Советы по открытию банковского счета оффшорной компании

Использование зарубежной компании выгодно при выходе на рынки других стран, привлечении международных инвестициях и решении проблем защиты капитала. Однако в 20-х годах трудно открыть счет оффшорной компании в зарубежном банке, если вас относят к категории клиентов с высокой степенью риска. 

В этой статье мы дадим практические советы по открытию банковского счета оффшорной компании.

Наши эксперты считают, что клиенты тратят месяцы на выбор страны для регистрации зарубежной компании. Они рассматривают правовую базу и нормы стран, оценивают их соответствие собственным требованиям для достижения бизнес-целей. 

Но, после того как страна выбрана, анализ доступных иностранных банков становится тормозом, влияющим на начало работы. Банковский счет — это необходимое условие для ведения бизнеса в других странах. Но, подбор зарубежного банка часто ставит под сомнение правильность выбор страны для регистрации оффшорной компании, т.к. нужно многое учесть:

• является ли зарубежный банк надежным, с точки зрения баланса и достаточности капитала проводимой кредитной политике?
• каким опытом и навыками владеет персонал банка? 
• удобно ли управление счетом и есть ли поддержка языка, которым вы владеете?
• какие продукты и услуги банк предоставит вашему бизнесу?
• работает ли он с компаниями, зарегистрированными в оффшорных юрисдикциях?
• может ли банк проводить операции с вашими поставщиками и клиентами?
• работает ли он с банками из стран, в которых открыты счета инвесторов и учредителей вашей компании?

При этом, процесс анализа банков станет труднее, если ваша компания зарегистрирована в оффшорной юрисдикции гражданами стран, находящихся под международными санкциями. Особенно если не понимать чего же на самом деле боятся и хотят видеть менеджеры зарубежных банков.

Наши эксперты считают, что открытие счета оффшорной компании не более сложная задача, чем открытие счета любому иностранному бизнесу в зарубежном банке, если понимать, как и где это делать.

Ниже мы рассмотрим области, в которых часто возникает путаница, и объясним, как избежать неопределенности и добиться плавного начала отношений оффшорной компании с зарубежным банком.

Форма заявления на открытие счета оффшорной компании

Заявление на открытие счета — это фундамент отношений банка с клиентом. Оно составлено, чтобы собрать полную информацию о новом клиенте, необходимую для открытия счета и выполнения юридических обязательств перед регуляторами. Неверно заполненные или неполные заявления приводят к тому, что на последующую переписку тратится много времени и нервов с непредсказуемым результатом. Поэтому нужно прочесть, уяснить и понятно заполнить все поля заявления, которые требуется. 

Некоторые из них будут непростыми, или содержать неточности и ошибки перевода. Поэтому, если возникли вопросы, то задавайте их напрямую банковскому менеджеру. Если вы не заполните часть заявления или сделаете это неверно, то получите много дополнительных вопросов, на которые нужно заново отвечать. Процесс будет длиться бесконечно, хотя это никому не выгодно.

Источник богатства основателей оффшорной компании

Этот вопрос обычно вызывает замешательство и беспокойство у заявителей. Но, банку необходимо знать, как клиент накопил свое состояние и откуда у него средства на ведение международного бизнеса.

В наше время, все банки имеют юридические обязательства по знанию их клиентов, а также где создавались и накапливались их активы. 

Это ключевая информация, которую банк принимает во внимание при оценке потенциала нового клиента, т.е. перспективы открытия счета. 

Источник происхождения средств

Банк должен понимать источник происхождения первоначального депозита клиента, и на этот вопрос легко ответить. Находятся средства на банковском счете или поступают от продажи ценных бумаг — это понятные источники. Возможен вариант с продажей недвижимости. В любом случае клиенты должны согласовывать с банком источники депозита. Если по какой-либо причине они меняются, в процессе подачи заявки на открытие счета, то банк нужно проинформировать. В противном случае он заблокирует счет до предоставления ему исчерпывающий информации.

Цель открытия банковского счета оффшорной компании

Банку необходимо знать, зачем клиент открывает счет, куда и откуда будут поступать платежи. Важная обязанность банка — понимание для чего используется данный счет. Поэтому клиенты также должны осознавать откуда и куда будут поступать средства. Ключевые области, на которые банк будет обращать внимание: 

• назначение платежей (бизнес сегмент),
• кто является контрагентом,
• вовлеченные страны, с которыми совершаются транзакции.

Некоторые государства категорически запрещают прием платежей из определенных юрисдикций, но каждый банк ведет собственную политику развития корреспондентских отношений с иностранными банками. Не менее важно то, что банк-корреспондент получателя платежа также самостоятельно решает какие юрисдикции он готов обслуживать. 

