Путеводитель по лучшим Карибским банкам на 2023 год от Offshore Pro

Как финансовая система Карибского региона переживает ураган из дерискинга, ковида, санкций, а теперь ещё и энергетического кризиса? Какие Карибские банки подойдут лучше всего чтобы открыть счет клиентам-нерезидентам и иностранным корпорациям в 2023 году? Возможно ли в принципе открыть в банках на Карибах счёт для физического или юридического лица удалённо?

Отвечаем на эти и другие актуальные вопросы в нашем новом путеводителе по Карибским банкам!

Прошедшее десятилетие значительно изменило и потрясло Карибскую банковскую систему, особенно в вопросах открытия счетов для нерезидентов. Некоторые из банков, расположенных в Карибском регионе, к сожалению, не могут обеспечить денежные переводы и выпуск кредитных карт в силу ограниченного доступа к международной финансовой системе. Это последствия так называемого дерискинга, который активно проводился в 2015-2020 годах.

Другие банки находятся в ещё более плачевном состоянии – на грани банкротства. Особенно это проявилось после неприятностей в Пуэрто-Рико и на Шри-Ланке в 2022 году (особенно для одного банка Невиса). 

В этом Путеводителе мы покажем, что сегодня совершенно реально открыть банковский счёт в Карибском банке, в том числе в некоторых топовых банках региона. К тому же вы можете открыть счёт для классических оффшорных структур Невиса, Антигуа, Сент-Люсии и Белиза. 

Правда в том, что некоторые из лучших стран для банкинга находятся именно здесь, в Карибском регионе, в частности на восточных Карибских островах: группе англоязычных стран, входящих в Британское Содружество, также известной как «Британская Вест-Индия».

Какая Карибская страна является международным финансовым центром?

Самое прекрасное в Карибском море (помимо идиллических пляжей с пальмами и уединенных бухт, конечно же!) заключается в том, что это не одна нация, а собрание независимых стран, которые имеют много общего наследия. Культура каждой нации восточно-карибских островов похожа и родственна, но при этом каждый остров является независимой страной со своим народом, своей историей и своей финансовой системой.

Далее вы найдете длинный список карибских банков Доминики, Антигуа и Барбуды, Сент-Люсии, Невиса и родственного ему острова Сент-Китс… не говоря уже о банках Белиза, которые также можно отнести к числу лучших банков в Карибском бассейне. Хотя географически Белиз не входит в список островов восточной части Карибского бассейна, Белиз граничит с Карибским морем и имеет много общего с культурой восточных соседей. 

В целом, каждый из них является частью общей финансовой системы Карибского бассейна, и каждый из них является Карибским международным финансовым центром в своем собственном понимании. Запутались? Давайте разберёмся.

Как работает финансовая система на карибских островах?

Когда речь заходит о финансовой системе на Карибах, нужно указать, что она на самом деле двойная. 

Первая – это объединённая финансовая система, действующая на всех Восточных Карибских островах. Она подчиняется Eastern Caribbean Central Bank (ECCB) с головным офисом на Сент-Китс и Невис. Основная роль ECCB: выпуск местной валюты, восточно-карибского доллара (XCD). XCD привязан к курсу доллара в пропорции 2,7XCD за 1 USD. Фиксация сделана ещё в 1976 году.

Восточно-карибский доллар выпускается в виде бумажных банкнот, монет – и теперь они с изображением Короля Карла III. Также центральный банк обеспечивает автоматический клиринг для платежей внутри региона для USD и XCD. Также недавно ECCB запустил цифровую валюту, которая де факто стала цифровой валютой Карибских островов.

К счастью или нет, большинство карибских банков, которые сотрудничают с нерезидентами, не являются частью внутренней финансовой системы ECCB. Поэтому и получается, что каждая отдельная страна является международным финансовым центром самостоятельно!

Почему к частью или несчастью? С одной стороны, если бы они присоединились, то смогли обеспечить быстрые переводы с лёгким доступом к региональной и международной финансовой системе, в том числе к Федеральному резерву США. С другой, чтобы достичь этого пришлось бы отказаться от приватности и независимости, которая так ценится среди лучших карибских банков. Банки фокусируются на приват-банкинге или нерезидентном банкинге уже несколько десятилетий и предпочитают взаимодействовать с местными регуляторами у себя на островах, нежели пытаться угодить Центральному банку и потерять независимость.

