Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Российские банки прекратили операции с иностранными платежными системами

В соответствии с Законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 28 апреля 2020 года, Российские банки прекратили проведение операций со счетами иностранных платежных систем, не имеющих дочерних представительств в России и не указанных в специальном списке Центрального Банка. 

По состоянию на эту дату, в данном списке ЦБ РФ состоит только одна платежная система — MoneyGram. Наиболее распространенные иностранные платежные системы Visa, Mastercard и UnionPay имеют дочерние компании, которые зарегистрированы на территории России. Соответственно их работа не будет заблокирована на территории России.

Что это значит для обычных граждан? В общем то ничего особенного, т.к. остальные платежные системы использовались ими либо минуя российские банки, либо вообще не использовались. Несправедливым, однако, остается только то, что финансовые права россиян, как свободных граждан, опять пострадали. Но, подается это под видом  ответственности органов власти за финансовые права тех же россиян, которые могут пострадать от иностранных платежных систем. 

На практике это будет означать, что для получения оплаты от вашего иностранного работодателя, вы теперь вынуждены будете в обязательном порядке заводить иностранный счет в банке или платежной системе, которые находятся именно за рубежом. Но, перевести деньги на один из ваших российских счетов вы сможете только из иностранного банка, т.к. платеж из зарубежной платежной системы в отечественный банк не пройдёт.

Перевод же от работодателя (заказчика ваших услуг) из иностранного банка в российский банк, также вряд ли будет возможен, но уже из-за санкций. В чем там может быть проблема? В том, что служба комплаенс иностранного банка будет очень подозрительно смотреть на платеж в Россию и скорее всего либо заблокирует такой платеж, либо потребует от вашего работодателя дополнительных разъяснений и документов. Более того, если ваш зарубежный партнер проигнорирует запрос от банка, то его счет может быть заблокирован до выяснения причин.

Именно по этой причине многие граждане России, работающие на зарубежных заказчиков, просто открывали счета в любой иностранной платежной системе, а не в одном из зарубежных банков. Это было не только проще для них, с точки зрения процедуры открытия такого счета, но и для иностранного заказчика или работодателя, которые могли спокойно расплатиться с гражданином России, отправив платеж на его счет в иностранной платежной системе.

Сейчас все усложняется необходимостью открытия счета в иностранном банке в случае, если у вас есть необходимость тратить часть ваших заработанных средств в России. А такая необходимость есть, т.к. вы, как минимум, должны будете платить налог на ваш доход, полученный за рубежом в размере НДФЛ или Налога на доход, в случае, если вы индивидуальный предприниматель. Оба этих дохода можно уменьшить на сумму удержанных зарубежных налогов в тех случаях, когда у России заключено Соглашение об избежание двойного налогообложения со страной вашего работодателя.

В связи со всем вышесказанным, мы настоятельно рекомендуем всем сотрудникам, работающим на удаленной основе в зарубежных компаниях, открывать иностранные счета в зарубежных банках за границей для получения вознаграждения за свой труд.

Обратите пожалуйста внимание, что мы говорим именно о зарубежных банках, которые работают не в России, т.к. все иностранные банки, работающие в РФ, являются российскими юридическими лицами и подчиняются банковскому  законодательству России. На практике это означает, что ваш счет, открытый в российском филиале любого Австрийского, Немецкого или Французского банка может быть в любой момент заблокирован на основании требований Федерального Закона  № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) криминальных доходов».

Блокировка счетов в России, по данному закону носит массовый характер у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Зачастую это происходит по ошибкам несогласованности разных силовых ведомств.

Мы уже писали о примере такой несогласованности, когда миграционная служба России не передает данные в ФНС РФ о переезде граждан в автоматическом режиме и прежняя налоговая инспекция блокирует счета предпринимателей, уплативших налоги по новому месту своей прописки. И это лишь один пример ошибки, которая автоматически приводит к блокировке счетов индивидуальных предпринимателей во всех банках России, причем на сумму, вдвое превышающую необходимую для выполнения её требования. Сроки же разблокировки счетов зачастую исчисляются неделями.

Поэтому, если вы не хотите получить проблем за средства, которые могут поступить со счета в иностранной платежной системе в ваш российский банк, то просто откройте счет в иностранном банке, выпустите к нему дебетовую карту и дайте её номер вашему работодателю. В этом случае, вы сможете спокойно принимать платежи от ваших зарубежных плательщиков и в дальнейшем переводить их в Россию, по мере необходимости.

