Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Проблемы со счетами в зарубежных банках и способы их решения: топ-10 часто возникающих трудностей

Наличие счета в иностранном банке позволяет защитить свои средства от возможной инфляции, оплачивать товары и услуги на зарубежных сайтах, получать заработную плату из-за рубежа и многое другое. Однако иногда с этим инструментом могут возникнуть трудности. В статье мы рассмотрим 10 самых часто встречающихся проблем с иностранным счетом.

Проблемы владельцев иностранных счетов

Не прошел платеж от контрагента

Одной из самых часто встречающихся проблем с платежами от контрагентов считаются неправильно указанные реквизиты. Если информация о банке получателя или самом получателе указана неправильно или не полностью, банк может отклонить платеж.

Еще несколько возможных причин:

  • У отправителя недостаточно средств для совершения платежа. В этом случае транзакция может быть отклонена.
  • Банк-получатель установил ограничения на международные платежи. Если транзакция нарушает эти ограничения, она может быть отклонена.
  • Банк-получатель зафиксировал подозрительную активность и автоматически заблокировал транзакцию, чтобы защитить своего клиента.
  • Некоторые организации могут не иметь доступа к международным платежным системам. Это приводит к невозможности осуществления платежа.
  • Необходимо предоставить банку дополнительную информацию о контрагенте и его средствах перед проведением транзакции.
  • Возникли технические проблемы у банка-получателя. Из-за технических сбоев платеж может быть отклонен или задержан.
  • Вид деятельности контрагента не соответствует виду деятельности владельца иностранного счета. 

Иногда отправитель сам отзывает платеж по ряду причин.

Решение. Рекомендуется обратиться к менеджеру банка. Только этот сотрудник может предоставить информацию о возможных причинах возникшей проблемы. Обращение рассматривается только в том случае, если в кредитно-финансовую организацию обращается сам владелец иностранного счета.

Заявителю отказали в открытии счета в иностранном банке

Международная банковская система претерпевает сильные законодательные изменения. Поэтому процедура открытия иностранцами банковского счета становится все более сложной. Появляются дополнительные требования по поводу документов заявителя.

Банковский комплаенс по всему миру основывается на важном документе, который называется «Рекомендации FATF 2012 года». Поэтому отказ может быть связан с положениями этого документа, который фактически является основой для KYC/AML в банках. Не внедрили эти рекомендации только следующие страны: Эфиопия, Ирак, Йемен, Косово, Сирия, Тунис, Шри-Ланка, Иран, Северная Корея.

Обычно банковские учреждения не указывают причину отказа в открытии счета. Однако среди возможных причин можно выделить такие:

  • данные оказались недостоверными;
  • кредитно-финансовое учреждение выяснило негативную информацию о компании или ее бенефициаре;
  • компания не имеет соответствующей лицензии на осуществление деятельности;
  • поданные документы оказались фальсифицированными;
  • компания осуществляет не связанную между собой деятельность.

Решение. Еще на подготовительном этапе рекомендуется предоставить менеджеру как можно более объемную информацию о себе и о компании. Если отказ уже произошел, то необходимо тщательно проанализировать ситуацию и учесть возможные ошибки, подавая документы в другую организацию. Можно также воспользоваться услугой pre-approval и получить предварительное одобрение на открытие счета сразу в нескольких банках.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Была списана нестандартная комиссия за проведение платежа

Иногда владелец счета замечает, что за входящий или исходящий платеж была списана комиссия выше обычного.

Возможные причины такого события:

  • Межбанковские сборы. Платеж выполняется сразу через несколько банков или через платежные системы. Поэтому банк-получатель может взимать комиссию за обработку таких транзакций.
  • Издержки операционного характера. Обработка нестандартных или сложных транзакций требует дополнительных усилий и мощностей, что может привести к возникновению нестандартных комиссий.
  • Конвертация валюты. Если платеж происходит в валюте, отличной от валюты отправителя, то причиной повышенной комиссии являются конвертационные услуги. 
  • Экспресс-услуги. При отправлении срочного платежа может взиматься дополнительная комиссия.
  • Страхование рисков. Комиссия связана с дополнительными расходами на обработку бумажных документов или проведение транзакции в других странах.
  • Нестандартная или подозрительная сделка. Банк расценил платеж как подозрительный или нестандартный, что привело к повышению комиссии.
  • Обслуживание рисковых оффшорных юрисдикций. Платеж направлялся или исходил из рисковой классической оффшорной юрисдикции.

Нестандартная комиссия также иногда связана с деталями платежа BEN, OUR или SHA.

Решение. Можно сразу же обратиться к менеджеру за разъяснениями. Необходимо ознакомиться с тарифами кредитно-финансовой организации и рассмотреть детали спорной транзакции.

Клиент решил закрыть счет и вывести остаток средств

По ряду объективных причин появляется необходимость закрыть счет и вывести остаток средств? В таких случаях обычно деньги выводятся на дополнительные корпоративные банковские реквизиты или на личный счет бенефициара фирмы. Также можно получить средства наличными в кассе организации.

 Алгоритм действий при закрытии иностранного банковского счета:

  1. Обращение в актуальную кредитно-финансовую организацию с соответствующей просьбой.
  2. Подготовка дополнительных документов.
  3. Следование инструкциям банка, касающимся закрытия счета.
  4. Выбор подходящего способа вывода остатка.
  5. Подтверждение своих действий. Важно сохранить копии всех документов и чеков, связанных с этой транзакцией, на случай возникновения спорных ситуаций в будущем.

