Закрытие воздушных сообщений между странами и карантин во многих странах мира на время пандемии коронавируса 2020 не означает, что деньги также должны находиться в самоизоляции. Напротив, диверсификация ваши активов во время вынужденной самоизоляции владельцев может стать одним из тех дел, на которое никогда не хватало времени раньше.
Кроме того, это отличное время для переосмысления своих достижений, построения планов и стратегии развития своего благосостояния на будущее, ведь пандемия не навсегда и она закончится через 6-18 месяцев.
Несомненно, что мир изменится после окончания вспышки COVID-19. Но, каковыми бы не оказались последствия пандемии для экономики и политического устройства отдельно взятой страны, стратегии управления капиталами, построенные на диверсификации своих возможностей, всегда будут актуальными и рано или поздно обязательно принесут свои плоды.
В первую очередь, это будет касаться больших возможностей и больших доходов тех людей, которые смогут воспользоваться преимуществами нового мироустройства, основанного на большем использовании интернет-технологий, чем до пандемии 2020.
Если вы никогда не задумывались о том, что могут дать иностранные счета вам лично и вашему бизнесу, то пора это сделать. Мы давно на нашем портале пишем о том, что могут дать эти возможности. В настоящей статье, мы хотели бы дать руководство по удаленному открытию счета за рубежом во время самоизоляции.
Возможно ли открытие иностранного счета удаленно?
Да, возможно открывать банковские счета за рубежом удаленно. Ниже мы постараемся объяснить, как это можно начать делать несмотря на самоизоляцию прямо сейчас. Мы также поделимся некоторыми конкретными примерами того, как удаленно открыть банковский счет в некоторых странах.
Если вы свободны во времени и настроены на открытии зарубежного банковского счета удаленно, то ваши возможности будут несколько более ограниченными, чем если бы вы осуществляли это лично буквально месяц назад. Это связано с тем, что банки раньше чаще требовали проведения личных встреч с новыми клиентами, при открытии счетов. Этому способствовали процедуры Знай Своего Клиента (KYC), внедренные по рекомендациям международных финансовых организаций во многих странах мира. Однако, мировая пандемия внесет изменения в банковские правила.
Уже сейчас многие иностранные банки имеют возможность организовывать скайп-конференции с новыми клиентами для открытия им счетов. Например, банки Швейцарии уже использовали эту методику для выполнения требований KYC.
Мы уверены, что данные технологии работы банков при открытии счетов иностранцам, да и гражданам своих стран, будут все больше развиваться и использоваться в большинстве банков мира.
Однако, пока еще нужно знать какие зарубежные банки используют передовые технологии удаленного открытия счета, а в каких еще данные технологические возможности не были внедрены. Если вы не знаете, где искать, как обращаться в банк, или как задавать правильные вопросы, то возможно, что дистанционное открытие иностранного счета будет для вас сложной и затратной задачей.
Можно потратить много времени на отсев иностранных финансовых учреждений по данному принципу. Наши эксперты уже сделали это и могут предложить свои услуги.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
К сожалению, большинство людей не имеют навыка, как разговаривать с зарубежными банкирами в верном тоне и отвечать на их вопросы, что чрезвычайно важно для успешной и длительной работы с зарубежным финансовым партнером. Пользуясь этим, многие “эксперты” говорят, что единственный способ удаленного открытия счетов — это оплата дорогостоящих доверенностей (POA), консультационных услуг или личных консультаций, что почти всегда является излишним и зачастую не соответствует действительности.
Однако, для удаленного открытия иностранного счета вам понадобится желание сделать это, ваши личная открытость о ваших средствах, их использовании в новом для вас иностранном банке, а также желание понять и следовать финансовым требованиям конкретных банков.
Возможно вам также потребуется консультационная помощь не только в выборе страны и банка, но и подготовки ваших анкетных данных и заявления для открытия банковского счета за рубежом. Эти услуги могут быть платными, но это будет зависеть от сложности вас, как клиента, для службы комплаенс банка, а также ваших требований к иностранному банку и тех операций, которые вы хотели бы совершать с его помощью.