После открытия счета в иностранном банке, вы должны будете уведомить об этом факте налоговую инспекцию, в течение 30 дней. В случае, если ваш годовой оборот по счету не будет превышать эквивалента в 650 тыс рублей, в пересчете по курсу ЦБ РФ на день оплаты, то у вас не возникнет обязанности подавать ежегодно отчет о движении средств на вашем иностранном счета в ФНС РФ, по месту вашей регистрации. Если же ваш оборот превысит 650 тыс рублей, то вы обязаны будете вместе с налоговой декларацией подать отчет о движении средств. 

Впрочем, ничего сложного в этом нет, т.к. это делается в электронном виде на основании годовой выписки из вашего иностранного банка. На сайте ФНС РФ, в кабинете налогоплательщика, все можно заполнить за 5 минут. Для этого вам потребуется посчитать всего 4 цифры: сумма на конец отчетного периода, сумма всех полученных средств, сумма всех отправленных средств и сумма на конец отчетного периода.

В случае, если вы не подадите отчетность или не уведомите ФНС о наличии у вас счета в иностранном банке, вы можете получить штраф и пени. Данные в ФНС о вашем счете могут поступить в автоматическом режиме из страны, в котором у вас открыт счет. Однако, есть страны, которые не осуществляют обмена финансовыми данными в автоматическом режиме с Россией. Это такие страны, как США, Канада, Грузия, Таиланд, Черногория, Турция, острова Джерси, Мэн и Гернси.

В любом случае, работа, которая оплачивается по зарубежным тарифам будет выгодна для специалистов из России. Поэтому, если у вас есть возможность занять удалённую вакансию в одной из зарубежных компаний, или основать собственный бизнес за рубежом, то непременно сделайте это. 

Все проблемы, связанные с иностранными счетами вам помогут решить эксперты портала Internationalwealth.info. Они не только помогут выбрать страну для открытия иностранного банковского счета, но и выбрать сам банк, а также полностью пройти с вами всю процедуру открытия счета.

Отправьте запрос по адресу: info@offshore-pro.info или свяжитесь со специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице

Можно ли в 2020 году открывать счета в иностранных платежных системах россиянам?

Да. Запрета на открытие счетов в платежных системах россиянам нет.
Вопрос лишь в том, как потом использовать такой счет. В случае, если вы не будете перечислять средства в российские банки, а будете использовать его только для операций за рубежом, то такой счет будет полезным. 

Если же какие-то операции должны проходить с участием российских банков (или филиалов иностранных банков, открытых в России), то этот счет будет бесполезен, т.к. такие операции будут невозможны. Откройте просто счет в иностранном банке и проводите операции между платежной системой и банком для дальнейших переводов в Россию.

Почему запретили российским банкам осуществлять операции с иностранными платежными системами?

Официальная причина — требование ЦБ РФ зарегистрироваться платежным системам на территории России для гарантирования отчетности по операционной деятельности резидентов России. 
Реальная причина — контроль за финансовыми потоками россиян. Данная мера является логичным шагом к формированию подконтрольной циркуляции финансовых потоков всех резидентов России. В течение ближайших нескольких лет все платежные операции будут находиться под контролем фискальных органов. Это позволит ещё больше повысить собираемость налогов и ввести контроль не только по доходной части, но и расходной. Данная мера позволит финансовым властям оценить всю серую и черную часть экономики России.

Почему выгодно было пользоваться иностранными платежными системами?

Иностранные платежные системы, с помощью уникальных технологий, проводили очень быстрые проверки служб комплаенс и принимали решение об открытии счета тому или иному лицу в течение одного рабочего дня.В иностранных банках, подобные проверки могли занимать недели и даже месяцы.

Быстрые операции и выгодные курсы конвертации были также сильными сторонами работы с иностранными платежными системами.
Иностранными платежными системами было выгодно пользоваться во время частных путешествий по разным странам мира, а также для получения перевода заработной платы от зарубежных работодателей и платежей покупателей товаров и услуг. В настоящее время, приходится пользоваться этими системами либо вне российской банковской системы, либо использовать иностранные банки в качестве промежуточного звена.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: