Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327
Искусственный интеллект в банковской сфере

Счастливый случAI: 5 преимуществ использования искусственного интеллекта в банковской сфере

Финансовые учреждения кроме непосредственного получения прибыли преследуют такие цели: снижение затрат, диверсификация рисков и предоставление качественных услуг своим клиентам. Использование искусственного интеллекта (ИИ) или Artificial intelligence (AI) позволяет достигать этих целей намного быстрее, так как технологический аспект ИИ заключается в машинном и глубоком обучении, а также в обработке естественного языка. Рассмотрим пять основных преимуществ использования искусственного интеллекта в банковской сфере.

Искусственный интеллект в банковской сфере

Статистика ИИ в банковской сфере

По данным Autonomous Next, использование искусственного интеллекта в банковской сфере позволит к 2030 году сэкономить более одного триллиона долларов. 

Согласно отчету Insider Intelligence, 75% банков-респондентов с активами более 100 миллиардов долларов используют технологии ИИ.

Еще некоторые статистические данные:

  • 83% банкам, внедряющим ИИ, удалось создать новые рабочие места (Accenture);
  • лидером среди регионов по применению ИИ в банковской сфере считается Северная Америка, с долей рынка 34% (Statista);
  • через десять лет искусственный интеллект будет выполнять 15–25% всей работы в банковском секторе (McKinsey);
  • 52% руководителей компаний, занимающихся финансовыми услугами и продуктами, инвестируют значительную часть средств в ИИ (PwC);
  • 45% опрошенных банков и страховых компаний заявили, что им удалось сэкономить средства, использовав для создания отчетов ИИ (Capgemini).

По прогнозам, к 2025 году глобальный объем ИИ на банковском рынке достигнет 67,57 миллиарда долларов США, а среднегодовой темп роста составит 23,37% в течение 2020–2025 годов (Mordor Intelligence).

Спектр применения ИИ в банковской сфере

Примеры использования искусственного интеллекта в банковской сфере:

  • Автоматизация процессов. Специальное ПО на основе ИИ просматривает документы, генерирует отчеты, анализирует данные, извлекает информацию из форм. ИИ может автоматизировать многие рутинные операции в банковской сфере: обработка заявлений на кредиты, проверка подлинности документов, обработка платежей и т. д.
  • Обслуживание клиентов. Интерфейсы диалогового характера и различные чат-боты значительно упрощают процессы взаимодействия с клиентами. 
  • Кредитные решения. При помощи искусственного интеллекта можно более оперативно оценивать кредитоспособность потенциального заемщика. Кредитный скоринг на базе ИИ предоставляет более точную и непредвзятую информацию о клиенте.
  • Борьба с мошенничеством. В связи со стремительным развитием сектора электронной торговли в этой сфере участились случаи мошенничества с кредитными картами. AI анализирует поведенческие особенности участника онлайн-транзакции, распознает местонахождение покупателя, его покупательские привычки и запускает механизм безопасности. 
  • Трейдинг. Машинные алгоритмы отслеживают структурированные и неструктурированные данные и делают прогнозы по поводу производительности акций.
  • Персонализированный сервис и рекомендации. Анализ данных клиентов с учетом их предпочтений и потребностей позволяет предоставить персонализированные финансовые рекомендации. 

ИИ используется для разработки алгоритмов торговли, оптимизации портфеля активов и предоставления рекомендаций по инвестициям, что помогает банкам повысить доходность инвестиций и снизить риски. Новые технологии на основе AI помогают бороться также с еще одной разновидностью финансовых преступлений — отмыванием денег. Машины распознают подозрительную деятельность и помогают сократить расходы на расследование предполагаемых схем отмывания денег.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Плюсы использования AI в банковской сфере

Степень проникновения искусственного интеллекта в бизнес-процессы финансового сектора считается одной из самых высоких. Это обуславливается большим количеством преимуществ такого решения.

1. Повышение производительности за счет автоматизации процессов

Рутинные операции в виде обработки заявок, проверки подлинности документов, анализа данных, выполненные при помощи ИИ, снижают необходимость задействовать ручной труд. При этом все эти действия осуществляются намного оперативнее, чем когда их выполнением занимаются обычные сотрудники. В результате эффективность банковских операций повышается, а расходы на оплату труда сотрудникам снижаются.

Использование виртуального чат-бота позволяет снизить нагрузку на службу техподдержки, а голосовые помощники помогают клиентам сориентироваться в онлайн-меню. Сегодня голосовой помощник способен решать сложные запросы пользователей, что значительно ускоряет процесс обслуживания клиентов. Применение AI в банке позволяет повысить производительность.

2. Повышение уровня безопасности

По данным Ассоциации сертифицированных специалистов по расследованию мошенничества, мошенничество обходится банковской отрасли примерно в 67 млрд долларов в год. На фоне большого количества транзакций, ежедневно осуществляемых банком, очень сложно обнаружить факты мошенничества, а онлайн-банкинги, социальные сети и мобильные приложения только усложняют задачу.

Но при помощи технологий ИИ в виде профилирования, непрерывного аудита, анализа большого количества данных можно значительно снизить убытки от мошеннических действий. Банковские отделы безопасности получают информацию о подозрительных транзакциях в режиме реального времени, в непрерывном формате, что позволяет им более эффективно предотвращать мошенничество.