Почему выбор страны открытия счета за рубежом имеет большое значение?
Если вы уже читали наши статьи об иностранных банках, то возможно вы уже знаете, что в каждой стране есть свои законы, правила и области, касающиеся банковской деятельности. И хотя между международными банковскими операциями существует некоторая стандартизация и сходство, процесс открытия счета, требования, и то, как дистанционное открытие рассматривается каждой страной — сильно различаются.
Поэтому, прежде чем запрашивать, может ли зарубежный банк открывать счет иностранным лицам удаленно, вам необходимо знать, разрешает ли законодательство этой страны делать это. Это первый необходимый вопрос для определения ваших шансов.
Например, в таких местах, как США, Объединенные Арабские Эмираты и Сингапур, существуют специальные законы и правила, которые запрещают банкам удаленно открывать счета для большинства людей. Однако, даже здесь есть некоторые исключения и возможности, зная которые можно открыть счет удаленно. Тем более, что как мы говорили выше, пандемия наверняка изменит законодательства этих стран в области предоставления больших онлайн возможностей.
Возможно вам будет интересно узнать, как опытные эксперты могут удаленно открывать счета в этих странах?
Короткий ответ на этот вопрос звучит так: они понимают, что каждая страна и каждый банк разные, и у каждого свои правила. Когда вы понимаете нюансы, исключения, требования и уязвимости для каждого банка и каждой юрисдикции, то вы можете осуществлять банковские операции практически в любом месте и уверенно работать со своими капиталами дистанционно, практически в любом месте мира.
Опять же важно помнить, что только в редких случаях (или при совершении некоторых операций) иностранный банк потребует, чтобы вы использовали вашего представителя, адвоката или поставщика услуг для непосредственного общения с офицерами (менеджерами) этого банка. Обычно эти требования либо напрямую прописаны в законодательстве регулирующими органами страны или международными органами, либо навязаны государственными органами посредством регулирования внутренней политики банков (как в случае рекомендаций по использованию ФЗ № 115 в Российской Федерации). В других случаях, насколько «нужен» вам физический представитель ваших интересов в банке, может зависеть непосредственно от банковского менеджера, с которым вы разговариваете и будете в дальнейшем иметь дело.
В случае, если вы заинтересованы в открытии счетов в странах, которые действительно нуждаются в ваших представителях, например как в некоторых случаях с банками Канады в настоящее время, портал International Wealth может познакомить вас с профессиональными директорами и партнерами, которые могут не только помочь вам открыть счет, но и работать с ним в дальнейшем, находясь в доверительных, но в то же время юридически защищенных отношениях с вами.
Почему выбор зарубежного банка имеет большое значение?
Как уже говорилось выше, иностранный банк, в который вы обращаетесь, сильно повлияет на то, сможете ли вы открыть счет удаленно.
Каждый зарубежный банк имеет свой уникальный набор правил и процедур открытия счета иностранцам. Опять же, несмотря на то, что в требованиях KYC и AML (политика противодействия отмыванию денег) есть много общего, у каждого банка есть еще и свои собственные внутренние особенности, которые заявители на открытие счета должны стремиться понять и удовлетворить для достижения положительного результата.
Когда речь идет об удаленном открытии банковского счета иностранцам, примеры таких необычных требований могут включать длительные телефонные интервью, видео-интервью, определенные типы аутентификации и даже необычный набор документов, которые считаются приемлемыми в данной процедуре.
В дополнение к этим «соображениям удаленного открытия», вы также должны учитывать нормальные факторы, которые делают зарубежный банк достойным вашего внимания. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье “Как выбрать иностранный банковский счет для небольшого стартапа?”, где вы узнаете, как найти безопасный, хорошо управляемый и финансово устойчивый банк за рубежом.
Почему сложно открывать иностранные банковские счета удаленно?