Поэтому в регионе двухсоставная финансовая система.

Как открыть счёт в карибском банке удалённо

Открыть счёт в карибском банке относительно легко и обычно процедура не требует личного визита на острова.

В теории всё, что вам нужно сделать, это выбрать банк и написать е-мейл с просьбой выслать форму на открытие счёта, после чего отослать необходимые документы с курьером. 

На практике, как вы понимаете, есть некоторые подводные камни, которые необходимо учитывать. 

Например, спустя годы давления, сначала со стороны США, а затем ОЭСР, ЕС и других самопровозглашённых защитников мировой финансовой системы, банки на Восточных Карибах начали очень строго подходить к отбору клиентов и дотошно их проверять. Давно уже нет такого, как в фильмах, когда персонаж прилетает с чемоданом наличности на райский остров, показывает его сотрудникам банка в бунгало и те радостно открывают счёт. 

Сегодня потребуется пройти проверки, предоставить документы о легальности происхождения средств и рекомендации от банков и профессионалов.

Посредник – это тот, кто работает на вас (получает деньги от вас) и при тот, кому доверяют в банке, в котором вы решили открыть счёт. Почему? Банку гораздо комфортнее работать с теми, кого он знает, например, с профессиональным юристом, бухгалтером, трасти.

Почему карибские банки не хотят сотрудничать напрямую с клиентами? Во-первых, доверенный посредник снижает для них риски. Если отношения с клиентом пойдут не в ту сторону, то всегда можно указать пальцем на посредника и пожаловаться регулятору: «клиента привёл проверенный человек». Во-вторых, посредники хорошо знакомы с истинными требованиями банков, в том числе знают, что именно нужно написать в конкретных полях заявления на открытие счёта, чтобы не получить моментальной отказ.

Также посредник объяснит потенциальному клиенту, как получить банковскую рекомендацию, как заверить документы компании и многое другое. Также он ответит на вопросы о доступном банковском сервисе, выполнении требований CRS, FATCA и прочих. Это сохранит для банка огромное количество человеко-часов во время процесса подключения клиента. А время это деньги. 

Также посредник может самостоятельно заверить документы, что снизит расходы на комиссии нотариусам, переводчикам и так далее.

Поэтому ваша первая задача, ещё до выбора конкретного карибского банка – подобрать проверенного посредника, который имеет реальный опыт того, как открыть банковский счёт на Карибах удалённо. Нескромное предложение: наша команда предлагает эту услугу. В нашей команде работают бывшие комплаенс-специалисты из Карибских банков и они проведут вас через весь процесс открытия счёта после того, как помогут подобрать лучший карибский банк с точки зрения ваших задач.

Благодаря нашей помощи вы сэкономите уйму времени и нервов!

Дальше разберёмся в некоторых особенностях различных карибских финансовых центров.

Банки Антигуа и Барбуда

Какое место в системе карибских банков занимает остров Антигуа? Как функционирует банковская система Антигуа и Барбуды? Насколько надежны банки Антигуа? Это лишь некоторые из важных вопросов, которые вы должны задать себе перед открытием банковского счета в Антигуа и Барбуде.

Первый оффшорный банк, Swiss American Bank, был открыт на Антигуа и Барбуде в 1983 году. Позже, после смены владельца, он получил современно название Global Bank of Commerce. С тех пор банковская система Антигуа развивалась, несмотря на серьезную неудачу, связанную со скандалом вокруг краха Stanford International Bank в 2009 году.

К счастью, после этой неудачи оффшорный банковский сектор Антигуа был существенно изменён, и в 2013 году банковская система Антигуа была укреплена за счёт принятия отдельного закона, известного как The Financial Services Regulatory Commission Act No. 5 of 2013 (“the FSRCA”). Также была создана одноименная комиссия, которая в целом неплохо справилась с регулированием оффшорного банковского сектора Антигуа. С тех пор банки Антигуа функционируют осторожно и в стабильной банковской среде Карибского бассейна.

