Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327
Счет для иностранной компании

Советы по открытию банковского счета оффшорной бизнес-структуре: 7 главных ошибок и пути их решения

Использование зарубежной компании выгодно при выходе на рынки других стран, привлечении международных инвестициях и решении проблем защиты капитала. Однако в 20-х годах трудно открыть счет оффшорной бизнес-структуре в зарубежном банке, если вас относят к категории клиентов с высокой степенью риска.

Счета в иностранных банках от International Wealth

Ошибка выбора и потери времени

Многие тратят месяцы на выбор страны для регистрации зарубежной бизнес-структуре. Они рассматривают правовую базу и нормы стран, оценивают их соответствие собственным требованиям для достижения целей. 

Но, после того как страна выбрана, анализ доступных иностранных фин институтов становится тормозом, влияющим на начало работы. Банковский аккаунт — это необходимое условие для ведения бизнеса в других странах. Но, выбор зарубежного банка часто ставит под сомнение правильность выбор страны для регистрации оффшорной фирмы, т.к. нужно многое учесть:

  • является ли зарубежный финансовое учреждение надежным, с точки зрения баланса и достаточности капитала проводимой кредитной политике?
  • каким опытом и навыками владеет персонал? 
  • удобно ли управление счетом и есть ли поддержка языка, которым вы владеете?
  • какие продукты и услуги доступны?
  • работает ли он с компаниями, зарегистрированными в оффшорных юрисдикциях?
  • работает ли он с другими странами, в которых открыты счета инвесторов и учредителей?

Процесс анализа станет труднее, если ваша фирма зарегистрирована в оффшорной юрисдикции гражданами стран, находящихся под международными санкциями. Особенно если не понимать чего же на самом деле боятся и хотят видеть менеджеры зарубежных банков.

На самом деле, открытие счета оффшорной бизнес-структуре не более сложная задача, чем регистрация аккаунта в любом другом финансовом учреждении. Но есть моменты, в которых разобраться без посторонней помощи сложно. что и вызывает путаницу при формировании счета за рубежом.

В чем ошибаются чаще всего потенциальные клиенты иностранных банков?

Ошибки., которые можно исправить:

1. Форма заявления на открытие счета оффшорной бизнес-структуре

Заявление на регистрацию финансового аккаунта — это фундамент отношений банка с клиентом. Оно составлено, чтобы собрать информацию о новом клиенте, необходимую для открытия счета и выполнения юридических обязательств перед регуляторами. Неверно заполненные или неполные заявления приводят к тому, что на последующую переписку тратится много времени и нервов с непредсказуемым результатом. Поэтому нужно прочесть, уяснить и понятно заполнить все поля заявления, которые требуется. 

Некоторые из них будут непростыми, или содержать неточности и ошибки перевода. Поэтому, если возникли вопросы, то задавайте их напрямую финансовому менеджеру. Если вы не заполните часть заявления или сделаете это неверно, то получите много вопросов, на которые нужно заново отвечать. Процесс будет длиться бесконечно, хотя это никому не выгодно.

2. Источник богатства основателей бизнеса

Этот вопрос обычно вызывает замешательство и беспокойство у заявителей. Но, банку надо знать, как клиент накопил свое состояние и откуда у него средства на ведение международного бизнеса.

Все финучреждения имеют юридические обязательства по знанию их клиентов, а также где создавались и накапливались их активы. 

Эта информация для оценки потенциала нового клиента, т.е. перспективы открытия счета. 

3. Источник происхождения средств

финансовое учреждение должно понимать источник происхождения первоначального депозита клиента, и на этот вопрос легко ответить. Находятся средства на балансе или поступают от продажи ценных бумаг — это понятные источники. Возможен вариант с продажей недвижимости. В любом случае клиенты должны согласовывать с банком источники депозита. Если по какой-либо причине они меняются, в процессе подачи заявки на открытие счета, о чем нужно проинформировать заведение. В противном случае он заблокирует аккаунт до предоставления информации.

4. Цель 

Зачем клиент открывает счет, куда и откуда будут поступать платежи. Важная обязанность финучреждения — понимание для чего используется данный аккаунт. Поэтому клиенты также должны осознавать откуда и куда будут поступать средства. Ключевые области: 

  • назначение платежей,
  • кто является контрагентом,
  • вовлеченные страны, с которыми совершаются транзакции.

Некоторые государства запрещают прием платежей из ряда юрисдикций, но каждое финансовое учреждение ведет собственную политику развития корреспондентских отношений с иностранными партнерами. Не менее важно то, что банк-корреспондент получателя платежа также самостоятельно решает, какие юрисдикции он готов обслуживать. 

«Запрещенные» отрасли экономики (видов бизнеса) будут больше зависеть от политики банка. 