Мы уже объяснили многие причины, по которым удаленное открытие становится все более трудным. По своей сути, дистанционное открытие становится более сложным, потому что правительства, регулирующие органы и многосторонние организации оказывают большее давление на банковские центры по всему миру. Они хотят искоренить уклонение от уплаты налогов, незаконный оборот наркотиков, терроризм и другие преступления.
Их основная цель состоит не в том, чтобы запретить удаленное открытие счетов иностранцам, что называется по определению, а именно искоренить противозаконную деятельность, указанную выше. Таким образом, верной стратегией работы с зарубежными банками будет готовность вас, как потенциального клиента, к открытому обсуждению источников происхождения ваших средств, а также целей, которые вы преследуете в их сохранении и приумножении. Чем понятнее для банка вы будете давать пояснения на данные темы, тем быстрее и проще будут ваши отношения с менеджерами зарубежных банков.
Давление на международную банковскую системы возникло не на пустом месте, а благодаря таким громким событиям, как утечка финансовой информации по так называемым “Панамским бумагам” и “Райским документам”, которые показали миру, как политики, знаменитости и преступники используют оффшорные компании, чтобы уклониться от налогообложения и скрыть доходы, полученные преступным и коррупционным путем.
В результате, началась своего рода война с оффшорными компаниями и оффшорными банковскими операциями, которая привела к значительному ужесточению требований по KYC и AML, изменив и ограничив ранее принятые методы открытия зарубежных счетов иностранным компаниям и гражданам.
Теперь небольшие страны в отдаленных частях мира находятся в беде. Они создали финансовые центры и стали зависеть от доходов, полученных от оффшорной индустрии. Их банковские отрасли (и экономики) в значительной степени зависят от депозитов нерезидентов, удаленного открытия банковских счетов и банков-корреспондентов, чтобы остаться в живых. Теперь, они поражены этой тенденцией самым худшим способом.
Требования к удаленному открытию банковского счета
При открытии счета за рубежом вам нужно не только подумать о том, можете ли вы открыть его удаленно, но вы также должны знать, сможете ли вы управлять им удаленно.
Другими словами, вы должны иметь онлайн доступ к своим деньгам и иметь возможность переводить средства как в эту страну, так и из неё. Это не всегда возможно одновременно. Поэтому необходимо заранее определиться с теми видами операций, которые вы хотели бы совершить с помощью вашего зарубежного счета, а также с получателями и плательщиками, которые будут с ним взаимодействовать.
Мы часто видим людей, которые открывают самостоятельно иностранные банковские счета удаленно, успешно финансируют эти счета, а затем не могут совершить те или иные операции со своими активами. Позднее выясняется, что им нужно лично явиться, чтобы “разморозить” свой счет, подтвердить свою личность, предоставить обновленную версию паспорта или удостоверение личности резидента, или получить новую дебетовую карту. Учитывая логистические проблемы посещения некоторых островных, а также стран, расположенных на других материках и вдали от международных авиалиний, становиться весьма затруднительным весь процесс оперативной работы со средствами хранящимися в этих странах.
Аналогичным образом, некоторые банки потребуют от вас сохранить местный адрес проживания или почтовый адрес. Другие потребуют, чтобы вы сохранили местный номер телефона (сим-карту), чтобы получать инструкции или коды безопасности для доступа к онлайн-банкингу, разблокировать свой аккаунт, отправлять переводы или иметь дело с предупреждениями системы банковской безопасности в будущем.
Если адрес или номер местного телефона требуется только один раз, то обычно вы можете найти быстрое и доступное единовременное решение. Но, если вам требуется мобильный телефон или адрес на постоянной основе для поддержания возможности работы со счетом, то эти расходы могут не просто начать быстро расти, но и в какой-то момент просто стать временно невозможными по причине сложных метеоусловий на островах.
Согласитесь, это очень неприятно. Особенно, если у вас возникла необходимость в проведении тех или иных срочных операций с вашими средствами.
