Банковская автоматизация в сфере соответствия законам об отмывании денежных средств в РФ привела к резкому увеличению жалоб на блокировки денежных переводов и, непосредственно, самих счетов. Банки видят ситуацию, но сделать ничего не могут: ручная проверка взамен автоматической потребует огромный человеческий ресурс.
Банкам необходимо соответствовать антиотмывочному закону (115-ФЗ). В первую очередь внимание банков должно быть приковано к операциям на сумму более 600 тысяч рублей. Однако на практике, у банков полномочия несколько шире и они имеют право блокировать и те операции, что вызывают подозрение, даже при меньшей сумме.
В ручном режиме эта процедура уже не проводится, но степень автоматизации увеличивается с каждым годом. И получается так, что роботы в банках придираются по формальным признакам. Это увеличивает среднее качество проверки, но под «газонокосилку» попадают не только те, кто реально стремится отмыть средства, но и добросовестные граждане и предприниматели.
Количество жалоб на немотивированную блокировку резко выросло и 80% из них – на Сбербанк. Это обусловлено и тем, что Сбербанк является крупнейшим банком страны, и тем, что относительно недавно он объединил весь свой комплайенс-центр в одну структуру в Петербурге на новом уровне автоматизации.
При этом банк рад, что централизация и автоматизация снизили расходы на проверку операций. Клиенты же менее рады, поскольку стали слишком часто попадать под отказ.
Самыми частыми проблемами являются блокировка карты, когда кладешь на неё большую сумму наличности, при переводе крупных сумм клиенту или третьему лицу. По закону банк требует предоставить документы, которые докажут экономическую целесообразность проводимой операции. Полученные документы рассматривают 2-5 рабочих дней. 10% быстро получает разрешение, а многим отказывают с формулировкой, что «не увидели экономического смысла».
На банки жалуются Росфинмониторингу, однако не в его компетенции принимать решения по этому вопросу. И он переправляет жалобы в ЦБ. Центробанк же не собирается вмешиваться в сложившуюся ситуацию. Он «не располагает информацией о массовых жалобах физических лиц». И вообще, решения о блокировках принимаются на уровне банка и его внутренних правил.
Мы уже писали о том, что всё больше и больше роботы влияют на нашу жизнь. Они не только управляют станками, машинами, но и нашими деньгами. И пример блокировок на основе формальных признаков очень яркий.
Другой вопрос, как эти роботы, которые набираются опыта, становятся всё логичнее и профессиональнее, станут действовать в будущем. Учитывая, что на данный момент многие системы на основе искусственного интеллекта развиваются в стиле агрессивного хищника, ищут максимальную выгоду, то может случится разное.
Уже пошла шутка о том, что эти же роботы, чтобы защитить активы и выполнить требование о противостоянии отмыванию денег, просто откроют офшорные банковские счета и переведут туда заблокированные деньги. От греха подальше и на выгодных условиях для государства.
И возможно у них это выйдет даже хитрее и надёжнее, чем у всех налоговых консультантов мира.
Банки точно не откажутся от автоматизации – стоимость проверки транзакций вырастет в разы, да и отдел проверки распухнет, как река во время половодья. Он и сейчас уже в разы больше, чем был раньше, но автоматизация хотя бы отчасти ограничит его рост.
Открытие корпоративного счета в Fio banka в Чехии
К тому же эксперты предрекают, что поток жалоб на банки лишь увеличится по мере того, как другие игроки начнут вводить автоматизацию в своих учреждениях. Учитывая, что опыта в этой сфере ещё немного, да и законодательство свежее, не отработанное на 100%, ошибки и придирки неизбежны.
Вопрос лишь в том, насколько они помешают реальному бизнесу и его кровообращению – денежному потоку.
Отчасти решением этой проблемы станет перевод активов за пределы России. Если вы и ваш бизнес способны работать за пределами РФ, то таких странных блокировок вы сможете избежать. Но лишь отчасти.
Дело в том, что проверки ужесточаются практически повсеместно, требования к банкам растут и автоматизация – единственный путь, чтобы и законы выполнить, и не утонуть под бумажной и ручной работой.
Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ в банке Noor Bank в ОАЭ
Даже можно с уверенностью сказать, что множество банковских клерков, которые сегодня работают в раздутых отделах по проверке транзакций, в ближайшем будущем лишатся работы. Вначале придётся контролировать то, что делает автоматическая система, иногда перепроверять. Но со временем вместо отдела в полсотни-сотню человек легко оставят 10 человек, половина из которых будет программистами и админами.
Поэтому в происходящем можно видеть и положительные, и отрицательные стороны. Негативом является то, что сегодня счета и переводы блокируют, разблокировка требует дополнительного времени и сил, банки придираются по мелочам. В перспективе же мы получаем, если не снижение, то хотя бы временную остановку роста цены на услуги банка, экономию времени при транзакции (если не заблокировали), повышенный уровень безопасности.
Технологии не остановить. Они несутся вперёд, в том числе в сфере роботов, банков и искусственного интеллекта. К новой реальности необходимо приспосабливаться, использовать её себе на благо, а не обвинять в очередной смене эпохи.
Пока же надёжней обращаться не к роботам, а к профессионалам. Почему? Запас знаний и практического опыта позволяет не просто выбрать «математически» верное решение на бумаге, но и практически выгодное, безопасное конкретно для вас. Откройте иностранный банковский счет вместе с нами прямо сейчас, ведь консультация по его выбору совершенно бесплатная! Пишите нам: info@offshore-pro.info.
