Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Руководство по удаленному открытию иностранного счета во время пандемии

Закрытие воздушных сообщений между странами и карантин на время пандемии коронавируса 2020 не означает, что деньги недоступны. Напротив, диверсификация активов во время вынужденной самоизоляции владельцев может стать одним из тех дел, на которое никогда не хватало времени раньше. 

Это время для переосмысления своих достижений, построения планов на будущее, ведь пандемия не навсегда, как и глобальный кризис,войны и экономическая нестабильность. Если вы никогда не задумывались о том, что могут дать иностранные счета вам лично и вашему бизнесу, то пора это сделать.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Возможно ли открытие иностранного счета удаленно?

Да, возможно открывать банковские счета за рубежом удаленно. \Банки раньше чаще требовали проведения личных встреч с новыми клиентами при регистрации аккаунтов. Этому способствовали процедуры Знай Своего Клиента (KYC), внедренные по рекомендациям международных финансовых организаций во многих странах мира. Однако, сейчас многие иностранные банки предлагают организовывать скайп-конференции с новыми клиентами для открытия им счетов. Например, банки Швейцарии уже использовали эту методику для выполнения требований KYC.

Какие зарубежные банки используют удаленный сервис по открытию счета, а в каких, эти процедуры еще не были внедрены? К сожалению, большинство людей не имеют опыта переговоров с зарубежными банкирами в верном тоне, что  важно для успешной и длительной работы с зарубежным финансовым партнером. Пользуясь этим, многие “эксперты” говорят, что единственный способ зарегистрировать финансовый аккаунт онлайн — это оплата доверенностей (POA), консультационных услуг или личных консультаций, что почти всегда является излишним и зачастую не соответствует действительности.

Выбор страны открытия счета за рубежом

Прежде чем запрашивать, может ли зарубежный банк открывать счет иностранным лицам удаленно, надо знать, разрешает ли законодательство этой страны делать это. Это первый необходимый вопрос для определения ваших шансов.

Например, в США, Объединенные Арабские Эмираты и Сингапур, существуют специальные законы и правила, которые запрещают удаленно регистрировать аккаунты для. Однако, даже здесь есть некоторые исключения и возможности и выбор финансового института с реальным офисом, цифрового необанка или платежной систем – это сложный процесс.

Почему выбор зарубежного банка – это важно?

Каждый зарубежный банк имеет свой набор правил и процедур открытия счета иностранцам. Кроме KYC и AML (политика противодействия отмыванию денег) у каждого учреждения есть свои внутренние особенности и регламент.

Когда речь идет об удаленной верификации клиента, примеры таких необычных требований могут включать длительные телефонные интервью, видео-интервью, определенные типы аутентификации и даже необычный набор документов, которые считаются приемлемыми в данной процедуре.

В дополнение к этим «соображениям удаленного открытия», вы также должны учитывать нормальные факторы, которые делают зарубежный банк достойным вашего  внимания. 

Почему сложно открывать иностранные банковские счета удаленно?

Дистанционное открытие становится более сложным, потому что правительства, регулирующие органы и многосторонние организации оказывают большее давление на финансовые центры. Они хотят искоренить уклонение от уплаты налогов, незаконный оборот наркотиков, терроризм и другие преступления.

Их основная цель состоит не в том, чтобы запретить удаленное открытие счетов иностранцам, а удалить противозаконную деятельность. Верной стратегией работы с зарубежными банками будет готовность вас, как потенциального клиента, к открытому обсуждению источников происхождения средств, а также целей. Чем понятнее политика фин института для вас, тем быстрее и проще будут ваши отношения с менеджерами.

Требования к удаленному открытию банковского счета

При открытии счета за рубежом нужно не только подумать о том, можете ли вы открыть его удаленно, но вы также должны знать, сможете ли вы управлять им удаленно. Вы должны иметь онлайн доступ к своим деньгам и возможность переводить средства как в эту страну, так и из неё. 

Мы часто видим людей, которые открывают самостоятельно иностранные банковские счета удаленно, успешно финансируют эти аккаунты, а затем не могут совершить те или иные операции со своими активами. Позднее выясняется, что им нужно лично явиться, чтобы “разморозить” деньги, подтвердить свою личность, предоставить обновленную версию паспорта или удостоверение личности резидента, или получить новую дебетовую карту.

Учитывая логистические проблемы посещения некоторых островных, а также стран, расположенных на других материках и вдали от международных авиалиний, становиться сложным весь процесс оперативной работы со средствами хранящимися в этих странах.

Аналогичным образом, некоторые банки потребуют от вас сохранить местный адрес проживания или почтовый адрес. Другие потребуют, чтобы вы сохранили местный номер телефона (сим-карту), чтобы получать инструкции или коды безопасности для доступа к онлайн-банкингу, разблокировать свой аккаунт, отправлять переводы или иметь дело с предупреждениями системы банковской безопасности в будущем.

Если адрес или номер местного телефона требуется только один раз, то обычно вы можете найти единовременное решение. Но, если вам требуется мобильный телефон или постоянный адрес для поддержания возможности работы со счетом, то эти расходы могут не просто начать быстро расти, но и в какой-то момент просто стать временно невозможными по причине сложных метеоусловий на островах.