По состоянию на конец 2022 года на Антигуа насчитывалось восемь международных банков, которые в настоящее время имеют лицензию Комиссии по регулированию финансовых услуг и работают на Антигуа и Барбуде. Восемь антигуанских банков в этом списке:

• BOI Bank Corporation
• BRS Banque SA
• D Bank Limited (formerly known as Davos International Bank)
• Global Bank of Commerce
• International Investment Bank
• North International Bank
• Tolomeo Bank
• Unicorp Bank Overseas

Большинство антигуанских банков работают в своих собственных нишах и довольно разборчивы в том, кого они выбирают в качестве клиентов. Например, North International Bank физически управляется из офисного здания в Каракасе, Венесуэла. Он принимает почти исключительно венесуэльских клиентов и редко отвечает на электронные письма или телефонные звонки от кого-либо еще — это может быть хорошо или плохо, в зависимости от вашей точки зрения!

К счастью, наш ассоциированный офис на Антигуа находится в постоянном контакте со всеми международными банками на острове и имеет все возможности для того, чтобы подобрать для вас нужный банк, в зависимости от ваших потребностей. 

Если вы хотите открыть банковский счет в Антигуа, не стесняйтесь обращаться к нам и спрашивайте, какой банк Антигуа или Карибского бассейна подойдёт вам лучше всего!

Банки в Белизе

В Белизе оффшорный банкинг регулируются Центральным банком Белиза, государственным органом, отвечающим за публикацию окончательного списка банков Белиза.

Белиз — стабильная страна, граничащая с Карибским морем, расположенная в Центральной Америке и имеющая много общего в культурном смысле с островами Восточного Карибского бассейна, поэтому мы включили Белиз в этот банковский Путеводитель.

Международные банки Белиза предлагают услуги, предназначенные для нерезидентов, исключительно в иностранной валюте. Они не предлагают счета в белизских долларах. При этом предлагают ипотеку и кредиты, брокерские услуги, обмен иностранной валюты, кредитные карты, сбережения, депозиты до востребования и срочные депозиты.

В настоящее время в списке лицензированных банков Белиза всего три банка:

• Belize Bank International Limited
• Caye International Bank Ltd.
• Heritage International Bank & Trust Limited

Из этих трех только Caye Bank активно работает в международном банковском секторе. И Belize Bank, и Heritage Bank являются дочерними компаниями местных банков, которые более активны на внутреннем банковском рынке Белиза и сегодня редко принимают клиентов-нерезидентов. Belize Bank принадлежит лорду Эшкрофту, британскому политику.

Несмотря на небольшой размер, или, возможно, из-за этого, мы оцениваем Белиз как хорошо регулируемую банковскую гавань. 

В Caye Bank в Белизе вы можете открывать не только личные счета, но и счета для белизских и иностранных IBC, LLC и трастов, и делать это очень быстро. Caye Bank предлагает услуги приват-банкинга за небольшую цену, в сравнении с аналогичными услугами в таких странах, как Швейцария или Сингапур. 

Белиз также имеет географическое преимущество благодаря легкому доступу к США и Латинской Америке.

Мы можем честно сказать, что Белиз является одной из лучших банковских стран в мире, особенно для клиентов малого и среднего бизнеса, которые хотели бы получить доступ к услугам приват-банкинга.

Банки на Доминике

Сразу уточним: важно не путать Доминику (остров в восточном Карибском море) и Доминиканскую Республику. У них совершенно разные банковские системы и интерес клиентов чаще всего адресован именно Доминике.

Международный финансовый центр Доминики является одним из самых маленьких в восточной части Карибского бассейна и регулируется Отделом финансовых услуг (FSU) Министерства финансов Доминики.

FSU отвечает за надзор за международными или оффшорными банками на Доминике, а также за содействие и надзор за оффшорной и международной коммерческой деятельностью на Доминике. В настоящее время они лицензировали длинный список банков:

• 1Click 2Go Bank and Trust Ltd
• Activa Bank & Trust Corporation
• Asprofin Bank Corporation
• BANFERS Bank
• Barnett Capital Bank
• Big 1 Bank Ltd.
• Cathedral Investment Bank (CIB) Americas Bank Inc
• Commonwealth Bank
• Finext Eastern Bank Corporation formerly Digi Bank Corporation formerly Arton Bank Corporation
• iBank Corporation
• EQIBANK Limited formerly Interoceanic Bank of the Caribbean Inc
• Paxum Bank Limited
• Prudential Bank Corporation
• Standard Commerce Bank Ltd.
• Zuma Bank Corporation
• The Kingdom Bank Corporation
• Growmore International Bank & Trust Inc.
• AXIA Capital Bank Ltd.
• Guardian International Bank & Trust Corporation

К сожалению, банки появляются и исчезают из этого списка с тревожной регулярностью. Некоторые из имен, которые можно найти на недавнем кладбище оффшорных банков Доминики, это Migom Bank, Asa Bank & Trust, FGC Bank & Trust, Brilla Bank & Trust Corporation, Banco Transatlantico и Griffon Bank.

