, AML – сложно представить процесс открытия банковского счета в странах ЕС без этих процедур. Комплаенс-контроль за рубежом представляет внутреннюю процедуру банка по идентификации потенциального клиента.

Ее проводят с целью изучения информации по клиенту, включая, личные данные, источники происхождения денег, историю создания бизнеса, связи компании, бенефициаров с контрагентами. Эти процедуры – не прихоть банков, а обязательное требование со стороны регуляторов и действующих норм, направленных на борьбу с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.

Единый рынок Европейского Союза создает целостную банковскую нормативно-правовую базу для всех 27 стран-участниц, специфика открытия банковского счета, зависит от конкретного финансового учреждения.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Комплаенс-контроль иностранного банковского счета

Все иностранные банки желают видеть клиента с понятной, а главное реальной деятельностью. Чтобы стать клиентом европейского (иностранного) банка, потребуется собрать обязательный пакет документов:

  • качественная скан-копия внутреннего, загранпаспорта физлица /конечного бенефициара/директора компании, на документах не должно быть пятен, потертостей, других посторонних элементов;
  • справка, подтверждающая место проживания – есть ряд юрисдикций, где достаточно будет предоставить страницу со штампом о прописке из внутреннего паспорта;
  • подтверждение источника происхождения денег: декларации, справки о доходах, свидетельства о получении наследства, договор продажи имущества, выписки с банковских счетов;
  • корпоративные/уставные документы: протоколы, приказы назначения директора, список акционеров, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, устав, протокол первого собрания, трастовые декларации, доверенность (если интересы компании представляются доверенным лицом).

Шансы на положительное рассмотрение банковской заявки на открытие счета в другой стране, зависит от экономической обоснованности, специфики работы клиента, характера и рода будущих финансовых операций, наличия substance, вплоть до раскрытия данных о конечных бенефициаров компании. Чтобы пройти комплаенс-контроль иностранного банковского счета, важно понимать, как устроена эта процедура.

Препятствия в открытии банковских счетов в странах Европейского Союза

Европейский счет, облегчает ведение бизнеса и увеличивает престиж и доверие со стороны партнеров, контрагентов. Однако, серьезным препятствием для клиентов-нерезидентов, пытающихся открыть счет на территории ЕС, является отсутствие возможности подтвердить физическое присутствие и наличие местных связей.

Для подтверждения связей с государством, где клиент планирует открыть иностранный банковский счет, банк может запросить предоставить контракты, партнерские соглашения, рекомендации от местных контрагентов, договор аренды. Однако, не всегда получается обеспечить наличие всей необходимой документации либо substance. Поэтому для устранения препятствий, клиенты все чаще обращаются за юридическим сопровождением.   

Юридическое сопровождение открытия иностранного банковского счета

Экспертное сопровождение по открытию иностранного банковского счета от Offshore Pro Group – это комплексная услуга, включающая:

  • изучение, анализ профиля клиента;
  • подбор иностранного, оффшорного банка, отвечающего целям клиента;
  • подбор зарубежного банковского счета, тарифной политики, необходимого функционала;
  • сбор, подготовка, заполнение, помощь в заверении необходимого пакета документов для физических, юридических лиц (включая компании со сложными корпоративными структурами);
  • помощь прохождения комплаенс-контроля, с учетом действующих процедур KYC, AML, Due diligence;
  • подготовка рекомендательного письма;
  • составление, сдача необходимой отчетности;
  • подготовка к прохождению видео интервью с представителями иностранного банка;
  • полное юридическое сопровождение процесса открытия счета в другой стране;
  • представление интересов клиента за рубежом;
  • регистрация, редомициляция бизнеса с открытием банковских счетов.
Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.