Поэтому, необходимо выяснять эти моменты заранее и, по крайне мере, обязательно включать эти риски и расходы при оценке удобства и стоимости обслуживания ваших активов с помощью зарубежных банков. Выбор верной страны и банка для хранения и управления вашими средствами, в конечном итоге, выгоднее совершать с профессионалами.
Работа зарубежных банков с нерезидентами
Если вы хотели бы открыть счет за границей, то вам необходимо знать, будет ли зарубежный банк рассматривать заявления от нерезидентов прежде чем приступить к удаленному открытию.
Кроме того, у зарубежных банков обычно несколько разные требования к открытию счетов резидентам и иностранным компаниям и гражданам. Далеко не у всех зарубежных банков это можно найти легко на сайте. Неудивительно, что процесс оформления документов в KYC будет более сложным для нерезидентов.
Однако, при профессиональном подходе к предоставлению документации банкам, в этом нет чего то совершенно невыполнимого.
Однако, нужно помнить, что любая ваша информация, передаваемая иностранному банку может быть подвержена запросу на документальное подтверждение.
Например, зарубежные банки все чаще запрашивают подтверждение налогового резидентства заявителей. Другими словами, банк может захотеть увидеть доказательства того, что вы платите налоги в стране, гражданином которой вы являетесь, или где вы являетесь налоговым резидентом (иногда это разные страны).
Поэтому будьте готовы подтвердить эти сведения справкой из налоговых органов о том, что вы платите налоги в стране вашего гражданства или постоянного проживания.
В некоторых случаях, резидентство в определенных странах может требовать специальных разрешений или предоставление других документов разрешающих удаленно открывать счета за рубежом.
Другими распространенными последствиями нежелательного резидентства может стать увеличенный пакет документов, более высокие сборы или значительное увеличение суммы, необходимой для первоначального депозита или минимального остатка.
Как открыть иностранные банковские счета удаленно?
Ниже приведен конкретный пример того, как вы можете открыть иностранный банковский счет в качестве нерезидента.
Давайте использовать в качестве примера такую страну, как Панама. Во-первых, здесь очень удобно работать с долларом США (далее — USD), а во-вторых, эта страна предоставляет массу возможностей по оптимизации налоговой нагрузки для международных компаний и частных лиц, особенно в сочетании с налоговым резидентством этой страны.
Многие люди думают, что открыть банковский счет в Панаме удаленно нерезиденту будет невозможно. Но если вы знаете банки, филиалы, конкретных менеджеров банка, и у вас есть правильные стратегии, то вы можете сделать это. Это не легко, но, — возможно.
Для того, чтобы дистанционно открыть банковский счет в Панаме, вам необходимо будет предоставить документы, четко подтверждающие ваш адрес, гражданство, подтверждение дохода, банковские выписки, ваш налоговый идентификационный номер и некоторые другие вещи.
Как уже упоминалось выше, в некоторых случаях банкам требуются дополнительные документы, подтверждающие вашу налоговую резидентность.
Необходимо также помнить, что кроме вашей обязанности уведомить налоговые органы России о факте открытия иностранного счета, ваш Панамский банк автоматически поделится информацией с вашей страной проживания о финансовых операциях в случае, если счет будет открыт на ваше имя. В случае, если вы будете открывать счет в банке Панамы как юридическое лицо, то все будет зависеть от того, как вы будете им пользоваться. В случае, если у вас не будет оставаться на счетах более 250 тыс USD на 31 декабря каждого года, а компания будет использоваться для активных операций, то сведения о вас, как о бенефициаре иностранной компании, не поступят в автоматическом режиме в налоговые органы страны вашего гражданства.
Эти моменты нужно обязательно учитывать при планировании открытия иностранного счета на физическое лицо или компанию, которая занимается международным бизнесом и/или владением теми или иными активами за рубежом.