5. Политически значимые лица (далее — PEP)

Еще одна область, которая может вызывать опасения — это лица в правлении оффшорной бизнес-структуре, имеющие большое политическое влияние. ФАТФ выпустило инструкцию с определением политически значимого лица. Во многих странах также выпущены рекомендации регулирующих органов, детализирующие характер и порядок работы с такими персонами. Если PEP находится в руководстве или составе акционеров, банк проведет комплексную проверку, и потребует дополнительные сведения об источнике капитала, происхождения активов и целей открытия счета.

6. Сопутствующая документация

При заполнении заявки клиенты должны указывать всю дополнительную информацию и подтверждающую документацию там, где это требуется. Верно составленное заявление вместе со всеми необходимыми документами ускорит процесс проверки банком и принятие решения по вашей бизнес-структуре. У некоторых банков есть онлайн приложения для проверки паспортов или других действительных форм идентификации по фотографии, сделанной вами на смартфоне, нотариальному заверению, или посредством видеоконференции. Это очень простые способы подтвердить личность заявителей и достоверность документов.

7. Оценка рисков

Это не риски бизнеса заявителя. Финансовое учреждение, собирая информацию о вас и вашей фирме, оценивает собственную степень риска для будущего счета. Менеджеры будут использовать различные источники для проверки достоверности информации, поэтому вы должны знать свой бизнес и лиц, которые им управляют. Лучше работать на опережение и честно предоставить свою версию событий, которые могут восприниматься рискованно и представлять проблемы.

Если зарубежный банк готов работать с оффшорной фирмой и его устраивает отрасль, то следующие вопросы будут касаться входящих и исходящих платежей.

Вполне может быть так, что на страны, с которыми вы собираетесь вести операции, распространяются санкции.

Например, банки Кюрасао имеют ограничения при работе со следующими странами: Андорра, Китай, Кипр, Колумбия, Египет, Гибралтар, Гонконг,  Лихтенштейн, Макао, Мальта, Монако, Россия, Венесуэла. 

Это означает, что открыть счет на оффшорную компанию зарегистрированную, например, в Невисе, в Кюрасао возможно, но если у неё партнеры в России, Кипре или на Мальте, то такие переводы совершить будет сложно. 

Это не считая стран, с которыми операции будут запрещены: Белиз, Бермудские Острова, Британские Виргинские Острова, Сейшелы, Панама, Тунис, Украина и ряд других менее известных стран.

По этой причине при открытии счета следует тщательно подготовить описание бизнес-модели, которое должно верно отражать следующие параметры: 

  • название и страна регистрации,
  • вид деятельности (отрасль экономики), 
  • есть ли материнская фирма,
  • предполагаемые операции, включая подробную информацию о товарах и услугах, 
  • целевой сектор рынка, 
  • цель открытия финансового аккаунта,
  • кто будет вносить средства?
  • куда и кому будет переводиться прибыль / дивиденды, 
  • составьте список клиентов, поставщиков, укажите их название, сфера деятельности и сайты, 
  • набросайте краткое описание владельцев оффшорной бизнес-структуре (укажите опыт наемной работы и срок управления бизнесом). 

Постарайтесь честно ответить на эти вопросы. Необязательно, что эта информация потребуется вся, но готовность предоставить её и скорость ответов будет положительно восприняты банком. Более того, вы сможете задав 2-3 вопроса менеджерам не тратить время на те учреждения, которые заведомо вам не подходят.

Резюме

Открытие оффшорного счета — это несложная процедура. Банки заинтересованы в привлечении клиентов. Поэтому, помогите менеджерам облегчить задачу по оценке рисков, следуя практическим советам, внимательно заполняя документы и предоставляя запрашиваемую информацию. 

Можно ли открыть счет оффшорной компании удаленно?

Да, это вполне возможно. Нужно знать ваш бизнес, контрагентов и планы на распределение прибыли. В этом случае можно будет быстро определить лучшие страны и возможности для удаленного открытия банковского счета оффшорной компании.

Как долго открывать счет оффшорной компании?

Это зависит от вашей готовности быстро ответить на все вопросы банковского менеджера и предоставить все необходимые документы для открытия счета.
Обычно на это уходит не более 2-х недель при профессиональной поддержке.

Зачем нужны консультанты для открытия банковского счета оффшорной компании?

Для решения проблем с выбором страны, банка и ускорения всех процедур, связанных с открытием счета на оффшор.
Сейчас очень сложно открывать счета самостоятельно, т.к. большинство иностранных банков считают оффшорные компании клиентам с высокой степенью риска.
Нужны знания как представить информацию о вашем бизнесе и связи среди банкиров, чтобы открыть счет быстро и безболезненно.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.