Граждане большинства стран имеют право хранить свои средства в банке в любом уголке планеты. Теоретически, разрешено хранить сколько угодно денег на зарубежном счёте при условии соблюдении закона.
Какие законы необходимо соблюдать, чтобы хранить деньги в иностранных банках? Сколько денег можно хранить на зарубежном счёте, не опасаясь лишнего внимания?
Что выбрать: местный или иностранный банковский счёт?
В каком банке хранить деньги, решать исключительно вам. Это может быть местный банк в стране вашего гражданства или проживания, а может быть кредитное учреждение в третьем государстве.
Конкретный ответ зависит от ваших целей и задач.
Хранить ли деньги в банках родной страны? Если вы постоянно живёте в стране гражданства, то обязательно. Причина проста: оплачивать ежедневные расходы, коммунальные платежи удобнее и дешевле с местного счёта. Это касается любой страны.
Однако вклады в иностранных банках делаются по нескольким причинам:
- Вы решили переехать в другую страну, и теперь иностранный счёт станет вашим домашним.
- Вы решили инвестировать за рубежом, например, купить недвижимость. Во многих странах это возможно сделать только с местным банковским счётом.
- Вы решили диверсифицировать риски и защитить активы от экономических, социальных и политических рисков. В этом случае один или несколько вкладов в зарубежных банках снизят вашу зависимость от одного банка и одной страны. Даже в случае негативного сценария вы потеряете не всё.
Вести международный бизнес фрилансеру или предпринимателю удобнее, когда есть иностранный счёт. Он ближе к вашему клиенту, понятнее и он легче оплатит ваши услуги/товары.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Можно ли хранить деньги в иностранных банках?
Если вы заработали свои средства легально и легально перевели их на свой иностранный банковский счёт, то имеете право их хранить где угодно. При этом нужно выполнить несколько условий, чтобы не возникало проблем:
- У вас должны быть документы, доказывающие легальность происхождения средств (налоговая декларация, трудовой договор, наследство и т. п.).
- Вы обязаны декларировать свой счёт и раскрывать данные перед налоговой службой в той стране, где являетесь налоговым резидентом. В некоторых странах это нужно сделать в обязательном порядке, а в других — при выполнении определённых условий, например достижения пороговой суммы.
- Отчитываться и платить налоги с дохода в соответствии с правилами страны вашего налогового резидентства.
Стоит помнить, что существует стандарт CRS и американский закон FATCA, которые заставляют банки передавать данные о вкладах клиентов-иностранцев в налоговые службы в автоматическом режиме.
Иными словами, вы имеете право хранить деньги за рубежом, если платите вовремя налоги и можете доказать легальность средств.
Да, иностранный счёт в связке с оффшорной компанией может снизить налоговую нагрузку, но это тема отдельного разговора.
Сколько денег можно хранить на зарубежном счёте?
Любой банк заинтересован в том, чтобы клиенты вкладывали как можно больше денег. Поэтому обычно нет ограничений в том, сколько денег можно хранить на зарубежном счёте.
Зато существует ограничение по минимальной сумме. Иностранцы почти всегда выступают как рискованные клиенты, а значит к ним требования выше как на уровне проверки документов, так и на уровне финансовых вложений. Первый взнос и минимальный депозит зависят от банка. Где-то потребуется 1 000 или 5 000 долларов, а где-то 0,5-1 миллион.
В каком банке лучше хранить деньги за границей? Во-первых, в том, который вам доступен. Иностранцев принимают далеко не все, а представителей конкретных государств могут принимать только редкие банки и при определённых условиях. Например, европейские банки не слишком жалуют американцев (нужно отчитываться перед IRS из-за закона FATCA), а после 2022 года практически не принимают россиян. Исключения обычно делаются для тех, у кого есть ВНЖ или ПМЖ в Европе.
Во-вторых, нужен банк, который подходит вам по географии, услугам и комиссиям. Если вы открываете первый иностранный счёт, то, возможно, он будет далёк от идеала, но вам потребуется заработать репутацию в иностранной юрисдикции, а затем открыть счёт в банке покрупнее или поинтереснее.
Как открыть иностранный счёт физическому лицу?
Для того чтобы открыть банковский счёт за границей для физического лица, потребуется сделать несколько шагов:
- Подобрать подходящий банк в нужной стране (рекомендуем записаться на бесплатную консультацию с нашими экспертами).
- Подготовить документы: паспорт, доказательство адреса проживания, доказательство происхождения средств, иногда рекомендательные письма и резюме.
- Перевести их на английский или иной иностранный язык (смотрите условия банка).
- Корректно оформить заявку, выполнить требования банка.
- Дождаться решения банка.
В любом случае решение принимается на стороне банка. Также финучреждение имеет право затребовать дополнительные документы для проверки.
Если вы не знаете, с чего начать, рекомендуем получить бесплатную консультацию по подбору банковского счёта. Эксперты портала уточнят все важные детали, на самом деле интересующие иностранный банк, и исходя из этого предложат банки, которые готовы с вами сотрудничать.
Сразу выбирая подходящий банк, вы сэкономите время на открытии вклада и начнёте хранить деньги в банке за границей в адекватные сроки. Также вы экономите средства, ведь подготовка, перевод, заверение документов имеют стоимость, а действительны некоторые из них (например, доказательство адреса проживания) всего 3 месяца.
Таким образом, обратившись к экспертам, вы получаете более предсказуемый результат в более сжатые сроки. Пишите нам прямо сейчас: info@offshore-pro.info.