Мы в InternationalWealth экспериментировали с открытием банковских счетов в Доминике на протяжении многих лет от имени наших международных клиентов. К сожалению, опыт был неудачным. Наш вывод состоит в том, что с таким количеством банков, имеющих лицензии, и приводящей в замешательство историей отзыва или непродления лицензий, слишком рискованно вести дела с банками на Доминике. Мы не рекомендуем.

Как будто этого было недостаточно, Доминика закрыла свой сектор IBC (международные бизнес-компании) в 2021 году, что нанесло еще один удар по авторитету Доминики как международного финансового центра. Доминика была хороша, но не сейчас!

Банки Сент-Китс и Невис

Сент-Китс и Невис – это Федерация из двух островов. Однако в плане международного бизнес- и финансового центра лидером является Невис: он является домом для всех трех международных банков Федерации Сент-Китс и Невис. 

Между прочим, Невис имеет отличную репутацию, как одна из лучших юрисдикций в мире по защите активов и для трастов. Кроме того, это убежище богатых и знаменитых, его посещают искатели уединения, такие как Билл Гейтс и британская королевская семья.

К сожалению, по состоянию на 2022 год банковская система Невиса находится в некотором беспорядке. В списке банков Невиса есть 3 оффшорных или международных банка:

• Bank of Nevis International Limited
• Hamilton Reserve Bank
• International Merchant Bank

Bank of Nevis International ранее был дочерней компанией Bank of Nevis, местного банка, который является частью финансовой системы Восточно-карибского центрального банка. Однако Bank of Nevis International (также известный как BONI) был продан частному покупателю и больше не связан с Bank of Nevis. Недавно у него возникли некоторые юридические проблемы и он потерял большую часть своих связей с банками-корреспондентами.

Hamilton Reserve Bank — относительно новый банк на Невисе, ранее известный как Nevis International Bank. Это оффшорный банк, базирующийся на Невисе, и он не является частью финансовой системы ECCB. Он обычно входит в список ведущих банков Карибского бассейна и предлагает привлекательный спектр услуг, но по состоянию на конец 2022 года многие клиенты Hamilton Reserve Bank заявили о проблемах со снятием средств и сообщили, что им пришлось прибегнуть к найму юристов, чтобы вернуть свои деньги. В прессе по этому поводу много негатива. Плюс банк потерял 250 миллионов долларов, инвестировав в Шри-Ланку незадолго до финансового краха в стране.

Наконец, есть International Merchant Bank. Это самый новый из трех банков в официальном списке лицензированных банков Невиса. Он работает профессионально и его можно рекомендовать, но он довольно консервативен с точки зрения бизнеса, которым занимается — например, он не подходит для криптовалют. 

Если вам нужно открыть банковский счет на Невисе, International Merchant Bank — единственный банк, который мы можем с уверенностью порекомендовать там. Если вам нужен крипто-дружественный банковский счет, рассмотрите трастовую структуру Невиса.

Банки Сент-Люсии

Остров Сент-Люсия – дом для 14 банков, что делает его одним из крупнейших финансовых и банковских центров Восточно-Карибского региона.

Самым крупным, известным и старейшим банком на Сент-Люсии, несомненно, является Proven Bank, ранее известный как Boslil Bank. Boslil получил свое название от инициалов «Bank of St Lucia International Limited». Подобно тому, что произошло на Невисе с Банком Невиса, местный Банк Сент-Люсии создал международный дочерний банк, который позже был продан. 

Сегодня Proven — это крупная финансовая группа, базирующаяся на Ямайке, с еще одним банком на Каймановых островах. Proven Bank имеет безупречную репутацию, быстрые денежные переводы и мы настоятельно рекомендуем его.