Банки могут поделиться этой информацией с клиентами, но если нет, то просмотр веб-сайтов компаний, специализирующихся на борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, помогут определиться с выбором, впрочем, как и официальные сайты таких международных организаций, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

«Запрещенные» отрасли экономики (видов бизнеса) будут больше зависеть от точки зрения конкретного банка. Отрасль с ограничениями для одного банка может быть приемлемой для другого. Если вы считаете, что работаете в рискованном сегменте, то согласуйте это с банком в начале процесса, чтобы не терять зря времени.

Политически значимые лица (далее — PEP)

Еще одна область, которая может вызывать опасения — это лица в правлении оффшорной компании, имеющие большое политическое влияние. ФАТФ выпустило инструкцию с определением политически значимого лица. Во многих странах также выпущены рекомендации регулирующих органов, детализирующие характер и порядок работы с такими персонами. В случае, если PEP находится в руководстве или составе акционеров оффшорной компании, банк проведёт более тщательный процесс комплексной проверки, и потребует дополнительные сведения об источнике капитала, происхождения активов и целей открытия счета оффшорной компании.

Сопутствующая документация

При заполнении заявки на открытие счета, клиенты должны обязательно указывать всю дополнительную информацию и подтверждающую документацию там, где это требуется. Верно составленное заявление вместе со всеми необходимыми документами ускорит процесс проверки банком и принятие решения по вашей компании. У некоторых банков есть онлайн приложения для проверки паспортов или других действительных форм идентификации по фотографии, сделанной вами на смартфоне, нотариальному заверению, или посредством видеоконференции. Это очень быстрые и простые способы подтвердить личность заявителей и достоверность документов оффшорной компании.

Оценка рисков

Это не риски бизнеса заявителя. Банк, собирая информацию о вас и вашей компании, оценивает собственную степень риска для будущего счета. Банковские менеджеры будут использовать различные источники для проверки достоверности предоставленной информации, поэтому вы должны знать свой бизнес и лиц, которые им управляют. Лучше с банком работать на опережение и честно предоставить свою версию событий, которые могут восприниматься рискованно и представлять проблемы.

Важно понимать, что если зарубежный банк, в котором открывается счет, готов работать с оффшорной компании и его устраивает отрасль, то следующие вопросы будут касаться входящих и исходящих платежей.

Вполне может быть так, что на страны, с которыми вы собираетесь вести операции, распространяются санкции банков-корреспондентов вашего банка.

Например, известно, что банки Кюрасао имеют ограничения при работе со следующими странами из-за политики банков-корреспондентов: Андорра, Китай, Кипр, Колумбия, Египет, Гибралтар, Гонконг,  Лихтенштейн, Макао, Мальта, Монако, Россия, Венесуэла. 

Это означает, что открыть счет на оффшорную компанию зарегистрированную, к примеру, в Невисе, будет в банке Кюрасао возможно, но если у неё партнеры в России, Кипре или на Мальте, то такие переводы совершить будет сложно. 

Это не считая стран, с которыми операции будут запрещены: Белиз, Бермудские Острова, Британские Виргинские Острова, Сейшелы, Панама, Тунис, Украина и ряд других менее известных стран.

Поэтому важно при открытии счета тщательно подготовить описание бизнес-модели, которое должно верно отражать следующие параметры: 

• название компании и страна регистрации,
• вид бизнеса (отрасль экономики), 
• есть ли у оффшорной компании материнская компания,
• предполагаемые операции, включая подробную информацию о продаваемых товарах и услугах, 
• целевой сектор рынка, 
• цель открытия банковского счета оффшорной компании,
• кто будет вносить средства?
• куда и кому будет переводиться прибыль и дивиденды, 
• составьте список клиентов и поставщиков, укажите их название, направление деятельности и веб-сайты, 
• набросайте краткое описание владельцев оффшорной компании (укажите опыт наемной работы и срок управления бизнесом). 

Постарайтесь честно ответить на эти вопросы. Необязательно, что эта информация потребуется вся, но готовность предоставить её и скорость ответов будет положительно восприняты банком при принятии решения об открытии счета. Более того, вы сможете задав 2-3 вопроса банковским менеджерам не тратить время на те банки, которые заведомо вам не подходят.

Несмотря на это, открытие оффшорного банковского счета — это несложная процедура. Банки также заинтересованы в привлечении нового бизнеса, как и вы. Поэтому, помогите банковским менеджерам облегчить задачу по оценке рисков, следуя практическим советам, внимательно заполняя документы и предоставляя запрашиваемую информацию. Таким образом вы воспользуетесь преимуществами международного банкинга для развития бизнес-проекта.

Наши эксперты помогают открывать счета оффшорным компаниям для развития бизнеса. Мы делаем это на основе десятилетнего опыта и постоянных контактов с банками многих стран мира.

Напишите запрос на консультацию по открытию банковского счета оффшорной компании и отправьте его через чат, мессенджер или по email. 

Мы оценим банковские риски вашего бизнеса и поможем ускорить выбор страны, банка и время открытия счета. Возможны нестандартные варианты. Пишите.