Лучше выяснять эти моменты заранее и включать риски, расходы в стоимость обслуживания ваших активов с помощью зарубежных банков.

Работа зарубежных банков с нерезидентами

Чтобы открыть счет за границей, надо знать, будет ли этот институт рассматривать заявления от нерезидента. Кроме того, у зарубежных институтов по финансам обычно разные требования к резидентам, иностранным компаниям и гражданам. Далеко не у всех информация представлена на сайте, а  процесс оформления документов в KYC будет более сложным для нерезидентов.

Любая ваша информация, передаваемая иностранному банку, может быть подвержена запросу на документальное подтверждение. Например, подтверждение налогового резидентства заявителей..

Резидентство в определенных странах может требовать специальных разрешений или предоставление других документов, разрешающих удаленно открывать счета за рубежом. 

Другими распространенными последствиями нежелательного резидентства может стать увеличенный пакет документов, более высокие сборы или значительное увеличение суммы, необходимой для первоначального депозита или минимального остатка.

Как открыть иностранные банковские счета удаленно?

Использовать в качестве примера такую страну, как Панама. Во-первых, здесь очень удобно работать с долларом США (далее — USD), а во-вторых, эта страна предоставляет массу возможностей по оптимизации налоговой нагрузки для международных компаний и частных лиц, особенно в сочетании с налоговым резидентством.

Чтобы дистанционно открыть банковский счет в Панаме, надо предоставить документы, четко подтверждающие адрес, гражданство, источник дохода, банковские выписки, налоговый идентификационный номер. В некоторых случаях банкам требуются дополнительные документы, подтверждающие налоговую резидентность.

Панамский банк  автоматически поделится информацией с вашей страной проживания о финансовых операциях в случае, если счет будет открыт на ваше имя. Если вы будете открывать аккаунт в банке Панамы как юридическое лицо, то все будет зависеть от того, как вы будете им пользоваться. Например, если у вас не будет на остатке более 250 тыс USD на 31 декабря каждого года, а компания будет использоваться для активных операций, то сведения о вас, как о бенефициаре иностранной компании, не поступят в автоматическом режиме в налоговые органы страны вашего гражданства. 

Эти моменты нужно учитывать при планировании открытия иностранного счета на физическое лицо или компанию, которая занимается международным бизнесом и/или владением активами за рубежом.   

Затраты на удаленное открытие и наши услуги

Стоимость удаленного открытия зависит от:

  • вашего места проживания;
  • от готовности документов;
  • от процедуры аутентификации и т. д.

Большая часть этих затрат будет требоваться для аутентификации, местных услуг и сборов. Однако общая логика такая: чем крупнее, старше  и надежнее иностранный банк, тем больше требований к заявителю. Более того, в некоторых финансовых учреждениях просто не работают с резидентами ряда стран (например с гражданами России).

В наиболее крупных банках Швейцарии может потребоваться хранить неснижаемый остаток в сумме, исчисляемой сотнями тысяч CHF.

Помощь экспертов

Наш портал, кроме подбора иностранного банка, может также оказать услугу по предварительной отправки заявки на открытие счета в несколько финансовых институтов – Pre-Approval. Вы получаете выбор из нескольких зарубежных банков, которые готовы работать с вами, как с клиентом.

Мы также можем совместить в один пакет услуг регистрацию вашего бизнеса за рубежом и открытие иностранного счета. Это дает вам не просто экономию времени и средств за счет значительной скидки, но и возможности для привлечения средств в ваш бизнес и его успешное развитие.  

В каких странах можно открыть банковский счет удаленно?

Во многих странах можно удаленно открыть счет иностранцу. Например, в Швейцарии, Люксембурге, Канаде, США, Великобритании, Германии, Панаме, Нидерландах.
В каких-то из них потребуется выслать нотариально оформленную доверенность местному поверенному юристу. В каких-то странах — нет. 

Многое в процедуре будет зависеть от того, на кого вы будете открывать иностранный счет — на юридическое или физическое лицо.

Можно ли управлять зарубежным счетом из России?

Юридически — да. Не каких-либо ограничений, касающихся владением иностранными счетами. Единственное, что невозможно будет отправлять или получать средства с/на счета, открытые в Российских банках от банков, находящихся в странах, которые не производят автоматический обмен данными с ФНС РФ. Например, это США, Великобритания и ряд других стран. Но, мы уверены, что в ближайшее время будут даны разъяснения по этому поводу.
Другое дело, что вы должны будете убедиться в том, что ваш зарубежный банк предоставляет все необходимые и защищенные средства для удаленного доступа к вашему счету. Для этого может потребоваться сим-карта зарубежного оператора, установка программного обеспечения и пересылки токенов, защищающих ваши данные при удаленной работе с вашим счетом. 

Зачем нужно открывать иностранный счет во время пандемии?

Потому что это поможет сохранить ваши средства вдали от валютных, политических и фискальных рисков страны, в которой вы находитесь.
Кроме того, это позволит вам сделать это спокойно в домашней обстановке и удаленно. Есть много вариантов, когда не нужно будет ходить даже к нотариусу.
Если вы раньше никогда не задумывались о том, чтобы иметь счет за рубежом, то вспомните о том, что было со сбережениями советских граждан в банке, который назывался  сберегательным в 1991 году. История может повториться. Не стоит оставаться наивными.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.