Единственным недостатком работы с Proven Bank является то, что подключение нового клиента происходит очень медленно и несколько консервативно. Обычно требуется несколько недель или месяцев, чтобы открыть у них банковский счет в Сент-Люсии. Если вам нужен быстрый банковский счет, Proven не является оптимальным решением.

Другие банки в официальном списке банков Сент-Люсии:

• Amerigo Banking Corporation
• Atlantic Financial Limited
• First Citizens Financial Services (St. Lucia) Limited
• Strategic Bank Limited (dissolved)
• First Citizens (St. Lucia) Limited  (dissolved)
• Via Bank Limited (licence revoked by FSRC)
• Statetrust Bank & Trust Ltd.
• Hermes Bank Limited
• Sovereign Bank Inc. (dissolved)
• Berkeley Bank & Trust Limited (formerly Britannia Merchant Bank & Trust (St. Lucia) Ltd.
• Petrus Private Bank Limited
• Arbiter Bank International (St Lucia) Ltd (formerly DeVere Bank Limited)
• Euro Exim Bank Ltd.

Некоторые из этих банков предлагают услуги приват-банкинга высокого качества, а другие практически неактивны, несмотря на присутствие в официальном списке.

Является ли Карибские банки дружелюбными к криптовалютам?

Многие клиенты интересуются этим вопросом. Да, среди банков есть некоторые, которые относятся к криптовалютам достаточно дружелюбно, например, на Невисе и Антигуа.

Однако, к сожалению, карибские международные банки, как правило, невелики и имеют ограниченный доступ к международной финансовой системе, полагаясь вместо этого на корреспондентские счета в более крупных учреждениях. Это ограничивает то, что они могут делать с криптовалютой. 

В настоящее время в Карибском бассейне нет банков, которые на 100% принимали бы криптовалюты и могли бы конкурировать с такими банками, как Signature Bank в США или Solaris Bank в Германии. 

Хотя ситуация развивается быстро, и мы уверены, что будет появляться все больше и больше банков дружественных к криптовалютам. Так что следите за новостями! Как только мы узнаем о новых банках, поддерживающих криптовалюту, или о существующих банках, которые становятся дружественными к криптовалюте, мы обязательно обновим это руководство.

Если вам нужно совершить криптовалютные транзакции с карибским банком, лучше всего заранее согласовать их с вашим консультантом или посредником. Они должны быть в состоянии дать вам четкие указания о том, какие криптовалютные транзакции возможны в каком банке. 

Это во многом зависит от обстоятельств: например, могут быть разрешены крипто-транзакции P2P или банковские переводы в Coinbase, Kraken или Binance и обратно. Если вашим фактическим источником средств является криптовалюта, это тоже должно сработать. Однако, с другой стороны, если вы пытаетесь запустить криптовалютную биржу или открыть банковский счет для ICO, вы можете забыть о банковских операциях на Карибах.

Стать гражданином, чтобы получить доступ к другим банковским услугам карибских банков

В этой статье мы говорили в основном о банковских счетах для нерезидентов Карибского бассейна, но есть еще один момент, который следует учитывать. Почему бы не стать гражданином восточно-карибской страны? Таким образом вы сможете получить доступ к ряду дополнительных услуг, обычно предназначенных для местных жителей, а также к транзакциям в восточно-карибских долларах, обналичиванию чеков, кредитным картам и т. д.

Пять разных восточно-карибских стран предлагают возможность получить паспорта в рамках соответствующих программ гражданства за инвестиции. Это: Антигуа и Барбуда, Доминика, Гренада, Сент-Китс и Невис и Сент-Люсия. Для получения дополнительной информации изучите материал: как получить карибский паспорт.

Спросите у наших экспертов, как открыть счёт в карибском банке удалённо

Хотели бы вы открыть банковский счёт в карибском банке? Хотите бесплатно воспользоваться нашими рекомендациями и советами? Мы находимся в постоянном контакте со всеми серьезными банками Карибского бассейна и идеально подходим для того, чтобы помочь вам открыть счёт. 

Мы служим вашим доверенным посредником, консультируя вас на каждом этапе пути. Просто отправьте нам электронное письмо с вашими пожеланиями или свяжитесь с нами через мессенджер.