На последнем этапе процесса стоит позаботиться о наличии другого счета, на который будет выведен остаток. Также следует проверить сумму, которая была выведена на него в качестве остатка на соответствие изначальному показателю. 

Владелец счета хочет предоставить доступ третьему лицу 

Позаботиться о совместном доступе к средствам на иностранном банковском счете можно на этапе его открытия. Необходимо учесть, что процедуру KYC обязаны проходить все заявленные распорядители.

Если же доступ необходим уже после того, как счет открыт на одного владельца, то есть возможность реализовать это решение, сделав следующие шаги:

  1. Обращение в банк с просьбой проинформировать о процедурах, которые предусмотрены в случае предоставления доступа к счету третьему лицу. 
  2. Определение типа доступа. Это может быть доступ для просмотра баланса, осуществления операций или и того, и другого.
  3. Заполнение необходимых форм. Это обычно делается для защиты интересов обеих сторон и установления правил использования счета.
  4. Предоставление дополнительных документов.
  5. Получение подтверждения от кредитно-финансовой организации о том, что доступ к средствам для третьего лица открыт.

Рекомендуется ознакомиться с условиями соглашения и проконсультироваться с юристом.

По вопросам открытия счета в иностранном банке обращайтесь к нашим экспертам.

Появилась необходимость изменить персональную информацию владельца

Возможно, физическое лицо или компания-владелец переехали на другой адрес, сменился телефон или другая персональная информация. В этом случае следует обратиться к банковскому менеджеру и заявить о возникших изменениях. Сотрудник может откорректировать данные самостоятельно или попросить владельца счета заполнить необходимые формы. Обычно подобная услуга считается платной и оплачивается, согласно актуальным банковским тарифам.

Вероятный алгоритм действий при смене персональной информации:

  1. Обращение к банковскому менеджеру за инструкциями.
  2. Подготовка необходимых документов.
  3. Посещение банковского отделения или внесение изменений через интернет-банкинг.
  4. Подтверждение внесенных изменений.
  5. Обновление информации.

После изменений, возможно, придется обновить банковские карточки, чековую книжку и другие документы, на которых указана персональная информация владельца.

Повторный запрос банком сертификатов гудстендинга и инкамбенси

При открытии корпоративного счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении иногда необходимы сертификаты гудстендинга (Certificate of Good Standing) и инкамбенси (Certificate of Incumbency). Сертификат гудстендинга необходим, если компания зарегистрирована более 1 года назад. Стоит помнить, что эти документы имеют определенный срок действия (обычно 12 месяцев) и на момент подачи пакета бумаг в банковское учреждение они должны иметь “запас” сроков годности.

Возможные причины запроса банком этих документов:

  • Истечение срока действия бумаг.
  • Обновление информации о клиенте и необходимость подтверждения его платежеспособности.
  • Контроль кредитного риска. 
  • Технические ошибки.

Обнаружение банком негативной информации о компании, ее бенефициарах или контрагентах

Бывает так, что компания уже подала документы, но в процессе рассмотрения заявки была обнаружена нелицеприятная информация о соискателе или о его бенефициарах, контрагентах. Поводом пересмотреть данные может послужить публикация в СМИ или интернете. В свете того, что сегодня кредитно-финансовые организации страхуются от рисковых клиентов, любые негативные данные о них могут стать причиной отказа.

Поэтому рекомендуется тщательно проверить всю информацию еще на этапе подготовки пакета документов.

Решение. Если негативная информация о компании или бенефициаре все же есть в интернете или СМИ, то о ней стоит честно рассказать еще на этапе подачи документов для открытия счета в иностранном банке. Желательно найти адекватные объяснения. Также не стоит изначально иметь дело с сомнительными контрагентами.

Банк закрыл счет в экстренном порядке

Иногда компания внезапно обнаруживает, что ее корпоративный счет в иностранном банке заблокирован.

Вероятные причины такого события:

  • Были нарушены условия соглашения.
  • Обнаружены мошеннические действия.
  • У компании обнаружились финансовые проблемы.
  • Изменение политики организации.
  • Юридические и регуляторные требования.
  • Проблемы технического характера.

Последний вариант — это довольно редкий случай, но все же вероятный.

Решение. Владельцу счета следует внимательно следить за уведомлениями кредитно-финансовой организации, чтобы не пропустить важную информацию. Также стоит отказаться от ведения деятельности со спорными контрагентами и не вести сомнительную деятельность. 

Проанализировать возможные причины, устранить их и подать документы на открытие в другой банк. Не стоит также забывать уведомлять банк об изменении вида деятельности, размера платежей, смене контрагентов.

Документы находятся на рассмотрении у банка дольше обычного

Вероятные причины промедления:

  • Большое количество запросов, которое повлияло на увеличение загруженности организации.
  • Клиент предоставил неполный пакет документов или они содержат ошибки.
  • Служба безопасности фин. организации проводит дополнительную проверку соискателя на предмет нарушений и мошеннических действий.
  • Проволочки могут быть связаны с внутренними процедурами банка. Возможно, тут проводится обновление или внедряются новые системы.
  • Банк вынужден выполнять строгие регулятивные требования, связанные с работой с иностранными клиентами или high-risk клиентами, что может привести к дополнительным проверкам и задержкам.

В случае, если клиент представляет высокий кредитный риск, банк может провести более тщательную проверку его финансового положения и истории, что также может затянуть процесс.

Решение. Рекомендуется не игнорировать просьбы организации о предоставлении дополнительной информации, тщательно проверить документы перед подачей заявки на открытие счета, своевременно оплачивать все необходимые банковские сборы за процедуру. 

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.