Затраты на удаленное открытие и наши услуги
Перед тем, как принять решение об удаленном открытии иностранного банковского счета, оцените затраты. Стоимость удаленного открытия будет зависеть от того, где вы находитесь, от конкретных документов, которые банк попросит вас предоставить, от вашей способности предоставить эти документы, от требуемой процедуры аутентификации банка и от других требований банка.
Большая часть этих затрат будет требоваться для аутентификации, местных услуг и банковских сборов. Однако общая логика такая: чем крупнее, старше и надежнее иностранный банк, тем больше требований к заявителю. Более того, в некоторых банках просто не работают с резидентами некоторых стран (например с гражданами стран СНГ).
В наиболее крупных и старинных банках Швейцарии, может потребоваться хранить неснижаемый остаток в сумме, исчисляемой сотнями тысяч CHF.
Наш портал, кроме подбора иностранного банка, может также оказать услуги непосредственно по открытию в нем счета, провести процедуру предварительного открытия счета Pre-Approval, во время которой ваш пакет документов высылается одновременно в несколько наиболее подходящих банков для утверждения вашей кандидатуры. Таким образом, вы получаете выбор из нескольких зарубежных банков, которые готовы работать с вами, как с клиентом.
Мы также можем совместить в один пакет услуг регистрацию вашего бизнеса за рубежом и открытие иностранного счета. Например о том, как это может быть сделано в Канаде, мы писали в следующей статье:
“Купить компанию в Канаде с корпоративным счетом в Toronto-Dominion Bank”
Это дает вам не просто экономию времени и средств за счет значительной скидки, но и возможности для привлечения средств в ваш бизнес и его успешное развитие.
В случае, если вас заинтересовали возможности по удаленному открытию иностранного счета на вас лично, либо развитие вашего бизнеса с помощь. зарубежной компании, напишите нам запрос на бесплатную и удаленную консультацию.
Запрос можно отправить на наш адрес: info@offshore-pro.info, или связаться с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами и назначим время консультации, а также подберем соответствующего эксперта.
Не теряйте зря времени во время самоизоляции. Напишите нам сегодня.
Гарантируем полную конфиденциальность полученной от вас информации.
В каких странах можно открыть банковский счет удаленно?
Во многих странах можно удаленно открыть счет иностранцу. Например, в Швейцарии, Люксембурге, Канаде, США, Великобритании, Германии, Панаме, Нидерландах.
В каких-то из них потребуется выслать нотариально оформленную доверенность местному поверенному юристу. В каких-то странах — нет.
Многое в процедуре будет зависеть от того, на кого вы будете открывать иностранный счет — на юридическое или физическое лицо.
Можно ли управлять зарубежным счетом из России?
Юридически — да. Не каких-либо ограничений, касающихся владением иностранными счетами. Единственное, что невозможно будет отправлять или получать средства с/на счета, открытые в Российских банках от банков, находящихся в странах, которые не производят автоматический обмен данными с ФНС РФ. Например, это США, Великобритания и ряд других стран. Но, мы уверены, что в ближайшее время будут даны разъяснения по этому поводу.
Другое дело, что вы должны будете убедиться в том, что ваш зарубежный банк предоставляет все необходимые и защищенные средства для удаленного доступа к вашему счету. Для этого может потребоваться сим-карта зарубежного оператора, установка программного обеспечения и пересылки токенов, защищающих ваши данные при удаленной работе с вашим счетом.
Зачем нужно открывать иностранный счет во время пандемии?
Потому что это поможет сохранить ваши средства вдали от валютных, политических и фискальных рисков страны, в которой вы находитесь.
Кроме того, это позволит вам сделать это спокойно в домашней обстановке и удаленно. Есть много вариантов, когда не нужно будет ходить даже к нотариусу.
Если вы раньше никогда не задумывались о том, чтобы иметь счет за рубежом, то вспомните о том, что было со сбережениями советских граждан в банке, который назывался сберегательным в 1991 году. История может повториться. Не стоит оставаться наивными.