Применение ИИ в сфере безопасности банка:

  • автоматизированные системы мониторинга;
  • биометрическая аутентификация;
  • анализ киберугроз;
  • системы управления доступом;
  • мониторинг социальных сетей.

Применение AI позволяет банкам:

  • совершенствовать системы безопасности;
  • обнаруживать и предотвращать мошенничество;
  • защищать конфиденциальные данные клиентов;
  • предлагать клиентам более качественный сервис.

В результате ущерб от действий злоумышленников минимизируется.

3. Оптимизация управления инвестициями и активами

При помощи технологий, основанных на AI, у банков есть возможность эффективно работать с большими данными, в которые входят финансовые отчеты, экономические показатели, рыночные тренды и новостные сообщения. 

Искусственный интеллект активно используется банковским сектором для прогнозирования будущих рыночных условий на основе анализа исторических данных и идентификации трендов. Это позволяет банкам адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям, принимать решения о времени покупки и продажи активов, минимизировать риски.

Как еще ИИ помогает оптимизировать управление активами:

  • Риск-менеджмент. Оценка кредитоспособности, мониторинг рыночных рисков, прогнозирование потенциальных убытков и разработка стратегий по их снижению.
  • Портфельное управление. Включает в себя автоматизированные торговые алгоритмы и стратегии диверсификации.
  • Инвестиционные рекомендации. На основе целей, предпочтений и финансового положения клиентов ИИ может предлагать им варианты инвестиций.
  • Автоматизированные торговые системы. Они могут самостоятельно принимать решения о продаже или покупке активов на основе заранее определенных критериев и стратегий.

Читайте по теме: Мальта: эра цифровой революции, банкинг, искусственный интеллект и криптовалютный рынок.

4. Сокращение расходов

Автоматизация рутинных задач при помощи ИИ позволяет снизить расходы. Ведь банку больше не придется платить заработную плату сотрудникам, которые раньше занимались рассмотрением заявок клиентов, анализом их кредитного профиля, так как теперь с такими задачами хорошо справляется искусственный интеллект.

Как еще ИИ позволяет сократить расходы в банковском секторе:

  • Сокращение расходов на обычные каналы связи с клиентами посредством использования чат-ботов и виртуальных ассистентов.
  • Снижение рисков неудачных инвестиций за счет способности ИИ анализировать большие объемы данных и прогнозировать будущие тенденции и сценарии.
  • Повышение эффективности операций — ИИ позволяет сократить издержки на поддержание и управление бизнес-процессами.
  • Прогнозирование неисправностей и техническое обслуживание позволяет предотвращать возможные простои в работе.

Улучшенный при помощи ИИ риск-менеджмент помогает банкам избежать потенциальных убытков.

5. Улучшенное принятие решений

Технологии на основе AI позволяют банкам принимать более обоснованные решения, что способствует улучшению качества услуг, оптимизации процессов и повышению конкурентоспособности.

AI анализирует большое количество данных, включая информацию о транзакциях, клиентах, рыночных трендах и экономических показателях. Это позволяет банкам выявлять важные закономерности, тренды и корреляции, что помогает принимать более обоснованные решения.

Как еще ИИ улучшает политику принятия решений в банках:

  • Машинное обучение. Метод машинного обучения используется для создания моделей, которые могут обучаться на массивах данных и делать прогнозы или принимать решения на основе полученного опыта.
  • Прогнозирование. Например, банки могут использовать прогностические модели ИИ для принятия решений о кредитовании, инвестировании и управлении рисками.
  • Роботизированные процессы. Прием заявок и обработка данных клиентов при помощи искусственного интеллекта позволяет ускорить процессы и уменьшить вероятность ошибок.
  • Системы поддержки принятия решений (Decision Support Systems; DSS). С их помощью можно анализировать данные, предоставлять рекомендации и оценивать варианты решений на основе заранее указанных критериев и целей.

AI способен детально анализировать и объективно оценивать риски, связанные с различными операциями и инвестициями. Это помогает принимать эффективные решения о защите интересов банка и его клиентов.

Риски AI в банковском секторе

Риски, характерные AI в финансовом секторе, во многом схожи с рисками для других отраслей экономики, однако и здесь у финансового сектора своя специфика:

  • Непредсказуемое поведение системы. Если модели обучены на неполных или некорректных данных, то это может привести к ошибкам в принятии решений, включая неправильное выявление мошенничества, ошибки в оценке кредитоспособности или неверное управление рисками.
  • Вопросы этического характера. Для обеспечения этического использования AI банки должны проработать вопросы, связанные с приватностью данных, дискриминацией, использованием автоматизации для принятия важных решений и другими аспектами.
  • Риски аутсорсинга. Если банк решит использовать в своей системе технические решения на основе ИИ от сторонних поставщиков, то это может привести к нарушению конфиденциальности, сложности интерпретации работы, данных. 
  • Зависимость от технических систем. Недостаточная подготовка или обслуживание систем может привести к серьезным проблемам в работе банка.

Банки должны убедиться, что их системы ИИ соответствуют законодательству о защите данных, антимонопольным законам и другим нормативным требованиям.

Ожидается, что роль искусственного интеллекта в банковской сфере будет только увеличиваться, так как он продолжает активно развиваться. 

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.